Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) от 25 мая 2020 года №33-1224/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ САХА (ЯКУТИЯ)

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 25 мая 2020 года Дело N 33-1224/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Бережновой О.Н., судей Топорковой С.А., Холмогорова И.К. при секретаре Федоровой С.М., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Якутске
25 мая 2020 года
дело по апелляционной жалобе представителя истца на решение Оймяконского районного суда Республики Саха (Якутия) от 17 декабря 2019 года по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Шевченко М.И. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, которым
постановлено:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" удовлетворить частично.
Взыскать с Шевченко М.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" задолженность по договору потребительского кредита N ... от 06 октября 2016 года по состоянию на 15 октября 2018 года: по основному долгу в размере 23 000 руб., по процентам в размере 12 477 руб. 50 коп., по штрафам в размере 1 644 руб. 50 коп., всего 37 122 (тридцать семь тысяч сто двадцать два) рубля.
Взыскать с Шевченко М.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 313 (одну тысячу триста тринадцать) рублей 66 копеек.
Заслушав доклад судьи Топорковой С.А., судебная коллегия
установила:
ООО "АйДи Коллект" обратилось с иском к Шевченко И.И. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, ссылаясь на то, что 06 октября 2016 года между ООО МФК "********" и Шевченко И.И. был заключен договор потребительского займа N ... с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Обязательства по договору ответчиком не исполнены. 15.10.2018 г. ООО МФК "********" уступило ООО "АйДи Коллект" права требования по данному договору займа на основании заключенного договора об уступке прав (требований) N ... от 15.10.2018 г., надлежащим образом уведомив ответчика о смене кредитора путем направления в его адрес уведомления.
Общество обращалось за взысканием суммы долга в приказном порядке. Мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии был отменен по заявлению должника определением суда от 23.05.2019 г.
В связи с указанными обстоятельствами просили взыскать с ответчика сумму задолженности по основному долгу 23 000 руб., сумма задолженности по процентам 88 069, 50 руб., сумма задолженности по штрафам 1 644, 50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3454,28 руб.
Судом постановлено указанное выше решение.
Не согласившись с решением суда, представитель истца Богомолов М.В. обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, указывая на неправомерность уменьшения процентов по микрозайму. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает на неправильное применение судом норм материального права, поскольку согласно Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, сумма начисленных по договору процентов и иных платежей не превысила четырехкратного размера суммы займа. Просит изменить решение суда в части снижения размера взыскиваемых с ответчика в пользу истца процентов, принять по делу новое решение, которым удовлетворить указанные требования в полном объеме.
Истец о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен, о причинах неявки в суд апелляционной инстанции не сообщил. Ответчик о месте и времени судебного заседания надлежаще извещен по известным адресам места жительства и нахождения, имеющимся в деле (3 адреса в .......... районе РС (Я), 1 адрес в г. ..........), а также по электронной почте. Об изменении своего места жительства ответчик не извещал заемщика и суд.
Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела размещена в установленном п. 2 ч. 1 ст. 14, ст. 15 Федерального закона от 22.12.2008 N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" порядке на сайте Верховного суда РС (Я) (vs.jak.sudrf.ru "Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения").
С учетом изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что стороны по делу извещены о времени и месте судебного заседания в срок достаточный для подготовки и обеспечения явки в судебное заседание, истец не сообщил суду о причинах неявки, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела в суде апелляционной инстанции, судебная коллегия признала возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.
Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций. Данная правовая позиция изложена в Определениях Верховного Суда РФ от 22.08.2017 г. N 7-КГ17-4, от 22.01.2019 г. N 25-КГ18-12 и в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г.
Как усматривается из материалов дела, 06.10.2016 г. между ООО МФК "********" и Шевченко И.И. был заключен договор потребительского займа N ... на сумму .......... руб. с процентной ставкой с 1 по 2 день срока займа включительно ***% годовых, с 3 дня срока займа по 30 день включительно ***% годовых, с 31 дня срока займа по дату полного погашения займа ***% годовых, сроком до 06.11.2016 г. (л.д. 12-13).
Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определен п. 6 договора, согласно которому первый единовременный платеж уплачивается 06.11.2016 г. в сумме .......... руб. (л.д. 12).
Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно п. 6 настоящих индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере ***% годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК "********".
Согласно п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Факт заключения договора займа сторонами не оспаривается.
Обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора займа исполнены ООО МФК "********" надлежащим образом. Вместе с тем, погашение задолженности ответчиком не произведено.
15.10.2018 г. ООО МФК "********" уступило ООО "АйДи Коллект" права (требования) по договору займа N ... от 06.10.2016 г., заключенному с ответчиком. Шевченко И.И. о состоявшейся уступке прав уведомлен путем направления в его адрес уведомления (л.д. 17-18).
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору займа, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с 13.11.2016 г. по 15.10.2018 г., составляет 112 714 руб., из них сумма задолженности по основному долгу 23 000 руб., сумма задолженности по процентам 88 069,50 руб., сумма задолженности по штрафам 1 644, 50 руб.
Обращаясь в суд с настоящим иском, истец просил взыскать проценты, определенные договором, за весь период невозврата долга.
Суд, удовлетворяя требования о взыскании суммы основного долга в размере 23 000 руб. и процентов за пользование займом 12 477, 50 руб. за период с 06 октября 2016 года по 06 ноября 2016 года (31 календарных дней), обоснованно исходил из того, что доказательств выполнения обязательств по договору займа по возврату суммы займа ответчиком не представлено. При этом суд ограничился взысканием процентов за согласованный сторонами срок возврата займа.
Между тем, вывод суда о взыскании с ответчика процентов за пользование займом только за период, предусмотренный договором (срок) в размере 12 477,50 руб., исходя из условий п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа (л.д. 12) с уменьшением общей суммы единовременного платежа на сумму основного долга (.......... - ..........), противоречит нормам права и условиям договора.
Согласно договору потребительского займа от 06 октября 2016 года срок предоставления займа определен - 06 ноября 2016 года, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма сроком 31 день, возврат определен на 31 день. Между тем, ответчик сумму долга не возвратил в установленный договором срок.
Суд, правильно неправильно истолковав нормы материального права и условия договора, не взыскал в пользу истца проценты, образовавшиеся с даты выхода на просрочку, - с 13 ноября 2016 года по 15 октября 2018 года (согласно исковым требованиям).
В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 31 календарный день, нельзя признать правомерным.
Исчисление причитающихся процентов следует произвести в соответствии с п. 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года N 407-ФЗ, вступившей в силу 29 марта 2016 года и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа, которой предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
Исходя из содержания указанной нормы следует, что размер начисленных процентов и иных платежей в течение срока займа не должен превышать четырехкратный размер. Иное истолкование данной нормы истцом со ссылкой на взыскание договорных процентов за период невозврата долга не влечет полное удовлетворение иска и взыскание процентов, определенных сторонами, за пределами срока займа.
Таким образом, на момент заключения договора потребительского займа от 26 августа 2016 года Федеральным законом "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции от 29 декабря 2015 года с изменениями, вступившими в силу 29 марта 2016 года), начисление процентов и иных платежей по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, ограничивалось четырехкратным размером суммы займа (по данному делу такой размер составлял .......... руб.). Условие, содержащее данный запрет, указано микрофинансовой организацией на первой странице договора (л.д. 12) и при исчислении суммы долга за период указанного в договоре срока истцом соблюдено.
Вместе с тем, судебная коллегия полагает, что исковое требование о взыскании процентов по договору противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом. Согласно договору микрозайма срок его предоставления был определен в 31 календарный день, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа. Следовательно, взыскание процентов, определенных сторонами, подлежит именно за указанный период.
За период с 07 ноября 2016 г. по 15 октября 2018 г. подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок не свыше одного года.
Исходя из информации Центрального Банка РФ, Дальневосточное главное управление, Отделение - Национальный банк по РС (Я) от 12.05.2020 г. N Т798-17-12/3682, средневзвешенная процентная ставка по потребительским кредитам, выданным на территории РС (Я) на срок до 1 года по РС (Я), составляет: 01.11.2016 г. - 17,5 %, 01.12.2016 г. - 18,6 %, 01.01.2017 г. - 17 %, 01.02.2017 г. - 18,4 %, 01.03.2017 г. - 18,5 %, 01.04.2017 г. - 17,2 %, 01.05.2017 г. - 15,4 %, 01.06.2017 г. - 16,8 %, 01.07.2017 г. - 16,6 %, 01.08.2017 г. - 15,4 %, 01.09.2017 г. - 14,8 %, 01.10.2017 г. - 15,8 %, 01.11.2017 г. - 15 %, 01.12.2017 г. - 14,9 %, 01.01.2018 г. - 12,6 %, 01.02.2018 г. - 14,4 %, 01.03.2018 г. - 15 %, 01.04.2018 г. - 12,7 %, 01.05.2018 г. - 15,7 %, 01.06.2018 г. - 16,1 %, 01.07.2018 г. - 15,7 %, 01.08.2018 г. - 14,0 %, 01.09.2018 г. - 14,1 %, 01.10.2018 г. - 14 %, 01.11.2018 г. - 14,1 %.
Таким образом, в пользу истца подлежали взысканию проценты за период с момента невозврата долга в размере 7 022,17 руб., в связи с чем решение суда подлежит изменению на основании чч. 1, 4 ст. 330 ГПК РФ в части взысканных процентов с ответчика, подлежит взысканию общая сумма процентов в размере 19 499,67 руб.
В соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Таким образом, изменению подлежит сумма государственной пошлины согласно абз. 2 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ.
Руководствуясь статьями 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Оймяконского районного суда РС (Я) от 17 декабря 2019 года по делу по иску Общества с ограниченной ответственностью "АйДи Коллект" к Шевченко М.И. о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов и зменитьвчасти взыскания с Шевченко М.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" процентов по договору займа и суммы государственной пошлины.
Взыскать с Шевченко М.И. в пользу ООО "АйДи Коллект" проценты за пользование займом за период с 7 ноября 2016 года по 15 октября 2018 года в сумме 19 499,67 руб. и государственную пошлину в размере 1 475 руб.
В остальной части решение Оймяконского районного суда РС (Я) от 17 декабря 2019 года оставитьбезиз менения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.
Председательствующий: О.Н. Бережнова
Судьи: И.К. Холмогоров
С.А. Топоркова


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка