Дата принятия: 05 октября 2020г.
Номер документа: 33-13159/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 5 октября 2020 года Дело N 33-13159/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Науширбановой З.А.,
судей Голубевой И.В., Фагманова И.Н.,
при секретаре судебного заседания Нафикове А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, иска Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к наследственному имуществу ФИО7, умершей дата, Хакимову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Хакимова Р.Ф. на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 июня 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Науширбановой З.А., судебная коллегия
установила:
Акционерное общество Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО7, умершей дата, ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 21 октября 2014 года между АО "СМП Банк" и ФИО7 заключено соглашение о потребительском кредитовании N... по предоставлению кредита в размере 100000 руб., под 42,9% годовых. Срок пользования кредитом 1826 дней. Банк свои обязательства по договору исполнил. дата ФИО7 умерла. Перечисления по погашению кредита прекратились, на сегодняшний день денежные средства в счет погашения задолженности не поступают, вследствие этого образовалась задолженность в размере 78785,48 руб.
В связи с чем, истец просит взыскать с Хакимова Р.Ф. сумму задолженности по состоянию на 27 декабря 2019 года по соглашению N... в размере 78 785,48 руб., в том числе: 46917,62 руб. - основной долг, 15997,55 руб. - проценты; 15870,31 руб. - проценты на просроченный основной долг; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2564 руб.
Решением Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 июня 2020 года исковые требования Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к наследственному имуществу ФИО7, умершей дата, Хакимову Р.Ф. о взыскании задолженности по договору N... от 21 октября 2014 года в размере 78785,48 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2564 руб. удовлетворены. В пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" с Хакимова Р.Ф. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества взыскана задолженность в размере 78785,48 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2564 руб.
Не соглашаясь с постановленным по делу решением суда, Хакимов Р.Ф. обратился с апелляционной жалобой, в которой указывает, что кредит был застрахован в ПАО СК "Росгосстрах" и на сегодняшний день идет рассмотрение дела о взыскании с ПАО СК "Росгосстрах" суммы страхового возмещения.
В соответствии с пунктом 4 части 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в соответствии с которым решение суда первой инстанции отменяется в любом случае, если им затрагиваются права и обязанности лиц, не привлеченных к участию в деле.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан определением от 23 сентября 2020 года в соответствии с пунктом 4 части 4, части 5 статьи 330 ГПК РФ определилаперейти к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, так как ПАО СК "Росгосстрах" не было привлечено к участию в деле в качестве третьего лица.
Таким образом, ПАО СК "Росгосстрах" было лишено возможности реализовать свои права, предоставленные статьями 35, 320 ГПК РФ.
На основании изложенного, суд апелляционной инстанции отменяет обжалуемое судебное постановление и в соответствии с частью 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Информация о дате, месте и времени рассмотрения искового заявления Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к наследственному имуществу ФИО7, умершей дата, Хакимову Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору заблаговременно была размещена на интернет сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщили, в связи с чем, на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие неявившихся лиц.
До начала рассмотрения дела о существе, через приемную Верховного Суда Республики Башкортостан от Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" поступило уточненное исковое заявление, где Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" просит взыскать с Хакимова Р.Ф. сумму задолженности по состоянию на 23 сентября 2020 года по соглашению N 2890382 в размере 94295,94 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 3029руб.
В судебном заседании ответчик Хакимов Р.Ф. уточненные исковые требования Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" не признал, просил отказать в удовлетворении уточненных исковых требований.
Представитель ПАО СК "Росгосстрах" Харчук Д.А. исковые требования не признала и пояснила, что смерть застрахованного лица в результате наступившего заболевания не отвечает признакам страхового случая, указанного в договоре. В связи с этим не имеется правовых оснований для выплаты страхового возмещения.
В силу пункта 1 статьи 819, статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
Абзацем 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений пункта 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:
вступил во владение или в управление наследственным имуществом;
принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;
произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;
оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как установлено пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:
1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);
2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);
3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.
Статьей 944 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.
Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.
Из материалов дела следует, что 21 октября 2014 года между АО "СМП Банк" и ФИО7 заключен кредитный договор N..., в соответствии с условиями которого, ФИО7 получила денежные средства в размере 100000 руб., сроком кредитования 1826 дней, под 42,9 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере.
При оформлении кредитного договора 21 октября 2014 года между ФИО7 и ПАО СК "Росгосстрах" был заключен договор добровольного страхования от несчастных случаев, полис N ИКБ2959422 в соответствии с Условиями индивидуального страхования от несчастных случаев, разработанных на основании Правил индивидуального страхования от несчастных случаев N..., в редакции, действующей на момент заключения договора-страхования.
Договором страхования ИКБ N... от 21 октября 2014 года, сроком действия 1826 дней, и, стороны согласовали, что страховым случаем является:
1.травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного Таблицей размеров страховых выплат;
2.инвалидность I, II, III группы, первично установленная Застрахованному лицу вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также вследствие заболевания гематогенным остеомиелитом, полученных или развившихся в период действия страхования и послуживших причиной установления инвалидности в период действия договора страхования;
3. смерть застрахованного лица, вследствие травмы, явившейся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайного острого отравления химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевания гематогенным остеомиелитом, имевших место в период действия договора страхования и послуживших причиной смерти в период действия страхования, а также смерть, наступившая в период действия договора страхования от удушения вследствие случайного попадания в дыхательные пути инородного тела, утопления, анафилактического шока, переохлаждения организма.
дата ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти N..., выданным 11 мая 2018 года специализированным отделом ЗАГС г. Уфы комитета Республики Башкортостан по делам юстиции.
Обязательства по кредитному договору не исполнены, что сторонами не оспаривается. Погашение долга по кредитному договору после смерти заемщика не производилось.
Наследником, принявшим наследство, открывшееся после смерти ФИО7, является сын Хакимов Р.Ф., что подтверждается наследственным делом N.... и свидетельством о праве на наследство по закону от 17 ноября 2018 года, на комнату, находящуюся в квартире по адресу: адрес, ком.1.
Согласно справке о смерти N... от 20 июня 2018 года выданной Специализированным отделом ЗАГС г. Уфа Государственного комитета Республики Башкортостан по делам юстиции, причиной смерти ФИО7 является инсулиннезависимый сахарный диабет с множественными осложнениями, последствия инфаркта мозга.
Поскольку смерть ФИО7 не является страховым риском по договору, что прямо установлено и в Правилах страхования в программе страхования, в связи с чем, в силу условий заключенного договора страхования освобождает страховую компанию от обязательств по выплате страхового возмещения.
Наследник заемщика обращался с заявлением о страховой выплате, однако определением Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 18 марта 2020 года исковое заявление Хакимова Р.Ф. к ПАО СК "Росгосстрах" о защите прав потребителя оставлено без рассмотрения, в связи с невыполнением досудебного урегулирования спора. Сведений об обжаловании вышеуказанного судебного постановления суду апелляционной инстанции не представлено.
Таким образом, стоимость наследственного имущества перешедшего к Хасанову Р.Ф. имущества ФИО7 превышает размер неисполненных кредитных обязательств и позволяет возложить на наследника Хасанова Р.Ф. ответственность по погашению образовавшейся задолженности в полном объеме.
Учитывая, что обязательства по кредитному договору не исполнены заемщиком, а также принимая во внимание представленный стороной истца расчет задолженности, правильность которого ответчиком не оспорена, судебная коллегия полагает, что требования банка являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При таких обстоятельствах, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, судебная коллегия признает обоснованными требования Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" в отношении Хакимова Р.Ф. о взыскании с него суммы задолженности по кредитному обязательству в размере 94295,94 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с требованиями статей 98 и 88 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежат взысканию расходы Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" по оплате государственной пошлины в сумме 3029 руб.
Руководствуясь статьями 327 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 8 июня 2020 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМП Банк" к наследственному имуществу ФИО7, умершей дата, Хакимову Р.Ф. о взыскании задолженности по договору N... от 21 октября 2014 года в размере 94295,94 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2564 руб. удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного общества Банк "Северный морской путь" в лице филиала "ИнвестКапиталБанк" АО "СМИ Банк" с Хакимова Р.Ф. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества задолженность в размере 94295,94 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2564 руб.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья 1-ой инстанции: О.В. Бикчурина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
