Дата принятия: 16 марта 2021г.
Номер документа: 33-1215/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛОГОДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 16 марта 2021 года Дело N 33-1215/2021
от 16 марта 2021 года N 33-1215/2021
г. Вологда
Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе
председательствующего Жгутовой Н.В.
судей Викторова В.В., Сотникова И.А.,
при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Изотовой И.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Калининского А. Е. на решение Вологодского городского суда Вологодской области от 23 декабря 2020 года.
Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Жгутовой Н.В., судебная коллегия
установила:
<ДАТА> акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с иском к Калининскому А.Е. о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности умершей ФИО1 по договору кредитной карты N... от 09 декабря
2016 года в размере 33 257 рублей 38 копеек, из них: основной долг - 31 444 рубля 49 копеек, просроченные проценты - 1231 рубль 10 копеек, штрафные санкции - 581 рубль 79 копеек, а также расходов по уплате государственной пошлины
1197 рублей 72 копейки.
Исковые требования мотивированы тем, что заемщик ФИО1 не исполнила обязательства по выплате задолженности по договору. 10 апреля
2018 года ФИО1 умерла, её наследником, принявшим наследство, является сын Калининский А.Е.
Решением суда первой инстанции исковые требования АО "Тинькофф Банк" удовлетворены; с Калининского А.Е. в пользу АО "Тинькофф Банк" в пределах стоимости наследственного имущества взыскана задолженность в сумме
33 257 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины.
В апелляционной жалобе с дополнениями к ней Калининский А.Е. по мотиву нарушения норм материального и процессуального права ставит вопрос об отмене решения суда с принятием нового судебного акта об отказе АО "Тинькофф Банк" в удовлетворении иска. Указывает, что в день подписания кредитного договора наследодатель ФИО1 выразила согласие быть застрахованной страховой компанией ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование" по Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней. Просил привлечь к участию в настоящем деле страховую компанию. Обращает внимание, что судом первой инстанции не проверен факт наступления страхового случая.
Определением от <ДАТА> судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда перешла к рассмотрению настоящего гражданского дела по правилам производства в суде первой инстанции, в качестве ответчика привлечено открытое акционерное общество "Тинькофф Онлайн Страхование".
Представитель ответчика Калининского А.Е. Болдырева М.Ф. в судебном заседании суда апелляционной инстанции доводы жалобы поддержала, пояснила, что Калининский А.Е. обратился с заявлением в АО "Тинькофф Онлайн Страхование" о выплате страхового возмещения после принятия судом обжалуемого судебного акта, до настоящего времени ответ из страховой компании не поступил. Не оспаривает факт, что стоимость наследства, оставшегося после смерти ФИО1, значительно превышает размер задолженности по кредитному договору.
Иные участвующие в деле лица не явились, о времени и месте судебного заседания суда апелляционной инстанции извещены надлежаще.
Изучив материалы дела, заслушав представителя ответчика
Калининского А.Е. Болдырева М.Ф., судебная коллегия полагает решение суда первой инстанции подлежащим отмене в связи с переходом к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции с принятием по делу нового решения об удовлетворении иска к Калининскому А.Е. по следующим основаниям.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно; каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (статья 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно разъяснениям пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее); размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Как следует из материалов дела, <ДАТА> на основании заявления-анкеты ФИО1 на её имя АО "Тинькофф Банк" выпущена кредитная карта с лимитом задолженности 35 000 рублей, которая была активирована заемщиком <ДАТА> путем снятия наличных (л.д.19-20).
В заявлении-анкете ФИО1 не указала на несогласие на включение в программу страхования, тем самым поручив банку ежемесячно включать её в программу страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней и удерживать с неё плату в соответствии с тарифами (л.д. 23 оборот).
Страховым случаем, согласно условиям страхования в ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование", является смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни (л.д.18).
Болезнью является диагностированное врачом не ранее даты первичного подключения к программе страхования, нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее к смерти застрахованного лица в период действия договора страхования.
Исключением из страхового покрытия является болезнь застрахованного лица, впервые диагностированная до момента первичного подключения к программе страхования.
Из буквального толкования Условий страхования по договору коллективного страхования NN... от <ДАТА>, в случае смерти застрахованного лица выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с законодательством Российской Федерации (л.д. 18).
<ДАТА> ФИО1 умерла.
Наследником, принявшим наследство, является ответчик Калининский А.Е.
Согласно наследственному делу N..., нотариусом в адрес АО "Тинькофф Банк" направлялся запрос о предоставлении сведений о наличии открытых счетов на имя ФИО1
Из представленного банком ответа следует, что на <ДАТА> по кредитному договору N... от <ДАТА> у заемщика ФИО1 имеется задолженность 45 393 рубля 81 копейка.
В связи с наличием кредитной задолженности АО "Тинькофф Банк"
<ДАТА> выставлен заключительный счет с требованием об оплате долга в размере 33 257 рублей 38 копеек, направленный по адресу регистрации наследодателя по месту жительства (л.д.31).
В настоящем деле АО "Тинькофф Банк" заявлены исковые требования о взыскании задолженности умершей ФИО1 по состоянию на <ДАТА> в размере 33 257 рублей 38 копеек, из них: основной долг - 31 444 рубля 49 копеек, просроченные проценты - 1231 рубль 10 копеек, штрафные санкции - 581 рубль 79 копеек.
Приведённый расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора и балансу интересов сторон по делу, так как составлен на дату открытия наследства, соответствует заключительному счету.
До настоящего времени задолженность не погашена, доказательств обратному материалы дела не содержат.
Стоимость перешедшего к Калининскому А.Е. имущества значительно превышает долг наследодателя по заключенному <ДАТА> с АО "Тинькофф Банк" кредитному договору N..., что с достоверностью видно из материалов наследственного дела (л.д. 116-117 оборот).
Факт превышения стоимости наследства ФИО1 по сравнению с ценой иска подтвержден представителем Калининского А.Е. Болдыревой М.Ф. в суде апелляционной инстанции.
Исходя из условий договора страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней, принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования является принявший наследство ФИО1 наследник Калининский А.Е., судебная коллегия приходит к выводу, что поводы для взыскания задолженности в размере 33 257 рублей 38 копеек со страховой компании ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование" отсутствуют и полагает признать надлежащим ответчиком Калининского А.Е.
Довод подателя жалобы, что задолженность по кредитному договору подлежит погашению за счет страховой выплаты по договору страхования, подлежит отклонению, поскольку ответчиком Калининским А.Е. не представлено доказательств соблюдения предусмотренного Федеральным законом от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" досудебного порядка урегулирования спора о возмещении страховой выплаты по заключенному между ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование" и ФИО1 договору страхования.
Обжалуемое решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения.
Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
решение Вологодского городского суда Вологодской области от 23 декабря
2020 года отменить.
Принять по делу новое решение.
Исковые требования акционерного общества "Тинькофф Банк" к Калининскому А. Е. удовлетворить.
Взыскать с Калининского А. Е. в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" в пределах стоимости наследственного имущества задолженность умершей <ДАТА> ФИО1 по кредитному договору N... от <ДАТА> в размере
33 257 рублей 38 копеек.
Взыскать с Калининского А. Е. в пользу акционерного общества "Тинькофф Банк" расходы по уплате государственной пошлины
1197 рублей 72 копейки.
В удовлетворении исковых требований к акционерному обществу "Тинькофф Онлайн Страхование" о взыскании задолженности умершей <ДАТА> ФИО1 по кредитному договору
N... от <ДАТА> акционерному обществу "Тинькофф Банк" отказать.
Апелляционную жалобу Калининского А. Е. оставить без удовлетворения.
Председательствующий
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
