Дата принятия: 08 февраля 2021г.
Номер документа: 33-1208/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 8 февраля 2021 года Дело N 33-1208/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:
председательствующего Высочанской О.Ю.,
судей Рубан О.Н., Кляусовой И.В.,
при секретаре Козловой Е.М.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Исмакова Ильшата Фазиловича на решение Бардымского районного суда Пермского края от 17.11.2020, которым постановлено:
Исковые требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к Исмакову Ильшату Фазиловичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Исмакова Ильшата Фазиловича в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору ** от 09.11.2015 в размере 177 899, 81 руб., в том числе основной долг - 37 531,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты) - 139 757,70 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 571,75 руб., комиссия за предоставление извещений - 39 руб.
Взыскать с Исмакова Ильшата Фазиловича в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 4758 руб.
В удовлетворении остальной части исковых требований ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" отказать.
Заслушав доклад судьи Высочанской О.Ю., изучив материалы дела, судебная коллегия
установила:
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обратилось в суд с иском к Исмакову И.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору ** от 09.11.2015 в размере 251 208,77 руб., в том числе основной долг - 47 531,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 203 066,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 571,75 руб., комиссия за направление извещений - 39 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 712,09 руб.,
В обоснование исковых требований Банк указал, что 09.11.2015 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор ** на сумму 366088,49 руб., процентная ставка по кредиту - 29,90% годовых. Истец обязательства по договору исполнил, денежные средства выданы ответчику через кассу офиса банка, что подтверждается выпиской по счету. Однако, воспользовавшись кредитными средствами, ответчик свои обязательства по погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность. Требование о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчиком не исполнено.
Представитель истца ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без их участия, на исковых требованиях настаивает, представил пояснения, в которых указывает, что ответчиком в добровольном порядке после подачи искового заявления в счет погашения задолженности уплачены 10 000 руб., таким образом, по состоянию на 17.11.2020 размер задолженности Исмакова И.Ф. составляет 241 208,77 руб., в том числе основной долг - 37 531,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 203 066,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 571,75 руб., комиссия за предоставление извещений - 39 руб. В пояснениях представитель истца указывает, что в случае отказа во взыскании убытков за период по 09.11.2022 судом должны быть взысканы убытки по дату вынесения решения суда в сумме 139 757,50 руб. (проценты, входящие в соответствии с графиком платежей, в состав ежемесячных платежей с 38 (с датой оплаты 09.01.2019) по 60 (с датой оплаты 09.11.2020).
Судом постановлено вышеназванное решение о частичном удовлетворении иска, об отмене которого в апелляционной жалобе просит ответчик, считает решение незаконным и необоснованным, постановленным с нарушениями норм материального и процессуального права, выводы суда, изложенные в решении суда, не соответствуют обстоятельствам дела. Указывает на то, что при вынесении решения судом не учтены доводы, изложенные в письменных возражениях ответчика. Истцом не представлен достоверный расчет задолженности, представленный расчет не соответствует платежам, добровольно внесенным ответчиком. После выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по договору ответчик продолжал вносить ежемесячные платежи, что следует из приложенной к иску выписке из лицевого счета. Данные платежи при расчете задолженности учтены как платежи по основному долгу. При этом, уменьшая основной долг, перерасчет процентов истцом не произведен. Полагает, что истцом не представлены достоверные доказательства в обоснование заявленных требований, поскольку сумма долга не подтверждена бесспорными доказательствами, расчет задолженности не отражает фактическую задолженность. Указывает, что от исполнения кредитного договора он не отказывался, вносил платежи ежемесячно, последний платеж внесен 01.10.2020 в размере 10000 руб. Просрочка платежа возникла в связи с временными материальными трудностями, на иждивении ответчика находится малолетний ребенок. Банк не предложил ответчику реструктуризацию долга.
В суд апелляционной инстанции стороны не явились, представителей не направили, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом.
При указанных обстоятельствах в соответствии со ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. ст. 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 09.11.2015 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и Исмаковым И.Ф. заключен кредитный договор ** на сумму 366 088,49 рублей, под 29,90 % годовых, на срок 84 месяца. Согласно условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им путем внесения ежемесячных равных платежей в размере 10 479,89 руб., дата перечисления первого ежемесячного платежа 09.12.2015.
В соответствии с п.1 раздела II Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.
На основании п.1.4 раздела II Условий договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер штрафов, пени, порядок их определения, а именно, 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредиту и процентам банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности.
Согласно п. 3 раздела III Условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе, в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.
Подписывая кредитный договор, Исмаков И.Ф. подтвердил, что он получил заявку, график погашения по кредиту, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условиями договора, Соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы "Интернет-банк", Памяткой об условиях использования карты, Памяткой по услуге "SMS-пакет" и Памяткой застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования. Все указанные документы (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка в интернете по адресу www.homecredit.ru.
Свои обязательства по кредитному договору, открытию счета и перечислению денежных средств на счет заемщика Исмакова И.Ф. ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" выполнило в полном объеме.
Исмаковым И.Ф. принятые по кредитному договору обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к возникновению задолженности.
07.12.2018 банк направил Исмакову И.Ф. требование о полном досрочном погашении долга.
До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено. Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, ответчиком суду не представлено.
04.09.2019 мировым судьей судебного участка N 1 Бардымского судебного района Пермского края отменен судебный приказ от 16.08.2019 N 2-974/2019 о взыскании с Исмакова И.Ф. в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по договору в размере 420 208,77 рублей и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 701,04 рубля.
Из представленного истцом уточненного расчета (л.д. 82-96) следует, что по состоянию на 17.11.2020 размер задолженности Исмакова И.Ф. составляет 241 208,77 руб., в том числе основной долг - 37531,36 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 203066,66 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 571,75 руб., комиссия за предоставление извещений - 39 руб.
Ответчик не представил контррасчет суммы задолженности, не уточнил, с какими именно начислениями по представленному банком расчету он не согласен и по каким причинам.
Рассматривая требования ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" о взыскании убытков в размере 203066,66 руб. за период с 07.12.2018 по 09.11.2022 в соответствии пунктом 3 раздела III Общих условий Договора, суд первой инстанции обоснованно указал, что заявленные банком убытки в виде неуплаченных процентов по своей природе являются процентами за пользование кредитом, в связи с чем оснований для отказа во взыскании убытков не имеется. При этом суд первой инстанции верно исходил из того, что в настоящее время не могут быть взысканы убытки до 09.11.2022, поскольку истец, досрочно получив сумму займа, имеет возможность использовать эти денежные средства в своей деятельности, истец же вправе требовать лишь уплаты процентов в твердой денежной сумме за пользование кредитом до даты вынесения настоящего решения суда, в связи с чем суд первой инстанции обоснованно удовлетворил требование о взыскании процентов частично в сумме 139757,50 руб. (проценты, входящие в соответствии с графиком платежей, в состав ежемесячных платежей с 38 (с датой оплаты 09.01.2019) по 60 (с датой оплаты 09.11.2020).
Судом первой инстанции верно отмечено, что истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании процентов по кредитному договору за последующий период, после вынесения решения суда по день фактического погашения суммы основного долга по кредиту.
Также на основании статьи 98 ГПК РФ суд первой инстанции обоснованно взыскал с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 758 руб. Факт несения судебных расходов подтверждён платёжным поручением.
Судебная коллегия находит решение суда первой инстанции законным и обоснованным. При разрешении спора судом верно определены юридически значимые обстоятельства дела, правильно применены нормы материального и процессуального права, собранным по делу доказательствам дана надлежащая правовая оценка, выводы суда в полной мере соответствуют обстоятельствам дела.
Судом первой инстанции обоснованно отклонены доводы ответчика о том, истцом не представлен верный расчет задолженности с учетом добровольно внесенных ответчиком платежей, поскольку, согласно выписке по счету, все платежи заемщика Исмакова И.Ф., включая платеж 01.10.2020 в размере 10000 руб., учтены банком (л.д. 82-96), сумма предъявленной ко взысканию задолженности уменьшена на 10000 руб.
Доводы апелляционной жалобы Исмакова И.Ф. относительно того, что его платежи, внесенные после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по договору, отнесены на погашение тела кредита, а не процентов, отмену решения также не влекут, поскольку данными действиями банка права Исмакова И.Ф. не нарушены, все платежи, внесенные Исмаковым И.Ф., включая платеж 01.10.2020 в размере 10000 руб., банком учтены (л.д. 82-96), сумма основного долга уменьшена.
Между тем, исходя из представленного истцом расчета просроченных процентов, просроченного основного долга (л.д. 36-139), после направления ответчику требования о досрочном погашении задолженности (07.12.2018 - л.д. 46) проценты по кредиту ответчику не начисляются, при этом сумма основного долга уменьшена в соответствии с произведенными должником платежами.
Доводы апелляционной жалобы ответчика о его тяжелом материальном положении не влекут отмену либо изменение решения суда, не могут служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по кредитному договору. Наличие у заемщика финансовых трудностей не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве оснований, освобождающих его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед Банком обязательства, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, указанные обстоятельства основанием для освобождения от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение кредитного договора не являются.
Вместе с тем, ответчик не лишен возможности обратиться в суд с заявлением в порядке ст. 203 ГПК РФ о предоставлении рассрочки или отсрочки исполнения судебного акта.
Судебная коллегия в полной мере соглашается с выводами суда первой инстанции и не находит оснований для отмены состоявшегося судебного решения по доводам, изложенным в апелляционной жалобе ответчика.
Учитывая изложенное, предусмотренных процессуальным законом оснований к отмене либо изменению обжалуемого решения (ст. 330 ГПК РФ) не имеется.
Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
определила:
Решение Бардымского районного суда Пермского края от 17.11.2020 оставить без изменения, апелляционную жалобу Исмакова Ильшата Фазиловича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
