Дата принятия: 09 июля 2018г.
Номер документа: 33-1242/2018
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КОСТРОМСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 9 июля 2018 года Дело N 33-1242/2018
Судья Скрябина О.Г. Дело N 33-1242
АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
"09 " июля 2018 года
Судебная коллегия по гражданским делам Костромского областного суда в составе:
председательствующего Андреева С.В.,
судей Лукьяновой С.Б., Зиновьевой Г.Н.,
при секретаре Мартьяновой Е.А.
рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу Горячевой Татьяны Григорьевны на решение Свердловского районного суда г. Костромы от 28 марта 2018 года, которым исковые требования ПАО "Сбербанк России" к Горячевой Татьяне Григорьевне о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворены.
Заслушав доклад судьи Лукьяновой С.Б., судебная коллегия
установила:
ПАО "Сбербанк" в лице филиала - Костромского отделения N 8640 (далее - банк) обратилось в суд с иском к Горяевой Т.Г. о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 95 299,32 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 058,98 руб.
Требования мотивированы тем, что на основании заявления Горячевой Т.Г. от ДД.ММ.ГГГГ банк выдал ответчику кредитную карту MasterCard Standard N с лимитом кредита <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>% годовых. Платежи по карте производились Горячевой Т.Г. с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность в сумме 95 299,32 руб., в том числе: просроченный основной долг - 84 754,37 руб., просроченные проценты - 7 478,40 руб., неустойка - 3 066,55 руб. 26 октября 2017 года в адрес ответчика направлено требование о возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако до настоящего времени задолженность не погашена. Судебный приказ мирового судьи от 19 декабря 2017 года о взыскании с ответчика этой задолженности был отменен 23 января 2018 года. В этой связи истец просил взыскать с Горячевой Т.Г. задолженность по кредитной карте (вместо MasterCard Standard ошибочно указано Visa Classic) в указанном размере, расходы по уплате государственной пошлины 3 058,98 руб.
Решением Свердловского районного суда г. Костромы от 28 марта 2018 года с Горячевой Т.Г. в пользу ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Костромского отделения N 8640 взыскана задолженность по кредитной карте - Visa Classic. N за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в сумме 95 299,32 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 058,98 руб.
В апелляционной жалобе Горячева Т.Г. просит решение суда отменить в части взыскания процентов по договору, принять по делу новое решение. Считает, что установленный договором размер процентов за пользование кредитом (19% годовых) является незаконным, а договор в этой части - недействительным. Указывает, что заключенный с ней кредитный договор является типовым, его условия заранее были определены банком в стандартных формах, при заключении договора она, являясь экономически слабой стороной, была лишена возможности внести изменения в его условия. Это повлекло заключение договора на заведомо невыгодных для нее условиях и нарушению баланса интересов сторон.
В возражениях относительно апелляционной жалобы представитель ПАО "Сбербанк России" Кузнецова А.В. считает решение суда законным и обоснованным.
Горячева Т.Г., представитель ПАО "Сбербанк" в судебном заседании не присутствуют, о дне рассмотрения апелляционной жалобы извещены надлежащим образом. В апелляционной жалобе Горячева Т.Г. просит рассмотреть жалобу в ее отсутствие. В возражениях относительно апелляционной жалобы представителем ответчика заявлено ходатайство о рассмотрении жалобы в отсутствие представителя банка.
В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в отсутствие указанных лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы судебная коллегия, проверяя законность и обоснованность решения суда первой инстанции в порядке ст.327.1 ГПК РФ, не находит оснований для его отмены или изменения.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Горячева Т.Г. обратилась в ПАО "Сбербанк" (Костромское отделение N 8640) с заявлением о выдаче кредитной карты MasterCard Standard кредитная, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с кредитным лимитом <данные изъяты> рублей в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и тарифами банка.
На основании указанного заявления Банк выдал ответчику кредитную карту MasterCard Standard N с лимитом кредита <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> месяцев, под 19% годовых. Для учета операций по кредитной карте на имя Горячевой Т.Г. был открыт банковский счет N.
С учетом доводов апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции у истца были запрошены дополнительные документы, из которых следует, что Горячева Т.Г. осуществляла пользование кредитной картой MasterCard Standard, которая выдана ей взамен ранее полученной карты <данные изъяты> по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом перевыпуска карты общая сумма предоставленных банком кредитных средств, учтенных на счете карты MasterCard Standard за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 84 754,37 руб.
Однако, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала надлежащим образом исполнять взятые на себя обязательства, что привело к образованию требуемой истцом задолженности, которая с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: по основному долгу - 84 754,37 руб. по процентам - 7 478,40 руб., а также начислена неустойка в размере 3 066,55 руб.
ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес Горячевой Т.Г. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако данное требование ответчиком выполнено не было.
Разрешая спор, суд исходил из того, что свои обязательства по договору кредитной карты заемщик не выполнила, задолженность по договору до настоящего времени не погашена, в связи с чем пришел к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
Оснований не согласиться с этим выводом у судебной коллегии не имеется.
Положением Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" предусмотрено, что кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.
Факт получения кредитной карты, снятие с карты денежных средств, размер кредитной задолженности, представленный банком расчет и период неисполнения взятых на себя обязательств Горячева Т.Г. в суде первой инстанции не оспаривала.
Фактически отсутствуют возражения относительно данных обстоятельств и в апелляционной жалобе.
В этой связи суд первой инстанции пришел к правильному выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по предоставленной кредитной карте в заявленном размере.
Доводы апелляционной жалобы о несогласии с размером процентов за пользование кредитом, установленных договором, несостоятельны.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из заявления Горячевой Т.Г. от ДД.ММ.ГГГГ о выдаче кредитной карты следует, что своей подписью она подтверждает об ознакомлении с Условиями и Тарифами Сбербанка России и обязуется их выполнять.
Как факт подписания указанного заявления, так и подлинность своей подписи в нем, Горячева Т.Г. не оспаривала.
Из раздела 1.7 Тарифов Сбербанка России от 22 марта 2005 года на выпуск и обслуживание банковской карты MasterCard Standard, являющихся неотъемлемой частью договора, следует, что процентная ставка по заключенному между Горячевой Т.Г. и ПАО банком кредитному договору составляет 19% годовых.
Согласно "Информации о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора", процентная ставка составляет 19% годовых.
При заключении кредитного договора Горячева Т.Г. была ознакомлена с названной Информацией, получила ее на руки, о чем имеется ее личная подпись (л.д. 13).
Таким образом, стороны при заключении договора определилиразмер процентов за пользование кредитом.
Вопреки доводам жалобы, возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.
Поскольку условиями заключенного сторонами договора размер процентов за пользование кредитом определен, у суда отсутствовали основания для исчисления процентов за пользование кредитом в ином (меньшем) размере.
Довод апелляционной жалобы о том, что при заключении договора она не могла влиять на его условия, и вынуждена была к ним присоединиться несостоятелен.
В силу ч. 1 ст. 2, ч. 1 ст. 8 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Горячева Т.Г. при несогласии с предложенными ответчиком условиями договора вправе была не заключать его, однако, от заключения кредитного договора на предложенных банком условиях не отказалась.
С учетом изложенного оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Вместе с тем в соответствии со ст. 200 ГПК РФ подлежит исправлению описка, допущенная судом первой инстанции в абзаце втором резолютивной части решения, вместо слов "Visa Classic" следует указать "MasterCard Standard", поскольку именно по кредитной карте MasterCard Standard N истец просил взыскать задолженность, правильно определенную судом в размере 95 299,32 руб.
Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Свердловского районного суда г. Костромы от 28 марта 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Горячевой Татьяны Григорьевны - без удовлетворения.
Исправить описку, содержащуюся в абзаце втором резолютивной части решения, вместо слов "Visa Classic" указать "MasterCard Standard".
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
