Определение Судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ АЛТАЙСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 24 февраля 2021 года Дело N 33-1202/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего: Кузнецовой С.В.,

судей: Юрьевой М.А., Ильиной Ю.В.

при секретаре Трифаченкове Ю.Д.

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества "Центр долгового управления" к Товкайло Маргарите Викторовне о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе ответчика Товкайло Маргариты Викторовны на решение Змеиногорского городского суда Алтайского края от 27 октября 2020 года

Заслушав доклад судьи Кузнецовой С.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец акционерное общество "Центр долгового управления" (далее - АО "ЦДУ") обратилось в суд с иском к Товкайло М.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 18.04.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ответчиком заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) ***, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере 15 000 руб. сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 1,50 % от суммы займа за каждый день пользования, срок возврата займа 17.05.2019.

Правилами предоставления и сопровождения микрозаймов предусмотрена возможность продления ответчиком возврата суммы займа на срок не превышающий 20 календарных дней. Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены правилами предоставления и сопровождения микрозаймов и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 202 календарных дня. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем. Сумма невозвращенного основного долга составляет 15 000 руб., сумма начисленных и неуплаченных процентов 35 002, 50 руб., сумма начисленных штрафов/пеней 997, 50 руб., всего 51 000 руб.

05.12.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и АО "ЦДУ" в соответствии со ст. 382 ГК РФ был заключен договор уступки права требования ***, на основании которого право требования по договору *** от 18.04.2019, заключенному между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и ответчиком, перешло к истцу.

По заявлению АО "ЦДУ" мировым судьёй судебного участка Змеиногорского района Алтайского края выдан судебный приказ, который определением от 29.06.2020 отменен.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика Товкайло М.В. сумму задолженности по договору *** от 18.04.2019, определенной на 05.12.2019 - 51 000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 1 730 руб.

Ответчик Товкайло М.В. представила письменный отзыв на исковое заявление, согласно которому она не согласна с требованиями по причине того, что начислены большие проценты.

Решением Змеиногорского городского суда Алтайского края от 27 октября 2020 года исковые требования удовлетворены частично.

Взыскана с Товкайло Маргариты Викторовны в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" сумма задолженности по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) *** от 18.04.2019, определенная на 05.12.2019 в сумме 51 000 руб., из которых: сумма невозвращенного основного долга - 15 000 рублей; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 35 002, 50 рублей; сумма начисленных штрафов/пеней - 997,50 рублей.

Взысканы с Товкайло Маргариты Викторовны в пользу акционерного общества "Центр долгового управления" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1730 рублей

С решением суда не согласился ответчик.

В апелляционной жалобе ответчик просит решение суда отменить в части взыскания процентов и штрафов.

В обоснование жалобы указывает, что в силу норм действующего законодательства размер взысканных процентов и штрафов не может превышать в 2,5 раза размер кредита.

В суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела.

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность принятого решения в соответствии со ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов жалобы истца, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований для ее удовлетворения.

Судом установлено, что на основании заявления Товкайло М.В. о заключении договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) *** от 18.04.2019, в котором содержится электронная цифровая подпись заявителя, заключен договор займа между ответчиком и ООО МФК "ВЭББАНКИР" в порядке, предусмотренном разделом 3 правил предоставления и сопровождения микрозаймов ООО МФК "ВЭББАНКИР". Договор заключен путем заполнения Ответчиком соответствующего заявления на предоставление микрозайма на сайте ООО МФК "ВЭББАНКИР" либо в мобильном приложении "WEBBANKIR" (п. 3.1 правил), дальнейшего подписания Договора займа Ответчиком с использованием электронной подписи (SMS-кода) и последующего предоставления ответчику денежных средств путем выдачи наличных денежных средств через систему CONTACT в пунктах обслуживания (банках-партнерах) системы CONTACT/перечисления денежных средств на банковскую карту Ответчика/перечисления денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги/перечисления денежных средств через платежную систему QIWI Кошелек (п. 3.12, 3.13правил), что подтверждается соответствующим уведомлением о предоставлении микрозайма.

Согласно индивидуальным условиям договора займа ООО МФК "ВЭББАНКИР", в которых также содержится электронная цифровая подпись Товкайло М.В., ответчику предоставлен микрозайм в размере 15 000,00 рублей на срок 30 календарных дней, платежной датой является 17.05.2019, процентная ставка 1,5 % от суммы займа за каждый день пользования (547,5 % годовых).

В силу п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при несвоевременном перечислении Ответчиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, ответчик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.

05.12.2019 между ООО МФК "ВЭББАНКИР" и акционерным обществом "Центр долгового управления" заключен договор уступки права требования *** от ДД.ММ.ГГ, на основании которого истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования по договору нецелевого потребительского займа (микрозайма) *** от 18.04.2019 к ответчику.

Судом установлено, что сумма займа по договору ответчиком не погашена в полном объеме, составляет 15 000 руб.

Согласно представленному расчету истца сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование займом за период с 19.04.2019 по 28.09.2019 составила 35 002 руб. За этот же период размер неустойки составил 997 руб. 50 коп.

Суд первой инстанции, рассматривая спор, руководствуясь подлежащими применению нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" от 27 декабря 2018 года N 554-ФЗ, условиями договора, пришел к выводу об удовлетворении иска путем взыскания задолженности по основному долгу в полном размере 15 000 руб., процентов за пользование займом за спорный период с 19.04.2019 по 28.09.2019 в размере 35 002 руб. 50 коп., исходя из ставки по договору, не превышающей среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключенных микрофинансовыми организациями с физическими лицами, и с учетом того, что взысканные проценты не превышают размер ограничения процентов по договорам займа с микрофинансовыми организациями.

Взыскивая неустойку за нарушение сроков возврата займа за спорный период с 19.04.2019 по 28.09.2019 в размере 997 руб. 50 коп., суд не установил основания для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судебная коллегия соглашается с такими выводами суда первой инстанции, как основанными на верном применении норм материального права и правильном установлении обстоятельств по делу.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как следует из содержания ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами.

28 января 2019 года вступил в силу Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", частью 4 статьи 3 которого определено, что по договорам потребительского кредита (займа), срок возврата по которым на момент заключения не превышает 1 года, и заключенным с 28.01.2019 до 30.06.2019 включительно:

1) - не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа);

2) - условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа);

3) - процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

Таким образом, законодатель на период действия спорных отношений урегулировал размер процентов, начисляемых в период действия договора, и иных мер ответственности, других платежей по договору - не более двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита.

Установив, что договор займа заключен, что установленный истцом размер процентов по договору микрозайма за спорный период - 547, 5 % годовых или 1,5 % в день не превышает установленное ограничение по размеру процентов, а также рассчитанный размер процентов за период действия договора с 19.04.2019 по 28.09.2019 - 35 002, 50 руб. не превышает двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании не только самой суммы займа 15 000 руб., но и процентов по договору 35 002, 50 руб.

Судебная коллегия не может согласиться с доводами жалобы ответчика о том, что судом при взыскании задолженности по договору указанные выше положения закона не были приняты во внимание.

Вопреки доводам жалобы судом в решении приведен расчет взысканной суммы и указано на соотношение взысканной суммы с установленным ограничением.

Поскольку два с половиной размера предоставленного потребительского кредита составляют 37 500 руб., взысканный судом размер процентов и неустойки 35 0002, 50 руб. + 997, 50 руб. = 36 000 руб. не выходит за установленное законодателем ограничение.

На основании изложенного судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь статьями 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Апелляционную жалобу ответчика Товкайло Маргариты Викторовны на решение Змеиногорского городского суда Алтайского края от 27 октября 2020 года оставить без удовлетворения, решение суда - без изменения.

Председательствующий:

Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка