Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл от 25 июля 2019 года №33-1336/2019

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 июля 2019 года Дело N 33-1336/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Иванова Ал.В.,
судей Лоскутовой Н.Г. и Кольцовой Е.В.,
при секретаре Идрисовой Т.Ю.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 25 апреля 2019 года, которым постановлено взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в пользу Глунцова С. П. часть страховой премии в размере 58271 руб. 62 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 10000 руб.
Взыскать с ПАО СК "Росгосстрах" в доход муниципального образования "Город Йошкар-Ола" государственную пошлину в размере 1948 руб. 15 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Кольцовой Е.В., судебная коллегия
установила:
Глунцов С.П. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Страховая компания "Росгосстрах" (далее ПАО СК "Росгосстрах") о взыскании части страховой премии, уплаченной по договору добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N 2462285-ДО-САР-18 в сумме 58271 руб. 62 коп., компенсации морального вреда в размере 15000 руб., штрафа в размере 50% от присужденной суммы.
В обоснование заявленных требований указано, что 18 октября 2018 года между Глунцовым С.П. и ПАО СК "Росгосстрах" заключен договор добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N 2462285-ДО-САР-18, страховая сумма по страхованию выезжающих за рубеж составила 89648 руб. 65 коп. Срок действия договора установлен 12 месяцев, с даты заключения договора страхования, то есть с 18 октября 2019 года. Постановлением судебного пристава о временном ограничении на выезд должника из Российской Федерации от 28 декабря 2018 года был ограничен выезд истца из Российской Федерации на срок до 28 июня 2019 года. 29 декабря 2018 года истец обратился к ответчику с заявлением об отказе от договора страхования и возврате части страховой премии. Ответчик, получив заявление 09 января 2019 года, страховую премию истцу не возвратил. Бездействием ответчика истцу причинен моральный вред.
Судом постановлено указанное решение.
В апелляционной жалобе ПАО СК "Росгосстрах" просит решение отменить, в связи с нарушением судом норм материального и процессуального права, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В обоснование жалобе указывается, что судом были неправильно истолкованы положения спорного договора страхования, Программы страхования и Правил страхования, касающиеся начала срока страхования. Как срок действия договора страхования, так и срок страхования по риску "Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации" составляет 12 месяцев с даты заключения договора страхования. Условиями договора предусмотрена обязанность при наступлении страхового случая представлять доказательства, свидетельствующие о въезде на территорию иностранного государства, а не выезда из Российской Федерации. Судом не учтено, что ограничение на выезд наложено на срок до 28 июня 2019 года.
Выслушав представителя ПАО СК "Росгосстрах" Пушкарева С.В., поддержавшего доводы жалобы, представителя Глунцова С.П. Козлова К.А., просившего решение оставить без изменения, обсудив доводы жалобы, проверив материалы дела, судебная коллегия не находит оснований для отмены либо изменения решения суда, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая, и прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.
В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 этой статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 18 октября 2018 года между ПАО СК "Росгосстрах" и Глунцовым С.П. заключен договор добровольного комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж N 2462285-ДО-САР-18. Страховым случаем по страхованию выезжающих за рубеж является событие, предусмотренное пунктом 2.1 - "Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации". Выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - его наследники по закону. Страховая премия по страхованию выезжающих за рубеж составила 89648 руб. 65 коп., и была оплачена истцом. Срок действия договора/срок страхования по страхованию выезжающих за рубеж установлен 12 месяцев, с даты заключения договора страхования при условии оплаты страховой премии в полном объеме.
Указанный договор страхования заключен на основании Правил страхования от несчастных случаев N81 и Правил комплексного страхования граждан, выезжающих за рубеж, N 174 ПАО СК "Росгосстрах".
В силу пункта 1.3 Правил комплексного страхования N 174 застрахованным является названное в договоре лицо, выезжающее за рубеж, в пользу которого заключается договор страхования на случай наступления определенного договором страхования события (страхового случая).
В соответствии с пунктом 5.1 Правил комплексного страхования N 174 и положений договора страхования, договор страхования по риску "Медицинская и экстренная помощь" действует в пределах территории страхования, указанной в договоре страхования. То есть исходя из договора- за пределами Российской Федерации.
Согласно пунктам 2.1, 12 Правил комплексного страхования объектом страхования по риску "Медицинская и экстренная помощь" являются непротиворечащие законодательству РФ имущественные интересы страхователя (застрахованного), связанные с оплатой организации и оказания застрахованному медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг) и иных услуг вследствие расстройства здоровья или состояния застрахованного, требующих организации и оказания таких услуг.
В соответствии с пунктом 13.1 Правил комплексного страхования N 174 страховым случаем по риску страхования "Медицинская и экстренная помощь", если иное не предусмотрено договором страхования, является обращение застрахованного, его представителей на территории страхования в указанные договором сроки по поводу подтвержденного инструментальным и (или) лабораторными методами исследования и (или) установленные врачом объективными симптомами внезапного острого заболевания, полученной травмы, отравления, обострения хронического заболевания, угрожающего жизни Застрахованного, за оплатой предусмотренных указанным разделом Правил N 174 расходов.
Согласно пунктам 7.2, 7.2.1 Правил комплексного страхования N 174 при отказе страхователя от договора страхования при условии оплаты в полном размере страховой премии по договору страхования, если иное не предусмотрено договором страхования до начала срока страхования по всем рискам, кроме риска "Отмена поездки" уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату страхователю в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты предоставления страхователем заявления о прекращении договора страхования. При этом страховщик удерживает 35 % от уплаченной страховой премии, но не менее 100 руб.
Срок страхования по рискам, в том числе "Медицинская и экстренная помощь" устанавливается с момента первого пересечения застрахованным границы территории страхования при въезде на территорию страхования, но не ранее даты начала срока страхования, указанной в страховом полисе, и до момента пересечения застрахованным границы территории страхования при въезде на территорию страхования, но не позднее даты окончания срока страхования, указанной в страховом полисе, по времени территории страхования. Въезд на территорию страхования /выезд с территории страхования - прохождение паспортного контроля при пересечении границы территории страхования (пункт 5.9 Правил комплексного страхования N 174).
Постановлением судебного пристава-исполнителя Йошкар-Олинского ГОСП N 2 УФССП по РМЭ от 28 декабря 2018 года по исполнительному производству N 50575/18/12038-ИП ограничен выезд из Российской Федерации должнику Глунцову С.П. сроком на 6 месяцев с момента вынесения данного постановления, то есть до 28 июня 2019 года.
29 декабря 2018 года истец, ссылаясь на указанное постановление судебного пристава-исполнителя, направил заявление в ПАО СК "Росгосстрах" об отказе от договора страхования в части риска 2.1 ("Медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации") и возврате уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
ПАО СК "Росгосстрах", получив 10 января 2019 года указанное заявление, выплату не произвел.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд обоснованно исходил из того, что истец в соответствии с пунктом 7.1.3 Правил комплексного страхования N 174 вправе был отказаться от договора страхования до начала срока страхования и согласно пункту 7.2.1 Правил комплексного страхования N 174 получить возврат страховой премии с удержанием страховщиком 35% от уплаченной страховой премии.
Довод ответчика о сроке страхования, совпадающем со сроком действия договора страхования, не соответствует Правилам комплексного страхования N 174, установившим срок действия договора страхования (пункт 5.4), а также срок страхования по рискам, указанным в страховом полисе истца: с момента первого пересечения застрахованным границы территории страхования (пункт 5.9).
Удовлетворяя исковые требования Глунцова С.П., суд первой инстанции пришел к правомерному выводу о взыскании штрафа на основании части 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" за несоблюдение требования потребителя в добровольном порядке, а также компенсации морального вреда исходя из установленного нарушения права истца как потребителя услуги.
Довод жалобы о том, что условиями договора предусмотрена обязанность при наступлении страхового случая представлять доказательства, свидетельствующие о въезде на территорию иностранного государства, а не выезда из Российской Федерации, на законность и и обоснованность решения не влияет.
Также не свидетельствует о наличии оснований для отмены решения довод жалобы о том, что суд не учел, что ограничение на выезд истца наложено на срок до 28 июня 2019 года.
На основании изложенного, решение суда является законным и обоснованным, принятым при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено. Апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 25 апреля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу публичного акционерного общества Страховая компания "Росгосстрах" - без удовлетворения.
Председательствующий Ал.В. Иванов
Судьи Н.Г. Лоскутова
Е.В. Кольцова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка