Дата принятия: 13 августа 2019г.
Номер документа: 33-1276/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МАРИЙ ЭЛ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 августа 2019 года Дело N 33-1276/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Марий Эл в составе:
председательствующего Соснина А.Е.,
судей Гринюк М.А. и Клюкиной О.В.,
при секретаре Харченко Е.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Булдаковой Снежаны Александровны на заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от
26 февраля 2019 года, которым постановлено:
исковые требования АО "Банк Русский Стандарт" удовлетворить;
взыскать с Булдаковой Снежаны Александровны в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору от <дата> в размере 831541 руб. 74 коп., из них задолженность по основному долгу - 632516 руб. 12 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 101469 руб. 43 коп., плата (штрафы) за пропуск платежей по графику - 24887 руб. 22 коп., неустойка после заключительного требования - 72668 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11515 руб. 42 коп.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Марий Эл Клюкиной О.В., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Банк Русский Стандарт" обратилось в суд с иском к Булдаковой С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
от <дата> в общей сумме 831541 руб. 74 коп., из них 632516 руб. 12 коп. - задолженность по основному долгу, 101469 руб.
43 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 24887 руб.22 коп. - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 72668 руб. 97 коп. - неустойка после заключительного требования, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере
11515 руб. 42 коп.
В обоснование заявленных исковых требований указано, что
<дата> между АО "Банк Русский Стандарт" и Булдаковой С.А. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор . Во исполнение договорных обязательств банк открыл ответчику банковский счет , а также предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 641550 руб. 48 коп. В нарушение своих договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. В соответствии с Условиями предоставления кредитов "Русский Стандарт" с целью погашения ответчиком задолженности 25 октября 22015 года Банк выставил ответчику заключительное требование на сумму 757002 руб. 23 коп. со сроком оплаты до 25 ноября 2015 года. В соответствии с Условиями предоставления кредитов "Русский Стандарт" ответчику была начислена неустойка.
Судом постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Булдакова С.А. просит заочное решение суда отменить, в удовлетворении исковых требований банка отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности. Кроме того, указывает, что в материалах дела отсутствуют оригиналы либо заверенные судом копии документов, на которых суд основывает свое решение.
Выслушав объяснения представителя Булдаковой С.А. Гаврилова А.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы и просьбу об отмене решения суда, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> Булдакова С.А. обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении потребительского кредита. Истец акцептовал оферту ответчика, открыл на ее имя банковский счет, предоставил кредит в размере 641550 руб. 48 коп. на срок 1827 дней под 36 % годовых.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора с заемщика подлежит взысканию неустойка до выставления заключительного требования и неустойка после выставления заключительного требования.
Из материалов дела усматривается, что заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом.
25 октября 2015 года АО "Банк Русский Стандарт" выставил ответчику заключительное требование о возврате до 25 ноября 2015 года суммы задолженности по кредитному договору в размере 757002 руб. 23 коп., которое оставлено Булдаковой С.А. без удовлетворения.
Согласно расчету истца сумма задолженности ответчика по кредиту составляет 831541 руб. 74 коп., из которых 632516 руб. 12 коп. - задолженность по основному долгу, 101469 руб. 43 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 24887 руб. 22 коп. - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику, 72668 руб. 97 коп. - неустойка после заключительного требования.
Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями гражданского законодательства, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, установив факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Отклоняя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд указал в решении, что договор между истцом и ответчиком заключен на период с 24 февраля 2015 года до 25 февраля 2020 года. Поскольку в кредитном договоре определен срок исполнения заемщиком принятых на себя обязательств 25 февраля 2020 года, то истец, обратившись в суд с иском 1 января 2019 года, срок исковой давности не пропустил.
Вместе тем судебная коллегия не может согласиться с указанными выводами суда по следующим основаниям.
В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Течение срока, определенного периодом времени, в соответствии со статьей 191 Гражданского кодекса Российской Федерации, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику, то срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу на всю сумму периодического платежа.
Из материалов дела и дополнительно представленного истцом расчета задолженности следует, что последний платеж был произведен ответчиком 25 июня 2015 года. Следующий платеж должен быть произведен не позднее 25 июля 2015 года включительно. Однако 25 июля 2015 года платежа от заемщика не последовало.
Началом течения срока исковой давности является 26 июля 2015 года, поскольку именно в указанный день банк должен был узнать о неисполнении заемщиком обязанности по возврату кредитных денежных средств. Соответственно, датой окончания срока, установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, является 26 июля 2018 года к данному платежу.
С исковым заявлением в суд АО "Банк Русский Стандарт" обратилось 15 января 2019 года.
Таким образом, срок исковой давности истцом пропущен по платежам за период с 25 июля 2015 года по 15 января 2016 года.
С учетом изложенного, заочное решение подлежит изменению в части. С Булдаковой С.А. в пользу АО "Банк Русский Стандарт" подлежит взысканию задолженность по кредитному договору N 115704597 от
24 февраля 2015 года: по основному долгу в размере 603911 руб. 82 коп. за период с 15 января 2016 года 25 февраля 2020 года, а также неустойка после выставления заключительного требования за период с 15 января 2016 года по 4 марта 2016 года в размере 35967 руб. 47 коп.
Проценты, рассчитанные Банком за период с 25 июня 2015 года по
25 ноября 2015 года в сумме 101469 руб. 43 коп., неустойка за период с
25 октября 2015 года по 25 ноября 2015 года в сумме 24887 руб. 22 коп. взысканию не подлежат, в связи с чем судебная коллегия отменяет заочное решение суда в указанной части и принимает в данной части новое решение об отказе в удовлетворении требований.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9599 руб.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 26 февраля 2019 года изменить в части.
Взыскать с Булдаковой Снежаны Александровны в пользу АО "Банк Русский Стандарт" задолженность по кредитному договору: основной долг в размере 603911 руб. 82 коп., неустойку после заключительного требования в размере 35967 руб. 47 коп.
Заочное решение Йошкар-Олинского городского суда Республики Марий Эл от 26 февраля 2019 года отменить в части удовлетворения требований АО "Банк Русский Стандарт" о взыскании с Булдаковой Снежаны Александровны задолженности по процентам за пользование кредитными средствами и платы за пропуск платежей по графику.
Принять по делу в указанной части новое решение, которым в удовлетворении данных требований АО "Банк Русский Стандарт" отказать.
Взыскать с Булдаковой Снежаны Александровны в пользу АО "Банк Русский Стандарт" расходы по уплате государственной пошлины в размере 9599 руб.
Председательствующий А.Е. Соснин
Судьи М.А. Гринюк
О.В. Клюкина
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
