Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 июля 2021 года Дело N 33-12992/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Турумтаевой Г.Я.,

судей Галиева Ф.Ф.,

Низамовой А.Р.,

при секретаре Нафикове А.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчиков Исмагилова А.Р., Исмагилова Р.К., Исмагиловой Р.Н. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 07 августа 2020 года.

Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие" (далее по тексту - ПАО Банк "ФК Открытие") обратилось в суд с исковым заявлением к Исмагилову А.Р., Исмагилову Р.К., Исмагиловой Р.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что дата между Открытым акционерным обществом "МДМ-Банк" (в настоящее время законным владельцем закладной является ПАО Банк "ФК Открытие") и Исмагиловым А.Р. заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей, под ...% годовых, со сроком возврата на дата месяцев, с целевым использованием на потребительские цели, не связанные с ведением предпринимательской деятельности. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека (залог квартиры), находящейся по адресу: адрес, по договору ипотеки N... от дата, заключенного между кредитором и залогодателями Исмагиловым Р.К., Исмагиловой Р.Н. Обязательства Банком выполнены в полном объеме. дата между Банком и Заемщиком заключено дополнительное соглашение N... к кредитному договору, между Банком, заемщиком и залогодателями заключено соглашение об изменении условий закладной, между Банком и залогодателями заключено дополнительное соглашение к договору ипотеки, согласно которым заемщику предоставлена рассрочка по уплате процентов за пользование кредитом, начисленным в период с дата по дата, срок кредита увеличен до дата месяцев. Сумма ежемесячного платежа уменьшена до ... рублей ... копеек. дата на основании изменения N... в Устав, Открытое ..." переименовано в ...", дата публичное ..." реорганизовано, путем присоединения к нему ...". На основании решения Общего собрания акционеров ..." от дата, ..." реорганизован в форме присоединения к нему Публичного акционерного общества "Бинбанк". В соответствии с пунктом 5.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, Банк вправе начислить заемщику следующие штрафные санкции: ... рублей в случае однократного нарушения условий кредитного договора, ... рублей при повторном нарушении заемщиком срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа, ... рублей в случае третьего нарушения заемщиком срока возврата платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд, ... рублей за каждый последующий случай нарушения срока платежа при наличии у заемщика просроченной задолженности перед кредитором по оплате трех и более предыдущих платежей подряд. С дата года заемщик перестал выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за его использование. В адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которые оставлены без удовлетворения. По состоянию на дата задолженность по кредитному договору составляет 1 018 495 рублей 39 копеек, в том числе: 697 798 рублей 22 копейки - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 266 269 рублей 42 копейки - сумма процентов по срочному основному долгу, 46 827 рублей 75 копеек, 7 600 рублей - единовременный штраф.

Просили взыскать с Исмагилова А.Р. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору N... от дата, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 292 рубля 48 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 1 560 000 рублей.

Обжалуемым решением постановлено:

- взыскать с Исмагилова А.Р. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" задолженность в сумме 1 013 895 рублей 39 копеек, в том числе: 697 798 рублей 22 копейки - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 266 269 рублей 42 копейки - сумма процентов по срочному основному долгу, 46 827 рублей 75 копеек - сумма процентов по просроченному основному долгу, 3 000 рублей - единовременный штраф;

- обратить взыскание на квартиру, принадлежащую на праве общей долевой собственности Исмагилову Р.К., Исмагиловой Р.Н., находящуюся по адресу: адрес, состоящей из 3 комнат, общей площадью ... кв.м., в том числе жилой площадью ... кв.м., расположенной на ... этаже ... этажного дома, кадастровый N.... Определить способ реализации Квартиры путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 2 020 181 рубль 38 копеек. Отсрочить реализацию квартиры по адресу: адрес на срок до дата;

- взыскать с Исмагилова А.Р. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 13 292 рубля 48 копеек;

- взыскать с Исмагилова Р.К., Исмагиловой Р.Н. в пользу ПАО Банк "ФК Открытие" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 000 рублей с каждого.

В апелляционной жалобе ответчики Исмагилов А.Р., Исмагилов Р.К., Исмагилова Р.Н. ставят вопрос об изменении решения суда, указывая, что суд при принятии решения обязан был рассмотреть вопрос о расторжении ипотеки (залога квартиры), и дополнительного соглашения к нему N... от дата.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчики Исмагилов Р.К., Исмагилова Р.Н., извещённые о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явились.

Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

С учётом изложенного, судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав истца - представителя ПАО Банк "ФК Открытие" Зотова Н.С., ответчика Исмагилова А.Р. и его представителя Кандарова М.Г., проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах и возражениях относительно жалоб.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Разрешая спор, суд первой инстанции правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со статьей 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом Российской Федерации и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что дата между Открытым акционерным обществом "МДМ-Банк" (в настоящее время ПАО Банк "ФК Открытие") и Исмагиловым А.Р. заключен кредитный договор N..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме ... рублей, под ...% годовых, со сроком возврата на дата месяцев, с целевым использованием на потребительские цели, не связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, представив заемщику денежные средства в размере ... рублей.

Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры, находящейся по адресу: адрес, по договору ипотеки N... от дата, заключенного между истцом и залогодателями Исмагиловым Р.К., Исмагиловой Р.Н.

В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов, дата истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности.

Согласно расчета, представленному истцом, задолженность по кредитному договору по состоянию на дата составляет 1 018 495 рублей 39 копеек, из которых: 697 798 рублей 22 копейки - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 266 269 рублей 42 копейки - сумма процентов по срочному основному долгу, 46 827 рублей 75 копеек, 7 600 рублей - единовременный штраф.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями статьи 810, части 1 статьи 819, части 2 статьи 811, статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание положения заключенного сторонами кредитного договора, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представленные доказательства, и установив, что заемщиком нарушаются обязательства по погашению кредита, суд первой инстанции пришел к выводу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме, а также проценты и неустойку с применением положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия находит указанные выводы суда первой инстанции обоснованными, поскольку они основаны на правильном применении норм закона, верном определении обстоятельств, имеющих значение для дела, и соответствует представленным в материалы дела доказательствам.

Доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом на момент рассмотрения дела судом не имелось.

С учетом изложенного, с ответчика Исмагилова А.Р. в пользу истца суд правильно взыскал задолженность в размере 1 013 895 рублей 39 копеек.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставили кредитору в залог (ипотеку) объект недвижимости (квартиру), расположенную по адресу: адрес.

При разрешении исковых требований об обращении взыскании на предмет залога, суд исходил из систематического нарушения заемщиком сроков внесения платежей, и сумма неисполненного обязательства, которая существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога.

Поскольку ответчиком допущены нарушения сроков внесения платежей, а доказательств обратного ответчиком представлено не было суду первой инстанции, и указанные обстоятельства являются существенным нарушением обязательств, суд обоснованно обратил взыскание на предмет залога - на квартиру, расположенную по адресу: адрес, принадлежащую на праве общей долевой собственности Исмагилову Р.К. и Исмагиловой Р.Н., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 020 181 рубль 38 копеек, равной 80% от рыночной стоимости квартиры, установленной заключением эксперта N N... от дата, выполненного Обществом с ограниченной ответственностью Агентство "БашОценка" на основании определения суда.

Также обоснованно, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд взыскал с ответчиков понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 292 рубля 48 копеек, поскольку они реально понесены истцом, что подтверждается представленными в материалы дела документами.

Доводы апелляционной жалобы, с учетом их уточнений представителем в судебном заседании суда апелляционной инстанции о том, что кредитный договор должен был быть расторгнут, подлежат отклонению по следующим основаниям.

Исходя из смысла пункта 3 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в ее системной взаимосвязи с пунктом 2 статьи 811 названного Кодекса, и разъяснениями, содержащимися в вышеназванном совместном Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства и не может рассматриваться в качестве требования об одностороннем расторжении такого договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из смысла приведенных выше правовых норм следует, что воля кредитора, заявившего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения по кредитному договору от должника, а не на прекращение обязательств по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.

Кроме того, в силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно части 3 которой суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Такое требование Банком заявлено не было и предметом рассмотрения в суде не являлось.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия находит доводы, изложенные в апелляционной жалобе несостоятельными, направленными на переоценку сделанных судом первой инстанции выводов.

С учетом изложенного судебная коллегия не находит предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, оснований для отмены обжалуемого судебного постановления суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кировского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от 07 августа 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчиков Исмагилова А.Р., Исмагилова Р.К., Исмагиловой Р.Н. - без удовлетворения.

Председательствующий Турумтаева Г.Я.

Судьи Галиев Ф.Ф.

Низамова А.Р.

Справка: судья Шакиров А.С.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка