Дата принятия: 07 апреля 2021г.
Номер документа: 33-1315/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЛАДИМИРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 7 апреля 2021 года Дело N 33-1315/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Владимирского областного суда в составе:
председательствующего Якушева П.А.,
судей Бондаренко Е.И., Закатовой О.Ю.,
при секретаре Савельевой Т.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Владимире 7 апреля 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Астафьевой Эллады Мациевны на решение Фрунзенского районного суда города Владимира от 16 декабря 2020 года, которым с Астафьевой Эллады Мациевны в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк "Восточный" взыскана задолженность по кредитному договору от 1 ноября 2016 года, по состоянию на 13.02.2020 в размере 129 386 руб., в том числе основной долг - 57 003 руб. 23 коп., проценты за пользование кредитом - 72 382 руб. 82 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины - 3 787 руб.72 коп.
Заслушав доклад судьи Закатовой О.Ю., судебная коллегия
установила:
ПАО КБ "Восточный" (далее Банк) обратилось в суд с иском к Астафьевой Э.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.
В обоснование иска указано, что Астафьевой Э.М. не исполняются обязательства по кредитному договору от 01.11.2016, заключенному между ней и Банком. По условиям договора ответчику со сроком до востребования была выпущена банковская карта и открыт банковский счет с лимитом кредитования - 70 000 руб. под 29,9 % годовых при проведении безналичных операций и 74,9% годовых при проведении наличных операций, с льготным периодом кредитования -56 дней. Погашение кредита и уплата процентов должна осуществляться заемщиком ежемесячно, путем внесения минимального платежа в течение платежного периода. Ответчик свои обязательства надлежащим образом не выполняет, в связи с чем за период с 28.02.2017 по 13.02.2020 образовалась задолженность в размере 129 386 руб. 05 коп., из которых 57 003 руб. 23 коп.- основной долг, 72 382 руб. 82 коп.- задолженность по процентам за пользование кредитом. Указанную сумму, а также расходы по уплате государственной пошлины, Банк просит взыскать с ответчика.
В судебное заседание представитель Банка не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В отзыве от 16.11.2020 указал, что денежные средства с карты ответчика списывались в соответствии с пунктами 12 и 15 кредитного договора и тарифами Банка по кредитной карте, представленный суду расчет поддержал, указав, что он является правильным и актуальным.
Представитель ответчика Дадашов Э.Г., не отрицая факт заключения Астафьевой Э.М. кредитного договора и получения денежных средств, согласился с суммой основного долга, возражая относительно взыскания процентов по договору. Полагал, что сумма начисленных процентов является завышенной и не соответствует последствиям нарушения обязательств. Просил применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер процентов в связи с тяжелым материальным положением ответчика. Также указал, что в отсутствие заключительного счета невозможно проверить соблюдение истцом срока исковой давности для обращения в суд.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Астафьева Э.М. просит об отмене решения суда, полагая его незаконным. Возражает относительно выводов суда о размере задолженности ответчика перед Банком. Ссылает на то, что не принятие истцом обстоятельств, послуживших основанием для невыплаты кредитных обязательств - потеря ответчиком работы, является злоупотребление правом со стороны Банка.
Апелляционное рассмотрение на основании ч.3 ст. 167 ГПК проведено в отсутствие истца - ПАО КБ "Восточный" и Астафьевой Э.М., а также её представителя Дадашова Э.Г., уведомленных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Банк уведомлен заказной корреспонденцией, полученной адресатом заблаговременно, ответчик и её представитель уведомлены телефонограммами. Астафьева Э.М. уведомлена по номеру телефона, сообщенного её представителем Дадашевым Э.Г. (л.д.181). Процессуальных ходатайств от сторон судебной коллегии не поступило.
Проверив законность и обоснованность решения суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статья 807 ГК РФ предусматривает, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Из материалов дела следует, что 01.11.2016 между ПАО КБ "Восточный" и Астафьевой Э.М. на основании анкеты-заявления, заявления о заключении договора кредитования и о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ "Восточный" заключен кредитный договор (л.д. 10 - 13).
В соответствии с указанным кредитным договором на имя Астафьевой Э.М. был открыт банковский счет и выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 70 000 рублей.
Как следует из п. 14 Индивидуальных условий неотъемлемой частью кредитного договора являются Общие условия, Правила и Тарифы банка (л.д. 14, 118-120). Согласно Индивидуальным условиям, изложенным в заявлении клиента о заключении договора кредитования, а также Тарифам банка, кредитный договор была заключен на следующих условиях: срок возврата кредита - до востребования; процентная ставка исчисляется исходя из характера операции: за проведение безналичных операций - 29,9% годовых, за проведение наличных операций - 74,9% годовых, льготный период кредитования (для безналичного расчета) - 56 дней. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. Погашение кредита и уплата осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в сумме, не менее минимального обязательного платежа, в течение платежного периода. Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования, длительность расчетного периода составляет 1 (один) месяц, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода и составляет 25 дней. Размер минимального обязательного платежа установлен Тарифами Банка, являющимися неотъемлемой частью заявления о присоединении.
Как следует из выписки из лицевого счета за период с 01.11.2016 по 16.11.2020, ПАО КБ "Восточный" надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив Астафьевой Э.М. денежные средства в пределах предусмотренного лимита (л.д.7-9, 121-123).
В свою очередь, заемщик в период использования кредитных денежных средств надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства, не обеспечивая в установленные договором сроки наличие на счете необходимой для списания суммы денежных средств (не менее 10% от суммы непогашенного кредита), что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 7-9).
В соответствии с положениями 5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, являющихся неотъемлемой частью заявления о присоединении (л.д. 14), в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней банк имеет право потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.
Из расчета Банка следует, что общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору за период с 28.02.2017 по 13.02.2020 составила 129 386,05 руб., из которых: 57 003,23 руб. - задолженность по основному долгу, и 72 382,82 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.
До обращения в суд с настоящим иском - 30.03.2018 ПАО КБ "Восточный" обращался к мировому судье судебного участка N 6 Фрунзенского района г.Владимира с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Астафьевой Э.М. задолженности по данному кредитному договору, которое поступило на судебный участок 10.04.2018. Судебный приказ был выдан мировым судьей 13.04.2018 и определением мирового судьи от 30.11.2018 - отменен по заявлению должника (л.д. 90 - 98).
Разрешая спор, суд первой инстанции правильно исходил из того, что ответчиком Астафьевой Э.М. нарушены условия кредитного договора ненадлежащим исполнением обязательств перед Банком по внесению периодических платежей, в связи с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам.
Удовлетворяя требования по основному долгу и процентам в размере заявленных истцом требований, суд исходил из расчета представленного Банком, признав его верным, в том числе по договорным процентам, исходя из условий договора и с учетом формы совершения ответчиком операций по карте (в безналичной либо наличной форме). Законных оснований для снижения процентов, предусмотренных договором, суд не усмотрел. Проверяя довод ответчика по сроку исковой давности, суд исходил из того, что к взысканию предъявлена задолженность за период с 28.02.2017 по 13.02.2020, с настоящим иском Банк обратился 10.02.2020, то есть в пределах трехгодичного срока исковой давности даже без учета периода приказного производства, исчисляемого с 10.04.2018 до 30.11.2018, который приостанавливает течение срока исковой давности.
Нарушений принципа равноправия и состязательности сторон, предусмотренных ст.12 ГПК РФ, судом не допущено. Суд дал оценку всем представленным сторонами доказательствам с точки зрения их относимости, допустимости и достаточности. Проверив расчет Банка, сопоставив его с доводами представителя ответчика, суд не усмотрел нарушений Банком при расчете задолженности условий кредитного договора и требований закона.
Неудовлетворение Банком ходатайства ответчика о реструктуризации долга, не свидетельствует о злоупотреблении правом по увеличению задолженности у ответчика, поскольку у Банка отсутствует безусловная обязанность по удовлетворению такого заявления заемщика.
Действующее законодательство не предусматривает возможности снижения процентов за пользование кредитом предусмотренных статьей 809 ГК РФ, в соответствии со статьей 333 ГК РФ, с юридическим лицом, осуществляющим профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, такие проценты подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, апелляционная жалоба не содержит указаний на обстоятельства, которые не проверены судом первой инстанции, и не свидетельствует о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, для отмены постановленного решения в апелляционном порядке, в связи с чем решение суда следует признать законным и обоснованным, а апелляционную жалобу подлежащей отклонению.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Фрунзенского районного суда г. Владимира от 16 декабря 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Астафьевой Эллады Мациевны, без удовлетворения.
Председательствующий П.А. Якушев
Судьи Е.И. Бондаренко
О.Ю. Закатова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
