Дата принятия: 26 ноября 2020г.
Номер документа: 33-12423/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 26 ноября 2020 года Дело N 33-12423/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего: Неугодникова В.Н.,
судей: Евдокименко А.А., Черкуновой Л.В.,
при секретаре: Дождевой Ю.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе представителя Акционерного общества "Объединенная страховая компания" на решение Куйбышевского районного суда города Самары от 17.07.2020, которым постановлено:
"Иск Акционерного общества "Объединенная страховая компания" оставить без удовлетворения".
Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Неугодникова В.Н., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
АО "Объединенная страховая компания" обратилось в Куйбышевский районный суд г. Самары с иском, в котором просила признать незаконным решение Финансового уполномоченного об удовлетворении требований N от 23.04.2020 и отменить его.
В обоснование требований указали, что указанным выше решением были частично удовлетворены требования Мухаметшина И.М., с АО "Объединенная страховая компания" в пользу заявителя взыскана неустойка в размере 68 рублей.
Истец полагал, что вышеуказанное решение не соответствует закону.
30.11.2019 в с. Дубовый Умет Волжского района Самарской области произошло ДТП с участием транспортного средства ВАЗ 21114, государственной регистрационный знак N, под управлением Мингулова Р.Р., и транспортным средством Volkswagen Passat, государственной регистрационный знак N, под управлением Мухаметшина И.М.
В результате указанного ДТП автомобиль Volkswagen Passat получил повреждения.
Гражданская ответственность потерпевшего Мухаметшина И.М. на момент ДТП застрахована в АО "Объединенная страховая компания".
13.12.2019 Мухаметшин И.М. обратился в АО "Объединенная страховая компания" по вопросу выплаты страхового возмещения.
АО "Объединенная страховая компания" в установленные законом сроки осуществило выплату страхового возмещения в размере 74 250 рублей.
Мухаметшин И.М. не согласился с размером выплаченного страхового возмещения и обратился с заявлением, в котором просил произвести доплату в счет стоимости восстановительного ремонта в размере 20 050 рублей, возместить расходы по составлению независимой экспертизы в размере 20 000 рублей, расходы на услуги ООО ОКФ "Эксперт-Сервис" в размере 1 900 рублей и 450 рублей, расходы по составлению претензии в размере 2 500 рублей, выплатить неустойку.
АО "Объединенная страховая компания" рассмотрело данную претензию и приняло решение о частичном удовлетворении требований по доплате в размере 12 603 рубля.
В связи с доплатой страхового возмещения истец также произвел выплату неустойки в размере 2 040 рублей.
В решении от 23.04.2020 финансовый уполномоченный установил, что первоначальную выплату страхового возмещения в размере 74 250 рублей АО "Объединенная страховая компания" произвело в установленные законом сроки без просрочки. При этом финансовый уполномоченный в целях разрешения вопроса о размере страхового возмещения, причитающегося потерпевшему, назначил экспертизу в независимой организации.
Согласно экспертному заключению ООО "ВОСМ" N, выполненному по запросу финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Volkswagen Passat, государственной регистрационный знак N, с учетом износа составляет 70 155 рублей 50 копеек.
Вместе с тем, Финансовый уполномоченный взыскал неустойку зп нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 68 рублей
Таким образом, истец считает, что, выплатив 09.01.2020 страховое возмещение на основании экспертного заключения, составленного ООО ОКФ "Эксперт-Сервис", АО "Объединенная страховая компания" исполнило обязательства по договору ОСАГО в полном объеме. АО "Объединенная страховая компания" не допускало просрочки и исполнило обязательство по выплате страхового возмещения в предусмотренные законом сроки.
Доплату страхового возмещения и выплату неустойки АО "Объединенная страховая компания" произвело безосновательно и ошибочно. Указанная доплата в сумме 12603 рубля, по мнению истца, фактически является неосновательным обогащением.
На основании изложенного считает, что финансовый уполномоченный незаконно произвел расчет неустойки.
Судом постановлено указанное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель АО "Объединенная страховая компания" просил решение суда отменить, заявление о признании незаконным решения Финансового уполномоченного удовлетворить.
В судебном заседании представитель АО "Объединенная страховая компания" - Крышева В.Н. доводы апелляционной жалобы поддержала в полном объеме.
Заинтересованные лица Мухаметшин И.М., Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. в заседание судебной коллегии не явились, извещены надлежащим образом, о причине неявки не сообщили, об отложении дела не просили.
Судебная коллегия в соответствии со статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Рассмотрев дело в порядке, предусмотренном главой 39 ГПК РФ, выслушав объяснения представителя заявителя, обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, судебная коллегия приходит к следующему.
В соответствии с частью 1 статьи 22 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.
В случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации (статья 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг").
В силу части 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии с частью 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (пункт 2 части 1 статьи 929 ГК РФ).
По договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена (статья 931 ГК РФ).
Согласно пункту 1 статьи 935 ГК РФ, законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.
В соответствии с частью 4 статьи 931 ГК РФ, в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Согласно пункту 3 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств определены в Федеральном законе от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).
В соответствии с абзацем 8 статьи 1 Закона об ОСАГО договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
Согласно статье 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.
Согласно пункту 3 статьи 10 Закона об ОСАГО страховая выплата - денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего (пункт 3 статьи 10 Закона N 4015-1, статьи 1 и 12 Закона об ОСАГО).
Страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты путем получения суммы в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) либо путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания, которая выбрана потерпевшим по согласованию со страховщиком в соответствии с Правилами и с которой у страховщика заключен договор на организацию восстановительного ремонта (пункт 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58).
В соответствии с пунктом 1 статьи 12 Закона об ОСАГО потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования.
Согласно пункту 10 статьи 12 Закона об ОСАГО при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона, иное имущество для осмотра и (или) независимой экспертизы (оценки), проводимой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом.
В случае, если осмотр и (или) независимая техническая экспертиза, независимая экспертиза (оценка) представленных потерпевшим поврежденного транспортного средства, иного имущества или его остатков не позволяют достоверно установить наличие страхового случая и определить размер убытков, подлежащих возмещению по договору обязательного страхования, для выяснения указанных обстоятельств страховщик в течение 10 рабочих дней с момента представления потерпевшим заявления о страховом возмещении вправе осмотреть транспортное средство, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, и (или) за свой счет организовать и оплатить проведение независимой технической экспертизы в отношении этого транспортного средства в порядке, установленном статьей 12.1 настоящего Федерального закона. Владелец транспортного средства, при использовании которого имуществу потерпевшего был причинен вред, обязан представить это транспортное средство по требованию страховщика.
В случае, если по результатам проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший согласились о размере страхового возмещения и не настаивают на организации независимой технической экспертизы или независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков, экспертиза не проводится (пункт 12 статьи 12 Закона об ОСАГО).
В соответствии с пунктом 13 статьи 12 Закона об ОСАГО, если после проведенного страховщиком осмотра поврежденного имущества или его остатков страховщик и потерпевший не достигли согласия о размере страхового возмещения, страховщик обязан организовать независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку), а потерпевший - представить поврежденное имущество или его остатки для проведения независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки).
Если страховщик не осмотрел поврежденное имущество или его остатки и (или) не организовал независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) поврежденного имущества или его остатков в установленный пунктом 11 настоящей статьи срок, потерпевший вправе обратиться самостоятельно за технической экспертизой или экспертизой (оценкой). В таком случае результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) принимаются страховщиком для определения размера страхового возмещения.
Размер подлежащих возмещению страховщиком убытков при причинении вреда имуществу потерпевшего определяется в случае повреждения имущества потерпевшего - в размере расходов, необходимых для приведения имущества в состояние, в котором оно находилось до момента наступления страхового случая (подпункту б пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Пунктом 21 статьи 12 Закона об ОСАГО предусмотрено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
Предусмотренные настоящим пунктом неустойка (пеня) или сумма финансовой санкции при несоблюдении срока осуществления страхового возмещения или срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении уплачиваются потерпевшему на основании поданного им заявления о выплате такой неустойки (пени) или суммы такой финансовой санкции, в котором указывается форма расчета (наличный или безналичный), а также банковские реквизиты, по которым такая неустойка (пеня) или сумма такой финансовой санкции должна быть уплачена в случае выбора потерпевшим безналичной формы расчета, при этом страховщик не вправе требовать дополнительные документы для их уплаты.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 58, размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).
Таким образом, по смыслу приведенных норм размер страховой выплаты определяется страховщиком самостоятельно по результатам осмотра поврежденного транспортного средства либо проведения независимой технической экспертизы (оценки). А в случае спора с потерпевшим о размере страховой выплаты данный спор подлежит разрешению финансовым уполномоченным либо судом.
Как следует из материалов дела, 30.11.2019 произошло ДТП с участием автомобиля ВАЗ 21114, государственной регистрационный знак N, под управлением Мингулова Р.Р., и транспортным средством Volkswagen Passat, государственной регистрационный знак N, под управлением Мухаметшина И.М.
В результате ДТП принадлежащий Мухаметшину И.М. автомобиль Volkswagen Passat получил технические повреждения.
Гражданская ответственность потерпевшего Мухаметшина И.М. на момент ДТП застрахована в АО "Объединенная страховая компания".
В установленные законом сроки истец обратился в АО "Объединенная страховая компания" с заявлением о страховой выплате с приложением всех предусмотренных законодательством и договором документов.
13.12.2019 Мухаметшин И.М. обратился с заявлением в АО "Объединенная страховая компания", предоставив необходимые документы, предусмотренные законом об ОСАГО.
09.01.2020 АО "Объединенная страховая компания" осуществило выплату страхового возмещения в размере 74 250 рублей, в том числе 71 900 рублей в счет стоимости восстановительного ремонта, 2 350 рублей в счет возмещения стоимости независимой экспертизы, что подтверждается представленными платежным поручением и актом о страховом случае.
Мухаметшин И.М. не согласился с размером выплаченного страхового возмещения и обратился с претензией, просил произвести доплату в счет стоимости восстановительного ремонта в размере 20 050 рублей, возместить расходы по оплате независимой экспертизы в размере 20 000 рублей, услуг ООО ОКФ "Эксперт-Сервис" в размере 1 900 рублей и 450 рублей, по составлению претензии в размере 2 500 рублей, выплатить неустойку.
10.02.2020 АО "Объединенная страховая компания" рассмотрело данную претензию и удовлетворило требования о доплате в размере 12 603 рублей, в том числе 6 800 рублей в счет стоимости восстановительного ремонта, 5 803 рубля в счет возмещения стоимости независимой экспертизы, что подтверждается представленными платежным поручением и актом о страховом случае.
Также страховая компания произвела выплату неустойки в общем размере 2 040 рублей, в том числе 1 775 рублей - непосредственно потерпевшему, а 265 рублей - в счет уплаты НДФЛ от исчисленной неустойки.
Мухаметшин И.М. обратился с требованием о доплате страхового возмещения к финансовому уполномоченному.
23.04.2020 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций Никитиной С.В. принято решение, которым требования Мухаметшина И.М. удовлетворены частично, а именно, с АО "Объединенная страховая компания" в пользу заявителя взыскана неустойка в размере 68 рублей.
Отказывая АО "Объединенная страховая компания" в удовлетворении требований, суд пришел к выводу о законности оспариваемого решения Финансового уполномоченного N от 23.04.2020 о частичном удовлетворении требований Мухаметшина И.М.
При этом суд обоснованно исходил из того, что часть страхового возмещения была произведена АО "Объединенная страховая компания" с нарушением установленного срока выплаты.
Мухаметшин И.М. обратился в АО "Объединенная страховая компания" 13.12.2019 года, соответственно последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения является 10.01.2020, неустойка подлежит начислению с 11.01.2020.
Сторонами не оспаривалось, что часть страхового возмещения в размере 71900 рублей получена Мухаметшиным И.М. 09.01.2020, то есть в пределах срока.
Часть страхового возмещения в сумме 6 800 рублей была выплачена Мухаметшиным И.М. 10.02.2020 года, то есть с нарушением срока, на 31 календарный день.
Таким образом, размер подлежащей выплате неустойки составил 2 108 рублей (6800 рублей *1% * 31 день), в связи с чем Финансовый уполномоченный обоснованно довзыскал с АО "Объединенная страховая компания" недоплаченную страховщиком неустойку в сумме 68 рублей (2 108 рублей - 2 040 рублей).
Доводы апелляционной жалобы о том, что обязательства по выплате страхового возмещения были исполнены страховщиком в полном объеме уже 09.01.2020 после выплаты страхового возмещения в размере 71900 рублей, тогда как выплаты, произведенные после 09.01.2020, были необоснованными, не могут быть признаны обоснованными судебной коллегией.
Из оспариваемого решения финансового уполномоченного от 23.04.2020, действительно, усматривается, что согласно экспертному заключению ООО "ВОСМ" N выполненному по запросу финансового уполномоченного, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства Volkswagen Passat, государственной регистрационный знак N, с учетом износа составляет 70 155 рублей 50 копеек, что не превышает размер выплаченной 09.01.2020 части страхового возмещения.
Вместе с тем доплата страхового возмещения в размере 12 603 рублей, в том числе, в сумме 6 800 рублей в счет стоимости восстановительного ремонта была произведена АО "Объединенная страховая компания" добровольно, на основании представленной истцом независимой экспертизы.
Таким образом, страховщик самостоятельно определилразмер страхового возмещения.
Требования о взыскании неосновательного обогащения АО "Объединенная страховая компания" не заявлялись. Каких-либо доказательств того, что страховщик был введен в заблуждение потерпевшим не представлено. Напротив, тот факт, что частичная выплата страхового возмещения была произведена в установленный законом срок свидетельствует о том, что Мухаметшин И.М. исполнил обязанность по предоставлению на осмотр поврежденного транспортного средства. Доказательств обратного суду не представлено.
Поскольку доплата страхового возмещения была произведена 10.02.2020, то есть с нарушением предусмотренного Законом Об ОСАГО срока, суд пришел к обоснованному выводу о наличии основания для взыскания со страховщика неустойки.
Судебная коллегия с выводами суда первой инстанции соглашается.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с постановленным решением по основаниям, которые являлись предметом судебного рассмотрения. Эти доводы судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм процессуального и материального права, направлены на иную субъективную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции, а потому не могут служить поводом к отмене решения суда первой инстанции.
Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, судом не допущено.
Таким образом, оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия,
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Куйбышевского районного суда города Самары от 17.07.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Акционерного общества "Объединенная страховая компания" - без удовлетворения.
Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение трех месяцев через суд первой инстанции.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
