Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 01 октября 2020 года №33-12789/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 октября 2020 года Дело N 33-12789/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Абубакировой Р.Р.
судей Иванова В.В. и Сагетдиновой А.М.
при секретаре Валееве А.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Ижбульдиной Э.Р. на решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Сагетдиновой А.М., объяснения Ижбульдиной Э.Р., её представителя Саитгалина А.А., поддержавших доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО "БАНК УРАЛСИБ" Сагидуллиной Е.Н., возражавшей по доводам апелляционной жалобы, судебная коллегия
установила:
Ижбульдина Э.Р. обратилась в суд с иском к филиалу ПАО "БАНК УРАЛСИБ" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа.
Иск мотивирован тем, что дата она заключила с КПК "АЙ" договор потребительского займа N... на улучшение жилищных условий, а именно на приобретение ... доли комнаты общей площадью ... кв.м, расположенной по адресу: адрес. Заемные денежные средства в размере 428100 руб. она должна была погасить с помощью материнского капитала, который составляет 428026 руб. дата г. между ней и ФИО5, ФИО6 заключен договор купли-продажи комнаты с ипотекой в силу закона. Согласно пункту 1.4 договора купли-продажи, цена комнаты составляет 428100 руб. Директор потребительского кооператива "Ай", где истец должна была получить заемные денежные средства, сообщил ей, что сумма займа будет переведена на ее счет в течении 10-15 дней, также объяснил, что опасаться чего-либо ей не стоит, так как даже, если деньги не переведут, то задолженности перед кооперативом не будет. По этой причине между Ижбульдиной Э.Р. и ФИО5, ФИО6 заключено дополнительное соглашение на сумму задолженности 428100 руб. Из дополнительного соглашения следует, что сумма в размере 430000 руб. будет выплачена покупателем в течение 15 дней. Всю процедуру получения материнского капитала в счет погашения задолженности перед КПК "АЙ" сопровождал директор потребительского кооператива Гиматов А.А. Весь комплект необходимых документов, прилагающихся к заявлению о выдаче материнского капитала, собирал Гиматов А.А., поскольку он был заинтересован в скорейшем перечислении с Управления Пенсионного фонда Российской Федерации по адрес в адрес Республики Башкортостан суммы материнского капитала в счет погашения задолженности Ижбульдиной Э.Р. перед КПК "АЙ", в котором Гиматов А.А. являлся директором. дата Управление Пенсионного фонда Российской Федерации по адрес в адрес Республики Башкортостан произвело перечисление материнского (семейного) капитала в счет погашения задолженности Ижбульдиной Э.Р. перед КПК "АЙ" в размере 428026 руб. Из платежного поручения на перечисление денежных средств следует, что дата сумма в размере 428100 руб. перечислена КПК "Ай" на счет Ижбульдиной Э.Р., однако, истец ими не распоряжалась, кто распорядился денежными средствами Ижбульдиной Э.Р. не известно, распоряжения для получения заемных денежных средств другим лицам она не давала. Из банковской выписки и платежного поручения, полученной из материалов пенсионного дела, следует, что сумму в размере 428100 руб. получило другое лицо. Ижбульдина Э.Р. заемные денежные средства не получала, в кассу не приходила, распоряжение на списание денежных средств с ее счета не давала, в расходно-кассовом ордере имеется подпись, не принадлежащая ей. Считает, что оператор отделения "БАНК УРАЛСИБ" по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа путем направления клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном договором с клиентом. Если банк не исполняет обязанности по информированию клиента о совершенной операции, он должен возместить клиенту сумму операций, о которой клиент не был проинформирован, и которая была совершена без его согласия. ПАО "БАНК УРАЛСИБ" безосновательно распорядилось денежными средствами Ижбульдиной Э.Р., которые были предметом кредитного займа, в связи с чем, должно возместить убытки, причиненные ей. В настоящее время продавец по договору купли-продажи с ипотекой требует возмещения невыплаченных по договору денежных средств в размере 430000 руб. Считает, что поскольку банк необоснованно списал с счета истца денежные средства, то просит взыскать с ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в пользу Ижбульдиной Э.Р. денежную сумму в размере 428100 руб., компенсацию морального вреда в размере 30000 руб.
Определением суда произведена замена ненадлежащего ответчика филиала ПАО "БАНК УРАЛСИБ" на надлежащего ответчика ПАО "БАНК УРАЛСИБ".
В последствии истцом исковые требования были уточнены, в обоснование указано, что поскольку банк необоснованно списал со счета Ижбульдиной Э.Р. денежные средства, а отношения между банком и физическим лицом при открытии и ведении текущих банковских и иных счетов регулируется Законом "О защите прав потребителей", то просит взыскать с ПАО "БАНК УРАЛСИБ" в ее пользу штраф в размере 50% от присужденной судом суммы и расходы на оплату нотариальных услуг в размере 1300 руб.
Решением Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении исковых требований Ижбульдиной Эльвины Раисовны к ПАО "БАНК "УРАЛСИБ" о защите прав потребителей отказано.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата оставлено без изменения, апелляционная жалоба Ижбульдиной Эльвины Раисовны - без удовлетворения.
Определением Верховного Суда Российской Федерации от дата решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от дата отменены, дело направлено на новое рассмотрение в суд первой инстанции.
Определениями суда к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Управление ПФР в Кигинском районе Республики Башкортостан, Гиматов А.А., Ижбульдин Р.В.
Решением Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата постановлено:
в удовлетворении исковых требований Ижбульдиной Эльвины Раисовны к ПАО "БАНК "УРАЛСИБ" о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа отказать.
В апелляционной жалобе Ижбульдиной Э.Р. ставится вопрос об отмене решения суда по мотиву незаконности и необоснованности его принятия, по тем основаниям, что судом нарушены нормы материального и процессуального права, судом неверно определены обстоятельства дела.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в пределах доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно пункту 1 и пункту 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
В соответствии с пунктом 5 статьи 7 Федерального закона от дата N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать счета (вклады) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад).
В силу п. 1.2 инструкции Центрального банка Российской Федерации от дата N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ в том числе проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя. Кредитная организация на основании пункта 5 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента.
Как установлено судом первой инстанции, дата между ФИО5, ФИО7 (продавцами) и истцом Ижбульдиной Э.Р. (покупатель) заключен договор купли-продажи доли комнаты (с ипотекой в силу закона), согласно которому продавцы продают, а покупатель Ижбульдина Э.Р. покупает ... доли комнаты, общей площадью ... кв.м, находящейся по адресу: адрес.7.
Согласно пункту 6 договора купли-продажи комнаты (с ипотекой в силу закона), указанная доля комнаты (...) приобретается за счет кредитных средств, предоставляемых Ижбульдиной Э.Р. по договору займа N... от дата, заключенного между Ижбульдиной Э.Р. и КПК "Ай" на сумму 428100 руб. сроком по дата с погашением указанной суммы и уплатой процентов в размере 15 % годовых.
дата между КПК "Ай" и Ижбульдиной Э.Р. заключен договор потребительского займа N... на сумму 428100 руб., сроком 6 месяцев, с процентной ставкой 15% годовых.
Согласно вышеуказанному договору потребительского займа КПК "Ай" перечислены на счет карты Ижбульдиной Э.Р. N..., открытый в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" денежные средства в размере 428100 руб., что подтверждается платежным поручением N... от дата и выпиской по счету от дата, представленной истцом в Управление ПФР по адрес с заявлением от дата о распоряжении средствами (частью средств) материнского (семейного) капитала.
Как следует из постановления о возбуждении уголовного дела и принятии его к производству N... от дата в отношении Гиматова Айдара Адисовича возбуждено уголовное доле по признакам преступлений, предусмотренных ч.4 ст. 160, ч.4 ст.159 УК РФ. Поводом к возбуждению уголовного дела послужили заявления 71 граждан, содержащие сведения о хищении Гиматовым А.А., действующими от имени КПК "АЙ", денежных средств на общую сумму не менее 22447402 руб. Ижбульдина Э.Р. является заявителем по данному уголовному делу.
В ходе предварительного следствия в ПАО "БАНК УРАЛСИБ" была проведена выемка юридических дел, в том числе Ижбульдиной Э.Р., что подтверждается протоколом обыска (выемки) от дата
В ходе производства по уголовному делу СЧ по РОПД ГСУ МВД по РБ назначена почерковедческая экспертиза.
Согласно экспертному заключению N... от дата, составленного экспертами Отдела криминалистических экспертиз Экспертно-криминалистического центра МВД по Республике Башкортостан, в расходном кассовом ордере N... от дата на сумму 425801 руб. подписи от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенные в строках "подпись" и "(подпись получателя)", выполнены не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В заявлении-анкете физического лица N... от дата подпись от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенная на 2 листе, в строке "Э.Р. Ижбульдина", выполнена не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В анкете физического лица часть 1.1 от дата подпись от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенная в строке "ПОДПИСЬ КЛИЕНТА", выполнена не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В анкете физического лица часть 1.2 от дата подпись от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенная в строке "ПОДПИСЬ КЛИЕНТА", выполнена не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В расписке в получении карты от дата подпись от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенная в строке "Э.Р. Ижбульдина", выполнена не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В расписке в получении Пин-конверта от дата подпись от имени Ижбульдиной Э.Р., расположенная в строке "Э.Р. Ижбульдина", выполнена не Ижбульдиной Эльвиной Раисовной, а другим лицом. В анкете клиента Ижбульдиной Э.Р. от дата подписи от имени Ижбульдиной Э.Р. нет.
Суд первой инстанции оценил данное экспертное заключение как достоверное, допустимое, относимое и достаточное доказательство подлинности документа, представленного для производства судебной почерковедческой экспертизы. Более того, суд, учитывая, что данное экспертное заключение не оспорено участниками процесса, принял его в качестве доказательства.
Проанализировав указанное доказательство, суд пришел к выводу о том, что Ижбульдина Э.Р. не оформляла и не подписывала заявление-анкету физического лица на открытие картсчета, не получала денежные средства, перечисленные в счет заемных денежных средств КПК "АЙ" и поступившие на счет, открытый в ПАО "Банк УРАЛСИБ", поскольку подписи от имени Ижбульдиной Э.Р. в расходно-кассовом ордере от дата выполнены не Ижбульдиной Э.Р., а другим лицом. Вышеуказанным экспертным заключением также установлен факт заключение договора банковского счета и открытие банковского счета не Ижбульдиной Э.Р., а иным лицом от ее имени.
Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем кодексе.
Учитывая положения статьи 7, статьями 9-12 Федерального закона от 29.12.2006г. N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" средства материнского капитала имеют строгое назначение и выплачиваются из бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации только в установленном порядке.
В силу пункта 1 части 3 статьи 7 Федерального закона от дата N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" лица, получившие сертификат, могут распоряжаться средствами материнского (семейного) капитала в полном объеме либо по частям по следующим направлениям улучшение жилищных условий.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 10 вышеуказанного Закона средства (часть средств) материнского (семейного) капитала в соответствии с заявлением о распоряжении могут направляться на приобретение (строительство) жилого помещения, осуществляемое гражданами посредством совершения любых не противоречащих закону сделок и участия в обязательствах (включая участие в жилищных, жилищно-строительных и жилищных накопительных кооперативах), путем безналичного перечисления указанных средств организации, осуществляющей отчуждение (строительство) приобретаемого (строящегося) жилого помещения, либо физическому лицу, осуществляющему отчуждение приобретаемого жилого помещения, либо организации, в том числе кредитной, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели.
Разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции, руководствуясь приведенными нормами материального права, установив, что Ижбульдина Э.Р. не оформляла и не подписывала заявление-анкету физического лица на открытие картсчета, не получала денежные средства, перечисленные в счет заемных денежных средств КПК "АЙ" и поступившие на счет, открытый в ПАО "Банк УРАЛСИБ", поскольку подписи от имени Ижбульдиной Э.Р. в расходно-кассовом ордере от дата выполнены не Ижбульдиной Э.Р., а другим лицом. Кроме того, экспертным заключением также установлен факт заключение договора банковского счета и открытие банковского счета не Ижбульдиной Э.Р., а иным лицом от ее имени.
Суд первой инстанции, учитывая, что Ижбульдина Э.Р. договор на открытие банковского счета с ПАО "Банк Уралсиб" не заключала, денежные средства со счета, открытого на ее имя в ПАО "Банк Уралсиб" не получала, при этом, в Управление ПФР по Кигинскому району Республики Башкортостан, с целью распоряжения средствами материнского капитала ею была представлена, полученная (с ее слов от Гиматова А.А.) выписка по счету, согласно которой на ее счет поступили и были сняты денежные средства, перечисленные с указанием платежа - "перечисление средств на выдачу займа по договору N... от дата", пришел к выводу о том, что Ижбульдиной Э.Р. и КПК "Ай" в лице Гиматова А.А. была создана видимость фактического исполнения договора потребительского займа по выдаче (получению) займа.
При этом, получив выписку по счету от дата Ижбульдина Э.Р., действуя добросовестно, благоразумно и осмотрительно не могла не знать, что на счет, открытый иным лицом на ее имя дата поступили и в тот же день были сняты денежные средства в размере 428100 руб. Не смотря на это, Ижбульдиной Э.Р. данная выписка была предоставлена в Управление ПФР по Кигинскому району Республики Башкортостан, с целью распорядиться средствами материнского капитала.
Судебная коллегия также учитывает, что в отношении директора КПК "Ай" Гиматова А.А. Салаватским межрайонным судом Республики Башкортостан дата вынесен приговор, согласно которого Гиматов А.А. признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159, ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 30 - ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 30 - ч. 3 ст. 159, ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 4 ст. 159 УК РФ, и назначить наказание: по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств граждан - вкладчиков КПК "АЙ") в виде 2 лет 6 месяцев лишения свободы; по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения денежных средств граждан - заемщиков КПК "АЙ") в виде 3 лет лишения свободы; по ч. 3 ст. 30 - ч. 3 ст. 159 УК РФ (по факту покушения на хищение имущества ФИО8) в виде 1 года 3 месяцев лишения свободы; по ч. 3 ст. 30 - ч. 3 ст. 159 УК РФ (по факту покушения на хищение имущества ФИО9) в виде 1 года 3 месяцев лишения свободы; по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения имущества ФИО10) в виде 2 лет 3 месяцев лишения свободы; по ч. 3 ст. 159 УК РФ (по факту хищения имущества ФИО11) в виде 1 года 6 месяцев лишения свободы; по ч. 3 ст. 159 УК РФ (по факту хищения имущества ФИО12) в виде 1 года 6 месяцев лишения свободы; по ч. 4 ст. 159 УК РФ (по факту хищения имущества ФИО13) в виде 2 лет лишения свободы.
Кроме того, названным приговором удовлетворены гражданские иски потерпевших, с Гиматова Айдара Адисовича в счёт возмещения материального ущерба, причиненного преступлениями, в пользу Ижбульдиной Э.Р. 428026 руб.
При таком положении суд первой инстанции пришел к верному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ПАО "БАНК Уралсиб".
С выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.
Доводы в апелляционной жалобе не опровергают выводы суда первой инстанции, а выражают лишь несогласие с ними ввиду иной оценки доказательств и обстоятельств дела.
Судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. При этом, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтвержденным материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствие с требованиями процессуальных норм. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом не допущено.
С учетом изложенного оснований, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для отмены судебного постановления в апелляционном порядке по изложенным в жалобе доводам не усматривается.
Руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Советского районного суда г.Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу Ижбульдиной Э.Р. - без удовлетворения.
Председательствующий Р.Р. Абубакирова
судьи: В.В. Иванов
А.М. Сагетдинова
Справка: судья Оленичева Е.А.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка