Дата принятия: 22 октября 2019г.
Номер документа: 33-12536/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ НИЖЕГОРОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 22 октября 2019 года Дело N 33-12536/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Нижегородского областного суда в составе председательствующего судьи Крайневой Н.А., судей: Цыгулева В.Т., Козлова О.А.
при секретаре судебного заседания ФИО6
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Козлова О.А., дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Приокского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 июля 2019 года по гражданскому делу по иску ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установила:
ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между клиентом ФИО1. и АО "Тинькофф Банк" был заключен кредитный договор N с лимитом задолженности 115 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации (далее по тесту - ГК РФ). При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО "Тинькофф Банк". В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ. г. по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ООО "Феникс" право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 199 833,47 руб., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе: уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО "Феникс". Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору N принадлежат ООО "Феникс". На дату направления в суд искового заявления ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, задолженность ответчика перед истцом составляет 199 833,47 руб. Основывая свои требования на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ООО "Феникс" просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 199 833,47 руб., а также государственную пошлину в размере 5 196,67 руб.
Решением Приокского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 июля 2019 года иск ООО "Феникс" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворено.
С ФИО1 в пользу ООО "Феникс" взыскана просроченная задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 199 833 руб. 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 196 руб. 67 коп.
Не согласившись с вышеуказанным решением суда, ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой поставлен вопрос об отмене постановленного решения как принятого с нарушением норм материального и процессуального права. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, на пропуск истцом срока исковой давности.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились. о слушании дела извещены надлежащим образом. С учетом положений ст.167 ГПК РФ коллегия находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Законность и обоснованность решения суда первой инстанции проверена судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в порядке, установленном главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в рамках тех требований, которые уже были предметом рассмотрения в суде первой инстанции и в пределах доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, постановленного в строгом соответствии с законом, на основании установленных по делу обстоятельств.
Принимая оспариваемое решение, суд первой инстанции, определив и установив обстоятельства, имеющие значение для дела, и дав надлежащую оценку представленным в материалы гражданского дела доказательствам в их совокупности, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 данной статьи положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, - об уплате процентов (статья 809), об обязанности заемщика по возврату долга (статья 810), о последствиях нарушения заемщиком договора займа (статья 811), об обязательствах заемщика и целевом характере займа (статья 814) и других - применимы отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение частями (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ст. 382 ч.1 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии со ст. 384 ч.1,2 ГК РФ
1. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
2. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.
Как следует из материалов дела и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к АО "Тинькофф Банк" с Заявлением-Анкетой на оформление кредитной карты. Из заявления следует, что ФИО1 уполномочивает ООО "ТКС" от его имени сделать безотзывную и бессрочную оферту ТКС Банку (ЗАО) о заключении Универсального договора на условиях, указанных в настоящем Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: ... для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. ФИО1 подтвердила и согласилась с тем, что условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. С действующими условиями КБО, Тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ... и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать (л.д. 46).
ТКС Банк (ЗАО) акцептовало данную оферту путем открытия ДД.ММ.ГГГГ счета предоставления кредита и выдачи ФИО1 кредитной карты "Тинькофф Платинум" с кредитным лимитом 115 000 руб. и тарифным планом ТП 7.2 RUR.
Таким образом, в соответствии со ст.ст. 434,438 ГК РФ, ДД.ММ.ГГГГ между ТКС Банк (ЗАО) и ответчиком был заключен договор кредитования N.
Согласно тарифному плану ТП 7.2 RUR процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 36,9% годовых, плата за обслуживание основной карты - первый год бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж - не более 6% от задолженности, мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа: за первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., плата за предоставление услуги "смс-банк" - 59 руб., плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности (л.д. 28).
Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (закрытое акционерное общество) (л.д. 37 оборот - 39) для заключения Универсального договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное Заявление-Анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями банка и законодательства РФ (п. 2.3.)
Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе Заявления-Анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий: ... для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей (п. 2.4.).
С целью ознакомления клиентов с Условиями и Тарифами банк публикует Условия и Тарифы на сайте банка в интернете по адресу: http://www.tcsbank.ru, при этом Тарифы (Тарифные планы) публикуются на персональных страницах клиентов и в разделе "Интернет-Банк". Дополнительно банк может информировать клиента иными способами, позволяющими клиентам получить информацию и установить, что она исходит из банка (п. 2.9.).
Банк направляет клиенту сведения, связанные с Универсальным договором, в том числе выписки (счета-выписки), посредством почтовых отправлений, а также через дистанционное обслуживание (п. 2.10.).
К каналам дистанционного обслуживания относятся: контактный центр банка, осуществляющий обслуживание по телефону, интернет-банк и иные каналы обслуживания в интернет, в том числе через приложения, размещенные на интернет-сайтах партнеров банка, смс-инфо и смс-банк (п. 4.1.).
Внесение изменений в Универсальный договор, в том числе утверждение банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, осуществляется банком в порядке, предусмотренном законодательством РФ и настоящим разделом 5, с учетом особенностей, устанавливаемых Общими условиями (п. 5.1.).
Банк информирует клиента об изменениях и дополнениях, вносимых в Универсальный договор, в том числе об утверждении банком новой редакции Условий, Общих Условий и/или Тарифов, одним из способов, указанных в п. 2.10 настоящих Условий, не менее чем за 30 календарных дней до даты, с которой изменения вступают в силу (п. 5.2.).
При несогласии с изменениями Условий, Общих Условий и/или Тарифов клиент имеет право расторгнуть Универсальный договор в одностороннем порядке путем представления соответствующего заявления в банк, погашения всей имеющейся задолженности в течение 30 дней до даты вступления изменения в силу, а также изъятия всех вкладов и закрытия всех картсчетов. Непредставление в банк заявления, непогашение задолженности или наличие остатка на картсчете (счете обслуживания кредита) или счета вклада к моменту вступления в силу изменений является согласием клиента с такими изменениями (п. 5.3.).
Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" (закрытое акционерное общество). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6.).
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8.).
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану (п. 5.11.).
Клиент обязуется оплачивать банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг (п. 7.2.1.).
Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: ... в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты (п. 9.1.).
В нарушение вышеуказанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету (л.д. 30-33, 43-44).
В связи с существенными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истец направил в адрес ответчика Заключительный счет с требованием о погашении суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 199 833,47 руб., из них: кредитная задолженность - 112 783,47 руб., проценты - 55 651,80 руб., иные платы и штрафы - 31 398,20 руб., и уведомлением о расторжении договора (л.д. 45). Однако задолженность по кредитному договору ответчиком не была оплачена.
Расчет судом проверен и признан правильным.
На основании решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банк было изменено с "Тинькофф Кредитные Системы" Банк (ЗАО) на АО "Тинькофф Банк" (л.д. 21).
По генеральному соглашению N в отношении уступки прав (требований) ДД.ММ.ГГГГ и дополнительному соглашению к нему от ДД.ММ.ГГГГ АО "Тинькофф Банк" уступило свои права требования ООО "Феникс" на получение по договорам о предоставлении и обслуживании карт всей задолженности, в том числе по кредитному договору N, заключенному с клиентом ФИО1 (л.д. 11, 13-20).
В материалы дела представлен Акт приема-передачи прав требования в отношении клиента ФИО1 на сумму задолженности в размере 199 833,47 руб. (л.д. 41).
Кроме того, ответчику ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав требования (в порядке ст. 382 ГК РФ) задолженности в размере 199 833,47 руб. по кредитному договору N (л.д. 40).
Поскольку между АО "Тинькофф банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства, т.е. исполнил принятые на себя обязательства, ответчик принятые на себя обязательства по своевременному погашению задолженности не исполняет, в связи с чем возникла задолженность в размере 199 833,47 руб. Банк уступил право требования к ФИО1 истцу. При таких обстоятельствах суд обоснованно указал, что требования истца подлежат удовлетворению.
Доводы апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности отклоняются в силу следующего.
В силу требований ст. 195 Гражданского кодекса РФ под исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В соответствии с п. 17 и п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Требуемая сумма задолженности рассчитана по состоянию на 15.08.2016г., последняя операция по карте согласно выписке по счету произведена ответчиком 15.04.2016г., истец обратился в суд с исковым заявлением 11.12.2018г., в пределах срока исковой давности.
Определением мирового судьи судебного участка N Приокского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области (и.о. мирового судьи судебного участка N Приокского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области) от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ N от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенный мировой судьей судебного участка N Приокского судебного района города Нижний Новгород Нижегородской области, о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности по договору в размере 199 833,47 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 598,33 руб. (л.д. 25 оборот), в связи с чем срок исковой давности, исходя из вышеприведенных разъяснений, данных Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43, удлиняется до 6 месяцев. С рассматриваемым иском истец обратился в Приокский районный суд г. Нижнего Новгорода ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в пределах 6-ти месяцев с момента отмены судебного приказа, в связи с чем суд обоснованно указал, что срок исковой давности не пропущен.
С учетом вышеизложенного, суд правильно взыскал в пользу истца с ответчика сумму задолженности 199 833,47 рублей.
Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчик не пользовалась картой с ДД.ММ.ГГГГ, отклоняются судебной коллегией по гражданским делам, как несостоятельные, поскольку материалы дела содержат выписку по счету, согласно которой ответчик осуществляла операции в виде пополнения банковской карты в размере 1000 рублей ДД.ММ.ГГГГ. У суда нет оснований не доверять финансовым документам, представленным истцом в качестве доказательства своих доводов, и представленному истцом расчету задолженности, который проверен судом и признается правильным. Более того, коллегия находит, что неиспользование кредитной карты не прекращает действие договора кредитования.
Иные доводы жалобы не могут являться основанием к отмене судебного решения, поскольку не опровергают выводов суда, а повторяют правовую позицию ответчика, выраженную в суде первой инстанции, тщательно исследованную судом и нашедшую верное отражение и правильную оценку в решении. Новых обстоятельств, имеющих правовое значение для разрешения спора, апелляционная жалоба не содержит.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Приокского районного суда г. Нижнего Новгорода от 16 июля 2019 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО7 - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу.
Председательствующий
Судьи
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
