Дата принятия: 18 марта 2019г.
Номер документа: 33-1323/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АСТРАХАНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2019 года Дело N 33-1323/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда в составе:
председательствующего Поляковой К.В.
судей областного суда Карповой И.Ю., Ожеговой И.Б.
при секретаре Ивановой Л.С.
заслушала в открытом судебном заседании по докладу судьи Карповой И.Ю. по правилам производства в суде первой инстанции дело по апелляционной жалобе Клишина К.А. на решение Кировского районного суда г.Астрахани от 18 июля 2018 года по иску ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
установила:
ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось в суд с иском к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что 3 августа 2015 года между ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Клишиным К.А. заключен договор целевого жилищного займа на сумму 1112587 руб. для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 3 августа 2015 года, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО), в целях приобретения жилого помещения (квартиры).
Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Ввиду того, что квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, она находится одновременно в залоге у Банка ВТБ 24 (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворяются после удовлетворения требований ВТБ 24 (ПАО.)
Ввиду досрочного увольнения Клишина К.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 2 июня 2017 года направлен график возврата задолженности.
Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.
Истец просил суд взыскать с Клишина К.А. денежные средства в сумме 1701432 руб. 16 коп., проценты за пользование целевым жилищным займом с 14 марта 2018 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10 %, обратить взыскание на заложенное имущество.
Представители ФГКУ "Росвоенипотека", Банка ВТБ 24 (ПАО), Клишин К.А. в судебном заседании участия не принимали.
Решением Кировского районного суда г.Астрахани от 18 июля 2018 года исковые требования удовлетворены.
В апелляционной жалобе Клишин К.А. ставит вопрос об отмене решения суда ввиду нарушения норм материального и процессуального права, указав, что о времени и месте судебного заседания извещен не был, выражает несогласие с установленной судом начальной продажной стоимостью заложенного имущества, указывает, что данная квартира является его единственным жильем.
Представители ФГКУ "Росвоенипотека", Банка ВТБ 24 (ПАО) на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении слушания дела ходатайств не представили. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Выслушав Клишина К.А., поддержавшего доводы жалобы, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Статьей 2 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду. При этом в соответствии со статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду необходимо соблюдать принципы равенства сторон, гласности и состязательности судопроизводства.
На основании статьи 113 Гражданского процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Лицам, участвующим в деле, судебные извещения и вызовы должны быть вручены с таким расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд.
Как следует из материалов дела, судебное заседание по гражданскому делу по иску ФГКУ "Росвоенипотека" к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество было назначено на 18 июля 2018 года на 10 часов 30 минут /л.д.84/.
5 июля 2018 года Клишину К.А., по адресу: <адрес>, направлено судебное извещение о времени и месте судебного заседания /л.д.84/.
В судебное заседание, назначенное на 18 июля 2018 года, Клишин К.А. не явился, гражданское дело рассмотрено в его отсутствие.
Клишин К.А. с 3 марта 2016 года зарегистрирован по адресу: <адрес>, что подтверждается паспортными данными /л.д.112/.
Суд первой инстанции, в нарушение требований гражданского процессуального законодательства РФ, не уведомил ответчика о времени и месте рассмотрения дела, Клишин К.А. не имел возможности присутствовать 18 июля 2018 года в судебном заседании по уважительной причине, не мог осуществлять защиту своих интересов и воспользоваться предоставленными ему гражданским процессуальным законом правами.
В соответствии с пунктом 2 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае являются рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.
При наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения /ч.5 ст.330 ГПК РФ/.
Судебной коллегией по гражданским делам Астраханского областного суда 27 марта 2019 года вынесено апелляционное определение о переходе к рассмотрению искового заявления ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество по правилам производства в суде первой инстанции.
На основании статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях: приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу).
Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.
Целевой жилищный заем предоставляется на погашение обязательств по ипотечному кредиту (займу) в соответствии с графиком погашения этого кредита (займа), определенным соответствующим договором, а также на досрочное полное (частичное) погашение кредита (займа).
Согласно части 2 статьи 15 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", при досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. При этом в случае увольнения участников накопительно-ипотечной системы с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона от 28 марта 1998 года N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе", начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа. Суммы начисленных процентов участники накопительно-ипотечной системы обязаны уплатить в уполномоченный федеральный орган в виде ежемесячных платежей в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.
На основании статьи 79 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.
В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора/статья 89 Постановления Правительства РФ "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"/.
Материалами дела установлено, что 3 августа 2015 года между ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и Клишиным К.А. заключен договор целевого жилищного займа на сумму 1 112 587 руб. для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 3 августа 2015 года, предоставленного Банком ВТБ 24 (ПАО), в целях приобретения жилого помещения (квартиры).
По договору купли-продажи от 19 августа 2015 года Клишин К.А. приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
17 марта 2017 года Клишин К.А. досрочно уволен с военной службы. Именной накопительный счет ответчика закрыт 29 апреля 2017 года без права на использование накоплений, что подтверждается сведениями Департамента жилищного обеспечения Минобороны России.
Ввиду досрочного увольнения Клишина К.А. с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчику 2 июня 2017 года направлен график возврата задолженности.
Обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору целевого жилищного займа по состоянию на 13 марта 2018 года составляет 1 701 432 руб. 16 коп., из которой основная задолженность - 1590246 руб. 79 коп., проценты - 103310 руб. 66 коп., пени - 7874 руб. 71 коп.
Представленный расчет задолженности проверен, является верным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражающим все произведенные платежи. Доказательств отсутствия задолженности по договору либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком не представлено.
В судебном заседании Клишин К.А. признал факт ненадлежащего исполнения обязательств и наличие задолженности по договору целевого жилищного займа, объяснив это изменением материального положения и невозможностью выплаты.
Судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа в сумме 1 701 432 руб. 16 коп.
В соответствии с пунктом 76 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", в случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" и "м" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "л" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.
Согласно пункту 7 договора целевого жилищного займа от 3 августа 2015 года, подписанного Клишиным К.А., в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих /л.д.22/
Ставка рефинансирования на дату возникновения оснований для исключения Клишина К.А. из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (17 марта 2017 года) установлена Центральным банком Российской Федерации в размере 10 % годовых.
Таким образом, требования ФГКУ "Росвоенипотека" о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом с 14 марта 2018 года по день окончательного возврата займа, исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации 10 % годовых, подлежат удовлетворению.
В соответствии со статьей 18 Постановления Правительства РФ от 15 мая 2008 года N 370 "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих", жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).
На основании пункта 2.1 статьи 20 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", государственная регистрация ипотеки в силу закона в отношении жилых помещений, приобретаемых с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 года N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", осуществляется с оформлением в качестве залогодержателя федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Уполномоченный орган обращает взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации /статья 90 Постановления Правительства РФ "О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих"/.
В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ, статьей 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
На основании статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Обеспечением исполнения обязательств по договору является ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. Ввиду того, что квартира приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, она находится одновременно в залоге у Банка ВТБ (ПАО) и ФГКУ "Росвоенипотека" с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.
Согласно пункту 4 договора целевого жилищного займа от 3 августа 2015 года, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1 договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение /л.д.21/.
В соответствии с пунктом 10 указанного договора, во всем, что не оговорено договором, стороны руководствуются законодательством Российской Федерации /л.д.22/.
Установив, что обязательства по договору целевого жилищного займа Клишиным К.А. не исполнены, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.
Статьей 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлен иной порядок.
В соответствии с частью 1 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.
Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Из материалов дела - заключения судебной оценочной экспертизы от 26 июня 2018 года, произведенной ООО "Независимая оценка", следует, что рыночная стоимость спорной квартиры составляет 1990000 руб. /л.д.56/.
Указанное экспертное заключение является допустимым доказательством по делу, в полном объеме отвечает требованиям статьи 86 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержит подробное описание произведенных исследований, содержит ссылки на применение подходов исследований, основывается на объективных данных, в заключении указаны данные о надлежащей квалификации оценщика и его образовании.
Начальная продажная цена заложенного имущества, исходя из 80% от оценочной стоимости квартиры, составляет 1592000 руб.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с начальной продажной стоимостью заложенного имущества не могут быть приняты во внимание по изложенным выше основаниям.
Не основан на законе довод жалобы о невозможности обращения взыскания на квартиру как на единственное жилое помещение семьи.
Статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам. В частности, к такому имуществу относится жилое помещение (его части), принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности, если для него и членов его семьи, совместно проживающих в нем, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Исключение составляет указанное помещение, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.
Поскольку квартира, расположенная по адресу: <адрес>., является предметом ипотеки, имеются основания для обращения взыскания на это имущество.
На основании части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, расходы на производство осмотра на месте и другие признанные судом необходимые расходы.
Согласно положениям статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 1 статьи 333.35, подпунктом 19 пункта 1 статьи 333.36 Налогового кодекса РФ, ФГКУ "Росвоенипотека" освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем, судебные расходы в сумме 16707 руб. подлежат взысканию с Клишина К.А. в доход местного бюджета.
Кроме того, с Клишина К.А. в пользу ООО "Независимая оценка" подлежат взысканию расходы на проведение судебной оценочной экспертизы в сумме 4000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 328, 330, 194-199 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Астраханского областного суда,
определила:
решение Кировского районного суда г.Астрахани от 18 июля 2018 года отменить, принять по делу новое решение, которым исковые требования Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к Клишину К.А. о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить, взыскать с Клишина К.А. в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" задолженность по договору N целевого жилищного займа от 3 августа 2015 года в сумме 1 701 432 рубля 16 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 14 марта 2018 года по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка России - 10 %, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый (или условный) номер <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену в сумме 1 592 000 рублей.
Взыскать с Клишина К.А. в доход муниципального образования "Город Астрахань" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 707 рублей.
Взыскать с Клишина К.А. в пользу общества с неограниченной ответственностью "Независимая оценка" оплату за проведение экспертизы в сумме 4 000 рублей.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
