Дата принятия: 13 июля 2021г.
Номер документа: 33-1298/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 июля 2021 года Дело N 33-1298/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Мариной Ж.В.,
Катасоновой С.В.,
судей областного суда Денисюка О.Н.,
при секретаре Ласой А.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчицы Костаковой Г.В. на решение Клинцовского городского суда Брянской области от 26 сентября 2019 года по делу по исковому заявлению акционерного общества (АО) "Банк Русский Стандарт" к Костаковой Г.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания кредитной карты.
Заслушав доклад судьи Денисюка О.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Костаковой Г.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что с ответчицей заключен договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении карты, Условиях предоставления кредитов "Русский Стандарт", Тарифах по картам "Русский Стандарт". 20 ноября 2006 года банк открыл ответчице банковский счет N. Таким образом, между банком и ответчицей был заключен договор N, включающий в себя Договор о карте и Договор потребительского кредита. Карта ответчицей активирована и с использованием карты ответчицей совершены расходные операции. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом востребования банком, выставлением заключительного счета выписки. За период кредитования ответчицей обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, образовалась задолженность.
Просит суд взыскать с ответчицы задолженность по договору о карте N за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 791 руб. 85 коп, сумму неустойки за период с 01.05.2017г. по 01.08.2017г. в размере 34306 руб. 94 коп. и сумму уплаченной госпошлины в размере 5571 руб. 89 коп.
Решением Клинцовского городского суда Брянской области от 26 сентября 2019 года исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворены.
Суд взыскал с Костаковой Г.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" N 60058740 в размере 202 791 рубля 85 копеек за период с 01.04.2017г. по 30.04.2017г., а также неустойку за период с 01.05.2017 года по 01.08.2017 года в размере 34 396 рублей 94 копеек, а всего 237 188 рублей 79 копеек. Взыскал с Костаковой Г.В. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5571 рубля 89 копеек.
В апелляционной жалобе Костакова Г.В. просит отменить решение районного суда, указывая на то, что она не была извещена надлежащим образом о дате, времени рассмотрения дела, решение вынесено в ее отсутствие, в материалах дела отсутствуют доказательства на которых истец основывает свои требования.
Лица, участвующие в деле, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.
При указанных обстоятельствах, учитывая положения статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчицей обязательств нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела, требования истца о взыскании задолженности по карте подлежат удовлетворению.
Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда.
В силу ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. ст. 432, 433, 438 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.
На основании Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
В силу п. 1.8 указанного Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.
В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Истцом в подтверждения заключение с ответчицей договора N о карте, по которому истцом заявлены требования о взыскании кредитной задолженности, предоставлены копии заявлений ответчицы.
Вместе с тем с данных заявлений следует, что ответчице была выдана карта "Русский стандарт" в связи с предоставлением последней истцом кредита на сумму 88000 руб. сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору N, при этом ответчице был открыт банковский счет N.
Указанные документы не содержат каких либо сведений о заключении истцом с ответчицей Договора о карте и кредитного договора N с открытием банковского счета N.
Предоставленные истцом в суд апелляционной инстанции подлинники заявлений ответчицы на выдачу кредита и карты содержат информацию аналогичную в вышеназванных копиях заявлений. Других доказательств истцом не представлено.
Требований по договору N истцом к ответчице не предъявлено.
Согласно справки с налоговой службы (Межрегиональная ИФНС России N 1 по Брянской области), которая предоставлена ответчицей и принята судебной коллегий в качестве дополнительного доказательства в порядке ч.1 ст.327 ГПК РФ, на имя ответчицы в АО "Банк Русский Стандарт" открыты два банковских счета: ДД.ММ.ГГГГ счет N и ДД.ММ.ГГГГ счет N.
Истцом к ответчику требований связанных с операциями по данным банковским счетам в данном споре не заявлено.
Кроме того истцом суду не предоставлен доказательств о размере установленного ответчице лимита кредита при использовании карты, хотя согласно п.3.3 заявления ответчицы, на которое ссылается истец, банк обязан установить лимит для осуществления операций по счету карты с использованием кредитных денежных средств.
Согласно предоставленного истцом расчету задолженность ответчицы рассчитана по договору N, с указанием на то, что сумма кредита составляет 1246785,55 руб., в то время ка материалы дела не содержат доказательств, что сторонами заключен договор на данную сумму.
Кроме того в данном расчете сумма задолженности по основному долгу указана в размере 202791,85 коп., в то время как в письме банка в адрес ответчицы о предложении погасить долг указана сумма основного долга 133813, 61 руб. исходя из лимита 150000 руб.
При таких обстоятельствах судебная коллегия считает, что истцом в нарушение положений ст.56 ГПК РФ не представлено доказательств, что с ответчицей был заключен договор на открытие банковского счета N и ей была вручена банковская карта для проведения операций по данному банковскому счету.
Следовательно, исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" к Костаковой Г.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания кредитной карты удовлетворению не подлежат.
Таким образом, решение Клинцовского городского суда Брянской области от 26 сентября 2019 года подлежит отмене, с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении иска.
Обстоятельств, которые бы в силу ч.ч.4 и 5 ст.330 ГПК РФ влекли переход к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции, в связи с указанием ответчицы о не извещении её судом о месте и времени рассмотрения дела, судебная коллегия не усматривает, поскольку в материалах дела имеется почтовое уведомление о вручении ответчицы судебной повестки.
Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Клинцовского городского суда Брянской области от 26 сентября 2019 года по делу по исковому заявлению акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Костаковой Г.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания кредитной карты отменить.
Принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований акционерного общества "Банк Русский Стандарт" к Костаковой Г.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания кредитной карты отказать.
Председательствующий Ж.В. Марина
Судьи областного суда С.В. Катасонова
О.Н. Денисюк
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
