Дата принятия: 25 января 2021г.
Номер документа: 33-12502/2020, 33-29/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 января 2021 года Дело N 33-29/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Елисеевой А.Л.
судей Лоншаковой Е.О., Абрамовича В.В.
при ведении протокола помощником судьи Кончаковой М.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Лоншаковой Е.О., гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ "Восточный" к Логиновских Анне Ивановне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе Логиновских Анны Ивановны,
на решение Березовского районного суда Красноярского края от 05 октября 2020 года, которым постановлено:
"Требования Публичного акционерного общества КБ "Восточный" удовлетворить.
Взыскать с Логиновских Анны Ивановны в пользу ПАО КБ "Восточный" в счет долга по кредитному договору 66 897 рублей 40 копеек, возврат государственной пошлины в размере 2 206 рублей 92 копейки, всего 69 104 рубля 32 копейки".
Заслушав докладчика, судебная коллегия,
УСТАНОВИЛА:
ПАО КБ "Восточный" обратилось в суд с иском к Логиновских А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору.
Требования мотивированы тем, что 13 марта 2018 года ПАО КБ "Восточный" и Логиновских А.И. заключили кредитный договор, по условиям которого последней был выдан кредит в размере 79 270 рублей 87 копеек со сроком до востребования.
В настоящее время Логиновских А.И. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. По состоянию на 10 февраля 2020 года образовалась задолженность в размере 66 897 рублей 40 копеек, в том числе: 47 223 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 19673 рубля 77 копеек - задолженность по процентам.
Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 13 марта 2018 года в размере 66 897 рублей 40 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 206 рублей 92 копейки.
Судом постановлено приведенное решение.
В апелляционной жалобе Логиновских А.И. просит отменить решение, как незаконное и необоснованное. Указывает, что суд не принял во внимание ее просьбу о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении неустойки, процентов и пени, а также о снижении процентной ставки. Также указывает, что судом не рассматривался вопрос о взыскании страховой премии, об урегулировании спора.
В судебное заседание явилась Логиновских А.И., надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания истец ПАО КБ "Восточный" (отчет об отслеживании отправления, вручено л.д. 229), в суд апелляционной инстанции не явился, о причинах своего отсутствия суд не уведомил, в силу положений ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в его отсутствие.
Проверив материалы дела, решение суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав Логиновских А.И., поддержавшую доводы апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 13 марта 2018 года между ПАО КБ "Восточный" и Логиновских А.И. был заключен кредитный договор N 18/0952/00000/400475, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 89 271 рубль под 22,70% годовых за проведение безналичных операций, 31,00% годовых за проведение наличных операций, со сроком возврата кредита - до востребования.
Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (МОП) на текущий банковский счёт (ТБС) заемщика. Размер минимального обязательного платежа - 6 148 рублей. Состав МОП установлен Общими условиями. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее суммы МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчётный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчётный период начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего расчётного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП - 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 5 008 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора. Банк направляет заемщику SMS-уведомление о размере МОП и Дате платежа.
В соответствии с п. 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.
В соответствии с п. 14 индивидуальных условий договора заемщик подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.
В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и тарифами банка (п. 4.6).
Кроме того, Логиновских А.И. выразила согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт, о чем 13 марта 2018 года подписала заявление, согласно которому она обязалась оплатить банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 19 283 рубля.
Свои обязанности по договору кредитования в части внесения ежемесячных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по основному долгу и процентам.
Определением мирового судьи судебного участка N 86 в Советском районе г. Красноярска от 20 января 2020 года судебный приказ от 23 июля 2019 года о взыскании с Логиновских А.И. в пользу ПАО КБ "Восточный" задолженности по кредитному договору отменен.
Согласно расчету задолженности, сумма задолженности Логиновских А.И. по основному долгу и договорным процентам перед ПАО КБ "Восточный" по состоянию на 10 февраля 2020 года 66 897 рублей 40 копеек, из которых: 47 223 рубля 63 копейки - задолженность по основному долгу, 19 673 рубля 77 копеек - по процентам за пользование кредитом.
Полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как ПАО "Восточный экспресс банк" и ВАО КБ "Восточный" соответственно.
Разрешая заявленные требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, суд первой инстанции, дав надлежащую оценку представленным сторонами доказательствам, доводам и возражениям сторон, применив нормы материального права, регулирующие спорные правоотношения ст.ст. 819, 850, 810, 811, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу об их удовлетворении. При этом суд исходил из того что обязательства по договору кредитного соглашения - уплате кредитной задолженности, процентов, исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, ответчик допустил нарушение своих обязательств по кредитному договору, что является основанием для возникновения у кредитора права требования возврата суммы основного долга и начисленных процентов.
Судебная коллегия соглашается с выводом суда о наличии оснований для взыскания с Логиновских А.И. задолженности по кредитному договору, вместе с тем, приходит к выводу, что расчет задолженности банка, с которым согласился суд, является неверным, поскольку не соответствует условиям кредитования, согласованным сторонами.
Так, согласно п. 4 индивидуальных условий для кредита сторонами согласована процентная ставка за проведение безналичных операций - 22,7%, за проведение наличных операций - 31 %, вместе с тем согласно расчету задолженности расчет просроченных процентов произведен по ставке 59 % годовых.
Учитывая изложенное, а также принимая во внимание, что требований о взыскании неустойки истец не заявлял, судебная коллегия полагает необходимым изменить обжалуемое решение, уменьшив взысканную с ответчика в пользу истца сумму задолженности по процентам за пользование кредитом до 13 407 рублей 84 копейки, исходя из следующего расчета:
28.08.2018
01.09.2018
1154,57*31%*4/365
3,92
29.11.2018
06.12.2018
4252,25*31%*8/365
28,89
07.12.2018
11.12.2018
1532,91*31%*4/365
6,05
01.03.2019
28.03.2019
4598,77*31%*28/365
109,36
29.03.2019
26.04.2019
9449,8*31%*29/365
232,74
27.04.2019
29.04.2019
3639,28*31%*3/365
9,27
29.05.2019
31.12.2019
47223,63*31%*246/365
9866,5
01.01.2020
10.02.2020
47223,63*31%*41/366
1639,92
Итого
11896,65
Таким образом, размер задолженности по процентам будет составлять 13 407 рублей 84 копейки: 24391,06 руб. (11310,78 +2056,70+1949,38+1779,23+1670,89+155,82+1454,32 +1492,14 +1238,38 +1283,44 (проценты за пользование кредитом за период с 14 марта 2018 года по 28 мая 2019 года в соответствии с представленным истцом расчетом))+ 11896 рублей 65 копеек - 22 444 рублей 20 копеек - 435 рублей 67 копеек.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Поскольку судебная коллегия пришла к выводу об изменении в части решения суда первой инстанции, подлежит изменению и размер расходов по оплате государственной пошлины, подлежащей возмещению за счет ответчика пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.
Учитывая, что исковые требования ПАО КБ "Восточный" удовлетворены на 90,36% судебная коллегия в соответствии со ст. 98 ГПК РФ считает необходимым взыскать Логиновских А.И. расходы на оплату государственной пошлины в размере 1 994 рубля 17 копеек.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером процентов за пользование кредитом не могут являться основанием к отмене решения суда, поскольку истец истребует проценты за пользование займом, которые не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, и не могут быть уменьшены в порядке ст. 333 ГК РФ.
Доводы апелляционной жалобы о том, что судом не рассматривался вопрос о взыскании страховой премии, не могут быть приняты во внимание, поскольку требования о взыскании страховой премии предметом спора по настоящему делу не являются. Решение принято судом в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ по заявленным истцом требованиям. В силу положений ч. 4 ст. 327.1 ГПК РФ новые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.
Процессуальных нарушений, влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Березовского районного суда Красноярского края от 05 октября 2020 года изменить в части размера взысканной задолженности, расходов по оплате государственной пошлины.
Взыскать с Логиновских Анны Ивановны в пользу публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" задолженность по кредитному договору N 18/0952/00000/400475 от 13 марта 2018 года в размере 60631 рубль 47 копеек, в том числе основной долг в размере 47223 рубля 63 копейки, проценты за пользование кредитными средствами в размере 13407 рублей 84 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1994 рубля 17 копеек, всего 62625 рублей 64 копейки.
В остальной части это же решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу Логиновских А.И. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
