Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 1 июля 2021 года Дело N 33-1277/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:

председательствующего Волковой О.В.,

судей Лоскутовой Н.Г., Иванова А.В.,

при секретаре Сафиулиной Э.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны на решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 23 апреля 2021 года, которым постановлено в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя Соловьевой Татьяны Анатольевны к Скворцову Александру Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору N 10-094299 от 1 февраля 2014 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Иванова А.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

индивидуальный предприниматель Соловьева Т.А. обратилась в суд с иском к Скворцову А.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от 1 февраля 2014 года N 10-094299, заключенному между коммерческим банком "Русский Славянский банк" (закрытое акционерное общество) (далее - КБ "Русский Славянский банк" ЗАО) и Скворцовым А.Г., просила взыскать сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 59084 руб. 41 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 9908 руб. 87 коп., сумму неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанную по состоянию с 30 октября 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 123999 руб. 56 коп., сумму неустойки на сумму невозвращенного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 30 октября 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 50000 руб., проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 1 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 1 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование исковых требований указано, что 1 февраля 2014 года между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и Скворцовым А.Г. заключен кредитный договор N 10-094299, по условиям которого КБ "Русский Славянский банк" ЗАО предоставил заемщику кредит в размере 60560 руб. на срок до 1 февраля 2019 года по ставке 34% годовых. Банком исполнено обязательство по выдаче кредита, однако ответчик не исполняет обязательства по возврату суммы кредита, оплате процентов, что повлекло образование задолженности в размере цены иска. 29 сентября 2014 года

КБ "Русский Славянский банк" ЗАО на основании договора N РСБ-290914-ИП уступило обществу с ограниченной ответственностью "Инвест-проект" права требования к Скворцову А.Г. 25 октября 2019 года между ООО "Инвест-проект" и ИП Инюшиным К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии). 13 января 2021 года между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. заключен договор уступки прав требования N СТ-1301-14, на основании которого истец приобрела права требования к Скворцову А.Г. по кредитному договору от 1 февраля 2014 года N 10-094301.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ИП Скворцова Т.А. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных исковых требований. В жалобе приводятся доводы о неверном применении судом первой инстанции положений о сроке исковой давности.

В возражении на апелляционную жалобу Скворцов А.Г. приводит доводы в поддержку принятого решения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом, в установленном порядке о необходимости обеспечения своего участия в судебном заседании при рассмотрении жалобы судебную коллегию не уведомили. В связи с этим судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений статьи 309 и пункта 1 статьи 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, на основании заявления-оферты N 10-094299 от 1 февраля

2014 года между АКБ "Русский Славянский банк" и Скворцовым А.Г. заключены: договор потребительского кредита в соответствии с "Условиями кредитования физических лиц АКБ "РУССЛАВБАНК" (ЗАО) (размещены в сети Интернет с указанием адреса); договор банковского счета в валюте Российской Федерации.

По условиям кредитного договора от 1 февраля 2014 года N 10-094299 Банк предоставляет заемщику потребительский кредит в сумме 60560 руб. под 34% годовых, срок предоставления кредита по 1 февраля 2019 года, а заемщик обязуется возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом равными ежемесячными платежами в размере 2111 руб., состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, первого числа каждого календарного месяца с внесением последнего платежа 1 февраля 2019 года в размере 1807 руб. 42 коп.

Погашение задолженности по кредитному договору, в том числе через платежную систему CONTACТ, осуществляется на текущий счет

N в рублях Российской Федерации.

Также договором установлено, что в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом подлежит уплате неустойка в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

АКБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору. Обязательство по выдаче кредита истцом исполнено, что подтверждается содержанием выписки по счету Скворцова А.Г., представленной конкурсным управляющим

КБ "Русский Славянский Банк" (ЗАО) - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Заемщик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом. Согласно движению по счету последний платеж, внесенный Скворцовым А.Г., осуществлен 30 апреля 2014 года, последующее внесение платежей по кредитному договору не осуществлялось (л.д. 85-87).

Указанные обстоятельства сторонами спора не оспариваются.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1 и 2).

29 сентября 2014 года между КБ "Русский Славянский банк" (ЗАО) (Цедент) и ООО "Инвест-проект" (Цессионарий) заключен договор уступки требования (цессии) N РСБ-290914-ИП, по условиям которого стороны договора пришли к соглашению об уступке цедентом цессионарию прав требования, принадлежащих цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников, составленным по форме Приложения N 2 к настоящему договору, в том объеме и на условиях, которые существуют на дату передачи прав требования.

25 октября 2019 года заключен договор уступки прав требования (цессии) между ООО "Инвест-проект" и ИП Инюшиным К.А., на основании которого истец приобрел права требования к Скворцову А.Г. по кредитному договору от 1 февраля 2014 года N 10-094299.

Согласно договору уступки прав требования от 25 октября 2019 года ООО "Инвест-проект" (Цедент) на возмездной основе уступает

ИП Инюшину К.А. (Цессионарий) принадлежащее ему права требования по кредитным договорам по договорам уступки требования (цессии)

N РСБ- 290914-ИП от 29 сентября 2014 года, РСБ-291014-ИП от 29 октября 2014 года. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

Исполнение обязательств ИП Инюшина К.А. по договору уступки прав требования с ООО "Инвест-проект" подтверждается платежными поручениями: от 11 октября 2019 года N 312 на сумму 49292 руб. 82 коп., от 25 октября 2019 года N 325 на сумму 936563 руб. 58 коп.

13 января 2021 года заключен договор уступки прав требования (цессии) N СТ-1301-14 между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А., на основании которого истец приобрел права требования к Скворцову А.Г. по кредитному договору от 1 февраля 2014 года N 10-094299.

Согласно договору уступки прав требования от 13 января 2021 года ИП Инюшин К.А. (Цедент) передает, а ИП Соловьева Т.А. (Цессионарий) принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объёме и на условиях, существующих к моменту перехода права. Права требования к должнику переходят к цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существуют на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты, неустойки и другое.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору у ответчика образовалась задолженность по основному долгу по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 59084 руб. 41 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 9908 руб. 87 коп., сумма неоплаченных процентов по ставке 34% годовых, рассчитанная по состоянию с 30 октября 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 123999 руб. 56 коп., сумма неустойки на сумму невозвращенного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 30 октября 2014 года по 31 декабря 2020 года в размере 50000 руб., проценты по ставке 34% годовых на сумму основного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 1 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 59084 руб. 41 коп. за период с 1 января 2021 года по дату фактического погашения задолженности.

При рассмотрении дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, руководствуясь положениями гражданского законодательства, положениями заключенного между сторонами кредитного договора, оценив по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) представленные доказательства, указывая на пропуск истцом срока исковой давности, суд первой инстанции, применив последствия пропуска срока исковой давности для обращения в суд, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Между тем, судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции, считает решение суда подлежащим отмене на основании пунктов 1, 3, 4 части 1 статьи 330 ГПК РФ, в силу следующего.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Исходя из положений пункта 1 и 2 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43

"О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В связи с тем, что условиями договора предусмотрен возврат суммы кредита равными ежемесячными платежами в размере в размере

2111 руб., состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов, с определенным сроком исполнения, первого числа каждого месяца, и внесением последнего платежа 1 февраля 2019 года в размере 1807 руб. 42 коп., срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

Как следует из материалов дела и не оспаривается сторонами, последний платеж был совершен заемщиком 30 апреля 2014 года. Следующий платеж, срок по которому наступал 1 июня 2014 года, не производился.

Началом течения срока исковой давности является 2 июня 2014 года, поскольку именно в указанный день банк должен был узнать о неисполнении заемщиком обязанности по возврату кредитных денежных средств.

В суд за защитой нарушенного права истец обратился с исковым заявлением 1 апреля 2021 года посредствам подачи документов в электронном виде, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

Согласно положениям пунктов 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Пропуск истцом срока исковой давности по основному требованию о взыскании просроченных ежемесячных платежей, включающих основной долг и проценты, в силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ влечет отказ в иске и по дополнительным требованиям о взыскании процентов и неустойки, возникших, в том числе и после истечения срока исковой давности.

С учетом изложенного следует, что обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от

1 февраля 2014 года свидетельствует о пропуске истцом срока исковой давности по задолженности, образовавшейся до 1 апреля 2018 года, предшествующей трехлетнему периоду обращения в суд с исковым заявлением. Между тем, задолженность, образовавшаяся за период с 1 апреля 2018 года по дату обращения истца в суд за защитой нарушенного права, подлежит взысканию, поскольку срок исковой давности для её взыскания не пропущен.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора о дате внесения ежемесячного платежа и датой обращения в суд, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами за период с 1 апреля 2018 года по 1 февраля 2019 года в размере 16286 руб. 97 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

По смыслу приведенных положений закона, проценты начисляются в порядке, предусмотренном договором, с учетом суммы займа, находящейся в пользовании у заемщика, и подлежат уплате по день возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Само по себе, определение сторонами срока окончания действия кредитного договора как 1 февраля 2019 года не свидетельствует об отсутствии у кредитора права требования процентов по договору и после указанной даты, если займ не был возвращен.

Заключенный сторонами договор к краткосрочным не относится.

Из дела следует, что последний платеж по кредиту ответчиком был осуществлен 30 апреля 2014 года, т.е. за пределами срока исковой давности.