Дата принятия: 10 декабря 2020г.
Номер документа: 33-12837/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 10 декабря 2020 года Дело N 33-12837/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда
в составе: председательствующего Ефремовой Л.Н.,
судей Навроцкой Н.А., Евдокименко А.А.,
при секретаре Моревой Н.П.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Щекиной О.С. на заочное решение Ленинского районного суда г. Самары от 06 июля 2020г., которым постановлено:
"Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Щекиной О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Щекиной О.С. пользу Банка ВТБ (ПАО):
задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 704 490,65 рублей, из которых: 635 503,62 рубля - остаток ссудной задолженности; 67 273,14 рублей - сумма задолженности по плановым процентам, 1 713,89 рублей - сумма задолженности по пени;
задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 181 108,72 руб., из которых: 151 980,78 руб. - остаток ссудной задолженности, 28340,49 руб. - задолженность по плановым процентам, 787,45 руб. - задолженность по пени;
задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119 053,70 рублей, из которых: 99 982,73 рубля - остаток ссудной задолженности; 18 558,39 рублей - сумма задолженности по плановым процентам, 512,58 рублей - сумма задолженности по пени;
а также расходы по оплате госпошлины в размере 13 223,27 руб.".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н.,
объяснения Мышенцева В.Е. (представителя ответчика Щекиной О.С.) в поддержание доводов апелляционной жалобы ответчика,
суд апелляционной инстанции
УСТАНОВИЛ:
Истец - Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику Щекиной О.С. (заемщику) о взыскании задолженности по трём кредитным договорам, ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ. между истцом ВТБ (ПАО) и ответчиком Щекиной О.С. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, на сумму 762 673 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. под 15,9 % годовых.
Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.
Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Однако ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Щекиной О.С. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования Карты Банка ВТБ" и "Тарифов по обслуживанию карты ВТБ", условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО).
Ответчику установлен кредитный лимит в размере 152 000 руб. Должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 26% годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Щекиной О.С. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования Карты Банка ВТБ" и "Тарифов по обслуживанию карты ВТБ", условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО).
Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. Должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 26% годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
До настоящего времени задолженность по трем кредитным договорам ответчиком не погашена.
Истец АО "Банк Русский Стандарт" просил суд взыскать с ответчика Щекиной О.С. в свою пользу:
1) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. N, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 704 490,65 руб., из которых:
- 635 503,62 руб. - остаток ссудной задолженности;
- 67 273,14 руб. - сумма задолженности по плановым процентам,
- 1 713,89 руб. - сумма задолженности по пени;
2) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. N, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 181 108,72 руб., из которых:
- 151 980,78 руб. - остаток ссудной задолженности,
- 28340,49 руб. - задолженность по плановым процентам,
- 787,45 руб. - задолженность по пени;
3) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ N, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., в размере 119 053,70 руб., из которых:
- 99 982,73 руб. - остаток ссудной задолженности;
- 18 558,39 руб. - сумма задолженности по плановым процентам,
- 512,58 руб. - сумма задолженности по пени;
4) расходы по оплате госпошлины в размере 13 223,27 руб.
Ответчик Щекина О.С. и ее представитель - возражения на иск в суде первой инстанции не представили.
Судом постановлено вышеуказанное заочное решение.
В апелляционной жалобе представителем ответчика Щекиной О.С. ставится вопрос об отмене заочного решения суда и о постановке нового решения об отказе в иске по тем основаниям,
что в договорах не указаны полная сумма, подлежащая выплате, проценты кредита в рублях, полная сумма комиссий в рублях за открытие и ведение ссудного счета,
что ответчик не имел возможности внести изменения в условия договора, поскольку они являются типовыми,
что пользуясь юридической неграмотностью ответчика, банк нарушил баланс интересов и заключил договора на заведомо выгодных для себя условиях,
что установленные банком проценты свидетельствуют о злоупотреблении правом,
что установленные банком неустойки несоразмерны последствиям нарушенных ответчиком обязательств,
что ответчик не была надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания,
что суд дал одностороннюю оценку доказательствам, не получив объяснения иных участников процесса.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения заочного решения суда.
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В соответствие с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.405 Гражданского кодекса РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.
Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Щекиной О.С. заключен кредитный договор N путем присоединения ответчика к правилам потребительского кредитования без обеспечения и подписания ответчиком согласия на кредит, на сумму 762 673 руб., сроком по ДД.ММ.ГГГГ., под 15,9 % годовых.
Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Однако ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком Щекиной О.С. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования Карты Банка ВТБ" и "Тарифов по обслуживанию карты ВТБ", условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО).
Ответчику установлен кредитный лимит в размере 152 000 руб. Должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 26% годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ. между истцом Банком ВТБ (ПАО) и отвтчиком Щекиной О.С. заключен кредитный договор N о предоставлении и использовании банковской карты ВТБ путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) "Правил предоставления и использования Карты Банка ВТБ" и "Тарифов по обслуживанию карты ВТБ", условий предоставления и использования банковской карты ВТБ (ПАО).
Ответчику был установлен кредитный лимит в размере 100 000 руб. Должник обязан уплачивать банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом) 26% годовых.
Ответчик обязан был ежемесячно в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу денежные средства.
Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Заемщик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность.
Последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно выпискам по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитов.
До настоящего времени задолженность по трем кредитным договорам ответчиком не погашена.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, ДД.ММ.ГГГГ. банк своим письменным уведомлением потребовал у ответчика досрочно и в полном объеме погасить задолженность по всем трем кредитным договорам в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.59).
Данные требования оставлены ответчиком без удовлетворения.
В соответствии с п.12 кредитных договоров, размер неустойки, взимаемой с Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.
Согласно расчету банка, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Щекиной О.С. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом снижения штрафных санкций, составила 704 490,65 руб., из которых:
-635 503,62 руб.- остаток ссудной задолженности;
-67 273,14 руб. - сумма задолженности по плановым процентам,
-1 713,89 руб. - сумма задолженности по пени.
Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности Щекиной О.С. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом снижения штрафных санкций, составила 181 108,72 руб., из которых:
-151 980,78 руб. - остаток ссудной задолженности,
-28340,49 руб. - задолженность по плановым процентам,
-787,45 руб. - задолженность по пени.
Согласно расчету истца, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Щекиной О.С. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ., с учетом снижения штрафных санкций, составила 119 053,70 руб., из которых:
-99 982,73 руб.- остаток ссудной задолженности;
-18 558,39 руб. - сумма задолженности по плановым процентам,
-512,58 руб. - сумма задолженности по пени.
Расчет задолженности по кредитным договорам судом проверен и признан арифметически правильным, ответчиком не оспорен, своего расчета им не представлено.
Доказательства надлежащего исполнения условий кредитных договоров по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, в материалах дела отсутствуют.
Размер пени соразмерен размеру нарушенного обязательства, в связи с чем оснований для снижения размера пени, предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ, у суда не имелось.
Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) обоснованны и подлежат удовлетворению, в связи с чем, с ответчика в пользу истца суд взыскал заявленную истцом задолженность по трём кредитным договорам.
Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика Щекиной О.С. о том, что судом первой инстанции ответчик не была надлежащим образом извещена, судом апелляционной инстанции не могут быть приняты во внимание, поскольку согласно уведомлению о вручении простого письма подтверждается, что судебная повестка на судебное заседании 06.07.2020г. вручена ответчику Щекиной О.С. лично под роспись 29.06.2020г. (л.д.69).
Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика Щекиной О.С. о том, что установленные банком договорные проценты (15,9% годовых и 26% годовых) свидетельствуют о злоупотреблении правом, судом апелляционной признает несостоятельными, поскольку кредитные договора в установленном порядке не оспорены и не признаны недействительными.
Доводы апелляционной жалобы представителя ответчика Щекиной О.С. о необходимости отказа в удовлетворении исковых требований, направленные на переоценку имеющимся в деле доказательствам, судом апелляционной инстанции не могут быть приняты во внимание по вышеизложенным мотивам.
Заочное решение суда является законным и обоснованным.
Для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции заочного решения по основаниям, указанным в статье 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции
ОПРЕДЕЛИЛ:
Заочное решение Ленинского районного суда г. Самары от 06 июля 2020г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя Щекиной О.С. - без удовлетворения.
Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его принятия, и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение 3 месяцев.
ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:
СУДЬИ:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
