Дата принятия: 03 декабря 2020г.
Номер документа: 33-12660/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 3 декабря 2020 года Дело N 33-12660/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе
председательствующего судьи Горкушенко Т.А.
судей Самофаловой Л.П., Куденко И.Е.
при секретаре Иваненко Н.Е.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело N 2-356/2020 по иску Хохловой Марии Александровны к обществу с ограниченной ответственностью "Брокер" (далее ООО "Брокер") о расторжении договора, взыскании стоимости услуги, компенсации морального вреда, штрафа
по апелляционной жалобе представителя Хохловой Марии Александровны по доверенности Прелуцковой Екатерины Романовны
на решение Котовского районного суда Волгоградской области от 10 сентября 2020 года, которым в удовлетворении исковых требований отказано.
Заслушав доклад судьи Самофаловой Л.П., выслушав представителя Хохловой Марии Александровны - Прелуцкову Екатерину Романовну, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда
УСТАНОВИЛА:
Хохлова М.А. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО "Брокер" о расторжении договора, взыскании стоимости услуги, компенсации морального вреда, штрафа.
В обоснование иска указала, что 09 июня 2020 года между истцом и ООО "Брокер" был заключен договор о предоставлении поручительства. Данный договор заключался во исполнение требования предоставить поручительство по кредитному договору N <...>-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ. После заключения договора истцу был выдан сертификат без номера и даты. Иных документов, в том числе договоров между банком и поручителем, которые указаны в сертификате, предоставлено не было. Размер оплаченной по договору суммы составил 154695 рублей 33 копейки. Заключение кредитного договора и договора поручительства было осуществлено в один день, истцу возможность выбора других поручителей не предоставлялась. Кроме того, в кредитном договоре при расчете полной стоимости кредита используются тарифы ответчика. Полагает, что у истца как у потребителя есть установленное законом право отказа от исполнения договора в любое время, поскольку договор поручительства является договором возмездного оказания услуг, что следует из "Общих условий договора о предоставлении поручительства", а услуга поручительства в силу присущих ей особенностей исполняется не в момент заключения соглашения, а носит длящийся характер, и потому не является разовой. Истцом было реализовано данное право на расторжение договора, 18 июня 2020 года в адрес ответчика была направлена претензия с просьбой истца принять отказ от договора о предоставлении поручительства от 09 июня 2020 года, вернуть уплаченные денежные средства в размере 154695 рублей 33 копеек. Однако в удовлетворении требований истца было отказано. Полагала, что заключение договора поручительства является навязанной банком дополнительной услугой, нарушающей ее права как потребителя, а уплаченная по договору поручительства сумма подлежащей возврату.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просила суд расторгнуть договор о предоставлении поручительства от 09 июня 2020 года, заключенный между Хохловой М.А. и ООО "Брокер", взыскать с ответчика в пользу истца денежную сумму за услугу по оказанию поручительства в размере 154695 рублей 33 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а также штраф.
Суд постановилуказанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель Хохловой М.А. по доверенности Прелуцкова Е.Р. оспаривает законность и обоснованность решения суда, просит его отменить, принять по делу новое решение, которым иск удовлетворить.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Как прямо указано в ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
По смыслу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учётом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Как указано в статье 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.
Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.
Статьёй 362 Гражданского кодекса РФ установлены требования к форме договора поручительства, который должен быть совершен в письменной форме.
В соответствии со статьей 367 Гражданского кодекса РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства. Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство. Если основное обязательство обеспечено поручительством в части, частичное исполнение основного обязательства засчитывается в счет его необеспеченной части. Если между должником и кредитором существует несколько обязательств, только одно из которых обеспечено поручительством, и должник не указал, какое из обязательств он исполняет, считается, что им исполнено необеспеченное обязательство. В случае, если обеспеченное поручительством обязательство было изменено без согласия поручителя, что повлекло за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, поручитель отвечает на прежних условиях. Договор поручительства может предусматривать заранее данное согласие поручителя в случае изменения обязательства отвечать перед кредитором на измененных условиях. Такое согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника. Поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель в разумный срок после направления ему уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя отвечать за нового должника должно быть явно выраженным и должно позволять установить круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу. Смерть должника, реорганизация юридического лица - должника не прекращают поручительство. Поручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем. Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении обязательства не сокращает срок действия поручительства, определяемый исходя из первоначальных условий основного обязательства.
Согласно ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса РФ.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Кредитором в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет") должна размещаться следующая информация об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа):
2) требования к заемщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского кредита (займа);
14) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа);
16) информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия (п. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите):
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание.
В индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) могут быть включены иные условия. Если общие условия договора потребительского кредита (займа) противоречат индивидуальным условиям договора потребительского кредита (займа), применяются индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (п. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Согласно ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учётом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (п. 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа) (п. 2).
Согласно положениям ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других услуг.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ДД.ММ.ГГГГ гола между ПАО "БыстроБанк" и Хохловой М.А. заключен кредитный договор N <...>-ДО/ПК (индивидуальные условия), по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере 1171934 рублей 33 копеек под 11,5% годовых (л.д. 71-73).
Согласно п.2 индивидуальных условий кредитного договора, кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся по договору сумм), дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей. Окончательный срок возврата кредита указывается в графике платежей.
Как указано в п.9 индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязался заключить с банком договор банковского счёта для открытия банковского счета, застраховать товар, являющийся предметом залога, от рисков утраты (гибели) и повреждения на страховую сумму не менее чем 1208800,00 рублей на срок по 08 июня 2021 года включительно.
Согласно п.10 индивидуальных условий кредитного договора для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором, предусмотрен залог товара с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признаётся находящимся в залоге банка, а также поручительство юридического лица. Заемщик обязался в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство юридического лица. Поручительство должно быть предоставлено на срок по 09 июня 2021 года (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 585967 рублей 17 копеек.
В соответствии с п.11 индивидуальных условий кредитного договора цель пользования - на приобретение товара Ид.N (VIN): N <...> марки автомобиля HYUNDAI SOLARIS, категория N <...> - B, год изготовления 2020, N двигателя N <...>, кузов N <...>, ПТС N <...>, пробег до 1000 км.
Согласно п.14 индивидуальных условий кредитного договора заемщик выразил согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО "БыстроБанк", действующими на момент заключения кредитного договора.
В соответствии с п.10 индивидуальных условий кредитного договора 09 июня 2020 года Хохлова М.А. написала заявление на перевод денежных средств со счёта физического лица, которым истец просила перечислить денежные средства с ее банковского счёта, в том числе ООО "Брокер" в сумме 154695 рублей 33 копейки в счёт оплаты за предоставление поручительства в обеспечение договора N <...>-ДО/ПК от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 74).
Таким образом, с условиями кредитования, параметрами кредита, условиями обеспечения обязательств по кредиту (залог и поручительство юридического лица), порядком кредитования, сроком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, штрафными санкциями, общими условиями кредитования Хохлова М.А. была ознакомлена, проинформирована и согласна, о чём свидетельствует ее личная подпись в кредитном договоре и указанных выше заявлениях.
Судом также установлено, что 09 июня 2020 года Хохлова М.А. обратилась в ООО "Брокер" с заявлением о заключении с ней договора о предоставлении поручительства в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО "Брокер" (л.д. 69). В указанном заявлении Хохлова М.А. подтвердила, что услуга "Поручительство" была выбрана ей добровольно по ее желанию.
09 июня 2020 года ООО "Брокер" истцу Хохловой М.А. был выдан сертификат (л.д.17), которым подтверждено, что 09 июня 2020 года от клиента было получено заявление об оказании услуги "Поручительство". На основании указанного заявления и в соответствии с Общими условиями договора о предоставлении поручительства ООО "Брокер" (размещены на сайте ООО "Брокер" и находятся в свободном доступе) между Клиентом - Хохловой М.А. и Поручителем - ООО "Брокер" был заключен Договор о предоставлении поручительства. Во исполнение указанного договора ООО "Брокер" предоставил поручительство (заключил с кредитором договор поручительства N <...>-ДО/ПОР от 09 июня 2020 года) в обеспечение обязательств клиента по договору потребительского кредита (займа). Предоставленное поручительство соответствует следующим параметрам: Кредитор - ПАО "БыстроБанк", договор потребительского кредита N <...>-ДО/ПОР от 09 июня 2020 года, срок действия поручительства - по 09 октября 2023 года, поручительство обеспечивает исполнение обязательств в части, на сумму 1523514 рублей 63 копейки. Поручитель принял на себя солидарную ответственность за исполнение клиентом обязательств по договору потребительского кредита.
Поручительство обеспечивает исполнение обязательств клиента, вытекающих из договора потребительского кредита (займа), в том числе обязательств по своевременному возврату полученных по договору потребительского кредита денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом (займом), судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств клиентом, а также надлежащее исполнение клиентом прочих денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) как существующих, так и тех, которые могут возникнуть в будущем, полностью или в части, определяемой клиентом в заявлении.
09 июня 2020 года между ПАО "БыстроБанк" (кредитор) и ООО "Брокер" (поручитель) был заключен договор поручительства N <...>-ДО/ПОР (л.д. 70).
В силу п.1.1 договора поручительства, поручитель принимает на себя солидарную ответственность с Хохловой М.А. (заемщик) за исполнение последней перед кредитором обязательств по кредитному договору N <...>-ДО/ПК от 09 июня 2020 года, заключенному между Хохловой М.А. и ПАО "БыстроБанк".
Как следует из выписки по счёту Хохловой М.А., во исполнение поручения Хохловой М.А. ПАО "БыстроБанк" 09 июня 2020 года перечислило денежную сумму 154695 рублей 33 копейки ООО "Брокер" в качестве оплаты за предоставление поручительства в обеспечение договора N <...>-ДО/ПК от 09 июня 2020 года (л.д. 74).
Таким образом, ООО "Брокер", заключив с ПАО "БыстроБанк" договор поручительства в обеспечение обязательств заемщика Хохловой М.А., исполнило обязательства по заключенному между ООО "Брокер" и Хохловой М.А. договору о предоставлении поручительства от 09 июня 2020 года, а истец Хохлова М.А., в свою очередь, исполнила обязательства по оплате денежных средств в размере 154695 рублей 33 копейки, которые были перечислены банком в ООО "Брокер".
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если это не предусмотрено федеральным законом.
Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.
Оценив все представленные в материалы доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, исходя из конкретных обстоятельств дела, вышеприведенных норм законодательства, регулирующих спорные правоотношения, выслушав лиц участвующих в деле, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку установил отсутствие в действиях ответчика нарушения прав истца. При этом суд верно исходил из того, что Хохлова М.А. имела возможность заключить с банком кредитный договор без заключения договора поручительства, либо выбрать другого поручителя, в настоящее время договор поручительства является действующим, недействительным не признан, заемщик (истец по делу) обязательства по кредитному договору перед ПАО "БыстроБанк" не исполнила, а, соответственно, ООО "Брокер" в силу условий договора поручительства в случае неисполнения заемщиком (истцом по делу) обязательств по договору будет нести солидарную с заемщиком ответственность перед ПАО "БыстроБанк" по кредитному договору.
Сторонами договора поручительства были согласованы существенные необходимые для его заключения условия.
В силу положений статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ и принципа свободы договора, предусмотренного статьей 421 Гражданского кодекса РФ, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что поручительство представляет собой разновидность обеспечения обязательств по договору и гражданским законодательством не предусмотрено такое основание расторжения договора поручительства как одностороннее волеизъявление заемщика (должника) без согласия кредитора. Доводы жалобы, не опровергают установленные по делу обстоятельства и не ставят под сомнение правильность применения судом первой инстанций норм материального и процессуального права.
Таким образом, оснований не согласиться с решением суда первой инстанции, постановленным при правильном применении норм материального и процессуального права, у судебной коллегии не имеется.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, сводятся к изложению позиции истца, послужившей основанием для обращения в суд, были предметом проверки судом первой инстанции, им дана надлежащая правовая оценка, не согласиться с которой у судебной коллегии оснований не имеется.
Судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. При этом выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтвержденным материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствии с требованиями процессуальных норм. Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом также допущено не было.
При таких данных, судебная коллегия не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой не опровергают правильность сделанных судом и подтвержденных материалами дела выводов, проверены в полном объеме, но учтены быть не могут, так как не влияют на законность судебного акта.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Котовского районного суда Волгоградской области от 10 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Хохловой Марии Александровны - Прелуцковой Екатерины Романовны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
