Определение Судебной коллегии по гражданским делам Калининградского областного суда от 11 марта 2020 года №33-1237/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КАЛИНИНГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 11 марта 2020 года Дело N 33-1237/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Калининградского областного суда в составе
председательствующего Ольховского В.Н.,
судей Яковлева Н.А., Ганцевича С.В.,
при секретаре Плотниковой Э.О.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Каневской А.А. на решение Московского районного суда г.Калининграда от 16 декабря 2019 г., которым суд исковые требования ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" к Каневской А.А. удовлетворил частично;
взыскал с Каневской А.А. в пользу ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" задолженность по договору займа N от 05 июня 2018 года в размере 61 580,98 руб., в том числе основной долг в размере 35 499,29 руб., проценты за пользование микрозаймом за период с 02 января 2019 года по 02 июня 2019 года в размере 18 930,71 руб., проценты на просроченную часть основного долга за период с 02 января 2019 года по 02 марта 2019 года в размере 2 121,97 руб., пени за просрочку платежа за период с 02 января 2019 года по 02 марта 2019 года в размере 229,01 руб., плата за пакет дополнительных услуг в размере 4 800 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 047,43 руб., а всего 63 628,41 руб.;
в остальной части иска отказал;
Встречные исковые требования Каневской А.А. к ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" о взыскании компенсации морального вреда в размере 70 000 руб. оставил без удовлетворения.
Заслушав доклад судьи Яковлева Н.А., объяснения Каневской А.А., поддержавшей доводы жалобы, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" обратилось в суд с иском к Каневской А.А., указав, что 05 июня 2018 года с Каневской А.А. был заключен договор микрозайма N (далее - договор), по условиям которого последней предоставлен микрозайм в размере 49000 руб. сроком на 12 месяцев. Каневская А.А. приняла на себя обязательство ежемесячно погашать заем и ежемесячно уплачивать проценты за пользование займом не позднее 3 числа каждого месяца, следующего за платежным в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью договора микрозайма. Компания выполнила свои обязательства в полном объеме, перечислив денежные средства на банковские реквизиты заемщика. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, с 03 января 2019 года вышел на просрочку. Задолженность образовалась за период с 03 января 2019 года по 27 августа 2019 года. По настоящее время заемщик не погасил в полном объеме задолженность и продолжает незаконно удерживать чужие денежные средства. При заключении договора микрозайма кредитором и заемщиком были согласованы размеры штрафных санкций (неустойки), которые кредитор вправе применить к заемщику в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору. 01 марта 2019 года в адрес заемщика кредитором было направлено требование о погашении текущей задолженности. По состоянию на 27 августа 2019 года у ответчика перед истцом образовалась задолженность по договору займа N в размере 63 628,41 рублей. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" просит взыскать с Каневской А.А. задолженность по договору микрозайма N в размере 63 628,41 руб., в том числе 35 499,29 руб. - основной долг, 18 930,71 руб. - проценты за пользование микрозаймом, 2 121,97 руб. - проценты на просроченную часть основного долга, 229,01 руб. - пени за просрочку платежа, 4 800 руб. - оплата пакета услуг, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 047,43 руб., а также расходы по организации судебного взыскания в размере 7 000 руб.
Каневская А.А. обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ", указав, что является добросовестным потребителем. 05 июня 2018 года попала в трудную жизненную ситуацию и заключила договор займа с ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" на 50000 руб. сроком на 1 год, из которых 1000 руб. общество забрало себе при заключении договора займа, а 49000 руб. перечислило ей на банковскую карту банка МТС. Проценты составили 219,908 % годовых, ежемесячный платеж - 10 823 руб. Оба экземпляра договора займа филиал ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" в г.Калининграде отправил на подписание в головной офис ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" в г. Санкт-Петербург. Через месяц в определенный договором срок она оплатила ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" ежемесячный платеж в размере 10823 рублей. Для досрочного погашения займа одолжила денежные средства у родственников и 11 июля 2018 года позвонила в филиал ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ", где ей ответила главный менеджер офиса. В разговоре она указала, что имеет намерение досрочно погасить долг, после чего ей прислали смс-сообщение с точной суммой для досрочного погашения на 12 июля 2018 года - 59 823 руб., а также два варианта для оплаты с банковскими реквизитами ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ". 12 июля 2018 года она внесла 100 000 руб. наличными денежными средства на банковскую карту банка "Тинькофф" и перечислила по указанным реквизитам 59 823 руб. в целях досрочного погашения займа. Через несколько дней получила по почте свой экземпляр договора займа, подписанный головным офисом ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" в г. Санкт-Петербурге. На момент досрочного погашения займа экземпляра договора у нее не было. ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" проинструктировало ее, каким образом погасить долг, а затем эти указания не признало и выставило штрафы и пени за неисполнение обязательств. Причиненный моральный вред оценивает в 70000 рублей, так как уже почти год проводит время в разных судах по вине ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ", которое явно злоупотребляет своими правами. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Каневская А.А. просит взыскать с ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" компенсацию морального вреда в размере 70 000 рублей.
Рассмотрев дело, суд постановилизложенное выше решение.
В апелляционной жалобе Каневская А.А. просит решение суда отменить, указывая, что она полностью возвратила займ 12.07.2018 г. Истец злоупотребляет своими правами.
Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции с учетом доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит его подлежащим оставлению без изменения.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик в силу ст. 810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Установлено, что 05 июня 2018 года между ООО "Микрокредитная компания "ПРОФИРЕАЛ" и Каневской А.А. был заключен договор микрозайма N, согласно индивидуальным условиям которого Каневской А.А. предоставлены денежные средства в размере 49000 рублей сроком на 12 месяцев (срок возврата займа - не позднее 03 июня 2019 года) по ставке 210 % годовых с размером ежемесячного платежа 10 823 руб. и количеством платежей - 12 (пп. 1-6 договора).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора составляет 20% годовых от суммы просроченного основного долга (п. 12 договора).
Согласно п. 4.13 Общих условий договора микрозайма заемщик обязан выплатить сумму займа, начисленные проценты, штрафные санкции и иные суммы, подлежащие выплате по договору микрозайма, в порядке и на условиях, установленных индивидуальными и Общими условиями договора микрозайма.
Пунктом 5.1 Общих условий предусмотрено, что плата за пользование займом (проценты) исчисляется исходя из произведения суммы займа на применимую процентную ставку, указанную в п. 4 индивидуальных условий, за каждый день пользования займом.
В силу п. 5.2 Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи микрозайма и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).
Согласно п. 9.1 Общих условий в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора микрозайма (в том числе в случае наличия задолженности по платежам по договору микрозайма) заемщик в соответствии с п. 12 индивидуальных условий обязан оплатить пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного основного долга.
Сумма предоставленного кредита была перечислена на счет N на имя Каневской А.А. в ПАО "МТС-БАНК". Таким образом, общество исполнило свои обязательства по договору.
В свою очередь Каневская А.А. взятые на себя обязательства по договору не выполнила, денежные средства в установленный срок и на момент рассмотрения настоящего дела не вернула.
Довод Каневской А.А. о досрочном исполнении обязательств по договору займа путем внесения 12 июля 2018 года на счет общества 59 823 руб. судом отвергнут с надлежащим обоснованием.
Так, решением Московского районного суда г. Калининграда от 13 мая 2019 года по гражданскому делу N 2-1048/2019 исковые требования Каневской А.А. к ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" о признании исполненными обязательства по договору микрозайма <данные изъяты> оставлены без удовлетворения.
Апелляционным определением Калининградского областного суда от 31 июля 2019 года решение Московского районного суда г. Калининграда от 13 мая 2019 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба Каневской А.А. - без удовлетворения.
Из содержания судебных актов видно, что 12.07.2018 г. на счет ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" от Каневской А.А. поступили денежные средства в размере 59 823 рублей. Поскольку распоряжений по поводу поступивших денежных средств в компанию от заемщика не поступило, ответчик зачел поступившие денежные средства в счет уплаты очередных платежей в дату платежей в соответствии с графиком платежей. При отсутствии соответствующего письменного распоряжения заемщика о досрочном погашении долга по договору займа, перечисленная Каневская А.А. сумма не могла быть направлена ответчиком на погашение долга досрочно. В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий заемщик обязан письменно по утвержденной кредитором форме уведомить кредитора о полном досрочном возврате займа не менее чем за 30 календарных дней до дня возврата всей суммы займа или ее части. В уведомлении должны быть указаны дата и сумма полного досрочного возврата займа.
В случае несоблюдения заемщиком срока или формы уведомления досрочный возврат суммы займа не осуществляется, а перечисленные заемщиком денежные средства зачитываются кредитором в счет уплаты очередных платежей в дату таких платежей в соответствии с графиком платежей (п. 7.3. общих условий).
Кроме того, обязанность заемщика в определенные сроки уведомить банк о намерении досрочного возврата долга прямо предусмотрена законом.
Так, кредит, предоставленный заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращен заемщиком досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом банка не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. При этом кредитным договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ; ч. 4 ст. 11 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
Пункт 6 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" наделяют Заемщика правом досрочного погашения микрозайма с предварительным письменным уведомлением кредитора не менее, чем за 10 дней.
При таком положении, принимая во внимание приведенные выше положения закона и условия договора микрозайма, заключенного между сторонами, судебная коллегия соглашается с выводами суда об отсутствии оснований для признания досрочного исполнения обязательства заемщиком, поскольку уведомление истца о желании досрочно погасить задолженность по договору займа в адрес ООО "МКК "ПРОФИРЕАЛ" не поступало.
Из содержания указанных выше судебных актов видно, что в обоснование требования о признании договора микрозайма исполненным Каневской А.А. указывалось о досрочном исполнении обязательств по договору займа путем внесения 12 июля 2018 года на счет общества 59 823 руб. При этом судом было установлено, что указанная денежная сумма была внесена Каневской А.А. без письменного распоряжения о досрочном погашении займа, в связи с чем обязательства Каневской А.А. перед обществом не были признаны исполненными.
Поскольку до настоящего времени задолженность Каневской А.А. по договору микрозайма не погашена, суд пришел к верному выводу об обоснованности исковых требований.
Обстоятельства, имеющие значение для дела, определены и установлены судом первой инстанции полно и правильно, решение суда принято в соответствии с нормами материального права и с соблюдением норм процессуального права, предусмотренных ст.330 ГПК РФ оснований для его отмены или изменения в апелляционном порядке не имеется.
Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Московского районного суда г.Калининграда от 16 декабря 2019 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка