Дата принятия: 16 декабря 2020г.
Номер документа: 33-12982/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 декабря 2020 года Дело N 33-12982/2020
16 декабря 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Макаровой Ю.М.
судей Потехиной О.Б., Тихоновой Ю.Б.,
при ведении протокола помощником судьи Буровой В.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Макаровой Ю.М.
гражданское дело по иску Кучаевой Венеры Наиловны к ПАО Банк "ФК Открытие" о снижении процентной ставки
по апелляционной жалобе Кучаевой В.Н.
на решение Ленинского районного суда г. Красноярска от 27 августа 2020 года, которым постановлено:
"В удовлетворении исковых требований Кучаевой Веры Наильевны к ПАО Банк "ФК Открытие" о снижении процентной ставки, возложении обязанностей, отказать".
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Кучаева В.Н. обратилась в суд с иском к ПАО Банк "ФК Открытие" о снижении процентной ставки.
Требования мотивированы тем, что 24.10.2012 между ОАО "НОМОС БАНК" и Кучаевой В.Н. был заключен кредитный договор на сумму 1 400 000 руб. под 13% годовых, сроком до 24.01.2029, под залог квартиры по адресу: <адрес>. В настоящее время владельцем закладной является ответчик. На момент заключения договора, истец осуществляла трудовую деятельность, имела стабильную заработную плату. В настоящее время ее материальное положение ухудшилось. Кроме того, имеются непредвиденные обстоятельства: болезнь и смерть мамы. Согласно информации Банка России от 17.12.2018, размер ключевой ставки составляет 7,75% годовых, что означает в том числе и снижение процентных ставок по кредитам.
Просит обязать ответчика снизить процентную ставку с 13% до 7,5% по кредитному договору от 24.10.2012, заключенному между Кучаевой В.Н. и ОАО "НОМОС-БАНК", обязать ответчика заключить дополнительное соглашение к кредитному договору от 24.10.2012 с Кучаевой В.Н,, вносящее изменения в п. 1.1 указанного договора; обязать ответчика пересчитать пени и штрафы, начисленные по данному кредитному договору.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе Кучаева В.Н. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, полагая его незаконным. Ссылается на то, что при разрешении спора суд не учел снижение Центробанком России ключевой ставки, что, по ее мнению, должно повлечь и снижение процентной ставки по потребительским кредитам. Положения кредитного договора в части установления постоянной процентной ставки не соответствует нынешним ценовым и неценовым условиям кредитования, инфляционным рискам, что ущемляет права заемщика. Полагает, что суд формально подошел к рассмотрению дела по существу.
Истец о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы извещена в установленном законом порядке, в краевой суд не явилась, об уважительных причинах неявки не сообщила, об отложении рассмотрения дела не просила.
При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие ходатайств об отложении судебного заседания в силу уважительных причин, судебная коллегия сочла возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив решение суда по правилам апелляционного производства, в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя ответчика, полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции не усматривает.
Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 24.10.2012 между ОАО "НОМОС БАНК" и Кучаевой В.Н. заключен кредитный договор N И12-240-01-0039, в соответствии с которым Банк предоставил Кучаевой В.Н. кредит в сумме 1 400 000 рублей под 13% годовых на срок 192 месяца, а Кучаева В.Н. обязалась своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Кредит предоставлен под залог квартиры по адресу: <адрес>.
В настоящее время владельцем закладной является ПАО Банк "ФК Открытие". Из Устава ПАО Банк "ФК Открытие" следует, что в соответствии с решениями общего собрания акционеров от 09.04.2014 и 23.09.2014 наименование банка ОАО "НОМОС БАНК" изменено на ПАО Банк "ФК Открытие".
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п. 1 ст. 819 ГК РФ).
В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора, в том числе кредитного, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором (п. 1)
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, установлены настоящим кодексом, другими законами или договором, при этом существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ)
Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. При этом изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
В силу п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при условиях, что в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
Проанализировав положения ст. 819 ГК РФ о кредитном договоре в совокупности с положениями ст. 450, 451 ГК РФ, суд первой инстанции верно исходил из того, что исходя из смысла и существа кредитного договора риск изменения материального положения и невозможности исполнения взятых на себя обязательств по возврату кредита несет сам заемщик, который, намереваясь заключить кредитный договор, должен осознавать правовые последствия получения кредитных средств и необходимость их возврата на установленных договором условиях, то есть оценивать свою платежеспособность и предполагать связанные с получением кредита на платной основе финансовые риски.
Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции верно исходил из того, что ухудшение материального положения, не позволяющее Кучаевой В.Н. в настоящее время исполнять кредитные обязательства по договору надлежащим образом, не может быть признано основанием для изменения условий (обязательств) кредитного договора, поскольку при его заключении при достаточной степени заботливости и осмотрительности Кучаева В.Н. обязана была оценить все риски, в том числе связанные с возможностью изменения ее материального положения, в связи с чем, ухудшение ее материального положения не может быть признано таким существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, которое являлось бы основанием для изменения договора.
Оценивая указанные обстоятельства, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на верном применении норм материального и процессуального права.
Кредитный договор от 24.10.2012 между Банком и Кучаевой В.Н. заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Истцу при заключении договора была предоставлена достоверная и полная информация о предоставляемых услугах, она согласилась с условиями договора, что не оспаривалось истцом в ходе судебного разбирательства.
Ссылки в апелляционной жалобе Кучаевой В.Н. на то, что то понижение ключевой ставки должно является основанием для снижения процентных ставок по потребительским кредитам, также не могут признаны состоятельными, так как согласно основным направлениям единой государственной денежно-кредитной политики на 2020 год и период 2021 и 2022 годов, утвержденным Банком России, последний устанавливает ключевую ставку в качестве ориентира для ставок денежного рынка. При этом изменение уровня ставок денежного рынка, ориентиром для которых выступает ключевая ставка, не происходит без волеизъявления участников рынка, а потому в силу ст. 450-451 ГК РФ также не может быть признано существенным обстоятельством, являющимся основанием для изменения условий кредитного договора.
Доводы апелляционной жалобы по существу рассмотренного спора, не опровергают правильности выводов суда, не могут повлиять на правильность определения прав и обязанностей сторон в рамках спорных правоотношений, не свидетельствуют о наличии оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене состоявшегося судебного решения.
При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене по доводам апелляционной жалобы судебной коллегией не усматривается.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.328,329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г. Красноярска от 27 августа 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Кучаевой В.Н. - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
