Дата принятия: 17 февраля 2021г.
Номер документа: 33-12166/2020, 33-13/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 17 февраля 2021 года Дело N 33-13/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего судьи Абрамовича В.В.
судей Гришиной В.Г., Лоншаковой Е.О.
при ведении протокола помощником судьи: Виноградовой О.Ю.
рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Гришиной В.Г.
гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Сбербанк России" к Мисюркееву Сергею Сергеевичу, Мисюркеевой Марии Леонидовне, Меженину Виталию Викторовичу, Чайкову Сергею Николаевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество
по апелляционной жалобе Мисюркеева С.С.
на заочное решение Кежемского районного суда Красноярского края от 03 июня 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор N 34301 от 26.04.2011 года, заключенный между ОАО "Сбербанк России" и Мисюркеевым Сергеем Сергеевичем, Мисюркеевой Марией Леонидовной.
Взыскать в солидарном порядке с Мисюркеева Сергея Сергеевича, Мисюркеевой Марии Леонидовны, Меженина Виталия Викторовича, Чайкова Сергея Николаевича в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору N N от 26.04.2011 года по состоянию на 10.03.2020 года в размере 1 397 412 рублей 29 копеек, которая состоит из: 43 745 рублей 85 копеек неустойки, 21 417 рублей 40 копеек процентов за пользование кредитом, 1 332 249 рублей 04 копейки задолженности по основному долгу, а также возврат государственной пошлины в размере 21 187 рублей 06 копеек.
Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое помещение, этаж N 2, общая площадь 50,7 кв.м, адрес: (местонахождение): <адрес>, кадастровый номер N, с установлением начальной продажной цены в размере 732 800 рублей
Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов",
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Сбербанк" обратилось в суд с иском к Мисюркееву С.С., Мисюркеевой М.Л., Меженину В.В., Чайкову С.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании в солидарном порядке кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.
Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора N 34301 от 26 апреля 2011 года истец предоставил созаемщикам Мисюркееву С.С., Мисюркеевой М.Л. кредит в размере 1 440 000 рублей под 14,50% годовых на приобретение квартиры, находящейся по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев с даты фактического предоставления. В целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору созаемщиками предоставлены поручительства граждан Меженина В.В., Чайкова С.Н. Кроме того, созаемщики предоставили кредитору в залог вышеуказанную приобретенную за счет кредитных денежных средств квартиру, принадлежащей на праве собственности Мисюркееву С.С. Денежные средства зачислены на счет вклада Мисюркеева С.С. 26 апреля 2011 года, однако обязательства по кредитному договору исполнялись созаемщиками ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносились несвоевременно, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 10 марта 2020 года составил 1 397 412,29 рублей, из них: неустойка - 43 745,85 рублей, проценты - 21 417,40 рублей, ссудная задолженность - 1 332 249,04 рублей. Согласно заключению о стоимости имущества, составленному ООО "Мобильный Оценщик" по состоянию на 20 марта 2020 года, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 916 000 рублей.
В связи с этим, ПАО "Сбербанк" расторгнуть кредитный договор N 34301 от 26 апреля 2011 года, заключенный между ПАО "Сбербанк" и Мисюркеевым С.С., Мисюркеевой М.Л.; взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу ПАО "Сбербанк" сумму кредитной задолженности в размере 1 397 412, 29 рублей, из них неустойка - 43 745,85 рублей, проценты за пользование кредитом - 21 417,40 рублей, задолженность по основному долгу - 1 332 249,04 рублей, возврат государственной пошлины - 27 187,06 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации на публичных торгах - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> с установлением начальной продажной цены в размере 732 800 рублей.
Судом первой инстанции постановлено вышеуказанное решение.
В апелляционной жалобе Мисюркеев С.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на ненадлежащее уведомление о рассмотрении дела, существенно заниженную стоимость квартиры, указанную в представленном истцом отчете.
Обсудив вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся участников процесса, уведомленных надлежащим образом о рассмотрении дела, проверив материалы дела и решение суда первой инстанции в пределах, установленных частью 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя ПАО "Сбербанк России" - Аликину Е.А., судебная коллегия приходит к следующему.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ч. 1 ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
На основании ч. 1 ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
В соответствии с ч. 2 ст. 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, 26 апреля 2011 года между ОАО "Сбербанк России" (в связи с переименованием ПАО "Сбербанк") (кредитором) и Мисюркеевым С.С., Мисюркеевой М.Л. (созаемщиками) заключен кредитный договор N N, в соответствии с которым банк предоставил созаемщикам кредит по программе "Молодая семья" в сумме 1 440 000 рублей под 14,50 % годовых на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес> на срок 300 месяцев.
Пунктом 2.1. кредитного договора установлено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивает предоставление) кредитору: поручительство граждан РФ: Меженина В.В., Чайкова С.Н.; залог (ипотеку) объекта недвижимости. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Погашение кредита производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1.). Уплата процентов за пользование кредитом производится созаемщиками ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2.). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.4.3.). Кредитор имеет право потребовать от созаемщиков досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору (п.5.3.4.). Заемщик обязуется: предоставить кредитору - страховой полис/договор страхования на объект недвижимости, указанный в п.2.1.2. договора, Трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования; составить при участии кредитора надлежащим образом оформленную закладную, а также осуществить все необходимые действия, связанные с государственной регистрацией ипотеки объекта недвижимости в силу закона и закладной в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним до 26 октября 2011 года (п.5.4.5.). По требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п.5.3.4 договора (п.5.4.10).
Как следует из Приложения к кредитному договору "График платежей" от 26 апреля 2011 года, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет - 16 574,69 рублей, дата внесения платежа - 26 числа каждого месяца, дата последнего платежа - 26 апреля 2036 года.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору созаемщики предоставили кредитору поручительства граждан Меженина В.В., Чайкова С.Н.
По условиям договоров поручительств от 26 апреля 2011 года N 34301/1 и N 34301/1 следует, что поручители отвечают перед Кредитором за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщики, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору созаемщиками. При неисполнении или ненадлежащем исполнении созаемщиками обязательств по указанному кредитному договору Поручители и созаемщиками отвечают перед Кредитором солидарно (п.п. 2.1, 2.2).
Как следует из выписки из ЕГРН от 03 мая 2011 года, на основании договора купли-продажи от 26 апреля 2011 года за Мисюркеевым С.С., с ограничением (обременением) права - ипотека в пользу ПАО "Сбербанк России", зарегистрировано право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>
Судом установлено и не оспаривается сторонами, что истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, вместе с тем, созаемщики производили платежи по кредитному договору не своевременно и не в полном объеме, последний платеж произвели 31 января 2020 года, в результате чего образовалась задолженность.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по кредитному договору по состоянию на 10 марта 2020 года составляет 1 397 412,29 рублей, из которых: 1 332 249,04 рублей - задолженность по основному долгу, 21 417,40 рублей - проценты за пользование кредитом, 43 745,85 рублей - неустойка.
06 февраля 2020 года истец направил созаемщикам Мисюркееву С.С., Мисюркеевой М.Л. требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, что подтверждается соответствующим требованием, описью заказных писем.
Разрешая исковые требования по существу, правильно применив нормы материального права, регулирующие спорное правоотношение, суд первой инстанции пришел к обоснованным выводам о расторжении кредитного договора N 34301 от 26 апреля 2011 года, взыскании с созаемщиков Мисюркеева С.С., Мисюркеевой М.Л., поручителей Меженина В.В., Чайкова С.Н. в пользу ПАО "Сбербанк" задолженность по кредитному договору в размере 1 397 412,29 рублей, расходов по уплате государственной пошлины 21 187,06 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> поскольку факт неисполнения созаемщиками обязательств по кредитному договору и существенного нарушения условий кредитного договора нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.
Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в ст. 67 ГПК РФ, и правильном применении норм материального права, регулирующих спорное правоотношение.
Доводы апелляционной жалобы, которые сводятся к нарушению судом норм процессуального права, выразившемся в ненадлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, опровергаются материалами дела, из которых видно, что о месте и времени судебного заседания ответчик был извещен заказным письмом с уведомлением по адресу регистрации, письмо возвращено в адрес суда с отметкой "истек срок хранения".
Мисюркеев С.С. в подтверждение своих доводов о заниженной оценке заложенной квартиры, представил копию отчета от 27 марта 2020 года N 934713, выполненный ООО "РЕАЛТИ", находящемся на сайте ПАО "Сбербанк" - ДомКлик, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: Красноярский <адрес>, по состоянию на 27 марта 2020 года, составляет 1 187 439 рублей.
ООО "РЕАЛТИ" в суд апелляционной инстанции представило копию указанного отчета, заверенную надлежащим образом.
Представитель ПАО Сбербанк в суде апелляционной инстанции не возражал против оценки заложенного имущества, определенной ООО "РЕАЛТИ" в отчете N 934713 от 27 марта 2020 года.
Судебная коллегия в отсутствие возражений со стороны истца принимает представленное заключение ООО "РЕАЛТИ" о рыночной стоимости квартиры, как новое дополнительное доказательство по гражданскому делу, в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ.
По мнению судебной коллегии, заключение ООО "РЕАЛТИ" отражает реальную действительную стоимость данной квартиры на момент вынесения судебного решения.
При таких обстоятельствах, при определении рыночной стоимости заложенного имущества судебная коллегия исходит из заключения ООО "РЕАЛТИ", в связи с чем, заявленные исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению с определением начальной продажной цены в размере равном восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, а именно в размере 949 951,20 рублей (1 187 439 рублей х 80%).
При таком положении решение суда подлежит изменению в части определения начальной продажной цены заложенного имущества.
Каких-либо иных доводов, влекущих отмену или изменение решения суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Заочное решение Кежемского районного суда Красноярского края от 03 июня 2020 года в части размера начальной продажной цены при обращении взыскания на предмет залога изменить, увеличив указанный размер до суммы 949 951,20 рублей.
В остальной части решение суда оставить без изменения, а апелляционную жалобу Мисюркеева С.С. - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
