Дата принятия: 18 марта 2019г.
Номер документа: 33-1295/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 18 марта 2019 года Дело N 33-1295/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в составе: председательствующего Лысенина Н.П., судей Алексеевой Г.И., Александровой А.В.,
при секретаре судебного заседания Львовой Е.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в помещении Верховного Суда Чувашской Республики гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Инкас Коллект" к Николаевой Елене Петровне о взыскании задолженности по договору займа, поступившее по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Инкас Коллект" на решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 16 января 2019 года.
Заслушав доклад судьи Алексеевой Г.И., судебная коллегия
установила:
Общество с ограниченной ответственностью "Инкас Коллект" (далее ООО "Инкас Коллект") обратилось в суд с иском к Николаевой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа, указывая, что 14 июля 2017 года между кредитным потребительским кооперативом "Сфера" (далее КПК "Сфера") и Николаевой Е.П. заключен договор займа N 103-01200, по условиям которого кооператив обязался выдать Николаевой Е.П. сумму займа в размере 15000 руб. на срок 30 дней, а должник обязался возвратить сумму займа по истечении указанного срока, уплатить проценты за пользование займом в размере 0,5 % в день от суммы займа в льготный период сроком на 29 дней с момента выдачи займа и в размере 2 % в день от суммы займа с даты окончания льготного периода до дня возврата займа. Кооператив исполнил свои обязательства по договору и выдал заемщику сумму займа, что подтверждается расходным кассовым ордером. Заемщик до настоящего времени обязательства по договору займа не исполнил, уклоняется от возврата долга. По договору цессии КПК "Сфера" уступил ООО "Инкас Коллект" право требования по договору займа, заключенному с Николаевой Е.П.
ООО "Инкас Коллект" просило взыскать задолженность по договору займа в размере 62802 руб. 74 коп., в том числе основной долг в размере 15000 руб., проценты за период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 45000 руб., неустойку за период с 13 августа 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 2802 руб. 74 коп. и далее с 20 июля 2018 года в размере 20 % годовых на остаток основного долга по день фактического погашения, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1043 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО "Инкас Коллект" не явился, представив заявление о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик Николаева Е.П. исковые требования не признала.
Привлеченные судом к участию в деле третьи лица КПК "Сфера", Производственный кооператив "ФинКонсультант", Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Чувашской Республике-Чувашии своих представителей в судебное заседание не направили.
Решением Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 16 января 2019 года постановлено: "отказать обществу с ограниченной ответственностью " Инкас Коллект" в удовлетворении исковых требований к Николаевой Елене Петровне о взыскании задолженности по договору займа от 14 июля 2017 года, оформленного с кредитным потребительским кооперативом "Сфера" по состоянию на 19 июля 2018 года основного долга в размере 15 000,00 руб.; процентов за период с 14.07.2017 по 19.07.2018 года в размере 45 000,00 руб.; неустойки в размере 2802 руб. 74 коп. и далее, начиная с 20.07.2018 в размере 20 % годовых на остаток основного долга по день фактического погашения".
Указанное решение суда от 16 января 2019 года обжаловано ООО "Инкас Коллект" на предмет отмены по мотивам незаконности и необоснованности, нарушения норм материального права, вынесения нового решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме.
В жалобе указывается, что суд первой инстанции необоснованно пришел к выводу о снижении процентов, поскольку судебная практика, в соответствии с которой начисление по истечении срока действия договора процентов, указанных в договоре и установленных лишь на срок предоставления займа, является неправомерным, применяется только к договорам, заключенным до 29 марта 2016 года, то есть к договорам, которые не имели кратность ограничения процентов. Установленная договором процентная ставка соответствует требованиям Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" и не превышает для договоров соответствующего квартала среднюю процентную ставку для данной категории займов более чем на треть (п. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"). Суд необоснованно отказал в иске, поскольку факт получения ответчиком денежных средств по договору займа подтверждается подписью Николаевой Е.П. в самом договоре займа и расходном кассовом ордере от 14 июля 2017 года, признанием ею факта получения денежных средств в судебном заседании. Денежные средства выданы заемщику через кассу ПК "ФинКонсультант" на основании агентского договора с займодавцем, в связи с чем суд необоснованно пришел к выводу о недоказанности факта передачи денежных средств по договору займа Николаевой Е.П. Судом не указано, какие нормы нарушены займодавцем при выдаче займа через ПК "ФинКонсультант".
В судебном заседании представитель ООО "Инкас Коллект" Павлова А.И. апелляционную жалобу поддержала.
Остальные лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и рассматривая дело по ее доводам, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ (в редакции на дату заключения сторонами договора займа) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции на дату заключения сторонами договора займа), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Как следует из материалов дела, 14 июля 2017 года между КПК "Сфера" и Николаевой Е.П. заключен договор займа N 103-01200.
В соответствии с п. 1.2 раздела 1 "Предмет договора" указанного договора займа начисление процентов по настоящему договору, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, прекращается в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа.
В соответствии с п. 1.3 раздела 1 "Предмет договора" указанного договора займа после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Займодавец не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов займодавец по настоящему договору вправе начислить заемщику неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Согласно разделу 2 договора займа N 103-01200 от 14 июля 2017 года "Индивидуальные условия потребительского займа" КПК "Сфера" предоставляет заемщику 15000 руб. на срок 30 календарных дней, начиная со дня выдачи займа (включительно), под 0,5 % от суммы займа за каждый день пользования займом (182,5 % годовых) в течение действия льготного периода предоставления займа; 2 % от суммы займа за каждый день пользования займом (730 % годовых) после окончания льготного периода предоставления займа; льготный период предоставляется сроком на 29 календарных дней с момента выдачи займа, платежной датой является 12 августа 2017 года, количество платежей по договору - 1, первый (единовременный) платеж в сумме 17475 руб. уплачивается 12 августа 2017 года.
При несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
По расходному кассовому ордеру N 103-01269 от 14 июля 2017 года ПК "ФинКонсультант" выдал Николаевой Е.П. займ на основании договора займа N 103-01200 от 14 июля 2017 года в размере 15000 руб.
По условиям агентского договора N 6 от 01 мая 2017 года, заключенного между КПК "Сфера" (принципал) и ПК "ФинКонсультант" (агент), ПК "ФинКонсультант" принял на себя обязательство за вознаграждение и от имени КПК "Сфера" осуществлять выдачу денежных средств принципала заемщикам по заключенным договорам займа (микрозайма) от имени принципала; выдача денежных средств заемщикам осуществляется только из оборотных средств принципала, а также осуществлять прием денежных средств от заемщиков в рамках исполнения ими своих обязательств по договорам займа и перечислять денежные средства принципалу в порядке и на условиях настоящего договора (п.п. 2.7, 2.8, 3.3.4 договора).
Решением общего собрания членов КПК "Сфера" от 17 августа 2017 года наименование КПК "Сфера" изменено на кредитный потребительский кооператив "Пенсионная касса" (далее КПК "Пенсионная касса"), утверждена новая редакция устава кооператива, что подтверждается протоколом N 3 общего собрания членов КПК "Сфера" от 17 августа 2017 года (л.д. 42). При этом из материалов дела следует, что основной государственный регистрационный номер (ОГРН), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) КПК "Сфера" и КПК "Пенсионная касса" совпадают (л.д. 43-46).
Таким образом, изменение наименования КПК "Сфера" на КПК "Пенсионная касса" подтверждено, факт выдачи КПК "Сфера" через действующий на основании агентского договора N 6 от 01 мая 2017 года Производственный кооператив "ФинКонсультант" денежных средств заемщику Николаевой Е.П. по договору займа N 103-01200 от 14 июля 2017 года подтвержден. Последняя заключение договора займа и получение денежных средств подтвердила в судебном заседании.
В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
03 мая 2018 года по договору уступки права требования (цессии) N СФЕРА-ИК-2018 права требования с заемщика Николаевой Е.П. по договору займа N 103-01269 от 14 июля 2017 года переданы КПК "Пенсионная касса" истцу ООО "Инкас Коллект".
Указанный договор уступки права требования заемщик не оспорила. В соответствии с положениями ст.ст. 382, 384 ГК РФ права требования к Николаевой Е.Н. по указанному договору займа перешли от КПК "Пенсионная касса" (ранее КПК "Сфера") к истцу.
Заемщик Николаева Е.П. свои обязательства по возврату займа и уплате процентов по договору займа N 103-01269 от 14 июля 2017 года надлежащим образом не исполнила. Согласно расчету истца задолженность ответчика по договору займа по состоянию на 19 июля 2018 года составила по основному долгу 15000 руб., по процентам за пользование займом за период с 14 июля 2017 года по 11 августа 2017 года по ставке 0,5 % в день 2175 руб., за период с 12 августа 2017 года по 19 июля 2018 года по ставке 2 % в день 102600 руб., по неустойке за период с 13 августа 2017 года по 19 июля 2018 года 2802 руб. 74 коп.
При этом истец ограничился взысканием процентов за пользование займом за указанный период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 45000 руб.; а также просил неустойку взыскать с ответчика и далее с 20 июля 2018 года в размере 20 % годовых от суммы основного долга по день фактического погашения.
Отказывая в удовлетворении иска в полном объеме, суд первой инстанции исходил из того, что, поскольку денежные средства выданы заемщику не займодавцем КПК "Сфера", а иным лицом ПК "ФинКонсультант", затем право требования по указанному договору займа КПК "Пенсионная касса" уступил ООО "Инкас Коллект", и пришел к выводу о том, что, поскольку займ выдан иным юридическим лицом по документам бухгалтерского учета ПК "ФинКонсультант", то передача заемных средств не состоялась и договор считается незаключенным. Суд также указал, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия не соглашается.
Условия пункта 1.2 раздела 1 "Предмет договора" заключенного сторонами договора займа противоречат его п. 1.3 того же раздела. При этом названные положения договора займа не противоречат требованиям п. 9 ч. 1 ст. 12 (установившего ограничения деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом) в редакции на дату заключения сторонами договора займа и ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", введенной Федеральным законом от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ и действующей с 01 января 2017 года. При таких обстоятельствах подлежат применению как более выгодные для заемщика - гражданина положения п. 1.3.
В п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27 сентября 2017 года, разъяснено, что при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.
Суд первой инстанции, указывая на необходимость исчисления процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма, не учел, что соответствующие положения относительно установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации", вступившим в силу 29 марта 2016 года и уже действовавшим, а соответственно, подлежащим применению на дату заключения сторонами договора займа.
Установив нарушение заемщиком Николаевой Е.Н. условий договора, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований ООО "Инкас Коллект", в связи с чем решение суда подлежит отмене.
Договором займа N 103-01269 от 14 июля 2017 года предусмотрены проценты за пользование займом в размере 0,5 % от суммы займа за каждый день пользования займом в течение льготного периода предоставления займа, который определен в 29 календарных дней с момента выдачи займа и в размере 2 % от суммы займа за каждый день пользования займом после окончания льготного периода предоставления займа. Одновременно предусмотрена неустойка при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения займа и/или уплаты процентов за пользование займом в размере 20 % годовых от суммы основного долга, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной договором, - 12 августа 2017 года, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
Из анализа положений договора займа о процентах за пользование займом следует, что указанные в нем проценты в размере 2 % от суммы займа за каждый день пользования займом после окончания льготного периода предоставления займа включают в себя как проценты за пользование займом 0,5 % от суммы займа за каждый день пользования займом, так и (в остальной части) неустойку за нарушение срока возврата займа.
При таких обстоятельствах проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца, составляют по заявленным истцом требованиям за период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года 27825 руб. из расчета 15000 руб. х 0,5 % х 371 день. В остальной части требования истца к ответчику о взыскании процентов за пользование займом за период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года удовлетворению не подлежат.
Неустойка за период с 13 августа 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 2802 руб. 74 коп. исчислена истцом в соответствии с условиями договора займа, расчет судебной коллегией проверен и признан правильным.
В связи с нарушением заемщиком обязательств по договору займа с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с 13 августа 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 2802 руб. 74 коп. и далее, начиная с 20 июля 2018 года в размере 20 % годовых на остаток основного долга по день фактического погашения займа с учетом разъяснений п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" и принимая во внимание, что проценты за пользование займом после 19 июля 2018 года истцом не взыскиваются.
В связи с частичным удовлетворением исковых требований ООО "Инкас Коллект" взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 1043 руб., а также взысканию с ответчика подлежит государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 525 руб. 83 коп.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Московского районного суда г. Чебоксары Чувашской Республики от 16 января 2019 года отменить и принять по делу новое решение.
Взыскать с Николаевой Елены Петровны в пользу общества с ограниченной ответственностью "Инкас Коллект" задолженность по договору займа N 103-01200 от 14 июля 2017 года: основной долг в размере 15000 руб.; проценты за пользование займом за период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года в размере 27825 руб.; неустойку в размере 2802 руб. 74 коп. за период с 13 августа 2017 года по 19 июля 2018 года и далее, начиная с 20 июля 2018 года в размере 20 % годовых на остаток основного долга по день фактического погашения займа, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1043 руб.
В удовлетворении остальной части требований общества с ограниченной ответственностью "Инкас Коллект" к Николаевой Елене Петровне о взыскании процентов за пользование займом за период с 14 июля 2017 года по 19 июля 2018 года в остальной части отказать.
Взыскать с Николаевой Елены Петровны государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 525 руб. 83 коп.
Председательствующий Н.П. Лысенин
Судьи Г.И. Алексеева
А.В. Александрова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
