Определение Верховного суда РБ

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 июля 2021 года Дело N 33-12202/2021

Суд апелляционной инстанции Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего Фагманова И.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ГНН на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата.

Заслушав доклад судьи Фагманова И.Н., суд апелляционной инстанции

установил:

Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк", банк) обратилось в суд с иском к ГНН о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

В обоснование заявленных требований истец указал, что дата между АО "Тинькофф Банк" и ГНН заключен договор кредитной карты N... с лимитом задолженности 48000 руб. Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты, и активации кредитной карты. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а заемщик приняла обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные средства. В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по договору банком дата договор расторгнут путем выставления в ее адрес заключительного счета, являющеготся подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования спора. В соответствии с п. 7.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка заключительный счет подлежит оплате заемщиком в течение 30 дней после даты его формирования, что ею не выполнено. За период с дата по дата задолженность ответчика составляет 53107,07 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу - 43178,63 руб., 5408,44 - просроченные проценты, 4520 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 1793,21 руб.

Определением судьи от дата в соответствии с положениями ст.ст. 232.2-232.4 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке упрощенного производства.

Решением Кумертауского межрайонного суда РБ от дата постановлено:

исковые требования АО "Тинькофф Банк" удовлетворить;

взыскать с ГНН в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты от дата N... по состоянию на дата в размере: 43178,63 руб. - просроченный основной долг, 5408,44 руб. - просроченные проценты, 4520 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте;

взыскать с ГНН в пользу АО "Тинькофф Банк" расходы по уплате госпошлины в размере 1793,21 руб.

В апелляционной жалобе ответчиком ГНН ставится вопрос об отмене решения суда первой инстанции и о принятии нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

В обоснование доводов жалобы указала, что истцом ей не направлено исковое заявление, в связи с чем она не имела возможности подачи на него возражения и, тем самым, была лишена права на судебную защиту. При получении ею кредитной карты и снятия с нее денежных средств сумма минимального платежа ей банком не оговаривалась, услуги СМС-сообщения ей не оказывали и ее волеизъявления на предоставление ей дополнительных услуг не было. Она выплатила банку долг в размере 48000 руб. и проценты в размере 7000 руб., однако при проведении расчета банком ее платежи не учтены, хотя они указаны в качестве поступлений на счет в выписке банка, в связи с чем у нее задолженность отсутствует. Расчет задолженности банка является арифметически неправильным и не должен быть учтен при рассмотрении иска. Сумма неустойки (штрафных санкций) явно несоразмерна последствиям нарушения ею обязательства.

Суд апелляционной инстанции, проверив материалы дела, учитывая положения статьи 335.1 ГПК РФ о рассмотрении апелляционной жалобы на решение суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам, приходит к выводу об оставлении решения суда первой инстанции без изменения по следующим основаниям.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Разрешая спор, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 421, 432-434, 438, 807, 809-811, 819 ГК РФ, правильно установил обстоятельства, имеющие значение для дела, и дал им надлежащую оценку в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

Судом первой инстанции установлено и материалами дела подтверждается, что дата ГНН обратилась в АО "Тинькофф Банк" с заявлением-анкетой, содержащего предложение (оферту) на заключение универсального договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО) и тарифах, являющиеся в совокупности неотъемлемыми частями договора.

На основании указанного заявления путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, дата между АО "Тинькофф Банк" и ГНН заключен договор кредитной карты N... с лимитом задолженности до 300000 руб. и тарифным планом - кредитная карта ТП 7.27 (рубли РФ), согласно которому установлены: беспроцентный период до 55 дней, процентная ставка 34,9% годовых, плата за обслуживание 590 руб., плата за перевыпуск кредитной карты по инициативе клиента - 290 руб., комиссия за операцию получения наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 руб., комиссия за совершение расходной операции с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб., минимальный платеж не более 8% от задолженности - 600 руб., а также установлены штрафы за неоплату минимального платежа 590 руб. - за первый раз, 1% от задолженности плюс 590 руб. - второй раз подряд, 2% от задолженности плюс 590 руб. - третий и более раз подряд, неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб., процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа 49,9% годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора кредитной карты АО "Тинькофф Банк" выпустило на имя ГНН кредитную карту 5213 25** **** 3235 с установленным лимитом задолженности, активированную заемщиком, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора N....

Согласно п. 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в "Тинькофф Кредитные системы" Банк, п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Факт получения банком первого реестра платежей по кредитной карте заемщика подтверждается в представленных расчете задолженности по договору кредитной линии N... и выписке по номеру договора N... (л.д.18-20), согласно которым первая операция совершена заемщиком дата.

Согласно п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в "Тинькофф Кредитные системы" Банк на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

П. 5.7 установлено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п. 5.11).

В связи с этим доводы ответчика в жалобе о том, что при получении ею кредитной карты и снятия с нее денежных средств сумма минимального платежа ей банком не оговаривалась, услуги СМС-сообщения ей не оказывали и ее волеизъявления на предоставление ей дополнительных услуг не было являются несостоятельными.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

На основании п. 9.1 банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и размере задолженности по договору кредитной карты.

Вместе с тем, заемщиком обязательства по договору исполнялись ненадлежащим образом, допускалась неоднократная просрочка по оплате минимального платежа (л.д. 18-20).

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банком в адрес заемщика дата направлен заключительный счет N... о погашении образовавшейся задолженности в течение 30 календарных дней с момента его отправки (л.д.34), которое ею не исполнено и доказательств обратного суду не представлено.

До обращения в суд с настоящим иском взыскатель обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка N... по г. Кумертау РБ от дата с должника ГНН в пользу АО "Тинькофф Банк" взыскана задолженность по договору в размере 53107,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 896,61 руб., а всего в размере 54003,68 руб. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи этого же судебного участка от дата в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения (л.д. 31-33).

В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем истцом обоснованно заявлено требование о досрочном взыскании всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета, представленного истцом, следует, что задолженность ответчика по договору по состоянию на дата составляет 53107,07 руб., в том числе: основной долг - 43178,63 руб., проценты - 5408,44 руб., штраф - 4520 руб.

Представленный истцом расчет задолженности по договору судом первой инстанции признан арифметически верным, составленным в соответствии с требованиями законодательства и условиями договора, соответствующим положениям договора, с условиями которого ответчик согласилась, подписав заявление-анкету о заключении договора кредитной карты, содержащее условия заключения универсального договора, включая условия комплексного банковского обслуживания, размещенные на официальном сайте банка.

В связи с этим утверждения ответчика в жалобе о том, что при проведении расчета банком ее платежи не учтены, хотя они указаны в качестве поступлений на счет в выписке банка, у нее задолженность отсутствует, а также расчет задолженности банка является арифметически неправильным и не должен быть учтен при рассмотрении иска, являются несостоятельными.

Поскольку установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору кредитной карты, то судом первой инстанции сделан вывод о взыскании суммы задолженности по договору в полном объеме и об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера штрафных санкций ввиду его соразмерности последствиям нарушенного ответчиком обязательства, в связи с чем ссылки ответчика в жалобе о том, что сумма неустойки (штрафных санкций) явно несоразмерна последствиям нарушения ею обязательства также являются несостоятельными.

В связи с тем, что при подаче иска истцом уплачена госпошлина в размере 1793,21 руб., что подтверждается платежными поручениями N... от дата на сумму 896,61 руб. и N... от дата на сумму 896,60 руб. (л.д.7, 8), то в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судом первой инстанции взысканы с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 1793,21 руб.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела: по исковым заявлениям о взыскании денежных средств или об истребовании имущества, если цена иска не превышает сто тысяч рублей, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства (ст. 122 и ч. 3 ст. 125 ГПК РФ).

Определением судьи от дата установлен срок для представления сторонами в суд и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований до дата, а также установлен срок, в течение которого стороны вправе представить в суд и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции до дата.

Доводы ответчика в жалобе о том, что истцом ей не направлено исковое заявление, являются необоснованными, поскольку копия определения судьи об указании сроков для предоставления доказательств и возражений относительно предъявленных требований, направленная ответчику заказной почтой с уведомлением по месту ее регистрации согласно сведениям ОВМ ОМВД России по г. Кумертау, возращены в суд с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции, что судом признано надлежащим извещением, поскольку в соответствии с положениями п. 63 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. В свою очередь, п. 67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно ч.ч. 1-3 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

По мнению судебной коллегии, доказательств, отвечающих требованиям относимости и допустимости, опровергающих доводы истца, ответчиком не представлено.

Судебная коллегия полагает, что решение суда первой инстанции соответствует собранным по делу доказательствам и требованиям закона, суд первой инстанции правильно применил материальный и процессуальный закон, подлежащий применению к возникшим спорным правоотношениям, установил обстоятельства, имеющие значение для дела, в связи с чем оснований для отмены либо изменения решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329, 335.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

определил:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от дата оставить без изменения, апелляционную жалобу ГНН - без удовлетворения.

Председательствующий Фагманов И.Н.

Справка: судья ФИО


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка