Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 21 июня 2021 года Дело N 33-12/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Булатовой О.Б.,

судей Питиримовой Г.Ф., Фроловой Ю.В.,

при ведении протокола помощником судьи Хохловой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Ижевске Удмуртской Республики 21 июня 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе Акционерного общества "ДОМ. РФ" на решение Первомайского районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 07 июля 2020 года по иску Акционерного общества "ДОМ.РФ" к Туктареву А. В., Туктаревой Н. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, которым

частично удовлетворены исковые требования Акционерного общества "ДОМ.РФ" к Туктареву А. В., Туктаревой Н. Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Расторгнут заключенный 24 декабря 2013 года между АКБ "Ижкомбанк" и Туктаревым А. В. и Туктаревой Н. Н. кредитный договор N

Взыскана солидарно с Туктарева А. В. и Туктаревой Н. Н. в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору N в сумме 1 368 947,59 руб., в том числе 1 291 120,46 руб. - задолженность по кредиту; 71 162,87 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 6 664,26 руб. - пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов.

Обращено взыскание на предмет залога - четырехкомнатную квартиру по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый N, определен способ реализации - с публичных торгов.

Взысканы с Туктарева А. В. и Туктаревой Н. Н. в пользу Акционерного общества "ДОМ.РФ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 044,74 руб. по 10 522, 37 руб. с каждого.

В установлении начальной продажной стоимости предмета залога отказано.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Удмуртской Республики Питиримовой Г.Ф., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Акционерное общество "ДОМ.РФ"( далее по тексту- истец, АО "ДОМ.РФ") обратилось в суд с иском к Туктареву А.В., Туктаревой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору N-N от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Ижкомбанк" и Туктаревым А.В. и Туктаревой Н.Н. заключен кредитный договор N-N, по условиям которого заемщикам предоставлен кредит в размере 1 886 832 руб. на срок 240 месяцев для приобретения в общую долевую собственность Туктаревым А.В. и Туктаревой Н.Н. четырехкомнатной квартиры, находящийся по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиками и выданной ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике первоначальному залогодержателю. Законным владельцем закладной в настоящее время является АО "АИЖК" (новое наименование - АО " ДОМ.РФ"). Права истца подтверждаются отметкой в закладной, совершенной ее предыдущим владельцем. Поскольку закладная передана на депозитарное хранение в АО "Газпромбанк", права истца подтверждаются справкой по счету депо. В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, заемщикам направлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было.

Ссылаясь на данные обстоятельства, истец просил расторгнуть кредитный договор N-N со дня вступления решения суда в законную силу; взыскать солидарно с Туктарева А.В., Туктаревой Н.Н. 1 368 947,59 руб., в том числе: 1 291 120,46 руб.- задолженность по кредиту; 71 162,87 руб. - начисленные проценты за пользование кредитом; 6 664,26 руб. - пени за пользование кредитом и за несвоевременную уплату процентов; обратить взыскание на предмет залога - четырехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу <адрес>, общей площадью <данные изъяты>., определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной, определенной в отчете оценщика - 2 743 000 руб., что составляет 2 194 400 руб.; взыскать с ответчиков расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 044,74 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьих лиц привлечены Туктарева Е.А., Туктарев Т.А., в лице его законного представителя Туктаревой Н.Н.

В судебном заседании представитель истца Гладких Н.А., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала.

Ответчики Туктарев А.В., Туктарева Н.Н., являющаяся одновременно и законным представителем несовершеннолетнего третьего лица Туктарева Т.А., исковые требования не признали, пояснили, что погасили часть просроченной задолженности и в настоящее время продолжают ее погашать.

В судебное заседание не явилась третье лицо Туктарева Е.А., о времени и месте слушания дела была извещена надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося третьего лица.

Суд постановилвышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе истец просит решение отменить в части, установить начальную продажную стоимость предмета залога равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, в размере 2 194 400 руб. от рыночной стоимости, которая по данным оценщика составила 2 743 000 руб.

Судом апелляционной инстанции установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик Туктарев А. В. умер (л.д.15, т.2).

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена ответчика Туктарева А.В. его правопреемниками - наследниками Туктаревой А. А. и Туктаревым Т. А., в интересах которого действует законный представитель Туктарева Н.Н.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ответчик Туктарева Н.Н., являющаяся и законным представителем несовершеннолетнего ответчика Туктарева Т.А. возражала против взыскания задолженности, пояснив суду, что после принятия решения ею просроченная задолженность погашена, интереса к исполнению обязательств по кредитному договору не утрачено, квартира является единственным жильем семьи Туктаревых, материальное положение позволяет исполнять кредитные обязательства, в том числе и в отсутствие Туктарева А.В. Просрочка была допущена в связи с временными материальными трудностями, потерей работы супруга, пандемией, смертью супруга. Наследство после смерти Туктарева А.В. приняли сын Туктарев Т.А. и мать Туктарева А.А., ответчик и Туктарева Е.А. от принятия наследства отказались.

В судебном заседании ответчик Туктарева А.А. суду пояснила, что после смерти Туктарева А.В. ею было подано заявление о принятии наследства, о наличии долга ей известно, при жизни сын говорил о просрочке. Просила не обращать взыскания на заложенное имущество, поскольку для семьи эта квартира является единственным место жительства.

В судебном заседании третье лицо Туктарева Е.А. просила не обращать взыскание на заложенное имущество, поскольку обязательства исполняются и будут в дальнейшем исполняться.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца АО "ДОМ. РФ", не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

В то же время суд апелляционной инстанции на основании абзаца 2 части 2 статьи 327.1 ГПК РФ вправе в интересах законности проверить обжалуемое судебное постановление в полном объеме, выйдя за пределы требований, изложенных в апелляционных жалобе, представлении, и не связывая себя доводами жалобы, представления.

Под интересами законности, как следует из смысла статьи 2 ГПК РФ, которые дают суду, рассматривающему дело, основания проверить решение суда в полном объеме, следует, в частности, понимать необходимость проверки правильности применения судом первой инстанции норм материального и процессуального права в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов участников гражданских правоотношений.

Поскольку судебная коллегия полагает, что в процессе рассмотрения дела судом первой инстанции были неправильно применены нормы материального права, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости проверки решения суда в полном объеме.

Выслушав объяснения ответчиков, третьего лица, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следуют и установлены судом первой инстанции следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ "Ижкомбанк" (кредитор, Банк) и Туктаревым А.В., Туктаревой Н.Н. ( солидарные заемщики) заключен кредитный договор 02-ИМК-130570, по условиям которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 1 886 832 руб. сроком на 240 месяцев под 11,6% процентов годовых (при отсутствии личного страхования- 12,3%). Заемщики обязались вернуть сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором.

Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита составляет 16 135 руб. (пункты 1.1. договора).

Согласно пункту 1.2. договора кредит предоставлен для целевого использования - для приобретения в общую долевую собственность заемщиков жилого помещения - четырехкомнатной квартиры общей площадью <данные изъяты>, расположенной по адресу: <адрес>, стоимостью 2 900 000 руб.

Заемщики возвращают кредит и уплачивают проценты путем осуществления платежа за первый процентный период, ежемесячных платежей, разового планового платежа и платежа за последний процентный период (пункт 3.1.4. договора).

В соответствии с пунктом 3.1.1. договора проценты начисляются на остаток суммы кредита, исчисляемый на начало соответствующего процентного периода (месяца), начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно. Базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (пункт 3.1.3. договора).

Размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составляет 16 135 руб. (пункт 1.1.4. договора займа)

Часть-1 кредита в размере 1 500 000,39 руб. подлежит возврату не позднее последнего числа 240-ого календарного месяца с даты фактического предоставления кредита ( пункт 3.2.1 кредитного договора).

Часть-2 кредита в размере 386 831,61 руб. подлежит возврату в срок не позднее 180 календарных дней, начиная с даты фактического предоставления кредита.

Согласно пунктам 5.2.,5.3 договора при нарушении сроков возврата части -1 кредита и при нарушении сроков уплаты процентов за пользование частью-1 кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы части-1 кредита, уплаты процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

При нарушении сроков возврата части-2 кредита и уплаты начисленных за пользование частью-2 кредита процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пени в размере 0,01% процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, возврату части -2 кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно) (пункт 5.4,5.5 договора).

В соответствии с пунктом 4.4.1. договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но неуплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе и при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является ипотека недвижимого имущества в силу закона (пункт 1.3.1. договора).

Согласно пункту 3.1.7. договора в случае передачи прав на закладную новый кредитор направляет заемщику уведомление, в котором указываются реквизиты счета и способы исполнения обязательств заемщика.

Право собственности ответчиков на квартиру( по ? доли в праве собственности), расположенной по адресу<адрес>, зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Удмуртской Республике ДД.ММ.ГГГГ.

Права первоначального залогодержателя (АКБ "Ижкомбанк") по обеспеченному ипотекой обязательству удостоверены закладной, выдА. Туктаревым А.В., Туктаревой Н.Н. первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ на предмет ипотеки: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; кадастровый N.

Запись об ипотеке в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Права по закладной переданы ОАО "АИЖК" ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи закладных N-МСК.

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО "Агентство ипотечного жилищного кредитования"-новое фирменное наименование АО "ДОМ.РФ" согласно справке "Газпромбанк" (АО) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой закладная N на ДД.ММ.ГГГГ учитывалась на счете депо N, принадлежащем истцу.

Согласно выписке из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество от ДД.ММ.ГГГГ Туктарев А.В., Туктарева Н.Н. являются правообладателями вышеуказанной квартиры.

Ответчиками Туктаревым А.В., Туктаревой Н.Н. обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнялись, допускались систематические просрочки либо пропуски платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчиков направлены требования о досрочном истребовании задолженности, оставленное ответчиками без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, общая задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 368 947,59 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 1 291 120,46 руб., начисленные проценты за пользование кредитом - 71 162,87 руб., пени за пользование кредитом и за несвоевременную оплату процентов - 6 664,26 руб.

Согласно отчету N от ДД.ММ.ГГГГ ООО "ЭсАрДжи Ипотечный Центр" об оценке квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, рыночная стоимость объекта составляет 2 743 000 руб.

Согласно отчету N от ДД.ММ.ГГГГ Оценочной компании "Имущество Плюс" рыночная стоимость вышеуказанной квартиры составляет 3263 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ Туктарев А. В. умер (л.д.15, т.2).

Согласно поквартирной карточке по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, на дату смерти Туктарева А.В. зарегистрированы Туктарев А.В., Туктарев Т.А., Туктарева Е.А., Туктарева Н. Н. (л.д.24, т.2).

Туктарев А.В. и Туктарева Н.Н. состояли в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеется запись акта о заключении брака N.

Туктарева Е.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения является дочерью Туктарева А.В. и Туктаревой Н.Н.

Туктарев Т.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения является сыном Туктарева А.В. и Туктаревой Н.Н.

Согласно ответу нотариуса г. Ижевска Бузиловой И.В. после смерти Туктарева А.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело N, начатое ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ от имени Туктарева Т.А. законным представителем Туктаревой Н.Н. подано заявление о принятии наследства, а также заявление о принятии наследства подано матерью ответчика Туктаревой А.А.ДД.ММ.ГГГГ

Согласно заявлению Туктаревой Е.А. от ДД.ММ.ГГГГ она отказывается от наследства по всем основаниям от причитающейся ей доли в наследственном имуществе, открывшегося после смерти отца Туктарева А.В. в пользу супруги наследодателя - Туктаревой Н.Н.

Согласно заявлению Туктаревой Н.Н. от ДД.ММ.ГГГГ она отказывается от наследства по всем основаниям от причитающейся ей доли в наследственном имуществе, открывшегося после смерти супруга Туктарева А.В. в пользу сына наследодателя - Туктарева Т.А.

Как следует из сообщения ГУ МЧС России по УР на Туктарева А.В. в регистрационных документах Центра ГИМС Главного управления МЧС России по УР маломерные суда не зарегистрированы.

Согласно справке ПАО Сбербанк на ДД.ММ.ГГГГ на имя Туктарева А.В. открыты счета N, N, остатки по счетам составляют 0 руб.

Согласно сообщению МВД по УР в соответствии с учетными данными Федеральной информационной системы Государственной инспекции безопасности дорожного движения-М, какие-либо транспортные средства на имя Туктарева А.В. не зарегистрированы.

Частично удовлетворяя исковые требования АО "ДОМ.РФ", суд пришел к выводам о том, что после предоставления заемщикам денежных средств по кредитному договору у ответчиков возникла обязанность возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, установленные договором, что в связи с тем, что в настоящее время законным владельцем закладной является АО "ДОМ.РФ" он является надлежащим истцом, что в связи с допущенными ответчиками нарушениями условий кредитного договора истец обоснованно обратился к ответчикам с требованием досрочно возвратить сумму задолженности с причитающимися процентами, а также о расторжении кредитного договора.