Дата принятия: 13 марта 2019г.
Номер документа: 33-1258/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 13 марта 2019 года Дело N 33-1258/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе:
председательствующего Коноваленко А.Б.,
судей Алферовой Г.П., Гарматовской Ю.В.,
при секретаре Худоба О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ответчика Вершининой С.А. на решение Московского районного суда г. Калининграда от 26 ноября 2018 года, которым исковые требования АО "Райффайзенбанк" удовлетворены частично; с Вершининой С.А. в пользу АО "Райффайзенбанк" взыскана задолженность по кредитному договору NPL20332571141028 от 28 октября 2014 года в размере 385855,87 руб., государственная пошлина в размере 7378,56 руб.
Заслушав доклад судьи Коноваленко А.Б., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец АО "Райффайзенбанк" обратилось в суд с указанным иском к ответчику Вершининой С.А., ссылаясь на то, что между банком и Вершининой С.А. на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор, по условиям которого 28.10.2014г. банк предоставил ответчику кредит в размере 478000 рублей путем перечисления денежных средств на счет клиента на срок 60 месяцев под 18,90% годовых. Ответчик ознакомлен в день подписания договора от 28.10.2014 года с "Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан", согласился с ними, обязался их соблюдать. В нарушение условий договора Вершинина С.А. с 14 апреля 2015 года начала допускать просроченные платежи. Банк направил 18 мая 2017г. ответчику требование о досрочном возврате заемных средств по договору от 28 октября 2014 года. Требования банка ответчиком исполнены не были, кредит не погашен. Просил взыскать с Вершининой С.А. задолженность по кредитному договору от 28.10.2014г. в размере 417 855,87 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 303387,47 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19813,33 руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 87440,35 руб.; сумму штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 7214,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7378,56 руб.
Судом вынесено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе ответчик Вершинина С.А. просит решение суда изменить, полагая, что имеются основания для снижения размера присужденных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту.
Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия считает решение суда подлежащим оставлению без изменения.
Согласно ст. ст. 807, 819, 810, 811 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренные договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, ст. 310 ГК РФ предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ОА "Райффайзенбанк" является правопреемником ЗАО "Райффайзенбанк", 22.12.2014г. принято решение о переименовании банка и внесении изменений в учредительные документы.
Вершинина С.А. 28 октября 2014г. обратилась в ЗАО "Райффайзенбанк" с заявлением о предоставление потребительского кредита N PL20332571141028.
На основании индивидуальных условий договора потребительского кредита N PL20332571141028 28 октября 2014г. между сторонами был заключен кредитный договор на следующих условиях: сумма кредита - 478000, 00 рублей, срок кредита - 60 месяцев, процентная ставка - 18,90% годовых, дата первого платежа 14 ноября 2014г., дата ежемесячного платежа - 14 число каждого месяца. При этом заемщик согласился с общими условиями кредитного договора, изложенными в Общих Условиях обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк", что следует из представленного договора.
Зачисление кредита произведено 30 октября 2014г. на текущий счет N, открытый в банке на имя Вершининой С.А., что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 8.4.2 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО "Райффайзенбанк" ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать начисленные банком проценты за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо), ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления ежемесячных платежей, в порядке установленном в п. 8.2 Общих условий.
Пунктом 8.2.1. установлено, что проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день полного окончания срока кредита включительно, на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, из расчета процентной ставки, установленной в заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.
Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в заявлении на кредит. (Пункт 8.2.3 Условий). Ежемесячный платеж уплачивается клиентом в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит (дата платежа). Для обеспечения своевременных расчетов по кредиту клиент предоставляет банку право в указанные выше сроки без получения дополнительного согласия клиента списывать со счета соответствующую сумму в валюте кредита. В случае если Дата платежа приходится на нерабочий день уплата очередного ежемесячного платежа производится в первый рабочий день, следующий за датой платежа (п. 8.2.3.1).
На основании пункта 8.3.1 Условий, клиент обязан по требованию банка вернуть кредит банку до окончания срока кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п.8.4.3 Условий, клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку, в соответствии с кредитным Договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору.
При нарушении сроков осуществления ежемесячного платежа или неоплате ежемесячного платежа полностью или частично или несвоевременном погашении иной задолженности клиента по кредитному договору, клиент обязан уплатить банку неустойку в размере и порядке, установленном в Индивидуальных условиях. С даты начала начисления неустойки проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, банком не начисляются и клиентом не уплачиваются (пункт 8.8.2).
Согласно п.12 Индивидуальных условий за нарушение сроков уплаты заемщиком ежемесячных платежей, а также за уплату ежемесячных платежей не в полном объеме, заемщик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной к уплате задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки.
Согласно представленной выписке по счету клиента, Вершинина С.А. в нарушение условий договора производила погашение задолженности по кредитному договору несвоевременно и не в полном объеме.
В связи с неисполнением обязательств по кредитным договорам, 18 мая 2017г. года в адрес ответчика банк направил требования о досрочном возврате кредита.
Требования банка ответчиком до настоящего момента не исполнены, задолженность не погашена.
Из представленного банком расчета, который стороной ответчика не оспорен и является правильным, взыскиваемая сумма по состоянию на 23.04.2018г. по договору от 28 октября 2014 года составляет 417855,87 руб., в том числе: просроченный основной долг по кредиту в размере 303387,47 руб.; просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19813,33 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту в размере 87440,35 руб.; сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту 7214,72 руб.
Учитывая, что ответчиком Вершининой С.А. ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, в нарушение положений договора она своевременно не производила погашение кредита и процентов по нему, что привело к возникновению просроченной задолженности, до настоящего времени задолженность не погашена, суд первой инстанции обоснованно удовлетворил заявленные исковые требования, взыскав с ответчика в пользу истца просроченный основной долг по кредиту в размере 303387,47 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 19813,33 руб., а также штрафные санкции в виде пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту и пени за просроченные выплаты процентов по кредиту, уменьшив их с учетом положений ст. 333 ГК РФ, п. 6 ст. 395 ГК РФ с 87440,35 руб. и 7214,72 руб. до 57440,35 руб. и 5214,72 руб. соответственно.
Оснований для дальнейшего снижения штрафных санкций, на что ссылается податель жалобы, не усматривается, поскольку это приведет к нарушению баланса интересов сторон, к нарушению прав банка на надлежащее возмещение в связи с нарушением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита в предусмотренные кредитным договором сроки.
В апелляционной жалобе не приведено доводов, которые бы не были проверены судом и которые влекут отмену либо изменение решения суда.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Московского районного суда г. Калининграда от 26 ноября 2018 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
