Определение Судебной коллегии по гражданским делам Приморского краевого суда

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПРИМОРСКОГО КРАЕВОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 3 февраля 2022 года Дело N 33-1/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Приморского краевого суда в составе:

председательствующего Розановой М.А.,

судей Ундольской Ю.В., Марченко О.С.,

при секретаре Якушевской Н.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению САО "ВСК" об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. N У-21-8/5010-008 от 28.06.2021 года по результатам рассмотрения обращения Фоминых Ольги Владимировны,

по апелляционной жалобе САО "ВСК" на решение Шкотовского районного суда Приморского края от 25.08.2021, которым в удовлетворении требований отказано.

Заслушав доклад судьи Ундольской Ю.В., выслушав пояснения представителя САО "ВСК" по доверенности Городнюю О.В., судебная коллегия

установила:

САО "ВСК" обратилось в суд с исковым заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Климова В.В. N У-21-74608/5010-008 от 28.06.2021 по результатам рассмотрения обращения Фоминых Ольги Владимировны, указав в обоснование заявленных требований, что 28.06.2021 финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг Климовым В.В. принято решение N У-21-74608/5010-008 об удовлетворении требований Фоминых О.В. о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения в размере 80 000 рублей. Полагает указанное решение незаконным, ссылаясь на то, что оно вынесено с нарушением норм материального права и нарушает права и законные интересы истца.

Просил отменить решение финансового уполномоченного по потребителей финансовых услуг Климова В.В. N У-21-74608/5010-008 от 28.06.2021 об удовлетворении требований Фоминых О.В. о взыскании с САО "ВСК" страхового возмещения в размере 80 000 руб.

Судом постановлено решение об отказе в удовлетворении требований, с которым не согласилось САО "ВСК", представителем подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения суда. В обоснование доводов жалобы указывает на то, что судом и финансовым уполномоченным неверно установлены обстоятельства дела. Смерть застрахованного лица не является страховым случаем, поскольку действия умершего характеризуются умышленной формой вины. В данном случае застрахованный возможно не сознавал умысел и грубую неосторожность в своих действиях, хотя мог и должен быть осознавать. Таким образом, событие не обладает признаками вероятности и случайности. Считает, что на разрешение врачу судебно- медицинскому эксперту поставлены вопросы, касающиеся анализа условий страхования. Вместе с тем, разрешение данных вопросов не может быть отнесено к компетенции врача. Ответы на данные вопросы могут быть получены исключительно путем анализа условий страхования и имеющихся документов, что не относится к специальным познаниям в области медицины.

В поданном возражении на апелляционную жалобу, финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Климова В.В. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом первой инстанции, что 21.02.2017 года Фоминых Д.Г. при оформлении потребительского кредита N 58046002 подписал заявление на страхование, согласился быть застрахованным по договору коллективного страхования заемщиков ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" от несчастных случаев и болезней N 16640CIGC0007 от 09.03.2016.

Одним из страховых случаев в заявлении на страхование является смерть застрахованного в результате несчастного случая.

Срок страхования с 21.02.2017 по 21.02.2019 года. Страховая сумма 80 000 рублей.

25.05.2018 года при проверке водолазного снаряжения и погружения в воду произошел несчастный случай, в результате которого наступила смерть Фоминых Д.Г., что подтверждается актом N 1 о несчастном случае на производстве от 04.04.2019.

Согласно заключению судебно-медицинской экспертизы трупа Фоминых Д.Г. N 20-8/92/2018 от 11.07.2018, причина смерти -механическая асфиксия от закрытия верхних дыхательных путей водой при утоплении. В момент смерти Фоминых Д.Г. находился в алкогольном опьянении (стадия элиминации), о чем свидетельствует концентрация этилового спирта в крови 0%о промилле и 0,8%о промилле, что относительно живых лиц соответствует алкогольному опьянению в стадии элиминации.

Супруга Фоминых Д.Г. - Фоминых О.В. 08.08.2018 обратилась в ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" с заявлением о наступлении страхового случая по договору страхования по риску "Смерть застрахованного в результате несчастного случая".

20.11.2018 года банк обратился в САО "ВСК" с заявлением о наступлении страхового случая.

САО "ВСК" 30.11.2018 года уведомило ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" об отсутствии оснований для удовлетворения требования о страховой выплате.

Кредит полностью погасила Фоминых О.В. в ноябре 2019 года.

Фоминых О.В. неоднократно (24.12.2020, 15.01.2021, 17.03.2021) обращалась в САО "ВСК" с просьбой осуществить страховую выплату, однако ей было отказано в страховой выплате.

В связи с этим, Фоминых О.В. обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Согласно заключению ООО "Ф1 Ассистанс" N У-21-74608/3020-004 от 6.06.2021, причинно-следственная связь наличия алкоголя в моче от трупа Фоминых Д.Г. в концентрации 0,8%о со смертью Фоминых Д.Г. от механической асфиксии от закрытия верхних дыхательных путей водой при утоплении отсутствует. При исследовании представленных документов не выявлено обстоятельств и причин наступившего события "Смерть застрахованного в результате несчастного случая", которые, согласно п.п.7.1, 7.2, 7.3, 7.4,7.5, 7.6, 7.8 Правил страхования, могут исключить данное событие из числа страховых случаев.

По результатам проведенной проверки по обращению Фоминых О.В., Финансовый уполномоченный пришел к выводу о наступлении страхового случая и наличии оснований для удовлетворения требования Фоминых О.Г., в связи с чем, решилвзыскать с САО "ВСК" в пользу Фоминых О.В. страховое возмещение в размере 80 000 рублей.

Разрешая спор, оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные по делу доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований САО "ВСК".

С указанными выводами суда первой инстанции судебная коллегия согласна, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела и требованиям закона.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно подпункту 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Положениями ст. 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (п. 1). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2).

Оценив представленные в материалы дела доказательства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что смерть застрахованного, является страховым случаем, соответственно у САО "ВСК" возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы о том, что смерть застрахованного лица наступила ввиду грубой неосторожности страхователя, опровергаются материалам дела.

Вопреки доводам апелляционной жалобы, представленное в материалы дела заключение ООО "Ф1 Ассистанс" N У-21-74608/3020-004 от 06.06.2021 является полным, сделано квалифицированным специалистом, доказательств, опровергающих выводы, изложенные в нем, САО "ВСК" не представлено, в связи с чем, оснований сомневаться в правильности выводов, указанных в заключении, не имеется.

Доводы апелляционной жалобы о том, что на разрешение судебно- медицинскому эксперту поставлены вопросы, касающиеся анализа условий страхования, которые не могут быть отнесены к компетенции врача, судебной коллегией отклоняются как несостоятельные, поскольку экспертом при исследовании представленных документов не было выявлено обстоятельств и причин наступившего события "Смерть застрахованного в результате несчастного случая", что в свою очередь, согласно п.п.7.1, 7.2, 7.3, 7.4,7.5, 7.6, 7.8 Правил страхования, могут исключить данное событие из числа страховых случаев.

Таким образом, суд первой инстанции с достаточной полнотой исследовал все обстоятельства дела, дал надлежащую оценку представленным доказательствам, выводы суда первой инстанции не противоречат материалам дела, юридически значимые обстоятельства по делу судом установлены правильно, нормы материального права судом применены верно, нарушений или неправильного применения норм процессуального права, судом первой инстанции не допущено. Оснований для отмены решения суда первой инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328- 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Шкотовского районного суда Приморского края от 25.08.2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу САО "ВСК" - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное определение коллегии изготовлено 04.02.2022.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка