Дата принятия: 17 февраля 2021г.
Номер документа: 33-1320/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 февраля 2021 года Дело N 33-1320/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Макаровой Ю.М.
судей Тихоновой Ю.Б., Потехиной О.Б.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Буровой В.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М.
гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Ивановой Анастасии Салаватовне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционным жалобам ответчика Ивановой А.С., истца ООО КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов"
на решение Минусинского городского суда Красноярского края от 16 октября 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования удовлетворить частично.
Взыскать с Ивановой Анастасии Салаватовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N 46\17-АН от 26.05.2017 в размере 580349,94 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 9003,49 руб.
Взыскать с Ивановой Анастасии Салаватовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" начиная с 16.05.2020 проценты за пользование кредитом из расчета 18,98% годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
КБ "Канский" ООО в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратился в суд с иском к Ивановой А.С. о взыскании суммы долга по кредитному договору N 46/17-АН от 16.05.2017 года за период с 01.01.2017 по 15.05.2020 в размере 691289,34 руб., из которой просроченный основной долг - 416575,88 руб., проценты 274713,46 руб., а также о взыскании процентов с 16.05.2020 по дату фактического исполнения обязательств и судебных расходов по уплате госпошлины 10112,89 руб.
Судом постановлено вышеприведенное решение.
В апелляционной жалобе ответчик Иванова А.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что оно вынесено с нарушением норм материального права, а также судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение по делу. Просит в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.
В возражениях на апелляционную жалобу Ивановой А.С. ООО КБ ""Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит оставить решение суда в оспариваемой ею части без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения.
В апелляционной жалобе истец ООО КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" просит решение суда в части расчета подлежащих взысканию с ответчика процентов (в том числе взысканных по день фактической уплаты) с применением процентной ставки 18,98% отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении требований в полном объеме. Указывает на нарушение судом норм материального права.
Стороны о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещены, что подтверждено почтовыми уведомлениями с отметкой о вручении, в краевой суд не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не просили.
При таких обстоятельствах, с учетом отсутствия ходатайств лиц, участвующих в деле, об отложении судебного заседания в силу уважительных причин, судебная коллегия сочла возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк, или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 16.05.2017 между ООО КБ "Канский" и Ивановой А.С. кредитному договору N 46/17-АН сумма кредита (лимит кредитования) составил 500000 руб., срок возврата кредита 15.05.2020 с периодическим частичным погашением кредита, процентная ставка - 19% годовых, полная стоимость кредита 18,980%.
В соответствии с п. 6 кредитного договора, проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы и уплачиваются заемщиком ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца, а при полном возврате кредита - одновременно с его возвратом. Согласно п. 12, в случае несвоевременного возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору повышенные проценты в размере 35% годовых.
Денежные средства были получены заемщиком по расходному кассовому ордеру 16.05.2017.
Из выписки по счету следует, что обязательства по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в счет погашения ответчиком внесено 83 424,12 руб., в связи с чем, по состоянию на 15.05.2020 образовалась задолженность в размере 691289,34 руб., из которой просроченный основной долг - 416575,88 руб., проценты за пользование кредитом - 274713,46 руб.
Разрешая настоящий спор, суд, установив факт нарушения ответчиком обязательств по возврату заемных средств, на основании анализа условий заключенного кредитного договора, представленных доказательств, пришел к верному выводу об обоснованности требований банка о взыскании с Ивановой А.С. суммы задолженности по кредитному договору.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на верном применении норм материального права и представленным по делу доказательствам.
Вместе с тем, судебная коллегия не может согласиться с размером суммы взыскания. Определяя размер задолженности суд указал о внесении Ивановой А.С. в счет погашения кредита 69 380,31 руб., тогда как фактически внесенная ответчиком сумма составила 83 424,12 руб. (14043,81 руб.+69 380,31 руб.). С учетом изложенного задолженность по кредиту (основной долг) составляет 416 575,88 руб. (500 000 рублей-83 424,12 руб.= 416 575,88 руб.), указанную сумму основного долга истец просит взыскать. Следовательно, исковые требования о взыскании основного долга в размере 416 575,88 руб. подлежат полному удовлетворению.
Кроме того, судебная коллегия не может согласиться с расчетом процентов за пользование кредитом, поскольку они не соответствуют фактическим обстоятельствам дела.
Размер требуемых ко взысканию процентов за пользование кредитом 274713,46 руб. состоит из процентов за пользование кредитом в пределах срока пользования им -109058,86 руб. и процентов за пользование кредитом после установленных сроков его возврата (проценты на просроченный основной долг) - 165654,60 руб.
Размер процентов за пользование кредитом в пределах срока пользования им - 109058,86 руб. рассчитан в соответствии с условиями кредитного договора и установленной за пользование кредитом ставкой - 19% годовых, с учетом внесенных в погашение кредита сумм (152488,22 руб. - 43429,36 руб. = 109058,86 руб.) и признается судебной коллегией правильным.
Размер процентов за пользование кредитом после установленных сроков его возврата (проценты на просроченный основной долг) - 165654,60 руб. судебная коллегия полагает подлежащим изменению в связи с его неправильным расчетом.
Из п. 4 индивидуальных условий кредитного договора видно, что сторонами установлена ставка процентов за пользование кредитом - 19 % годовых.
При этом, п. 12 индивидуальных условий, установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты заемщиком повышенных процентов в размере 35% годовых.
Банк обратился с требованием о взыскании с заемщика невозвращенной суммы кредита и процентов за пользование кредитом с учетом их увеличения согласно условию кредитного договора о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов.
То есть, за период просрочки возврата кредита истец требует ко взысканию проценты из расчета не 19% годовых, а 35% годовых (в соответствии с п. 12 индивидуальных условий).
Вместе с тем, установленная ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора не может влиять на процентную ставку, предусмотренную п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что задолженность по процентам за пользование кредитом правильно считать исходя из процентной ставки 19% годовых за весь период.
Размер процентов за пользование кредитом после установленных сроков его возврата за период с 28.06.2017 по 15.05.2020, рассчитанный с применением ставки 19 % годовых, составит (согласно представленному судебной коллегии банком расчету) 91037,79 руб., а с учетом суммы, уплаченной в его погашение (2046,52 руб.), составит 88991,27 руб.
С учетом приведенного расчета, всего, подлежащая уплате сумма процентов за пользование кредитом составит 198050,13 руб. (109058,86 руб. + 88991,27 руб.).
При этом, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами (16% годовых), следует считать иным размером процентов, установленным в качестве ответственности за просрочку возврата долга.
Приведенное разъяснение следует из пункта 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в тех случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование заемными средствами, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с пунктом 1 статьи 395 Кодекса.
С учетом приведенного выше расчета, неустойка за период с 28.06.2017 по 15.05.2020 года составит 76663,33 руб. (165654,60 руб. - 88991,27 руб.).
В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судебная коллегия полагает, что требуемая ко взысканию неустойка в размере 76663,33 руб. за нарушение срока уплаты кредита, рассчитанная за период более трех лет является соразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем, не имеется оснований для ее снижения на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ.
С учетом изложенного решение суда в части общего размера взысканной суммы подлежит изменению. С Ивановой А.С. подлежит взысканию сумма 691 289,34 руб., в том числе: 416 575,88 руб. - сумма основного долга, 198050,13 руб. - проценты за пользование кредитом, 76663,33 рублей - неустойка.
Принимая во внимание изменение размера взыскиваемой суммы, требования о взыскании расходов, понесенных истцом на оплату государственной пошлины, подлежат удовлетворению в полном объеме, в размере 10 112,89 рублей, решение в указанной части также подлежит изменению.
Оценивая доводы Ивановой А.С. о пропуске истцом срока исковой давности, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.
Пунктом 2 ст. 199 ГК РФ прямо предусмотрено, что исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.
Согласно п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" заявление о пропуске исковой давности может быть сделано при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (ч.5 ст.330 ГПК РФ).
Поскольку в ходе рассмотрения спора в суде первой инстанции ответчик о пропуске срока исковой давности не заявлял, и суд апелляционной инстанции не перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, то судебная коллегия отклоняет довод о пропуске срока исковой давности.
Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с доводами жалобы ООО КБ "Канский" в части неверного определения расчета подлежащих взысканию с ответчика процентов (в том числе взысканных по день фактической уплаты) с применением процентной ставки 18,98%.
В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.
Согласно п. 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу пункта 3 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, прямо предусмотрено действующим законодательством.
Согласно п. 4 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых.
При таких обстоятельствах, решение суда в части взыскания процентов на будущее время в размере 18,98% годовых подлежит изменению в этой части путем изменения размера процентов за пользование кредитом из расчета 19% годовых.
Ссылка в жалобе на взыскание процентов на будущее время в размере 35% отклоняется судебной коллегий, поскольку, как указывалось выше, установленная ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора не может влиять на процентную ставку, предусмотренную п. 4 индивидуальных условий кредитного договора, в связи с чем, судебная коллегия полагает, что задолженность по процентам за пользование кредитом правильно считать исходя из процентной ставки 19% годовых за весь период.
Согласно просительной части искового заявления (л.д. 4) банк просит взыскать проценты за пользование займом с 16.05.2020 по дату фактического исполнения обязательств (размер процентов не указан), требований о взыскании неустойки по дату фактического исполнения обязательств истцом в рассматриваемом иске не предъявлено. С учетом изложенного подлежат удовлетворению требования истца о взыскании процентов за пользование займом по дату фактического исполнения обязательств по ставке 19% годовых, поскольку в силу п. 4 индивидуальных условий кредитного договора N 46/17-АН от 16 мая 2017 (л.д. 38) сторонами установлена процентная ставка годовых по договору - 19.
В связи с изменением общей суммы взыскания, судебных расходов, а также размера процентов за пользование кредитом, начисляемых по дату фактического исполнения обязательств, резолютивная часть решения подлежит изменению.
Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, судом не допущено.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Минусинского городского суда Красноярского края от 16 октября 2020 года изменить в части общей суммы взыскания с Ивановой Анастасии Салаватовны, в части размера процентов за пользование кредитом по дату фактического исполнения обязательств, а также в части размера государственной пошлины.
Взыскать с Ивановой Анастасии Сергеевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору N 46/17-АН от 26.05.2017 в размере 691 289,34 руб., в том числе, 416 575,88 руб. - сумма основного долга, 198050,13 руб. - проценты за пользование кредитом, 76663,33 рублей - неустойка, а также взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины 10 112,89 рублей.
Взыскать с Ивановой Анастасии Салаватовны в пользу Общества с ограниченной ответственностью КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", начиная с 16.05.2020, проценты за пользование кредитом из расчета 19 % годовых, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты.
В остальной части апелляционные жалобы ответчика Ивановой А.С., истца ООО КБ "Канский" в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
