Дата принятия: 16 декабря 2020г.
Номер документа: 33-13086/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2020 года Дело N 33-13086/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Андреева А.А.
судей Попова К.Б., Горкушенко Т.А.
при секретаре Потемкиной В.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N <...> по иску ПАО "Совкомбанк" к Гробовой Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк"
на решение Калачевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, которым постановлено:
исковые требования ПАО "Совкомбанк" к Гробовой Е. С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Совкомбанк" и Гробовой Е. С..
Взыскать с Гробовой Е. С. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору N <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 459 рублей 01 копейки, в том числе просроченную ссудная задолженность в размере 138034 рублей 22 копеек; просроченные проценты в размере 6627 рублей 05 копеек; проценты по просроченной ссудной задолженности в размере 453 рублей 69 копеек; неустойку по ссудному договору в размере 4149 рублей 45 копеек; неустойку на просроченную ссуду в размере 194 рублей 60 копеек; судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10 189 рублей 18 копеек, а всего 159 648 рублей 19 копеек.
Взыскать с Гробовой Е. С. в пользу ПАО "Совкомбанк" проценты за пользование кредитом по ставке 18,9 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать с Гробовой Е. С. в пользу ПАО "Совкомбанк" неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.
Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, количество комнат 1 (одна), общей площадью 29,9 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>.
Определить способ реализации квартиры, количество комнат 1 (одна), общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>, принадлежащую на праве собственности Гробовой Е. С., в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 320000 (триста двадцать тысяч) рублей.
Заслушав доклад судьи Попова К.Б., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд иском к Гробовой Е.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Гробовой Е.С. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
Также между сторонами заключен договор залога, предметом которого является: квартира, количество комнат 1, общей площадью 29,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 149 459 рублей 01 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность - 138 034 рубля 22 копейки; просроченные проценты - 6627 рублей 05 копеек; проценты по просроченной ссудной задолженности - 453 рубля 69 копеек; неустойка по ссудному договору - 4 149 рублей 45 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 194 рубля 60 копеек.
В адрес ответчика баком было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, что явилось основанием для обращения в суд с указанным иском.
Ссылаясь на изложенные обстоятельства, с учетом измененных исковых требований, истец просил суд расторгнуть кредитный договор N <...> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 149 459 рублей 01 копейка, сумму оплаченной государственной пошлины в размере 10 189 рублей 18 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, общей площадью 29,9 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 184 000 рублей, принадлежащую на праве собственности Гробовой Е.С.
Суд постановилуказанное выше решение.
В апелляционной жалобе ПАО "Совкомбанк" оспаривает законность и обоснованность решения суда, просит его изменить в части установления начальной продажной цены заложенного имущества, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 184000 рублей, согласно отчету об оценке N <...>.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, исходя из изложенных доводов, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В силу ст. 1 Федерального закона N 102-ФЗ от 16 июля 1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В соответствии со ст. 3 того же закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).
Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в возмещение убытков и (или) в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Статьей 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" установлено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.
В соответствии с п. 2 ст. 78 этого же закона жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.
В силу п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется решением суда. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Судом первой инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Совкомбанк" и Гробовой Е.С. заключен кредитный договор N <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 230 000 рублей под 18,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
В соответствии с п. 3.3. кредитного договора, п. 2.1 (раздела 2 договора залога), обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимости (ипотека) квартиры, количество комнат 1, общей площадью 29,9 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>, принадлежащей ответчику на праве собственности.
Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 149 459 рублей 01 копейка, из которых просроченная ссудная задолженность - 138 034 рубля 22 копейки; просроченные проценты - 6627 рублей 05 копеек; проценты по просроченной ссудной задолженности - 453 рубля 69 копеек; неустойка по ссудному договору - 4 149 рублей 45 копеек; неустойка на просроченную ссуду - 194 рубля 60 копеек.
Задолженность ответчиком не погашена.
Установив в ходе судебного разбирательства, что ответчик принятые на себя обязательства по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом не исполняет, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 314, 329, 333, 334, 337, 348 - 350, 809, 810, 819 Гражданского кодекса РФ и, исходя из условий заключенного договора, суд удовлетворил исковые требования, расторгнув заключенный между сторонами договор, взыскав образовавшуюся задолженность, обратив взыскание на заложенное имущество с установлением способа его реализации.
Решение суда в части расторжения кредитного договора, взыскания образовавшейся задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество сторонами по делу не обжалуется, соответствующих доводов жалоба не содержит, поэтому его законность и обоснованность в силу положений ч. 2 ст. 327.1 ГПК РФ не являются предметом проверки судебной коллегии. Объективных причин для проверки в интересах законности решения суда в полном объеме суд апелляционной инстанции не усматривает. В данном случае апелляционная инстанция связана доводами апелляционной жалобы и иное противоречило бы диспозитивному началу гражданского судопроизводства.
Вместе с тем, судебное решение подлежит изменению по доводам апелляционной жалобы в части начальной продажной цены заложенного имущества, определяя которую для реализации заложенного имущества на публичных торгах, суд первой инстанции руководствовался договором залога, заключенным в 2017 году, согласно которому стоимость спорного имущества определена в сумме 320 000 рублей.
Как следует из материалов дела, истец в порядке ст.39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 184000 рублей (80 % от 230000 рублей) на основании отчета об оценке N <...>, составленного ИП Знайков Е.С. по состоянию на август 2020 года.
Учитывая, что договор залога заключен между сторонами в 2017 году, истцом представлен актуальный отчет об оценке, подготовленный по состоянию на август 2020 года, который ответчиком не оспорен, судебная коллегия полагает вывод суда первой инстанции об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества на основании договора залога ошибочным.
С учетом изложенного, принятое по делу решение в части определения начальной продажной стоимости заложенного имущества подлежит изменению, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 184 000 рублей.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с частью 4 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судебной коллегией не установлено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Калачевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ изменить в части начальной продажной цены заложенного имущества, установив начальную продажную стоимость <адрес>, расположенной по адресу: <адрес>, с кадастровым номером N <...>, в размере 184 000 рублей.
В остальной части решение Калачевского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без изменения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
