Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Адыгея от 21 июля 2017 года №33-1243/2017

 
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ АДЫГЕЯ
 
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
 
от 21 июля 2017 года Дело N 33-1243/2017
 
г. Майкоп 21 июля 2017 года
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея в составе:
председательствующего - Боджокова Н.К.
судей: Мерзакановой Р.А. и Тачахова Р.З.
при секретаре Жаворонковой А.Р.
с участием представителя истца Дауновой Л.Х. по доверенности - Нагоева Н.З.
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности - Пивовар Г.В. на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 26.01.2017 года, которым:
- взысканы с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Дауновой ФИО9 сумма страховой премии в размере < данные изъяты> рубля, неустойка в размере < данные изъяты> рубля, компенсация морального вреда в размере < данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере < данные изъяты> рубля;
- уплаченная ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Дауновой ФИО14 сумма в < данные изъяты> рубля подлежит зачёту в счёт исполнения решения об удовлетворении иска.
Заслушав доклад судьи Тачахова Р.З., объяснения представителя истицы Дауновой Л.Х. по доверенности - Нагоева Н.З., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Даунова Л.Х. обратилась в суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, указав что ... между ней и ООО «ХКФ Банк» был заключен кредитный договор №, в рамках которого ей был предоставлен кредит в сумме < данные изъяты> рублей сроком на < данные изъяты> месяцев под < данные изъяты> годовых. При выдаче кредита она была подключена к программе страхования «Жизни и здоровья заемщиков кредита» «ЭКСТРА» договор № от ... заключенный со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» и взиманием страховой платы за страхование «Жизни и здоровья заемщиков кредита» «ЭКСТРА» в размере < данные изъяты> рублей (п.6 договора страхования), и к программе страхования «Семейная защита» договор № от ... заключенный со страховой компанией ООО СК «Ренессанс Жизнь» и взиманием страховой платы за страхование «Семейная защита» < данные изъяты> руб. (п.5 договора страхования). Сумма общей страховой премии в размере < данные изъяты> рублей была перечислена в страховую компания ... .
... она обратилась в ООО СК «Ренессанс Жизнь» с требованием расторжения с ней договор страхования № от ... и договора страхования № от ... и возврата уплаченной ей сумму страховой премии в размере < данные изъяты> рублей за неиспользованный период. Ответчик частично исполнил ее требования расторг с ней договор страхования № от ... и вернул ей сумму страховой премии в размере < данные изъяты> рублей, в остальной части ее требования ответчик отказался исполнять.
С учетом уточнения своих требований истица просит, расторгнуть договор страхования № от ... , заключенный между ней и ООО СК «Ренессанс Жизнь», взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в ее пользу сумму страховой премии в размере < данные изъяты> рублей, неустойку в размере < данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере < данные изъяты> рублей, штраф в размере 50% от суммы присужденной судом.
Суд постановил изложенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности - Пивовар Г.В. просит отменить решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ... , и отказать в удовлетворении исковых требований Дауновой Л.Х. в полном объёме. В обоснование ссылается на незаконность и необоснованность решения суда. Указывает, что судом дело было рассмотрено без участия их представителя, который не был надлежаще извещён о времени и месте судебного заседания. Кроме того, суд первой инстанции необоснованно взыскал неустойку, поскольку страховая премия по оспариваемому договору была возвращена истице до вынесения решения суда. В связи с необоснованностью выплаты неустойки, также не подлежали удовлетворению и требования о выплате штрафа. Также, по мнению представителя ответчика, судом необоснованно не были применены положения ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки.
Возражений на апелляционную жалобу не поступило.
Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В соответствии с ч. 2 ст. 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам в частности относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из материалов дела следует, что ... между Дауновой Л.Х. и ООО "ХКФ Банк" был заключен кредитный договор на сумму < данные изъяты> рубля сроком на < данные изъяты> мес. под < данные изъяты>% годовых.
... между ООО "СК "Ренессанс Жизнь" и Дауновой Л.Х. заключены договоры страхования жизни и здоровья заемщика № и №.
Сумма общей страховой премии в размере 54.352 рубля была перечислена в страховую кампанию ... .
... Даунова Л.Х. обратилась с заявлением в ООО СК "Ренессанс Жизнь" об аннулировании договора страхования и о возврате страховой премии. Претензия была получена ответчиком ... . ... ответчик частично исполнил заявленные требования, расторг договор страхования № от ... и вернул ей сумму страховой премии в размере < данные изъяты> рублей.
Согласно п. 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У (ред. от 01.06.2016) "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.
Договор страхования жизни заемщиков кредита между Дауновой Л.Х. и ООО СК "Ренессанс Жизнь" был заключен ... и в пределах установленного 10-дневного срока Даунова Л.Х. подала заявление об аннулировании договора страхования жизни, поэтому в силу положений ст. 958 Гражданского кодекса РФ и условий договора с момента подачи указанного заявления договор страхования считается аннулированным (незаключенным). Между тем, денежные средства в сумме < данные изъяты> рублей по истечении 5 рабочих дней выплачены истцу не были.
Поскольку страховая премия не была возвращена Дауновой Л.Х. по ее требованию, районный суд правомерно взыскал с ООО СК "Ренессанс Жизнь" в пользу истца, уплаченную страховую премию.
Судебная коллегия соглашается с выводами суда в данной части, поскольку они соответствуют требованиям закона и установленным фактическим обстоятельствам дела, а доводы апелляционной жалобы о незаконности взыскания страховой премии по вышеуказанным основаниям находит несостоятельными.
Поскольку законные требования истца ответчиком не были удовлетворены в добровольном порядке, судебная коллегия находит обоснованным вывод суда о наличии оснований для взыскания штрафа, предусмотренного пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей".
Доводы апелляционной жалобы о том, что общество на судебные заседания не вызывалось и надлежащим образом о назначениях не извещалось, чем нарушены их процессуальные права являются несостоятельными, и высказаны вопреки материалам дела, из которых следует, что общество надлежащим образом извещалось о судебных заседаниях по данному делу в соответствии с положениями ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ получало копию искового заявления и представило возражения на иск, в которых ответчик просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя общества.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Судом первой инстанции неустойка снижена до < данные изъяты> рублей.
Однако судебная коллегия не может согласиться с таким мнением суда.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Таким образом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности неустойки определяются судом самостоятельно в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Разрешая вопрос о соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, принимая во внимание, что ответчиком в суде первой инстанции заявлялось о снижении размера неустойки, учитывая компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения обязательств, судебная коллегия считает необходимым снизить размер неустойки и штрафа за неудовлетворение требований потребителя до < данные изъяты> рублей каждого.
Руководствуясь ст. ст. 328, 329 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от ... оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по доверенности - Пивовар Г.В. - без удовлетворения.
Уточнить резолютивную часть решения Майкопского городского суда Республики Адыгея от ... в части взыскания с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Дауновой ФИО15 неустойки и штрафа за неудовлетворение требований потребителя, снизив сумму неустойки до < данные изъяты> рублей и сумму штрафа за неудовлетворение требований потребителя до < данные изъяты> рублей.
Председательствующий:  
 Н.К. Боджоков
Судьи:  
 Р.А. Мерзаканова, Р.З. Тачахов
Копия верна:
Судья  
 Верховного суда
Республики Адыгея Р.З. Тачахов



Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка