Дата принятия: 19 июля 2021г.
Номер документа: 33-1203/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 19 июля 2021 года Дело N 33-1203/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Удмуртской Республики в составе:
председательствующего - судьи Сундукова А.Ю.,
судей Хохлова И.Н., Ступак Ю.А.,
при секретаре Рогалевой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Ижевске Удмуртской Республики 19 июля 2021 года гражданское дело по апелляционной жалобе общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" на решение Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 21 ноября 2019 года по иску Ильиной И. В. к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа,
заслушав доклад судьи Ступак Ю.А.,
УСТАНОВИЛА:
Ильина И. В. (далее - Ильина И.В.) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" (далее - ООО "СК "Согласие") о признании незаконным отказа ответчика в страховой выплате истцу по договору страхования от несчастных случаев N НСБФО от ДД.ММ.ГГГГ; признании события, произошедшего с истцом ДД.ММ.ГГГГ, страховым случаем по договору страхования; взыскании с ответчика в пользу истца страховой выплаты в размере 26 460 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 12 230 рублей, компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Чайниковой Л.А., являющейся матерью истца, заключен договор страхования от несчастных случаев N НСБФО. Застрахованным лицом по договору является истец, срок страхования определен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ с истцом произошел страховой случай - падение, в результате которого причинен вред здоровью в виде <данные изъяты>. Лечение продлилось 147 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ООО "СК "Согласие" с заявлением о выплате страховой суммы, предоставила медицинскую справку и копию амбулаторной карты. Решением ООО "СК "Согласие" от ДД.ММ.ГГГГ в страховой выплате отказано, поскольку не представлены листки нетрудоспособности. Истец полагает отказ в страховой выплате полагает незаконным. Данным отказом истцу как потребителю причинен моральный вред
В судебном заседании истец Ильина И.В. исковые требования поддержала.
Представитель ответчика Мерзлякова А.С. исковые требования не признала, указав, что по условиям договора страхования страховым случаем является временная утрата нетрудоспособности, однако листки нетрудоспособности Ильиной И.В. представлены не были, в связи с чем основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты отсутствуют. В случае удовлетворения требований истца просила применить к размеру штрафа положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).
Решением Индустриального районного суда г. Ижевска от 21 ноября 2019 года исковые требования Ильиной И.В. к ООО "СК "Согласие" о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворены частично. Признан незаконным отказ ООО "СК "Согласие" в страховой выплате Ильиной И.В. по Договору страхования от несчастных случаев N 2007160-0651369/16 НСБФО от 22 декабря 2016 года. Событие, произошедшее с Ильиной И.В. 8 сентября 2017 года, признано страховым случаем. С ООО "СК "Согласие" в пользу Ильиной И.В. взысканы страховая выплата в размере 26 460 рублей, штраф в размере 7 000 рублей, компенсация морального вреда в размере 3000 рублей.
С ООО "СК "Согласие" в доход бюджета МО "город Ижевск" взыскана государственная пошлина в размере 400 рублей.
В апелляционной жалобе ООО "СК "Согласие" просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме. По договору страхования, заключенному в отношении истца, являющегося трудоспособным гражданином, страховым случаем является не просто получение травмы, а утрата общей трудоспособности, которая должна быть подтверждена соответствующим документом - листком нетрудоспособности, однако такой документ страховщику не представлен. В этой связи основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты отсутствуют. Также не подлежат взысканию компенсации морального вреда и штраф.
В возражениях истец полагает доводы апелляционной жалобы не обоснованными.
Судебное заседание суда апелляционной инстанции в соответствии со ст. ст. 327, 167 ГПК РФ проведено в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте рассмотрения жалобы.
Ильина И.В., ее представитель Лазаренко Н.М. в суде апелляционной инстанции возражали против удовлетворения апелляционной жалобы.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в жалобе, возражений относительно жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
Как видно из материалов дела и установлено судом, 22 декабря 2016 года между ООО "СК "Согласие" и Чайниковой Л.А. заключен договор страхования от несчастных случаев и заболеваний в соответствии с Общими Правилами страхования от несчастных случаев и заболеваний от 1 июля 2010 года ООО "СК "Согласие" (далее - Правила страхования). Срок действия договора страхования - с 00-00 час. 23 декабря 2016 года по 22 декабря 2017 года. Ильина И.В. является застрахованным лицом по договору. Согласно страховому полису страховыми случаями являются временная утрата трудоспособности (ущерб здоровью), постоянная утрата общей трудоспособности (инвалидность 1,2,3 групп, ребенок-инвалид), смерть застрахованного лица. Страховая сумма на каждое застрахованное лицо составляет 45 000 рублей.
8 сентября 2017 года в результате несчастного случая (падения) Ильиной И.В. причинен вред здоровью в виде <адрес>
С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истец в связи с полученной травмой находилась на амбулаторном лечении в БУЗ УР "ГКБ N МЗ УР", БУЗ УР "ГКБ N МЗ УР".
ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в страховую компанию с заявлением на страховую выплату, приложив выписки из медицинской карты, амбулаторной карты.
Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО "СК "Согласие" в страховой выплате отказало, поскольку Ильиной И.В. не представлены листки нетрудоспособности, как то предусмотрено п. 10 Правил страхования.
Разрешая спор и удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, руководствуясь положениями ч. 1 ст. 927, ч. 1 ст. 934, ч. 2 ст. 942, ч. 1 ст. 943 ГК РФ, ст.ст. 3, 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", Правилами страхования, пришел к выводу, что телесное повреждение - травма, полученная Ильиной И.В., является страховым случаем, предусмотренным договором страхования. Поскольку Правила страхования не содержат требования о предоставлении листка нетрудоспособности, отказ в страховой выплате является незаконным. Неисполнение ответчиком обоснованных требований истца в соответствии со ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" влечет взыскание со страховщика компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
Оценивая изложенные выводы суда первой инстанции, судебная коллегия отмечает следующее.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Согласно п. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1).
Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).
Как следует из страхового полиса, страхователь с Правилами страхования ознакомлен и согласен, Правила на руки получил.
Перечень страховых случаев, указанных в страховом полисе, приведен выше.
Согласно п. 3.2 Правил страхования страховыми случаями (рисками) признаются следующие события (за исключением наступивших при обстоятельствах, перечисленных в п. 3.9 настоящих Правил), произошедшие с Застрахованным в период действия договора страхования и явившиеся следствием несчастного случая и/или заболевания, указанных в п. 3.3 настоящих Правил:
3.2.1 для трудоспособного застрахованного - временная утрата общей трудоспособности; для нетрудоспособного застрахованного - ущерб здоровью в результате несчастного случая и заболевания, подтвержденный документами, перечисленными в п. а) п. 10.1 настоящих Правил.
Согласно п. 3.3 Правил страхования под несчастным случаем понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой расстройство здоровья застрахованного или его смерть.
Полученная Ильиной И.В. в результате несчастного случая травма относится к травмам перечня 1 пп. "а" п. 3.3 Правил страхования.
Как видно из материалов дела, Ильина И.В., 1983 года рождения, не работает в связи с уходом за ребенком-инвалидом, вместе с тем по смыслу Федерального закона от 17 декабря 2001 года N 173-ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации", Указа Президента РФ от 26 декабря 2006 года N 1455 "О компенсационных выплатах лицам, осуществляющим уход за нетрудоспособными гражданами" является трудоспособной.
Учитывая изложенное, страховым случаем в отношении Ильиной И.В. согласно условиям договора страхования является временная утрата общей трудоспособности в результате несчастного случая, а не получение травмы, как указал суд в решении. Соответствующие доводы апелляционной жалобы судебная коллегия признает обоснованными.
В соответствии с подп. а) п. 10.1 Правил страхования для получения страховой выплаты в связи с временной утратой трудоспособности, явившейся следствием несчастного случая, застрахованным должен быть представлен, в том числе, документ, удостоверяющий факт временной нетрудоспособности.
Как установлено, истец на момент получения травмы не работала в связи с осуществлением ухода за ребенком-инвалидом, больничный лист ей не выдавался, о чем Ильина И.В. указала в заявлении на страховую выплату от 20.02.2018 года.
Ввиду неполного определения судом первой инстанции юридически значимых по делу обстоятельств судебной коллегией в соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 29 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 июня 2012 года N 13 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", действовавшего на момент судебного разбирательства, истцу было предложено представить дополнительные (новые) доказательства, подтверждающие наступление временной нетрудоспособности в результате полученной травмы, и периода нетрудоспособности.
Согласно выводам комиссионной судебно-медицинской экспертизы БУЗ УР "Бюро судебно-медицинской экспертизы МЗ УР" N, назначенной судом апелляционной инстанции по ходатайству истца и принятой судом в качестве нового доказательства, Ильина И.В. находилась на лечении по поводу <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В указанный период у Ильиной И.В. наступила утрата общей трудоспособности.
Исходя из вышеуказанных обстоятельств, судебная коллегия соглашается с выводом районного суда о признании незаконным отказа в страховой выплате и наступлении страхового случая.
Как установлено, основанием для отказа в удовлетворении досудебного обращения Ильиной И.В. о страховой выплате явилось непредставление ею страховщику листка нетрудоспособности, который, как было указано в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, не выдавался и в силу ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" не мог быть выдан.
Кроме того, п. 10.1 Правил страхования не содержит требования о представлении застрахованным лицом листка нетрудоспособности. Медицинские документы, подтверждающие факт временной нетрудоспособности, Ильиной И.В. были представлены. Страховщик, в свою очередь, не воспользовался предоставленным ему п.п. 7.3.1, 7.3.2 Правил страхования правом проверять сообщенную страхователем информацию, направлять запросы в компетентные органы. Таким образом, удовлетворение требования истца полностью зависело от ответчика.
Согласно страховому полису, п. 9.3.2 Правил страхования в случае временной утраты общей трудоспособности застрахованного страховая выплата производится за каждый день нетрудоспособности (лечения травмы) в размере 0,4% от страховой суммы, начиная с 1-го дня лечения, но не более 30% страховой суммы.
Период нетрудоспособности Ильиной И.В. составил 147 дней. С учетом установленного договором лимита ответственности страховщика размер страховой выплаты не может превышать 13 500 рублей, что составляет 30% от страховой суммы 45 000 рублей, а не 26 460 рублей, как заявлено истцом и взыскано районным судом исходя из периода нахождения истца на лечении.
Учитывая, что при рассмотрении дела судом установлено нарушение ответчиком права потребителя на получение страховой выплаты, обращение истца о выплате страхового возмещения не было удовлетворено ответчиком в добровольном порядке, судебная коллегия соглашается с выводом суда о наличии оснований для взыскания по ст. 15, п. 6 ст. 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" со страховщика компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.
В связи с изменением размера страховой выплаты размер штрафа (до его уменьшения по ст. 333 ГК РФ) составит 8 250 рублей ((13500 руб. + 3000руб.)х50%). Исходя из обстоятельств дела, судебной коллегией не усматривается оснований для уменьшения определенного судом первой инстанции по ст. 333 ГК РФ размера штрафной санкции в 7 000 рублей.
Согласно ч. 3 ст. 98 ГПК РФ в случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов.
Учитывая частичное удовлетворение исковых требований судом апелляционной инстанции, размер государственной пошлины, взысканной с ответчика в местный бюджет, составит 806,38 рублей.
Таким образом, решение суда в части размера страховой выплаты и госпошлины подлежит изменению. Оснований для отмены решения с принятием нового решения об отказе в иске судебная коллегия вопреки доводам апелляционной жалобы ответчика не усматривает.
Апелляционная жалоба подлежит частичному удовлетворению.
Нарушений норм процессуального права, влекущих в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК РФ отмену решения в любом случае, судом не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Индустриального районного суда г. Ижевска Удмуртской Республики от 21 ноября 2019 года изменить в части страховой выплаты, судебных расходов, уменьшив размер страховой выплаты до 13 500 рублей, увеличив размер государственной пошлины до 806,38 рублей.
В остальной части решение оставить без изменения.
Апелляционную жалобу общества с ограниченной ответственностью "Страховая Компания "Согласие" оставить без удовлетворения.
Мотивированное апелляционное определение составлено 21 июля 2021 года.
Председательствующий судья А.Ю. Сундуков
Судьи И.Н. Хохлов
Ю.А. Ступак
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
