Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 18 августа 2020 года №33-12067/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 18 августа 2020 года Дело N 33-12067/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Яковлеве Д.В.,
судей: Анфиловой Т.Л.,
Галяутдиновой Л.Р.,
при секретаре Латыповой Р.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование Жизнь" о защите прав потребителей - взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признания недействительным пункта 6.2 договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода, заключенного 25 апреля 2019 года между ООО "АльфаСтрахование Жизнь" и ФИО6,
по апелляционной жалобе РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ в защиту интересов ФИО1 на решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 05 июня 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан ФИО3, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан, действуя в интересах ФИО1, обратилось с иском к ООО "АльфаСтрахование Жизнь" о защите прав потребителей.
Требования мотивированы тем, что 25 апреля 2019 года между ФИО6 и ООО "АльфаСтрахование Жизнь" был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода N N... по следующим рискам: 1. Дожитие застрахованного до 24 апреля 2023 года; 2. Смерть застрахованного; 3. Смерть застрахованного в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/крушения поезда. дата ФИО6 умерла.
В связи с наступлением страхового случая ее супруг, выгодоприобретатель по данному договору страхования ФИО14 обратился с заявлением к ответчику о выплате страхового возмещения. Страховая компания в установленный срок свои обязательства не исполнила, указала на то, что страховая сумма будет выплачена после 24 апреля 2023 года.
В этой связи просил взыскать с ООО " АльфаСтрахование Жизнь " в пользу ФИО1 страховую выплату в сумме 100 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., неустойку, рассчитанную на день вынесения судом решения в размере 100 000 руб., штраф в размере 50% от присужденного в пользу потребителя, из которых 25% взыскать в пользу ФИО1 и 25% в пользу РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ.
В дальнейшем представитель РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ увеличил исковые требования и дополнительно к ранее заявленным требованиям просил признать недействительным п. 6.2 Договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода N N... от 25 апреля 2019 года, заключенного между ФИО6 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь".
В связи со смертью 22 сентября 2019 года ФИО1, умерший истец заменен судом его наследником - ФИО12
Решением Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 05 июня 2020 года постановлено:
В удовлетворении иска Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью "АльфаСтрахование Жизнь" о защите прав потребителей - взыскании страховой выплаты, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, признания недействительным пункта 6.2 договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода N N... заключенного 25 апреля 2019 года между ООО "АльфаСтрахование Жизнь" и ФИО6, отказать за необоснованностью заявленных требований.
Не соглашаясь с решением суда, Региональная общественная организация защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 в апелляционной жалобе просит его отменить, принять новое, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. В обоснование жалобы указывает, что суд отказал в удовлетворении заявления, ссылаясь на то, что условия договора страхования не оспорены, однако представителем истца было дополнено исковое требование о недействительности п. 6.2. договора. Установление условия договора о страховой выплате только после 24 апреля 2013 года ущемляет права потребителя. Страховщик был не вправе включать данные положения в типовой, с заранее определенными условиями договор страхования, при этом застрахованное лицо, как слабая сторона в переговорном процессе, было лишено возможности влиять на условия такого договора при его заключении (ст. 428 ГК РФ). Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. Таким образом, ответчик злоупотребил своим правом, недобросовестно повел себя при заключении рассматриваемого договора страхования (л.д. 187-189).
Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о дате
и времени судебного заседания.
Участвующие по делу лица также извещались публично путем заблаговременного размещения информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан в соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года N 262-ФЗ "Об обеспечении доступа
к информации о деятельности судов в Российской Федерации".
Неявившиеся лица о причинах уважительности неявки не сообщили,
в этой связи, руководствуясь ст. ст. 167, 327 ГПК РФ, судебная коллегия полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя Региональной общественной организацией защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 ФИО7, поддержавшую доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу требований ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения суда проверяется в пределах доводов апелляционной жалобы.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу положений ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования, и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Судом установлено и следует из материалов дела, что между ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (Страховщик) и ФИО6 (Страхователь/Застрахованный) был заключен договор страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода N N... от 25 апреля 2019 года по программе "Капитал в плюс", выгодоприобретателем по договору по рискам "Дожитие Застрахованного до 24 апреля 2023 года", "Смерть Застрахованного", "Смерть в результате кораблекрушения/ авиакатастрофы/ крушения поезда" является ФИО1, что следует из п. 11 договора страхования.
Сумма страховой выплаты по риску "Смерть застрахованного" составляет 100% страховой премии по договору - 100 000 руб. (п. 5 договора), дата начала срока страхования - 25 апреля 2019 года, дата окончания срока страхования - 24 апреля 2023 года (п. 8 договора).
20 июля 2019 года произошел страховой случай, предусмотренный договором, застрахованное по договору лицо - ФИО6 умерла в адрес Республики Башкортостан (л.д. 9, 18).
29 июля 2019 года ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате (л.д. 10- 11), к которому приложил нотариально заверенные копии свидетельства о смерти ФИО6 и справку о смерти, выписку из медицинской карты больного, подлинник Полиса страхования жизни с выплатой инвестиционного дохода N... от 25 апреля 2019 года.
Письмом от 08 августа 2019 года страховая компания сообщила ФИО1, что страховая сумма будет ему выплачена после окончания срока страхования по договору - после 24 апреля 2023 года, в соответствии с условиями договора страхования (л.д. 21).
В соответствии со сведениями, представленными нотариусом нотариально округа по Дюртюлинскому району и г. Дюртюли Республики Башкортостан ФИО8, к имуществу ФИО1, умершего 22 сентября 2019 года, открыто наследственное дело. С заявлением о принятии наследства по закону обратились сын - ФИО12 и внучка - ФИО9 Завещанием, удостоверенным нотариусом ФИО8 06 сентября 2019 года, ФИО1 всем имуществом распорядился в пользу ФИО12 (л.д. 149).
В разделе 6. "Страховая выплата" договора ФИО2 NN... от 25 апреля 2019 года указано, что при наступлении страхового случая по риску "Смерть Застрахованного" в соответствии с п. 2 раздела 4 настоящего Договора выплачивается 100% страховой суммы - 100 000 руб., после наступления даты, указанной в договоре, как дата окончания срока страхования (п. 2).
При этом в соответствии с разделом 8 "Дата заключения договора и дата начала действия договора. Срок страхования", дата окончания срока страхования - 24 апреля 2023 года.
Подписывая указанный договор страхования жизни, ФИО6 указала, что с условиями договора страхования и условиями страхования она ознакомлена и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр условий страхования жизни она получила (п. 16 подпункт 11 Договора).
Согласно п. 6.2 договора страхования при наступлении страхового случая по риску "Смерть застрахованного" в соответствии с п. 2 раздела 4 настоящего договора выплачивается 100% страховой суммы, установленной в п. 2 раздела 5 договора, после наступления даты, указанной в настоящем договоре как дата окончания срока страхования. В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход (резерв страховых бонусов).
При таких обстоятельствах суд первой инстанции верно пришел к выводу о том, что, поскольку условия договора страхования в установленном законом порядке не оспорены, срок страховой выплаты, установленный договором страхования - 24 апреля 2020 года, еще не наступил, то исковые требования истца к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения не могут быть удовлетворены.
Поскольку в удовлетворении основных требований о выплате страхового возмещения истцу было отказано, оснований для удовлетворения производных требований - взыскании неустойки, штраф, компенсации морального вреда и судебных расходов у суда не имелось.
С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия соглашается.
Доводы апелляционной жалобы РОО ЗПП "Форт-Юст" РБ о том, что условие договора страхования, в соответствии с которым выплата страхового возмещения по страховому случаю "Смерть Застрахованного" осуществляется только по окончании срока страхования, не является основанием для отказа в выплате истцу страхового возмещения, поскольку страховым событием по указанному договору страхования является смерть ФИО6, наступившая 20 июля 2019 года, и именно с этого момента у страховой компании возникла обязанность по выплате истцу, как выгодоприобретателю по договору страхования, страхового возмещения, подлежат отклонению по следующим основаниям.
Договор страхования между ФИО6 и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" был заключен в соответствии с Условиями страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.
Согласно п. 10.1 Условий страхования жизни, при наступлении страхового случая страховщик обязан произвести страховую выплату выгодоприобретателю в соответствии с условиями договора страхования.
Пунктом 10.7 Условий страхования жизни предусмотрено, что страховой акт по риску "Смерть Застрахованного" составляется и утверждается в течение 5 рабочих дней после наступления даты, указанной в договоре страхования как дата окончания срока страхования (при условии получения документов, необходимых для выплаты).
Аналогичные условия содержатся и в собственноручно подписанном ФИО6 договоре страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода.
При этом в разделе 8 договора страхования указана дата окончания срока страхования, являющаяся датой, после наступления которой, страховщик в течение пяти рабочих дней на основании поступивших от выгодоприобретателя обязан составить и утвердить страховой акт.
В Условиях указано, что страховая выплата осуществляется в течение пяти рабочих дней с момента утверждения страхового акта (п. 10.7).
Таким образом, из буквального толкования условий договора страхования жизни следует, что страховая выплата по риску "Смерть Застрахованного" осуществляется после окончания срока страхования - после 24 апреля 2023 года.
Соответственно, поскольку условия договора страхования в установленном законом порядке не оспорены, срок страховой выплаты, установленный договором страхования - 24 апреля 2023 года, еще не наступил, то исковые требования ФИО1 к ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" о взыскании страхового возмещения и признании недействительным пункта 6.2 договора страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода N N..., заключенного 25 апреля 2019 года между ООО "АльфаСтрахование Жизнь" и ФИО6 обоснованно не были удовлетворены судом первой инстанции.
Доводы апелляционной жалобы были предметом рассмотрения и правовой оценки суда первой инстанции и не могут быть признаны основанием для отмены обжалуемого судебного постановления, поскольку по существу направлены на иную оценку доказательств, представленных в материалах дела, основаны на неправильном толковании истцом норм материального права.
При изложенных обстоятельствах у судебной коллегии отсутствуют основания для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы.
Руководствуясь ст. ст. 327 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Дюртюлинского районного суда Республики Башкортостан от 05 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей "Форт-Юст" Республики Башкортостан в защиту интересов ФИО1 без удовлетворения.
Председательствующий Д.В. Яковлев
Судьи Т.Л. Анфилова
Л.Р. Галяутдинова
Справка: судья Р.Р. Галяутдинов


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка