Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 29 июля 2021 года №33-12387/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 29 июля 2021 года Дело N 33-12387/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе
председательствующего Александровой Н.А.,
судей Ткачевой А.А. и Латыповой З.Г.,
при секретаре БРР
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению САО " ВСК " к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг об отмене решения
по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Александровой Н.А., объяснения представителя САО "ВСК" - КЕЛ, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя МАМ - ПЛР, судебная коллегия
определила:
САО "ВСК" обратилось в суд с названным заявлением, в котором просит отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг N... от дата, в удовлетворении требований МАМ отказать в полном объеме; распределить расходы в размере госпошлины, уплаченной за подачу настоящего иска.
В обоснование заявленных требований указано, что дата финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг принято решение N... об удовлетворении требований МАМ о взыскании с САО "ВСК" страховой премии в размере 45789,34 руб. САО "ВСК" не согласно с вынесенным решением, считает его незаконным. дата между МАМ и САО "ВСК" на условиях Правил страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода был заключен договор страхования заемщика кредита от несчастных случаев. дата страхователем в САО "ВСК" направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. Вместе с тем, к заявлению не были приложены банковские реквизиты для перечисления страховой премии - страхователь просил произвести возврат денежных средств наличным способом. Однако до настоящего времени банковские реквизиты заявителем не представлены, за получением наличных денежных средств в центральный офис страховщика, заявитель также не обращался. Страховщиком решение об отказе в возврате страховой премии не принималось. Заявитель лишен возможности произвести возврат страховой премии в добровольном порядке.
Решением Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата в удовлетворении заявления САО "ВСК" отказано.
В апелляционной жалобе САО "ВСК" ставится вопрос об отмене решения как незаконного и необоснованного, постановленного с нарушением норм материального и процессуального права.
Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщали, в связи с чем на основании статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения, обсудив доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, в ней изложенных, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Как установлено судом и следует из материалов дела, дата между МАМ и Банк Зенит (ПАО) заключен кредитный договор.
Одновременно с заключением кредитного договора, дата между МАМ (страхователь) и САО "ВСК" (страховщик) на условиях Правил N... страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода в редакции от дата заключен договор страхования N... заемщика кредита от несчастных случаев.
Страховая премия по договору страхования составляет 46 554,62 руб.
дата страхователем в САО "ВСК" направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии (л.д. 9-10).
дата страхователь обратился в САО "ВСК" с претензией, в которой содержатся требования о возврате страховой премии наличными денежными средствами по месту жительства МАМ
Письмами от дата N... (л.д. 19) и дата N... (л.д. 20) страховщиком разъяснено заявителю, что в Республике Башкортостан отсутствует кассовый узел и для получения денежных средств он может обратиться в центральный офис в г. Москве либо предоставить банковские реквизиты для перечисления страховой премии, в том числе посредством направления реквизитов по электронной почте.
Отказывая в удовлетворении требований САО "ВСК", руководствуясь положениями Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей", Указаниями Банка России N 3854-У от 20 ноября 2015 года "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", суд первой инстанции исходил из доказанности факта нарушения прав потребителя несвоевременным возвратом страховой премии.
Судебная коллегия соглашается данным с выводом суда первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы о непредоставлении страхователем банковских реквизитов для перечисления ему страховой премии не свидетельствуют о незаконности решения суда.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно части 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
В п. 8 Правил N 167/1 страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезней и потери дохода, являющегося неотъемлемой частью договора страхования, в случае отказа страхователя от договора страхования, если заявление об отказе поступило до даты начала действия договора страхования и с даты заключения договора страхования и до даты отказа от него прошло не более 14 календарных дней, страховщик возвращает страхователю уплаченную страховую премию в полном объеме (п. 8.2.1). Возврат суммы страховой премии или ее части производится в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком заявления об отказе от договора страхования. Возврат производится наличными денежными средствами в кассе страховщика, либо путем перечисления на банковские реквизиты, предоставленные страхователем в письменном виде (п. 8.4).
Данные условия не противоречат и положениям Указания Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года N 3854-У (далее - Указания ЦБ РФ N 3854-У), являющегося в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 года N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" обязательным к применению.
Указанием ЦБ РФ N 3854-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.
В силу названного правового акта при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания ЦБ РФ N 3854-У).
Пунктами 1 и 5 Указания ЦБ РФ N 3854-У в редакции Указания Банка России от 21 августа 2017 года N 4500-У, вступившей в действие на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.
При этом пунктом 8 Указания ЦБ РФ N 3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Как усматривается из содержания заявления МАМ от дата, которое получено САО "ВСК" дата, страхователь просил вернуть страховую премию наличными деньгами, в связи с чем суд пришел к обоснованному выводу о том, что непредставление потребителем банковских реквизитов не свидетельствует о невозможности своевременного возврата страховой суммы истцу.
Ссылка в жалобе на то, что страховщик просил представить банковские реквизиты как более удобный способ возврата страховой премии, несостоятельна, поскольку выбор способа возврата страховой премии: наличными деньгами или в безналичном порядке, принадлежит страхователю.
Приведенные в жалобе аргументы о несоблюдении истцом досудебного порядка урегулирования спора опровергаются представленной в материалах дела претензией МАА от дата, которая получена страховщиком в указанный день, что подтверждается соответствующим штампом.
В целом доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда первой инстанции и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными, основанными на неправильном применении норм материального права, и не могут служить основанием для отмены решения суда.
Руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Калининского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи
Справка: судья ФИО


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка