Дата принятия: 28 октября 2020г.
Номер документа: 33-12617/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ РОСТОВСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 28 октября 2020 года Дело N 33-12617/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе:
председательствующего судьи Славгородской Е.Н.,
судей Боровой Е.А., Минасян О.К.
при секретаре Стяжкиной С.Д.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Лим Ольге Юрьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, по апелляционной жалобе Лим Ольги Юрьевны на решение Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 февраля 2020 года. Заслушав доклад судьи Славгородской Е.Н., судебная коллегия
установила:
ОАО Банк "Западный" (далее банк) в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к Лим О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 21.06.2013 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор N КФ-00-46/2013/1232 на сумму 280 701,75 рублей под 29,90 % годовых на срок по 21.06.2018г. Несмотря на то, что ОАО Банк "Западный" выполнил взятые на себя обязательства и перечислил денежные средства ответчику, последним оплата по кредиту производилась не надлежащим образом, и по состоянию на 08.11.2018 задолженность по кредитному договору N КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013 составляет 4 556 261 руб. 20 коп.
25.10.2018 Банком в адрес ответчика была направлена претензия, с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору, однако, данные требования были оставлены без удовлетворения, что и явилось основанием обращения в суд.
Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу N А40-74809/14 от 09.10.2014 ОАО Банк "Западный" признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".
На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика Лим О.Ю. задолженность по кредитному договору N КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013 в сумме 4 556 261 руб. 20 коп., в том числе 259 955 руб. 86 коп. - сумма основного долга, 208 446 руб. 38 коп. - сумма процентов, 4 087 858 руб. 96 коп. - сумма пени, а также взыскать с Лим О.Ю. расходы по уплате государственной пошлины в размере 30 981 руб. 31 коп.
Заочным решением Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 23.05.2019 исковые требования Банка удовлетворены частично (л.д. 95-100).
По заявлению Лим О.Ю. на основании определения Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 18.02.2020 заочное решение было отменено.
Решением Ворошиловского районного суда г.Ростова-на-Дону от 25.02.2020 исковые требования ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" к Лим О.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворены частично.
Суд взыскал с Лим О.Ю. в пользу ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" задолженность по кредитному договору КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013 по состоянию на 08.11.2018 в размере 287 710 руб. 24 коп., в том числе сумму основного долга в размере 179 610 руб. 50 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 71 099 руб. 74 коп., а также неустойку в размере 37 000 руб.
Суд взыскал с Лим О.Ю. в пользу ОАО Банк "Западный" в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" расходы по оплате государственной пошлины в размере в сумме 16 584 руб. 30 коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований суд отказал.
В апелляционной жалобе Лим О.Ю. просит решение суда отменить, исковые требования оставить без удовлетворения. В обоснование требований указывает, что последний платеж ею был внесен 15.04.2014, но после того как у банка отозвали лицензию погашать задолженность стало невозможно.
Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие истца, ответчика, извещенных о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом.
На апелляционную жалобу поступил отзыв Банка, в котором истец просит оставить решение суда без изменения.
Рассмотрев материалы дела, доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных положениями ст.330 ГПК РФ для отмены решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы ввиду следующего:
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ 1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Материалами дела подтверждается, что 21.06.2013 между ОАО Банк "Западный" и Лим О.Ю. был заключен кредитный договор N КФ-00-46/2013/1232 о предоставлении кредита в размере 280 701,75 рублей на срок до 21.06.2018, с процентной ставкой 29,9 % годовых. Кредит предоставлен на неотложные нужды.
По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 280 701, 75 рублей, а заемщик обязался возвратить полученный кредит в установленный срок согласно графику и уплатить проценты за пользование им.
Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме и в срок, установленный условиями соглашения, предоставил заемщику кредит в сумме 280 701,75 рублей, перечислив данные денежные средства на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
В п. 4.5.1 Договора, стороны предусмотрели, что в случае нарушения клиентом возврата суммы основанного долга и сроков уплаты процентов по кредиту, определяемых согласно Правилам предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, банк вправе требовать уплаты неустойки исходя из расчета 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.
Согласно п. 4.5.3 Договора, в случае нарушения клиентом обязательств, предусмотренных п. 4.4.4.2 - 4.4.4.4, 4.4.4.7 Правил предоставления ОАО Банк "Западный" физическим лицам потребительских кредитов, Банк вправе потребовать уплаты штрафных санкций, а клиент уплачивает по письменному требованию Банка штрафные санкции в размере 1 процента от суммы кредита за каждый случай нарушения.
По условиям кредитного договора N КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013г погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком аннуитетными платежами в размере 9 070 руб. 50 коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 9 073 руб. 97 коп.
Банк предоставил Лим О.Ю. заемные денежные средства, путем перечисления их на счет заемщика, что не оспаривается сторонами.
Ответчиком же в нарушение условий кредитного договора обязательства не исполняются надлежащим образом.
Согласно представленному банком расчету, задолженность по состоянию на 08.11.2018 ь Лим О.Ю. по кредитному договору составила 4 556 261,20 руб., в том числе 259 955,86 руб. 86 коп. - сумма основного долга, 208 446 руб. 38 коп. - сумма процентов, 1 854 814 руб. 74 коп. - пеня за просрочку возврата кредита, 2 233 044 руб. 22 коп. - пеня за просрочку уплаты процентов.
Разрешая спор, суд, установив факты заключения сторонами кредитного договора N КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013 на указанных в нем условиях и их неисполнения заемщиком, руководствуясь ст.ст. 199, 309, 310, 330, 421, 809, 810, 819 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", пришел к выводу об обоснованности требований истца.
Установив, что по требованиям за период с 21.04.2014 по 21.03.2016 пропущен срок исковой давности, суд взыскал задолженность за оставшийся период.
Согласно представленному банком расчета задолженности, с учетом применения срока исковой давности, задолженность по кредитному договору N КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013г. по состоянию на 08.11.2018г. составляет 1 568 529 руб. 16 коп., в том числе 179 610 руб. 50 коп. - сумма основного долга, 71 099 руб. 74 коп. - сумма процентов, 1 317 818 руб. 92 коп. - штрафные санкции. Данный расчет судом был проверен и признан верным, ответчиком не опровергнут.
С учетом ходатайства ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд уменьшил размер неустойки ( 1317818 руб. 92 коп. с учетом применения срока исковой давности), подлежащей взысканию с ответчика, в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства до 37 000 рублей.
При таких обстоятельствах, учитывая, что неисполнение обязательств ответчиком по кредитному договору подтверждается материалами дела, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных банком исковых требований частично, без учета задолженности по кредиту за период с 21.04.2014 по 21.03.2016, по которому истцом срок исковой давности пропущен.
На основании изложенного, в пользу истца судом было была взыскана с Лим О.Ю. задолженность по кредитному договору КФ-00-46/2013/1232 от 21.06.2013 по состоянию на 08.11.2018 в размере 287 710 руб. 24 коп., в том числе сумма основного долга в размере 179 610 руб. 50 коп., проценты, начисленные за пользование кредитом в размере 71 099 руб. 74 коп., а также неустойка в размере 37 000 руб.
Суд также разрешил вопрос о взыскании расходов по оплате госпошлины.
С указанными выводами судебная коллегия соглашается, полагая их законными и обоснованными как совокупностью приобщенных к материалам дела доказательств, так и ссылками на соответствующие нормы права.
Доводы жалобы ответчика об отзыве у ОАО Банк "Западный" лицензии и отсутствии в связи с этим возможности для перечисления денежных средств признаются необоснованными.
Сам по себе факт отзыва у банка лицензии не приостанавливает и не прекращает обязательств его заемщиков, равно как и введение конкурсного производства, и не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование им.
В соответствии с п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" и Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" осуществляет функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций.
На основании ст. 20 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и ст. 128 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" сведения об отзыве у банка лицензии подлежат публикации.
Согласно ч. 7 ст. 24 ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в Банках Российской Федерации" информация о реквизитах для перечисления денежных средств подлежит публикации на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Таким образом, информация об отзыве у банка лицензии и актуальных платежных реквизитах была размещена на официальном сайте государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".
Кроме того, 25.10.2018 конкурсным управляющим ОАО Банк "Западный" в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование денежными средствами, пени, в котором были указаны необходимые реквизиты для перечисления задолженности (л.д.33).
Не была лишена ответчик и возможности исполнения обязательств по кредитному договору в порядке, установленном ст. 327 ГК РФ путем внесения долга в депозит нотариуса.
В этой связи доводы апелляционной жалобы об отсутствии возможности оплачивать кредитные платежи с момента отзыва у банка лицензии подлежат отклонению как необоснованные.
С учетом изложенного, судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы.
Нарушений норм материального и процессуального права, которые в силу ст. 330 ГПК РФ могли бы повлечь отмену обжалуемого судебного постановления, судом первой инстанции допущено не было.
Руководствуясь ст.ст. 199, 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 25 февраля 2020 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Лим Ольги Юрьевны - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Мотивированное апелляционное определение изготовлено 03.11.2020.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
