Дата принятия: 21 декабря 2020г.
Номер документа: 33-13130/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 21 декабря 2020 года Дело N 33-13130/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Туровой Т.В.,
судей Петрушиной Л.М., Александрова А.О.,
при ведении протокола помощником судьи Гончаровой Т.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Петрушиной Л.М. гражданское дело по исковому заявлению Григорян Эммы Артаваздовны к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя,
по апелляционной жалобе представителя истца Булыкиной И.Г.,
на решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 15 сентября 2020 года, которым постановлено:
"В удовлетворении требований Григорян Эммы Артаваздовны к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о взыскании комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, отказать".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Григорян Э.А. обратилась в суд с иском к ООО КБ "Ренессанс Кредит" о защите прав потребителя.
Требования мотивировала тем, что 27.07.2019 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Григорян Э.А. был заключен кредитный договор на сумму 469729 руб. 74 коп. При заключении кредитного договора ей была навязана банком дополнительная услуга "Финансовая защита" стоимостью 58 587 руб. 74 коп.
Истец обратилась с заявлением об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита", которое 09.08.2019 года получено ООО КБ "Ренессанс Кредит". Ответчиком возврат комиссии не был произведен.
Истец просила суд взыскать с ООО КБ "Ренессанс Кредит" в ее пользу комиссию за подключение к Сервис-Программе "Финансовая защита" в размере 58587 руб. 74 коп., неустойку за невыполнение требований потребителя в период 24.08.2019 года по 16.04.2020 года в размере 58 587 руб. 74 коп., компенсацию морального вреда в размере 7 000 руб. и штраф.
Судом постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель истца Булыкина И.Г. просит решение суда отменить и принять новое решение. Выражает несогласие с доводами суда о том, что истец нарушила сроки обращения в банк с заявлением об отказе от подключения к услуге, предусмотренные п. 8.1.17 Общих условий предоставления кредитов, поскольку возможность реализации права сторон на односторонний отказ от исполнения договора императивно установлена ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", а потому указанный в Общих условиях срок не может быть ограничен соглашением сторон. Истец возможностями, указанными в п. 8.1.2 Общих условий предоставления кредита не пользовалась, соответственно, ответчик не мог понести какие-либо расходы, связанные с исполнением обязательств по данному договору. В обоснование доводов, изложенных в жалобе, ссылается на судебную практику.
Признав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о рассмотрении дела судом апелляционной инстанции, не представивших сведения о причинах неявки и не ходатайствовавших об отложении слушания дела, проверив материалы дела, решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как видно из материалов дела, 27 июля 2019 г. между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и Григорян Э.А. на основании заявления заемщика, заключен кредитный договор N, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 469 729 руб. 74 коп. на срок 57 месяцев с уплатой 19,70 % годовых.
27 июля 2019 года Григорян Э.А. подписала заявление на подключение к услуге Сервис-Пакет "Финансовая защита", в соответствии с которым подтвердила свое согласие на подключение к данной услуге, и подтвердила согласие уплатить комиссию за подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита" в размере 58 587 руб. 74 коп. единовременно.
08 августа 2019 года Григорян Э.А. обратилась в отделение банка с заявлением об отказе от услуги Сервис-Пакет "Финансовая защита", подключенной по кредитному договору N и о возврате уплаченной при заключении кредитного договора денежной суммы. Требования Григорян Э.А. оставлены банком без удовлетворения.
Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд первой инстанции, руководствуясь статьями 421, 423, 435, 438 ГК РФ, ст. 32 Закона РФ "О защите прав потребителей" исходил из того, что Григорян Э.А. при заключении кредитного договора от 27 июля 2019 года добровольно подключилась к Сервис-Пакету "Финансовая защита" при этом, доказательств навязанности указанной услуги материалы дела не содержат, а услуга банком оказана полностью и надлежащим образом. Судом также указано, что отказ от Сервис-пакета "Финансовая защита" возможен только в течение десяти календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение, вместе с тем, истец Григорян Э.А. обратилась к ООО КБ "Ренессанс кредит" с заявлением об отказе от услуги на двенадцатый календарный день, то есть с пропуском установленного договором десятидневного срока для отказа от услуги.
При этом суд первой инстанции исходил из того, что оказание входящих в Сервис-пакет "Финансовая защита" услуг исчерпывается самим фактом подключения потребителя к такому пакету.
Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции, поскольку сам факт подключения указанного Сервис-пакета "Финансовая защита" не создает для потребителя дополнительного блага. При оценке существа оказываемых услуг в рамках Сервис-пакета "Финансовая защита" судебная коллегия учитывает, что в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ "Ренессанс Кредит" (п. 8.1.2. - 8.1.11) установлено следующее содержание дополнительных услуг:
Опция "Изменение даты платежа" предоставляет Клиенту право на изменение установленной Кредитным договором и Графиком платежей даты ежемесячного платежа Клиента в погашение задолженности по Кредиту на другую дату, следующую после планового платежа, от 1 до 27. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.
Опция "Пропуск платежа" предоставляет Клиенту право на пропуск одного очередного ежемесячного платежа, указанного в Графике платежей по Кредиту. При этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа (за исключением последнего ежемесячного платежа) и соответствующего пересчета процентов.
Опция "Уменьшение суммы платежа" предоставляет Клиенту право на уменьшение суммы ежемесячных платежей по Кредиту за счет увеличения срока Кредита и соответствующего пересчета процентов по Кредиту. Приэтом новый размер ежемесячного платежа не может быть менее 500 руб., а срок Кредита может быть увеличен максимум до первоначального (срок с даты внесения первого уменьшенного ежемесячного платежа до полного погашения задолженности по Кредиту не может превышать первоначальный срок возврата Кредита, предусмотренный Кредитным договором и первоначальным Графиком платежей).
Воспользоваться опциями "Изменение даты платежа", "Пропуск платежа", "Уменьшение суммы платежа", по Договору предоставления кредита на неотложные нужды можно либо по письменному заявлению Клиента - установленной Банком форме, либо по заявлению, сделанному через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону, через Интернет-Банк/Мобильный банк, по Договору предоставления потребительского кредита -либо по письменному заявлению Клиента по установленной Банком форме, либо по заявлению, сделанному через Службу Поддержки Клиентов Банка по телефону.
Опция "Кредитные каникулы" предоставляет Клиенту право на пропуск трех, ближайших ежемесячных платежей, при этом срок возврата Кредита увеличивается с учетом неизменности суммы ежемесячного платежа за исключением последнего ежемесячного платежа и соответствующего пересчета процентов. Применение опции возможно в случае увольнения Клиента по основаниям, предусмотренным п.1 или 2 части 1 ст.81 Трудового Кодекса Российской Федерации.
Для использования опции "Кредитные каникулы" Клиенту необходимо предоставить в Банк оригинал или нотариально заверенную копию трудовой книжки и заявление на использование опции "Кредитные каникулы форме Банка. С момента увольнения Клиента до получения Банком заявления должно пройти не более 60 календарных дней.
Опция "Отказ от взыскания" предусматривает отказ Банка от взыскания задолженности по Кредитному договору (прощение долга по Кредитному договору) в случае смерти Клиента.
Для использования опции "Отказ от взыскания" наследнику/ родственнику Клиента необходимо предоставь в Банк оригинал или нотариально заверенную копию свидетельства о смерти Клиента.
Использование опции "Изменение даты платежа" возможно начиная со следующего календарного дня после выдачи Кредита и не позднее, чем за 1 Операционный день до даты очередного платежа. Использование опции "Пропуск платежа", "Уменьшение суммы платежа" и "Кредитные каникулы" возможно не ранее, чем после погашения первых 6 ежемесячных платежей по Кредиту и не позднее чем за 1 Операционный до даты очередного платежа.
Использование любой из опций Сервис-пакета "Финансовая защита", за исключением опции "Отказ взыскания", возможно только при одновременном выполнении следующих условий:
- если за последние 3 месяца по соответствующему Кредитному договору Клиентом не были использованы любые другие из указанных опций, соответственно (то есть после внесения платежа в новую (измененную платежа), если Клиент воспользовался опцией "Изменение даты платежа" после внесения платежа, следующего за пропущенным платежом, если Клиент воспользовался опцией "Пропуск платежа" / после внесения уменьшенного платежа, если Клиент воспользовался опцией "Уменьшение платежа" Клиентом должно быть внесено 3 (ежемесячных платежа по новому Графику платежей);
- у Клиента отсутствует непогашенная просроченная задолженность по соответствующему Кредитному договору.
Воспользоваться опциями "Изменение даты платежа". "Пропуск платежа" Клиент может один раз в год на протяжении срока действия Кредитного договора, при этом повторное использование той же опции "Изменение даты платежа" или "Пропуск платежа" возможно после погашения двенадцати платежей по Кредитному договора с момента последнего использования одноименной опции.
Воспользоваться опциями "Уменьшение суммы платежа" и "Кредитные каникулы" можно один раз протяжении всего срока действия Кредитного договора.
Таким образом, из содержания указанных дополнительных услуг следует, что они оказываются банком не в момент подключения Сервис-пакет "Финансовая защита", а после наступления предусмотренных в Общих условиям случаях, после обращения заемщика, наследников, предоставлении необходимых документов и при соблюдении требуемых условий.
При этом, ответчиком в материалы дела не представлено доказательств пользования заемщиком опциями "изменение даты платежа", "пропуск платежа", "уменьшение суммы платежа", "кредитные каникулы", "отказ от взыскания", что не оспаривалось представителем банка при рассмотрения дела судом апелляционной инстанции.
Принимая во внимание вышеизложенное, судебная коллегия приходит к выводу необходимости удовлетворении иска в части взыскания 58 587 руб. 74 коп. в счет возврата истцу платы за подключение к Сервис-пакету "Финансовая защита".
Статья 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" предусматривает компенсацию морального вреда потребителю вследствие нарушения исполнителем его прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей.
В соответствии с п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
В связи с чем, установив факт нарушения прав истца как потребителя, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении требований Григорян Э.А. о компенсации морального вреда.
При определении размера компенсации судебная коллегия учитывает характер причиненных потерпевшей нравственных страданий, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, в связи с чем, определяет компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.
Вместе с тем, судебная коллегия не находит правовых оснований для взыскания неустойки за невыполнение требований потребителя.
На основании ст. 23 Закона РФ "О защите прав потребителей", за нарушение предусмотренных статьями 20, 21 и 22 настоящего Закона сроков, а также за невыполнение (задержку выполнения) требования потребителя о предоставлении ему на период ремонта (замены) аналогичного товара продавец (изготовитель, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер), допустивший такие нарушения, уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню) в размере одного процента цены товара.
По правилу ч. 5 ст. 28 Закона РФ, случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Приведенные положения закона предусматривают взыскание с исполнителя неустойки только в случае нарушения срока устранения недостатков или замены товара, возврата уплаченной за товар денежной суммы, и при нарушении сроков выполнения работы (услуги).
Между тем, из материалов дела усматривается, что требования истца основаны не на нарушении качества оказанной услуги, а на праве потребителя отказаться от договора, в связи с чем, отсутствуют основания для взыскания заявленной неустойки.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя в сумме 30 293 руб. 87 коп., исходя из расчета: (58 587 руб. 74 коп. + 2 000 руб.) / 2.
Судебная коллегия учитывает, что ответчиком не представлено доказательств наличия исключительных оснований для снижения размера штрафа.
На основании ст. 103 ГПК РФ в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 257 руб. 63 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Железнодорожного районного суда г. Красноярска от 15 сентября 2020 года отменить.
Рассмотреть требования по существу.
Исковые требования Григорян Эммы Артаваздовны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк "Ренессанс кредит" о защите прав потребителя удовлетворить частично.
Взыскать с ООО КБ "Ренессанс кредит" в пользу Григорян Эммы Артаваздовны комиссию за подключение к услуге Сервис-пакет "Финансовая защита" в размере 58 587 рублей 74 копейки, компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей, штраф в сумме 29 293 рубля 87 копеек.
Взыскать с ООО КБ "Ренессанс кредит" государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 2 257 рублей 63 копейки.
Председательствующий: Турова Т.В.
Судьи: Петрушина Л.М.
Александров А.О.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
