Дата принятия: 01 февраля 2021г.
Номер документа: 33-12945/2020, 33-655/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 1 февраля 2021 года Дело N 33-655/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе: Председательствующего судьи Фомина В.И.
судей Абашевой Д.В., Ветлужских Е.А.,
при секретаре Нечаевой Е.С.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Перми 01.02.2021 года дело по апелляционной жалобе Механошиной Полины Александровны на решение Свердловского районного суда г. Перми от 08.09.2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования Механошиной Полины Александровны к ПАО "Почта Банк" о признании незаконным пункта 17 кредитного договора, взыскании денежных средств за услуги, компенсации морального вреда, штрафа в рамках закона о защите прав потребителей, расходов на оплату услуг представителя, расходов на оплату услуг почтовой связи - оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад судьи Абашевой Д.В., пояснения представителя истца Лазаревич С.К., изучив материалы дела, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Механошина П.А. обратилась в суд с иском к ПАО "Почта банк" с требованием о признании незаконным пункт кредитного договора. Требования мотивированы тем, что между истцом и ПАО "Почта Банк" был заключен кредитный договор от 01.03.2018 N**. В соответствии с п.17 договора банком предоставлена дополнительная услуга "Кредитное информирование", в размере: 1-й период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й, 3-й, 4-й периоды пропуска платежей в размере 2200 рублей за каждый пропуск. В результате у заемщика были удержаны денежные средства в размере 7900 рублей. Истцом в адрес ответчика неоднократно направлялись претензии с требованием о возврате удержанных денежных средств. Данные требования оставлены без удовлетворения. Истец полагает, что действия банка по информированию о состоянии просроченной задолженности по кредиту осуществляется в рамках услуги кредитования в соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и ст. 10 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите", и не является самостоятельной услугой. Таким образом, взимание с Заемщика платы за услуги "Гарантированная ставка" и "Кредитное информирование" ущемляет права истца. Механошина П.А. просила признать незаконным пункт 17 договора от 01.03.2018 года N 29404321, заключенного между истцом и ответчиком; взыскать с ответчика в пользу истца сумму в размере 6900 рублей, за услугу "Гарантированная ставка"; сумму в размере 1000 рублей за услугу "Кредитное информирование"; штраф в размере 50% от присужденной судом суммы; компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей; расходы на оплату слуг представителя в размере 10000 рублей; расходы на оплату услуг почтовой связи в размере 218,84 рублей.
Судом постановлено вышеприведённое решение.
В апелляционной жалобе Мехуношина П.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Полагает, что действия банка по предоставлению услуги "Гарантированная ставка" в рамках кредитного договора не является самостоятельной услугой. Указанный вид услуги нормами ГК РФ, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Указывает, что факт уменьшения суммы долга на сумму 6900 рублей не находит своего подтверждения из выписки представленной суду.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения в соответствии со статьей 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п. 18 ст.5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
Судом установлено и из материалов дела следует, что между Механошиной П.А. и ПАО "Почта банк" 01.03.2018г. заключен договор потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" N **, согласно которому кредитный лимит составляет 106900 рублей. Срок действия договора - неопределенный.
Указанный договор представляет собой совокупность заявления о предоставлении кредитной карты (л.д.45), индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д.43).
Вышеперечисленные документы получены Истцом при заключении договора, что подтверждается его личной подписью.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Кредитная карта" (далее - Договор) срок возврата Кредита - неопределенный.
Согласно п. 4 Договора процентная ставка по Кредиту определена 24,90% годовых.
В соответствии с п. 6 Договора платежи осуществляются ежемесячно до 4 числа каждого месяца.
Так, согласно п. 17 заявления об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита, заемщик выразил согласие на оказание услуги "Кредитное информирование", "Гарантированная ставка".
Комиссия за оказание услуги "Кредитное информирование": 1-й период пропуска платежа - 500 рублей; 2-й, 3-й, 4-й Период пропуска платежа - 2200 рублей.
Размер комиссии за сопровождение услуги "Гарантированная ставка" при заключении Договора - 6,9% от суммы к выдаче.
В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, услуга "Гарантированная ставка" предоставляется клиентам, осуществляющим полное погашение задолженности по кредиту, при соблюдении определенных условий: услуга предусмотрена Тарифами; клиент произвел минимальное количество платежей по Договору, предусмотренное Тарифами, с даты заключения Договора либо с даты полного погашения просроченной задолженности; по Договору осталось выплатить не менее 12 платежей. В случае пропуска платежа уменьшенная процентная ставка по кредиту не применяется. Расчет процентов по уменьшенной процентной ставке возобновляется со дня, следующего за днем погашения просроченной задолженности. После погашения просроченной задолженности необходимо заново произвести минимальное количество платежей, то есть не менее 12 месяцев.
При заключении договора потребительского кредитования Механошина П.А. была ознакомлена с условиями, содержащимися в индивидуальных условиях, Тарифами (л.д.8-9).
В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Условий, Клиент по собственному усмотрению и без дополнительного согласования с Банком вправе воспользоваться услугами, перечисленными в настоящем разделе условий. Предоставление/отключение Услуг осуществляется на основе заявления, предоставленного Клиентом в Банк по установленной Банком форме, подписанного собственноручно Клиентов или ПЭП (л.д.48 об.ст.).
По заявлению истца, услуга "Кредитное информирование" отключена 03.11.2019г.
Согласно выписке по кредиту, сумма, в размере уплаченной комиссии (6900,00 рублей) за подключенную услугу "Гарантированная ставка", по заявлению истца была сторнирована зачислена на соответствующий счет.
Разрешая данный спор, суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований, поскольку при заключении кредитного договора истец была информирована обо всех условиях, заключила договор добровольно, и не представила доказательств того, что услуги ей были навязаны, что она предлагала заключить договоры на приемлемых ей условиях, но ей в этом было отказано, в связи с чем нарушений прав истца как потребителя не имеется.
Выводы суда должным образом мотивированы, основаны на материалах дела и правильном применении норм материального права.
Доводы апелляционной жалобы о том, что услуга "Гарантированная ставка" не является самостоятельной услугой, указанный вид услуги действующим законодательством, не предусмотрен, не могут повлечь за собой отмену решения суда. Как следует из раздела 5.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит" гарантированная ставка - услуга, предусматривающая установление уменьшенной процентной ставки по кредиту. Разница между суммой процентов, уплаченных Клиентом по Договору, и суммой процентов, рассчитанных в рамках услуги, зачисляются на счет или сберегательный счет клиента при его наличии в день полного погашения задолженности по договору. Следует отметить, что предоставление данной услуги не относится к обязанностям банка, исполнение которых возложено на него нормативными правовыми актами Российской Федерации. Кроме того, при ее предоставлении банк не действует исключительно в собственных интересах, стимулируя заемщика к надлежащему исполнению кредитного обязательства, и в результате предоставления такой услуги создается отдельное имущественное благо для заемщика в виде возврата части уплаченных процентов. Кроме того, денежные средства за данную услугу возвращены на счет заемщика.
В апелляционной жалобе приводятся доводы о том, что доказательств уменьшения суммы долга на денежную сумму 6900 рублей, оплаченную за услугу "Гарантированная ставка" в материалах дела не имеется. Данные доводы опровергаются материалами дела. Согласно выписке по кредиту 02.02.2020 г. кредитный счет Механошиной П.А. пополнился сторнированной денежной суммой в размере 6900 рублей (л.д. 54), что подтверждает доводы Банка об уменьшении кредитного обязательства на сумму, оплаченную за услугу "Гарантированная ставка". Кроме того, денежные средства на оплату услуги, предоставлялись за счет кредитного обязательства, в связи с чем не могли быть возвращены Механошиной П.А., а правомерно перечислены Банком в счет уменьшения кредитной задолженности.
Доводы апелляционной жалобы о том, что, не смотря на отключение услуги "Кредитное информирование" денежные средства за ее предоставление были списаны со счета истца, правомерность выводов суда не опровергают. Как следует из материалов дела, с претензией к Банку Механошина П.А. обратилась впервые 01.11.2019 г., услуга "Кредитное информирование" была отключена 03.11.2019 г., денежные средства за предоставление данной услуги были списаны со счета истицы 30.08.2019 г. и 04.09.2019 г., то есть до ее отключения. Судом установлено, что Механошина П.А. была ознакомлена с условиями кредитного договора, полностью понимала Условия договора кредитования, с ними согласна, и при этом, взяла на себя обязательство их соблюдать. Как следует из раздела 5.9 Общих условий услуга "Кредитное информирование" включает в себя не только информацию о просроченной задолженности заемщика, но и право заёмщика осуществить погашение просроченной задолженности без очереди, подписывать документы вне офиса Банка и другие. При таких обстоятельствах, ссылки в апелляционной жалобе на положения ст. ст. 5, 10 Закона о потребительском кредите, касающиеся обязанности Банка информировать заемщика о наличии у него задолженности по кредиту в силу требований нормативно-правовых актов отклоняются, поскольку предоставленная услуга включала в себя, в том числе и иные права заемщика, кроме права на информирования о наличии задолженности. При таких обстоятельствах, судом правомерно отказано во взыскании денежных средств, оплаченных за предоставленную услугу.
Руководствуясь ст. ст.199, 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Свердловского районного суда г. Перми от 08 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Механошиной Полины Александровны - без удовлетворения.
Председательствующий - подпись
Судьи - подписи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
