Дата принятия: 17 декабря 2020г.
Номер документа: 33-13380/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 декабря 2020 года Дело N 33-13380/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего Самойловой Н.Г.,
судей Поповой Е.В., Старковой Е.М.,
при секретаре Фоминой И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-3589/2020 по иску ПАО "Промсвязьбанк" к Кулаковой О. О. о взыскании задолженности по кредитному договору
по апелляционной жалобе истца ПАО "Промсвязьбанк"
по апелляционной жалобе ответчика Кулаковой О. О.
на решение Центрального районного суда г. Волгограда от 05 октября 2020 года, которым иск ПАО "Промсвязьбанк" к Кулаковой О. О. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворен частично.
С Кулаковой О. О. в пользу ПАО "Промсвязьбанк" взысканы задолженность по кредитному договору N 175887390 от 07 мая 2014 г. в размере 323 306 рублей 26 копеек, из которых размер задолженности по основному долгу - 259 260 рублей 22 копейки, размер задолженности по процентам - 64 046 рублей 04 копейки, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 6 433 рублей 06 копеек.
В остальной части иска отказано.
Заслушав доклад судьи Поповой Е.В., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
установила:
ПАО "Промсвязьбанк" обратилось в суд с иском к Куликовой О.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что 07 мая 2014 г. между ОАО "Промсвязьбанк" и Кулаковой О.О. был заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к "Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания", утвержденных президентом ОАО "Промсвязьбанк", согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели N 175887390.
В соответствии с данным заявлением банк предоставил Кулаковой О.О. денежные средства в размере 494 000 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых, а Кулакова О.О. обязалась исполнять содержащиеся в Правилах требования.
Кредит был предоставлен банком путем перечисления всей суммы кредита на счет Кулаковой О.О., что подтверждается выпиской из банковского счета.
Согласно п. 3.1. Правил возврат и уплата процентов осуществляется ежемесячно в соответствии с графиком погашения.
С 07 мая 2015 г. Кулакова О.О. прекратила исполнение своих обязанностей по кредитному договору.
26 мая 2020 г. ПАО "Промсвязьбанк" направил Кулаковой О.О. требование о досрочном погашении кредита, однако задолженность Кулаковой О.О. погашена не была.
На основании изложенного, просило взыскать задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору в размере 848321 рубль 04 копейки, из которых размер задолженности по основному долгу - 451 545 рублей 46 копеек, размер задолженности по процентам - 396775 рублей 58 копеек, а также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11694 рублей 25 копеек.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе истец ПАО "Промсвязьбанк", оспаривая законность и обоснованность принятого решения, указывает, что судом неверно произведен расчет задолженности по кредитному договору с учетом истекшего срока исковой давности, просит решение изменить в части взысканной суммы, принять в указанной части новое решение, удовлетворить требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 359901 рубля 49 копеек.
В апелляционной жалобе ответчик Кулакова О.О., оспаривая законность и обоснованность принятого решения, ссылаясь на нарушение норм процессуального права, указывает, что судом неверно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, просит решение отменить, принять по делу новое решение, которым иск оставить без рассмотрения, в связи с несоблюдением истцом порядка обращения о взыскании задолженности в приказном порядке.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов апелляционных жалоб, обсудив их, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Как установлено судебной коллегией, 07 мая 2014 г. между ОАО "Промсвязьбанк" и Кулаковой О.О. заключен кредитный договор на потребительские цели путем присоединения к "Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО "Промсвязьбанк" для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания", утвержденных Президентом ОАО "Промсвязьбанк", согласно заявлению на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели N 175887390.
На основании заявления Кулаковой О.О. банк предоставил ей денежные средства в размере 494 000 рублей (п. 1.1), сроком на 60 месяцев (п. 1.2), процентная ставка - 19,9% годовых (п. 1.4).
Денежные средства предоставлены банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета.
Пунктом 3.1 Правил предусмотрено, что погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляются заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж.
Согласно пункту 6.1 Правил кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков, установленных для погашения задолженности по договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В случаях, указанных в пункте 6.1 Правил, кредитор вправе направить заемщику требование о досрочном возврате основного долга, уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей по договору, а заемщик обязан по первому требованию Банка о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в уведомлении (п. 6.2).
Согласно пункту 1.7.6 подписанного Кулаковой О.О. заявления на заключение договора о предоставлении кредита на потребительские цели N 175887390 в случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные разделом 3 Правил, или неисполнения обязанности, предусмотренной п. 6.2 Правил, в порядке, на просроченную задолженность по основному долгу и /или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в порядке, установленном пунктом 7.1 Правил, в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам.
В связи с неисполнением обязанности по погашению кредита у Кулаковой О.О. образовалась задолженность.
26 мая 2020 г. ПАО "Промсвязьбанк" направил Кулаковой О.О. требование о погашении задолженности, однако в добровольном порядке задолженность погашена не была.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 09 июля 2020 г. задолженность по договору составила 848 321 рубль 04 копейки, из которых: размер задолженности по основному долгу - 451545 рублей 46 копеек, задолженность по процентам - 396 775 рублей 58 копеек.
Указанные обстоятельства следуют из материалов дела и сторонами не оспаривались.
Возражая по заявленным требованиям, в суде первой инстанции ответчик Кулакова О.О. просила применить срок исковой давности к спорным правоотношениям.
Разрешая спор, суд первой инстанции, установив, что Кулакова О.О. с 07 мая 2015 г. прекратила исполнение своих обязательств по договору, полагая, что течение срока исковой давности следует исчислять именно с даты прекращения исполнения обязательств, установленных договором (08 июля 2019 г.) с учетом обращения истца с иском 27 июля 2020 г., взыскал с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 07 августа 2017 г. по 08 июля 2019 г. в размере 323 306 рублей 26 копеек, из которых размер задолженности по основному долгу - 259 260 рублей 22 копейки, размер задолженности по процентам - 64 046 рублей 04 копейки.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции о необходимости взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и обоснованном применении срока исковой давности.
Так, согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Как указано выше, кредитный договор с Кулаковой О.О. был заключен на период с 07 мая 2014 г. по 07 мая 2019 г.
Согласно графику платежей по кредиту размер аннуитетного платежа составлял в первый месяц - 8 349 рублей 28 копеек и 13 190 рублей 49 копеек в даты последующих платежей.
Исходя из вышеуказанных норм права и разъяснений, с учетом обращения ПАО "Промсвязьбанк" в суд с иском 27 июля 2020 г., посчитал пропущенным срок исковой давности по платежам, согласно графику платежей, срок исполнения обязательств по которым наступил до 07 июля 2017 г.
Вместе с тем, судебная коллегия находит обоснованными доводы ПАО "Промсвязьбанк" о неверно произведенном судом расчете задолженности в части взыскания просроченных процентов по договору.
Так, согласно приведенному ПАО "Промсвязьбанк" расчету просроченной задолженности по процентам с 27 июля 2017 г. сумма платежа в погашение процентов в соответствии с кредитным договором составляет 100641 рубль 27 копеек (л.д. 100).
Приведенный расчет проверен судебной коллегией, является обоснованным, произведенным в соответствии с п. 3.5 Правил предоставления кредита, и арифметически верным.
Возражений и доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.
Таким образом, в указанной части решение суда подлежит изменению путем увеличения суммы взыскания задолженности по просроченным процентам с 64 046 рублей 06 копеек до 100 641 рубля 27 копеек, соответственно, общей суммы взыскания с 323 306 рублей 26 копеек до 359 901 рубля 49 копеек.
Иных доводов апелляционная жалоба ПАО "Промсвязьбанк" не содержит.
Соответственно, в силу положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, увеличению подлежит размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с Кулаковой О.О. с 6433 рублей 06 копеек до 6799 рублей 01 копейки.
Доводы апелляционной жалобы Кулаковой О.О. о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора являются несостоятельными, поскольку при взыскании кредитной задолженности не предусмотрен обязательный претензионный, досудебный порядок урегулирования спора, требований о расторжении кредитного договора не заявлено.
Кроме того, в апелляционной жалобе ответчик указывает, что иск подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истец должен был обратиться в суд в порядке приказного производства.
Вместе с тем, в соответствии со ст. 121 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в порядке приказного производства заявляются требования о взыскании денежных сумм, размер которых не превышает 500000 рублей, однако первоначально ПАО "Промсвязьбанк" были заявлены требования в размер 848321 рубль 04 копейки, что исключает рассмотрения спора в приказном порядке.
Иных оснований, исходя из доводов апелляционных жалоб, для отмены либо изменения решения суда, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
определила:
решение Центрального районного суда г. Волгограда от 05 октября 2020 года - изменить в части взыскания с Кулаковой О. О. в пользу ПАО "Промсвязьбанк" задолженности по кредитному договору N 175887390 от 07 мая 2014 года, увеличив сумму взыскания с 323306 рублей 26 копеек до 359 901 рубля 49 копеек, изменить в части указания размера задолженности по просроченным процентам, увеличив сумму взыскания с 64046 рублей 06 копеек до 100641 рубля 27 копеек, в части взыскания государственной пошлины, увеличив сумму взыскания с 6 433 рублей 06 копеек до 6 799 рублей 01 копейки.
В остальной части решение Центрального районного суда г. Волгограда от 05 октября 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Кулаковой О. О. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
