Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 августа 2020 года №33-12056/2020

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 17 августа 2020 года Дело N 33-12056/2020
по делу N 2-199/2020 (N 33-12056/2020)
г. Уфа. 17 августа 2020 года.
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Гибадуллиной Л.Г.
судей Абдуллиной С.С.
Гильмановой О.В.
при секретаре Нафикове А.И.
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО "Совкомбанк" к Сюткиной Виталине Ревалевне о взыскании задолженности по кредитному договору,
по апелляционной жалобе ответчика Сюткиной Виталины Ревалевны на заочное решение Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2020 года.
Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Гибадуллиной Л.Г., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Истец ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с иском к ответчику Сюткиной В.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав следующее.
01 сентября 2014 года ООО ИКБ "Совкомбанк" было преобразовано в ОАО ИКБ "Совкомбанк". ОАО ИКБ "Совкомбанк" является правопреемником ООО ИКБ "Совкомбанк" по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 01 сентября 2014 года ОАО ИКБ "Совкомбанк" зарегистрировано в качестве юридического лица.
22 марта 2019 года между Банком и ответчиком Сюткиной В.Р. заключен кредитный договор посредством акцепта оферты N 2095504705, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 654 207,73 рублей, под 19,2% годовых, сроком на 36 месяцев. Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки FORD Focus, серо-коричневый, идентификационный номер (VIN) X9FMXXEEBMCS70290, год выпуска 2012. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик Сюткина В.Р. исполняла обязанности ненадлежащим образом.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (часть кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
Просроченная задолженность Сюткиной В.Р. по ссуде возникла 23 мая 2019 года и на 14 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 июня 2019 года и на 14 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57 802 рублей.
Согласно представленному Банком расчету, по состоянию на 14 января 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 735 896,90 рублей, из них: сумма основного долга 634 394,63 рубля, просроченные проценты 52111,91 рублей, проценты по просроченной ссуде 1 459,27 рублей, неустойка по ссудному договору 46 297,22 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1 503,14 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 130,73 рублей, что подтверждается.
Согласно пункту 10 кредитного договора N 2095504705 от 22 марта 2019 года, пункту 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед Банком, заемщик передает в залог Банку автомобиль марки FORD Focus, цвет серо-коричневый, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) X9FMXXEEBMCS70290. Залоговая стоимость автомобиля составляет 520 000 рублей; с применением дисконта 24,84% согласно пункту 9.14.6 общих условий, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 390 857,55 рублей.
Направленное Банком в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено без удовлетворения, по настоящее время задолженность не погашена.
С учетом изложенных обстоятельств, истец просил взыскать с ответчика Сюткиной В.Р. в пользу Банка задолженность в размере 735 896,90 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины 16 558,97 рублей, обратить взыскание, на предмет залога - автомобиль марки FORD Focus, серо-коричневый, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) X9FMXXEEBMCS70290, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 390 857,55 рублей.
Решением Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2020 года иск ПАО "Совкомбанк" удовлетворен и постановлено: взыскать с Сюткиной Виталины Ревалевны в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженность по состоянию на 14 января 2020 года в размере 735 896,90 рублей. Обратить взыскание на предмет залога: транспортное средство - автомобиль марки FORD Focus, серо-коричневый, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) N.... Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость указанного автомобиля в размере 390 857,55 рублей. Взыскать с Сюткиной В.Р. в пользу ПАО "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 558,97 рублей.
Не согласившись с решением, ответчик Сюткина В.Р. подала апелляционную жалобу о его отмене, в обоснование доводов жалобы указав на то, что поскольку она своевременно оплачивала задолженность по кредиту согласно графику платежей, у суда не имелось оснований для удовлетворения заявленных Банком исковых требований.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.
Согласно положению статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами. Законом или договором может быть предусмотрена уплата должником кредитору денежной суммы (неустойки, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (часть 1 статьи 330).
Частью 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).
Судом первой инстанции установлено, из материалов дела следует, что 22 марта 2019 года между Банком и Сюткиной В.Р. (заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты N 2095504705, что подтверждается заявлением о предоставлении потребительского кредита, анкетой заемщика, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита, Общими условиями договора потребительского кредита, графиком платежей по кредиту. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 654 207,73 рублей под 19,2% годовых, сроком на 60 месяцев.
Согласно пункту 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиля марки FORD Focus, серо-коричневый, идентификационный номер (VIN) N..., год выпуска 2012. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушив пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.
дата ПАО "Совкомбанк" направил Сюткиной В.Р. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по договору, однако задолженность должником не оплачена.
На основании пункта 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с пунктом 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность ответчика по ссуде возникла 23 мая 2019 года и на 14 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 189 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 25 июня 2019 года, на 14 января 2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 178 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 57 802 рубля.
Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 14 января 2020 года общая задолженность ответчика перед Банком составляет 735 896,90 рублей, из них: просроченная ссуда 634 394,63 рубля, просроченные проценты 52 111,91 рублей, проценты по просроченной ссуде 1 459,27 рублей, неустойка по ссудному договору 46 297,22 рублей, неустойка на просроченную ссуду 1503,14 рублей, комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 130,73 рублей.
В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При указанных обстоятельствах, проверив правильность представленного расчета кредитной задолженности, суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение о взыскании с Сюткиной В.Р. в пользу ПАО "Совкомбанк" задолженности по договору в размере 735 896,9 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судебная коллегия находит правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации.
Доказательств, подтверждающих отсутствие у Сюткиной В.Р. задолженности по кредитному договору, или иного размера задолженности, ответчиком суду не предоставлено. Ссылаясь на несогласие с размером задолженности, ответчик своего расчета со ссылкой на произведенные платежи, либо ошибочность представленного Банком расчета не представляет.
В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Судом первой инстанции установлено, из материалов дела усматривается, в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору N... в качестве залога предоставлен автомобиль марки FORD Focus, серо-коричневый, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) N.... Согласно реестру уведомлений Федеральной нотариальной палаты о залоге движимого имущества, залогодержателем указанного автомобиля является ПАО "Совкомбанк".
дата между Сюткиной В.Р. и ООО "ТрейдАвто" заключен договор N 1841 купли-продажи автомобиля марки FORD Focus, серо-коричневый, идентификационный номер (VIN) X9FMXXEEBMCS70290, год выпуска 2012, согласно акту сдачи-приемки транспортного средства от 22 марта 2019 года ООО "ТрейдАвто" передало в собственность Сюткиной В.Р. указный автомобиль.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, стоимость транспортного средства определена в размере 520 000 рублей.
Согласно пункту 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - 7%, за второй - 5%, за каждый последующий - на 2%.
Учитывая, что исполнение обязательства перед Банком обеспечено залогом на автомобиль марки FORD Focus, серо-коричневый, год выпуска 2012, идентификационный номер (VIN) N..., суд первой инстанции, с учетом положений статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, обратил взыскание на заложенное имущество.
Суд первой инстанции при разрешении спора правильно определилиустановил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал всестороннюю, полную и объективную оценку доказательствам по делу в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, применил нормы материального права, подлежащие применению к спорным правоотношениям, нарушений норм процессуального права судом первой инстанции не допущено.
При таких обстоятельствах решение суда является законным и обоснованным, соответствует требованиям статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, основания к отмене решения суда, установленные статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отсутствуют.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 328, 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Краснокамского межрайонного суда Республики Башкортостан от 16 марта 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Сюткиной Виталины Ревалевны - без удовлетворения.
Председательствующий Гибадуллина Л.Г.
Судьи Абдуллина С.С.
Гильманова О.В.
справка: судья Зиязтинов Р.Р.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка