Определение Владимирского областного суда от 25 марта 2020 года №33-1281/2020

ВЛАДИМИРСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 марта 2020 года Дело N 33-1281/2020
Владимирский областной суд в составе судьи Бондаренко Е.И., рассмотрев в порядке упрощенного производства в городе Владимире 25 марта 2020 года дело по апелляционной жалобе Федотовой Валентины Георгиевны на решение Вязниковского городского суда Владимирской области от 30 декабря 2019 года, которым с неё в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" взыскана задолженность по кредитному договору от 10 марта 2014 года по состоянию на 25 октября 2019 года в размере 66 523 рубля 47 копеек, из которых: сумма основного долга - 49 017 рублей 62 копейки, сумма процентов - 6 547 рублей 14 копеек, сумма комиссий - 3 658 рублей 71 копейка, сумма штрафов - 7 300 рублей; и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 195 рублей 70 копеек,
УСТАНОВИЛ:
10.03.2014 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Федотовой В.Г. был заключен договор об использовании карты, по условиям которого банк предоставил заемщику карту с лимитом овердрафта 10 000 рублей и обязался обеспечиваться совершение клиентом операций по счету из денежных средств, а при их недостаточности банк предоставляет кредит по карте. За пользование кредитными денежными средствами предусмотрены проценты, а при возникновении задолженности предусмотрены комиссия и штрафы.
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Федотовой В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 25.10.2019 в размере 66 523 рубля 47 копеек, из которых: сумма основного долга - 49 017 рублей 62 копейки, сумма процентов - 6 547 рублей 14 копеек, сумма штрафов - 7 300 рублей, сумма комиссий - 3 658 рублей 71 копейка, а также взыскании судебных расходов по уплате госпошлины, указав в основание на ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств.
Определением судьи от 17.12.2019 письменные возражения ответчика Федотовой В.Г., в которых она выражала несогласие с размером начисленных процентов, были ей возвращены.
Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Федотова В.Г. просит решение отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований. Выражает несогласие с размером установленных договором процентов за пользование кредитом, просит их снизить.
Апелляционное рассмотрение проведено в порядке упрощенного производства судьей единолично, без вызова лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
В силу ст. 846 ГК РФ при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета Банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), Банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, 10.03.2014 между сторонами по делу заключен договор об использовании карты (банковский продукт карта "CASHBACK 29.9 Л"), согласно которому Федотовой В.Г. была выпущена карта к текущему счету **** с лимитом овердрафта на момент заключения договора 10 000 рублей.
По условиям договора ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" приняло на себя обязательство обеспечить совершение Клиентом операций по текущему счету из денежных средств, находящихся на текущем счете, а Клиент обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. При отсутствии или недостаточности денег на текущем счете для совершения платежной операции Банк предоставляет клиенту кредит по карте (в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денег на текущий счет. Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта уплачиваются Банку ежемесячно в составе минимального платежа, который составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору.
Ставка по кредиту за снятие наличных и оплату товаров и услуг составляет 29,9 % годовых, за исключением льготного периода до 51 дня.
Началом расчетного периода является 5 число каждого месяца, началом платежного периода - 5 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет 20-й день с 5-го числа включительно. Если платеж не поступит строго в указанные даты, возникает просроченная задолженность.
Тарифами банка по Банковскому продукту: карта "CASHBACK 29.9 Л" предусмотрена ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта в размере 149 рублей, которая взимается только при задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 рублей и более.
Из Заявки на открытие и ведения текущего счета следует, что Федотова В.Г. дала свое согласие быть застрахованной на условиях Договора и Памятки застрахованному и поручила банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки, (пункт 21 Заявки)
Согласно пункту 10 Тарифов предусмотрено возмещение расходов Банка на оплату страховых взносов до Договору страхования ежемесячно в размере 0,77 % от непогашенной суммы Кредита в форме овердрафта на дату окончания
расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным.
Кроме того, Тарифами банка предусмотрено, что банк вправе потребовать уплаты штрафов (пени) за просрочку платежа больше 10 календарных дней - 500 рублей, больше 1 календарного месяца - 800 рублей, больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей, больше 3 и 4 календарных месяцев - 2000 рублей, за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.
Своей подписью в Заявке Федотова В.Г. подтвердила, что до заключения договора ею получена вся информация об услугах, содержащаяся в Заявке, Тарифах по банковскому продукту, в том числе в Информации о расходах по кредиту, а также в Условиях Договора, Соглашении о порядке открытия банковских счетов по системе "Интернет-банк", Памятке об условиях использования Карты и Памятке Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
Разрешая настоящий спор, суд первой инстанции, руководствуясь вышеприведенными нормами, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии со ст. 67 ГПК РФ и с учетом требований закона, установив отсутствие доказательств надлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу об удовлетворении требований банка о взыскании с Федотовой В.Г. задолженности по основному долгу, процентов, суммы штрафов, суммы комиссий.
Размер задолженности определен судом на основании представленных истцом доказательств, в том числе расчета, проверенного и признанного судом правильным и математически верным, обоснованность которого не опровергнута ответчиком. Доказательства отсутствия задолженности, либо ее наличия в меньшем размере Федотовой В.Г. не представлены.
Суд апелляционной инстанции с указанными выводами суда соглашается, поскольку они основаны на исследованных судом доказательствах при правильном применении норм материального и процессуального права.
Доводы апелляционной жалобы ответчика Федотовой В.Г. о завышенном размере процентов не могут быть приняты судом апелляционной инстанции во внимание, поскольку расчет произведен по ставке, согласованной сторонами при заключении договора, учитывая, что снижение размера процентов за пользование кредитом законом не предусмотрено.
Иных доводов для признания незаконным решения суда в апелляционной жалобе не содержится.
Верным является и вывод суда первой инстанции о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов по оплате госпошлины в заявленном размере, в соответствии с требованиями ст.ст. 88, 98 ГК РФ.
Таким образом, суд апелляционной инстанции считает, что судом первой инстанции всесторонне и объективно исследованы все фактические обстоятельства дела, которым дана должная правовая оценка, правильно применены нормы материального и процессуального права и вынесено законное решение. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, по делу не установлено.
Руководствуясь п. 2 ст.ст. 329, 335.1 ГПК РФ, суд
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Вязниковского городского суда Владимирской области от 30 декабря 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Федотовой Валентины Георгиевны - без удовлетворения.
Председательствующий Е.И. Бондаренко


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка