Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 10 сентября 2020 года №33-13336/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 10 сентября 2020 года Дело N 33-13336/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Александровой Н.А.,
судей Железнова О.Ф. и Латыповой З.Г.,
при секретаре ХДР
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ЕОА к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" (далее - ООО СК "Росгосстрах-Жизнь") о защите прав потребителей
по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни" на решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Александровой Н.А., объяснения представителя общества с ограниченной ответственностью "Капитал Лайф Страхование Жизни"- МАВ, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
ЕОА обратился в суд с иском, в обоснование которого указано, что между ним и обществом с ООО СК "Росгосстрах-Жизнь" (после переименования - ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни") на основании заявления о страховании заключен договор страхования жизни и здоровья N.... Заключение договора являлось мерой по надлежащему исполнению его обязательств по договору потребительского кредита. По условиям договора страхования страховая премия составила 101696 руб., которые истец перечислил в пользу страховой компании в день получения кредита, срок действия страхования был установлен на период действия договора потребительского кредита с АО "ЮниКредитБанк". Истец досрочно и в полном объеме погасил кредит, в связи с чем обратился в страховую компанию с заявлением, в котором просил расторгнуть договор страхования жизни и здоровья N... и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Требование истца удовлетворено не было.
На основании изложенного истец просит расторгнуть договор страхования жизни и здоровья N... от дата, заключенный между ООО "СК "РГС-Жизнь" и ЕОА, взыскать с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" в его пользу страховую премию в размере 30277 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы.
Решением Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата исковые требования ЕОА удовлетворены, договор страхования жизни и здоровья N... от дата, заключенный между ООО "СК "РГС-Жизнь" и ЕОА, расторгнут, с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" в пользу истца взыскана страховая премия в размере 30277 руб., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 15638 руб. 50 коп.; также с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" в доход местного бюджета взыскана государственная пошлина в размере 1108 руб. 31 коп.
Не согласившись с решением суда, ООО "Капитал Лайф Страхование Жизни" просит в апелляционной жалобе отменить его, указывая на незаконность и необоснованность судебного постановления.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), рассмотрела дело без участия указанных лиц.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, в ней изложенных, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между АО "ЮниКредитБанк" и ЕОА был заключен договор потребительского кредита на сумму 869196 руб., сроком до дата.
Одновременно с заключением кредитного договора между ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" и ЕОА был заключен договор страхования жизни и здоровья N..., о чем выдан полис страхования жизни и здоровья. Страховая премия в размере 101696 рублей истцом уплачена. Срок действия договора страхования с дата по дата.
Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно дата, задолженность погашена в полном объеме, что подтверждается справкой АО "ЮниКредитБанк".
дата ЕОА обратился в ООО "СК "Росгосстрах-Жизнь" с заявлением о расторжении договора страхования и жизни N... от дата и возврате страховой премии, требования потребителя добровольно ответчиком не удовлетворены.
Разрешая спор, суд исходил из того, что отсутствие у застрахованного задолженности по кредитному договору вследствие ее погашения исключает саму возможность наступления страхового случая. В этой связи суд пришел к выводу, что при отсутствии текущей задолженности на страховщика невозможно возложить обязанность произвести страховую выплату и в соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации действие такого договора прекратится досрочно. Вследствие изложенного суд признал обоснованными исковые требования взыскании с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" части страховой премии за неиспользованный период в размере 30277 руб., компенсации морального вреда, штрафа.
Между тем, судом не учтено следующее.
В силу положений пункта 1 части 1 статьи 28 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее также- Федеральный закон от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ) страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование) обязаны организовать взаимодействие с финансовым уполномоченным в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В соответствии с частью 2 статьи 25 указанного Федерального закона потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 этого закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, определенных в пункте 1 части 1 названной статьи 25.
Частью 8 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ установлено, что потребители финансовых услуг вправе направлять обращения финансовому уполномоченному в отношении договоров, которые были заключены до дня вступления в силу данного закона (услуг, которые были оказаны или должны были быть оказаны до дня вступления в силу названного закона).
Положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона (часть 6 статьи 32).
Таким образом, исходя из части 6 статьи 32 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ при обращении в суд с 28 ноября 2019 года потребители финансовых услуг должны представить доказательства соблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования споров со страховыми организациями по договорам личного страхования.
В качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель должен приложить к исковому заявлению в суд либо решение финансового уполномоченного, либо соглашение с финансовой организацией (в случае, если финансовая организация не исполняет его условия), либо уведомление о принятии обращения к рассмотрению или об отказе в принятии обращения к рассмотрению (статья 15, часть 4 статьи 25 Федерального закона от 4 июня 2018 года N 123-ФЗ).
Согласно разъяснениям, данным в пункте 4 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденному Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года следует, что с 28 ноября 2019 года, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению. При этом законодателем установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора, в том числе по делам, возникающим из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита.
Из материалов дела следует, что ЕОА обратился в суд с иском дата, следовательно, истец, являющийся потребителем финансовых услуг, вправе заявлять в судебном порядке требования к страховщику только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению.
Между тем доказательств соблюдения истцом досудебного порядка урегулирования спора материалы дела не содержат.
Согласно абз. 2 ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.
Учитывая данные обстоятельства, судебная коллегия полагает, что решение суда подлежит отмене, а исковое заявление ЕОА- оставлению без рассмотрения.
Руководствуясь статьями 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Благоварского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата отменить.
Исковое заявление ЕОА к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" о защите прав потребителей оставить без рассмотрения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья ФИО


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка