Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 19 июля 2021 года №33-12023/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 19 июля 2021 года Дело N 33-12023/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:
председательствующего Портянова А.Г.,
судей Галиева Ф.Ф.,
Низамовой А.Р.,
при секретаре Нафикове А.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика Тимирбулатовой Н.А. на решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 08 апреля 2021 года.
Заслушав доклад судьи Галиева Ф.Ф., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала - Уральский банк Публичного акционерного общества Сбербанк (далее по тексту - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Тимирбулатовой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что ПАО Сбербанк и Тимирбулатова Н.А. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard Standard N... по эмиссионному контракту N... от дата. Также ответчику открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом - ... % годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере ...% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За ответчиком по состоянию на дата образовалась просроченная задолженность в размере 77 068 рублей 76 копеек, из которых: просроченный основной долг - 62 161 рубль 52 копейки, просроченные проценты - 11 487 рублей 65 копеек, неустойка - 3 419 рублей 59 копеек. Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено.
Просили взыскать с Тимирбулатовой Н.А. в пользу ПАО Сбербанк вышеуказанную задолженность по кредитному договору, а также расходы по оплате государственной пошлины 2 512 рублей 06 копеек.
Тимирбулатова Н.А. обратилась в суд со встречным иском к ПАО Сбербанк, Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания "Сбербанк страхование" (далее по тексту - ООО СК "Сбербанк страхование") о взыскании суммы задолженности по договору страхования, компенсации морального вреда, указывая, что кредитной картой и кредитные средствами она не воспользовалась, поскольку карта была похищена путем кражи и денежные средства сняты с банковской карты неизвестным лицом. Банковская карта была застрахована, она заявила о страховом случае, однако страховая выплата не последовала, тем самым начислив кредитную задолженность нарушены ее права.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 19 июля 2021 года определение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 08 апреля 2021 года об оставлении без рассмотрения встречных исковых требований Тимирбулатовой Н.А. к ПАО Сбербанк, ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании суммы задолженности по договору страхования, компенсации морального вреда, отменено.
Обжалуемым решением постановлено:
- взыскать с Тимирбулатовой Н.А. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредиту 77 068 рублей 76 копеек, расходы по оплате госпошлины 2 512 рублей 06 копеек, всего 79 580 рублей 82 копейки.
В апелляционной жалобе ответчик Тимирбулатова Н.А. выражает не согласие с вынесенным решением суда, указывая кредитной картой и кредитные средствами она не воспользовалась, поскольку карта была похищена путем кражи и денежные средства сняты с банковской карты неизвестным лицом. По данному факту возбуждено уголовное дело, кроме того банковская карта была застрахована, однако оценка судом данным фактам не дана.
В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик Тимирбулатова Н.А., истец - представитель ПАО Сбербанк, ответчик по встречному иску - представитель ООО СК "Сбербанк страхование", извещённые о времени и месте проведения заседания надлежащим образом, не явились.
Участвующие в деле лица также извещались о судебном заседании суда апелляционной инстанции по данному делу посредством размещения информации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" согласно требованиям части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
С учётом изложенного, судебная коллегия полагает возможным с учётом требований статей 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность и обоснованность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены или изменения решения суда.
В соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах и возражениях относительно жалоб.
В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В соответствии с частью 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.
Согласно пункта 1 части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, дата на основании заявления Тимирбулатовой Н.А. на получение кредитной карты, последнему ПАО Сбербанк выдана кредитная карта MasterCard Standard N... по эмиссионному контракту N... от дата, а также открыт счет N... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
В свою очередь Тимирбулатова Н.А. приняла на себя обязательство возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить начисленные банком проценты в порядке и на условиях, предусмотренных Общими и Индивидуальными условиями.
В соответствии с п.п. 1.1, 4 Индивидуальных условий, для проведения операций по карте Банк предоставляет клиенту возобновляемой лимит кредита в размере 63 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 23,9 % годовых на сумму основного долга.
Судом установлено, из материалов дела следует, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Как следует из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору N... от дата, задолженность ответчика по состоянию на дата составляет 77 068 рублей 76 копеек, из которых: просроченный основной долг - 62 161 рубль 52 копейки, просроченные проценты - 11 487 рублей 65 копеек, неустойка - 3 419 рублей 59 копеек.
На требование банка о возврате всей суммы задолженности ответчик погашения задолженности не произвел.
При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд обоснованно руководствовался расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям заключенного между истцом и Тимирбулатовой Н.А. кредитного договора, подтверждается выпиской по счету, ответчиком не опровергнут, каких-либо надлежащих допустимых доказательств, опровергающих расчет задолженности, иного расчета ответчиком не представлено.
Разрешая спор, суд первой инстанции руководствовался положениями статей 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, и принимая во внимание, что Тимирбулатовой Н.А. допущены нарушения условий кредитного договора, суд пришел к правильному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка, в связи с чем взыскал с Тимирбулатовой Н.А. задолженность по кредитному договору с причитающимися процентами и штрафными санкциями.
Удовлетворяя заявленные требования, суд первой инстанции, проанализировав представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к правильному выводу о допущенных ответчиком нарушениях принятых на себя обязательств по кредитному договору, что влечет за собой обязанность возвратить полученный кредит, начисленные проценты и штрафные санкции.
Суд первой инстанции, проверяя расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, исходил из того, что представленный банком расчет выполнен исходя из условий договора, действующего законодательства, ответчиком не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком по договору в материалы дела не представлено, тогда как ответчик на протяжении длительного периода времени пользовался предоставленными денежными средствами.
Судебная коллегия с постановленным по делу судебным решением соглашается, поскольку оно основано на правильном применении вышеприведенных норм материального права и надлежащей правовой оценке представленных сторонами доказательств, которые всесторонне и тщательно исследованы судом.
В то же время оснований для удовлетворения встречных исковых требований судебная коллегия не находит в силу следующего.
Доводы ответчика, касающиеся возбуждения уголовного дела в отношении неустановленного лица по факту хищения денежных средств со счета кредитной карты Тимирбулатовой Н.А., на правильность постановленного судом решения суда повлиять не могут, поскольку в соответствии с положениями статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации только вступивший в законную силу приговор суда обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда.
Кроме того, в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты держатель карты обязан не сообщать ПИН-код, не передавать карту, ее реквизиты другим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты. В случае, если информация о карте стала доступна третьим лицам, держатель карты должен незамедлительно сообщить об этом в банк.
Оснований для освобождения заемщика от гражданско-правовой ответственности по кредитному договору не усматривается, совершение в отношении ответчика Тимирбулатовой Н.А. противоправных действий не может служить основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк, и основанием для удовлетворения встречных исковых требований Тимирбулатовой Н.А., поскольку как было указано выше, только вступивший в законную силу приговор суда обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда. В данном же случае, итоговый судебный акт по возбужденному уголовному делу не вынесен, итоговое решение не принято, в связи с чем обстоятельства хищения денежных средств со счета Тимирбулатовой Н.А. не установлены, что исключает возможность проверки обоснованности отказа страховой компании в выплате страховой премии.
Таким образом, доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию с выводами суда и не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.
Ссылок на какие-либо процессуальные нарушения, являющиеся безусловным основанием для отмены или изменения правильного по существу решения суда, апелляционная жалоба не содержит.
При таких обстоятельствах, судебная коллегия считает, что по делу вынесено законное и обоснованное решение, в связи с чем, оснований для отмены или изменения решения суда как по материалам дела, так и по доводам апелляционной жалобы не находит.
Однако, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости дополнения резолютивной части решения суда указанием в нем об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Тимирбулатовой Н.А. к ПАО Сбербанк, ООО СК "Сбербанк страхование" о взыскании суммы задолженности по договору страхования, компенсации морального вреда.
Руководствуясь статьи 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
решение Салаватского городского суда Республики Башкортостан от 08 апреля 2021 года изменить.
Дополнить резолютивную часть решения Салаватского городского суда Республики Башкортостан решением об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Тимирбулатовой Н.А. к ПАО Сбербанк, ООО СК "Сбербанк страхование" о защите прав потребителей.
В остальной части решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Тимирбулатовой Н.А. - без удовлетворения.
Председательствующий Портянов А.Г.
Судьи Галиев Ф.Ф.
Низамова А.Р.
Справка: судья Ишмухаметова Г.Б.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка