Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ МОРДОВИЯ

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 23 июня 2021 года Дело N 33-1200/2021

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в составе:

председательствующего Лесновой И.С.,

судей Скипальской Л.И., Смелковой Г.Ф.,

при секретаре Мирской Н.О.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 23 июня 2021 г. в г. Саранске гражданское дело по иску Акционерного общества "Актив Банк" к индивидуальному предпринимателю Рогачеву О.Л., Рогачевой Л.А., Рогачеву О.Л., обществу с ограниченной ответственностью "Частная пивоварня БИРЕЙН" о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, по апелляционным жалобам председателя Правления АО "Актив Банк" Будановой Г.С., Рогачева О.Л., Рогачевой Л.А. на решение Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 05 апреля 2021 г.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия

установила:

Акционерное общество "Актив Банк" (далее по тексту АО "Актив банк") обратился в суд с иском к индивидуальному предпринимателю Рогачеву О.Л. (далее ИП Рогачев О.А.), Рогачевой Л.А., Рогачеву О.Л., обществу с ограниченной ответственностью "Частная пивоварня БИРЕЙН" о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требования тем, что АКБ "Актив Банк" (ПАО) и ИП Рогачев О.Л. заключили кредитный договор от 14 сентября 2017 г., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 6 940 000 рублей для расчетов с контрагентами. Срок возврата кредита - 7 сентября 2020 г. под проценты от 14,5% до 20 % за определенные периоды.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору 1 были заключены договор N 53-П-17 поручительства физического лица от 14 сентября 2017 г. с Рогачевым О.Л.; договор поручительства физического лица от 14 сентября 2017 г. с Рогачевой Л.А. ; договор поручительства от 14 сентября 2017 г. с ООО "Частная пивоварня БИРЕЙН", а также договор залога недвижимого имущества от 14 сентября 2017 г. с Рогачевым О.Л. и Рогачевой Л.А., предметом которого является следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь <данные изъяты> кв.м, по адресу: <адрес>.

В соответствии с пунктом 3.1 Договора залога предмет залога оценен Сторонами в совокупном размере 5 270 000 (пять миллионов двести семьдесят тысяч) руб., в том числе:

- жилой дом, общей площадью 195,3 кв.м - 5 220 000 руб.;

- земельный участок, общей площадью 2025 кв. м - 50 000 руб.

Кроме того, ранее АКБ "Актив Банк" (ПАО) и ИП Рогачев О.Л. заключили кредитный договор от 6 июня 2017 г., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 5000000 руб. для расчетов с контрагентами.

Срок возврата кредита - 2 июня 2020 г.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 29 июля 2020 г. по гражданскому делу с заемщика по кредитному договору 6 июня 2017 г. с ИП Рогачева О.Л., поручителей Рогачевой Л.А., Рогачева О.Л., ООО "Частная пивоварня БИРЕЙН" взыскана в пользу банка задолженность в совокупном размере 7379438 руб. 81 коп. и государственная пошлина в размере 45 097 руб. 19 коп., данные суммы на текущую дату не погашены.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от 6 июня 2017 г. был заключен договор залога недвижимого имущества от 6 июня 2017 г. с Рогачевым О.Л. и Рогачевой Л.А., с тем же предметом залога, что и по вышеупомянутому Договору залога.

Обращение взыскание на предмет залога по договору залога от 6 июня 2017 г. в судебном порядке не производилось.

Банком было принято решение предъявить требование об обращении взыскания на предмет залога одновременно по двум договорам залога с тем, чтобы в случае удовлетворения иска, вырученные от реализации предмета залога денежные средства, были направлены на погашение обязательств ответчиков по двум кредитным договорам.

С учетом уточнения заявленных исковых требований, истец просил суд взыскать в пользу АО "Актив Банк" солидарно с ИП Рогачева О.Л., Рогачевой Л.А. Рогачева О.Л., ООО "Частная пивоварня БИРЕЙН" задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2017 г., по состоянию на 22 сентября 2020 г. включительно, в совокупном размере 10 261 938 руб. 72 коп., в том числе:

основной долг: 6 940 000 руб.;

проценты за пользование кредитом по ставке 14.5% годовых за период с 1 февраля 2018 г. по 22 сентября 2020 г.: 2 736 205 руб. 27 коп.;

неустойку за просрочку возврата кредита по ставке 14.5% годовых за период с 7 сентября 2020 г. по 22 сентября 2020 г.: 38 492 руб. 35 коп.;

штраф за несвоевременную уплату процентов в период с 1 февраля 2018 г. по 22 сентября 2020 г. из расчета 20% от просроченных сумм задолженности по процентам: 547 241 руб. 10 коп.

Обратить взыскание на залоговое недвижимое имущество.

Установить начальную продажную цену залогового имущества в размере 7 720 000 руб., в том числе:

- жилого дома, общей площадью 195,3 кв.м - 6 628 000 руб.;

- земельного участка, общей площадью 2025 кв. м - 1092 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве.

Взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 5 апреля 2021 г. исковые требования АО "АКТИВ БАНК" удовлетворены частично.

С ответчиков в пользу истца в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному договору от 14 сентября 2017 г. в размере 9 988 318 руб. 17 коп., состоящая: из задолженности по основному долгу в размере 6 940 000 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 2 736 205 руб. 27 коп., неустойки за просрочку возврата кредита в размере 38 492 руб. 35 коп., штрафа за несвоевременную уплату процентов в размере 273 620 руб. 55 коп..

Обращено взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога недвижимого имущества от 14 сентября 2017 г., заключенному между АКБ "Актив Банк" (ПАО) и Рогачевым О.Л., Рогачевой Л.А., по договору залога недвижимого имущества от 6 июня 2017 г., заключенному между АКБ "Актив Банк" (ПАО) и Рогачевым О.Л., Рогачевой Л.А., - жилой дом, назначение: жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>; земельный участок общей площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 8 575 200 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

С ответчиков солидарно в пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 58 142 руб., а также солидарно с Рогачевой Л. А., Рогачева О. Л. В пользу истца взысканы расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

В апелляционной жалобе председатель Правления АО "Актив Банк" Буданова Г.С. не согласилась с решением суда в части применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижения штрафа.

В апелляционной жалобе Рогачев О.Л., Рогачева Л.А. просят решение суда изменить, исключив ссылку на солидарную ответственность ИП Рогачева О.Л. и физического лица Рогачева О.Л. Считают, что в части обращении взыскания на заложенное имущество, установления начальной продажной цены жилого дома, земельного участка в размере 8 575 200 руб., и реализации указанного имущества с публичных торгов в иске истцу следует отказать.

В возражения на апелляционную жалобу ответчиков председатель Правления АО "Актив Банк" Буданова Г.С. просит в удовлетворении апелляционной жалобы Рогачевым отказать.

В судебное заседание представители ответчика Рогачева О.Л. -Кильмаев А.А., Емельянова С.В., представитель ответчика Рогачевой Л.П. - Емельянова С.В., представитель ответчика - ООО "Частная пивоварня БИРЕЙН" не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом путем заблаговременного направления по почте судебного извещения с уведомлением о вручении, о причинах неявки суд не известили, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представили, и отложить разбирательство дела суд не просили.

Ответчик Рогачев О.Л. просит дело рассмотреть в его отсутствие.

На основании части третьей статьи 167 и статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в отсутствие указанных лиц.

Проверив материалы дела, выслушав объяснения представителя АО "Актив Банк" Журавлевой Ю.А., ответчика Рогачевой Л.А., обсудив доводы апелляционных жалоб, рассмотрев дело в порядке статьи 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобах, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа (статья 813 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом первой инстанции установлено и из материалов дела следует, что АКБ "Актив Банк" (ПАО) и ИП Рогачев О.Л. заключили кредитный договор от 14 сентября 2017 г., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 6 940 000 руб. для расчетов с контрагентами.

Срок возврата кредита - 7 сентября 2020 г.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом на следующих условиях:

1) за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 29 сентября 2017 г. (включительно) - по ставке 14,5 % годовых;

2) за период с даты, указанной в пункте 4.1.1. (не включая эту дату) по дату (включительно) предоставления заемщиком кредитору соглашений о списании денежных средств в погашение задолженности по кредитному договору в порядке заранее данного акцепта со всех расчетных счетов Заемщика, открытых в банках, - по ставке 19,5 % годовых;

3) за период с даты (не включая эту дату) предоставления соглашений, указанных в пункте 4.1.2. кредитного договора, по дату полного фактического погашения кредита, - по ставке 14, 5 % годовых.

Согласно пункту 11.2 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, за исключением платы за досрочный возврат кредита, заемщик обязан кроме процентов за пользование кредитом уплатить кредитору неустойку в размере 14,5 % годовых, начисляемых на сумму просроченного кредита (основного долга) за период с даты возникновения просроченной задолженности до даты фактического возврата заемщиком суммы просроченного кредита (основного долга). Указанная неустойка уплачивается заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом в даты, установленные кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с пунктом 11.3. кредитного договора, в случае нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить кредитору штраф в размере 20 % от суммы просроченной задолженности по процентам.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены следующие договоры:

1. Договор поручительства физического лица от 14 сентября 2017 г. (далее - Договор поручительства 1), заключенный с Рогачевым О.Л. (далее - Поручитель 1), ответственность заемщика и поручителя 1 является солидарной (пункт 1.3 Договора поручительства 1), срок действия обязательства Поручителя 1 - до 7 сентября 2025 г..

2. Договор поручительства физического лица от 14 сентября 2017 г. (далее - Договор поручительства 2), заключенный с Рогачевой Л.А. (далее - Поручитель 2), ответственность заемщика и поручителя 2 является солидарной (пункт 1.3 Договора поручительства 2), срок действия обязательства Поручителя 2 - до 7 сентября 2025 г..

3. Договор поручительства 14 сентября 2017 г. (далее - Договор поручительства 3), заключенный с ООО "Частная пивоварня БИРЕЙН" (далее - Поручитель 3), ответственность заемщика и поручителя 3 является солидарной (пункт 2.1 Договора поручительства 3), срок действия обязательства Поручителя 3 - по 7 сентября 2025 г.

4. Договор залога недвижимого имущества от 14 сентября 2017 г. (далее - Договор залога 1) с Рогачевым О.Л. и Рогачевой Л.А. Предметом залога по Договору залога 1 является следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, назначение: жилой дом, 2-этажный (подземных этажей - 1), общая площадь <данные изъяты> кв.м, инв. N, лит. А; А1, адрес (местонахождение) объекта: <адрес> ;

- земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь <данные изъяты> кв.м, адрес (местонахождение) объекта: <адрес>.

В соответствии с пунктом 3.1 Договора залога 1, Предмет залога оценен Сторонами в совокупном размере 5 270 000 руб. в том числе:

- жилой дом, общей площадью 195,3 кв.м - 5 220 000 руб.;

- земельный участок, общей площадью 2025 кв. м - 50 000 руб.

Также АКБ "Актив Банк" (ПАО) и индивидуальный предприниматель Рогачев О.Л. заключили кредитный договор от 6 июня 2017 г., по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере 5000 000 руб. для расчетов с контрагентами.

Срок возврата кредита - 2 июня 2020 г.