Дата принятия: 23 ноября 2020г.
Номер документа: 33-11875/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ КРАСНОЯРСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 23 ноября 2020 года Дело N 33-11875/2020
Судья Гридасова Т.Ю. Дело 33-11875/2020
24RS0032-01-2019-005478-41
А-2.071г
23 ноября 2020 года судебная коллегия по гражданским делам Красноярского краевого суда в составе:
председательствующего Платова А.С.
судей Беляковой Н.В., Киселевой А.А.
с участием прокурора Воротынской О.О.
при ведении протокола помощником судьи Корепиной А.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Беляковой Н.В.
гражданское дело по иску прокурора Железнодорожного района г. Красноярска в интересах Беликова Геннадия Анатольевича, Российской Федерации в лице Пенсионного Фонда Российской Федерации к АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным, взыскании денежных средств
по апелляционной жалобе представителя АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" - Нольской А.В.
на решение Ленинского районного суда г. Красноярска от 18 августа 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования прокурора Железнодорожного района г. Красноярска в интересах Беликова Геннадия Анатольевича, Российской Федерации в лице Пенсионного Фонда Российской Федерации к АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" о признании договора об обязательном пенсионном страховании недействительным, взыскании денежных средств удовлетворить.
Признать недействительным договор, заключенный между Беликовым Геннадием Анатольевичем и АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" об обязательном пенсионном страховании N 063-274-682 67 от 31.12.2016.
Обязать АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" передать в Пенсионный Фонд Российской Федерации в течение 30 дней со дня вступления решения суда в законную силу денежные средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета накопительной части трудовой пенсии Беликова Геннадия Анатольевича в размере 309 783 руб. 72 коп. с уведомлением об этом Пенсионного Фонда Российской Федерации.
Обязать АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" передать в Пенсионный Фонд Российской Федерации средства утраченного инвестиционного дохода в сумме 33 257 руб. 23 коп. для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет Беликова Геннадия Анатольевича.
Взыскать с АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" в пользу Пенсионного Фонда Российской Федерации проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений за период с 21.03.2017 по 23.12.2019 в размере 66 853 руб. 89 коп.
Обязать АО НПФ "Будущее" прекратить обработку страхового номера индивидуального лицевого счета Беликова Геннадия Анатольевича.
Взыскать с АО НПФ "Будущее" в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 105, 62 руб."
Заслушав докладчика, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Прокурор Железнодорожного района г. Красноярска в интересах Беликова Г.А., Российской Федерации в лице Пенсионного фонда Российской Федерации обратился в суд с требованиями к АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" о признании недействительным договора об обязательном пенсионном страховании, возложении обязанностей, взыскании денежных сумм.
Требования мотивированы тем, что в ходе проведенной прокуратурой проверки было установлено, что в отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации по Москве и Московской области поступило заявление Беликова Г.А. от 14 декабря 2016 года, заверенное нотариусом г. Москвы, о досрочном переходе из ПФР в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ". На основании заключенного 31 декабря 2016 года между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" договора об обязательном пенсионном страховании, Пенсионный фонд Российской Федерации 21 марта 2017 года перевел средства пенсионных накоплений Беликова Г.А. в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ". Между тем, заявление о досрочном переходе из ПФР в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" Беликов Г.А. не подписывал, равно как не имел намерения на заключение договора об обязательном пенсионном страховании с АО "НПФ "БУДУЩЕЕ", который также не подписывал, не заключал каким-либо иным способом и не выражал своего волеизъявления на заключение указанного договора.
В этой связи прокурор просил суд признать недействительным договор от 31.12.2016 года N 063-274-682 67 об обязательном пенсионном страховании, заключенный между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "Будущее"; обязать АО "НПФ "Будущее" в течение 30 дней со дня вступления настоящего решения в силу передать в Пенсионный Фонд Российской Федерации в порядке, предусмотренном пунктом 5.3 статьи 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" денежные средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета накопительной части трудовой пенсии Беликова Г.А. в размере 309783,72 руб., с уведомлением об этом Пенсионного фонда Российской Федерации; взыскать с АО "НПФ "Будущее" в пользу Беликова Г.А. утраченный инвестиционный доход в размере 33257,23 руб. путем передачи данных денежных средств в Пенсионный Фонд Российской Федерации для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет Беликова Г.А.; взыскать с ответчика в пользу Пенсионного фонда Российской Федерации проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений в размере 66853,87 руб.; обязать АО "НПФ "Будущее" прекратить обработку страхового номера индивидуального лицевого счета Беликова Г.А.
Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение.
В апелляционной жалобе представитель АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" - Нольская А.В. просит отменить решение суда в части возложения на ответчика обязанности передать в Пенсионный фонд Российской Федерации утраченный инвестиционный доход в размере 33257,23 руб., так как данные денежные средства ответчику не передавались, в связи с чем судом не верно применены нормы материального права в указанной части.
Проверив материалы дела, выслушав представителя Пенсионного фонда Российской Федерации - Гребенникову М.В., прокурора Воротынскую О.О., полагавших, что основания для возложения на ответчика обязанности по возврату в ПФР денежных средств в размере 33257,23 руб. отсутствуют, поскольку данная сумма в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" не передавалась, в остальной части выразивших согласие с решением суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.
В силу статьи 36.1 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" обязательное пенсионное страхование может осуществлять фонд, в установленном порядке получивший лицензию, зарегистрировавший в Банке России страховые правила фонда и вступивший в систему гарантирования прав застрахованных лиц.
В соответствии с п. 1 ст. 36.4 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ договор об обязательном пенсионном страховании заключается между фондом и застрахованным лицом. В один и тот же период в отношении каждого застрахованного лица может действовать только один договор об обязательном пенсионном страховании. Договор об обязательном пенсионном страховании должен быть заключен надлежащими сторонами и соответствовать законодательству Российской Федерации.
Согласно п. 5 ст. 36.4 выше указанного Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ при заключении договора об обязательном пенсионном страховании застрахованным лицом, реализующим право на переход из одного фонда в другой фонд, должен соблюдаться следующий порядок: договор об обязательном пенсионном страховании заключается в простой письменной форме; заявление о переходе из фонда в фонд направляется застрахованным лицом в Пенсионный фонд РФ в порядке, установленном статьей 36.11 настоящего Федерального закона; Пенсионным фондом Российской Федерации вносятся соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц в срок до 1 марта года, следующего за годом подачи застрахованным лицом заявления о переходе из фонда в фонд, при условии, что фонд уведомил Пенсионный фонд Российской Федерации о вновь заключенном с застрахованным лицом договоре об обязательном пенсионном страховании в порядке, установленном абзацем вторым статьи 36.2 настоящего Федерального закона, договор об обязательном пенсионном страховании заключен надлежащими сторонами и заявление застрахованного лица о переходе из фонда в фонд, поданное в Пенсионный фонд Российской Федерации в порядке, установленном статьей 36.11 настоящего Федерального закона, удовлетворено.
Из абз. 7 п. 1 ст. 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ следует, что средства пенсионных накоплений для финансирования накопительной пенсии подлежат передаче из одного фонда в другой фонд или в Пенсионный фонд Российской Федерации в случае прекращения договора об обязательном пенсионном страховании в соответствии с абзацем седьмым пункта 2 статьи 36.5 настоящего Федерального закона - предыдущему страховщику.
Согласно абз. 7 п. 2 ст. 36.5 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ договор об обязательном пенсионном страховании прекращается в случае признания судом договора об обязательном пенсионном страховании недействительным.
В соответствии с п. 5.3 ст. 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ при наступлении обстоятельства, указанного в абзаце седьмом пункта 1 статьи 36.6, фонд обязан передать предыдущему страховщику по обязательному пенсионному страхованию средства пенсионных накоплений, определенные в порядке, установленном пунктом 2 статьи 36.6-1 настоящего Федерального закона, а также проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемые в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, сформированные за счет дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений соответствующего застрахованного лица, в срок не позднее 30 дней со дня получения фондом соответствующего решения суда и в этот же срок известить об этом Пенсионный фонд Российской Федерации, который на основании указанного извещения фонда вносит соответствующие изменения в единый реестр застрахованных лиц и уведомляет об этом застрахованное лицо при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации, а также путем направления застрахованному лицу уведомления в форме электронного документа с использованием единого портала государственных и муниципальных услуг.
При этом проценты за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений и средства, направленные на формирование собственных средств фонда, уплачиваются за счет собственных средств фонда, и направляются в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию предыдущего страховщика.
Из п. 3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что при заключении двустороннего договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.
Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1 ст. 167 ГК РФ).
Как следует из материалов дела и установлено судом, прокуратурой Железнодорожного района г. Красноярска на основании обращения Беликова Г.А. в отношении АО "НПФ "Будущее" проведена проверка соблюдения требований пенсионного законодательства, законодательства о персональных данных.
В ходе проведенной проверки установлено, что формирование средств пенсионных накоплений, учтенных на индивидуальном лицевом счете Беликова Г.А., осуществлял Пенсионный фонд Российской Федерации.
В Отделение Пенсионного Фонда Российской Федерации по г. Москве и Московской области поступило заявление, написанное от имени Беликова Г.А., от 14.12.2016 года N 087-412-0056236, заверенное нотариусом г. Москвы ФИО8, о досрочном переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в АО "НПФ "Будущее", а также договор N 063-274-682 67 от 31.12.2016 года об обязательном пенсионном страховании, заключенный между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "Будущее".
На этом основании Пенсионный фонд Российской Федерации, руководствуясь ст. 36.11 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ, перевел 21.03.2017 года средства пенсионных накоплений в сумме 309783,72 руб., учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета Беликова Г.А., в АО "НПФ "Будущее".
При этом начисленный истцу инвестиционный доход за 2016 год в размере 33257,23 руб. при переводе вышеуказанных денежных средств пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд был удержан ПФР.
Согласно сведениям о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица Беликова Г.А., с марта 2017 года его страховщиком является АО "НПФ "Будущее".
По информации АО "НПФ "Будущее" вышеуказанный договор N 063-274-682 67 от 31.12.2016 года, подписанный от имени Беликова Г.А., был передан в Фонд финансовым консультантом Петровой О.В., осуществляющей деятельность на основании гражданско-правового договора о сотрудничестве в области распространения пенсионных продуктов.
Указывая на то, что заявление о переходе из государственного пенсионного фонда в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" не писал, договор об обязательном пенсионном страховании с АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" от 31.12.2016 года не подписывал, намерений о переходе в негосударственный пенсионный фонд не имел, в договоре и в заявлении о переходе стоит не его подпись, истец обратился к прокурору Железнодорожного района г. Красноярска, который, установив нарушения прав и законных интересов Беликова Г.А., обратился в его интересах и в интересах Российской Федерации в лице Пенсионного фонда Российской Федерации в суд с иском.
Разрешая требования прокурора о признании недействительным договора N 063-274-682 67 от 31.12.2016 года об обязательном пенсионном страховании, заключенного между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "БУДУЩЕЕ", судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции, учитывая отсутствие волеизъявления застрахованного лица на переход в негосударственный пенсионный фонд, пришел к правомерному выводу об удовлетворении данного требования.
При этом суд обоснованно исходил из того, что в ходе рассмотрения дела нашел свое объективное подтверждение тот факт, что подлинность подписи Беликова Г.А. на заявлении застрахованного лица о досрочном переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в АО "НПФ "Будущее" нотариусом г. Москвы ФИО8 не заверялась, Беликов Г.А. своего волеизъявления на переход из государственного пенсионного фонда в АО "НПФ "Будущее" не выражал, заявление о досрочном переходе из Пенсионного фонда Российской Федерации в АО "НПФ "Будущее" и договор об обязательном пенсионном страховании не подписывал.
Таким образом, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о наличии предусмотренных законом оснований для признания договора об обязательном пенсионном страховании недействительным.
Также судебная коллегия считает, что суд первой инстанции, признав договор об обязательном пенсионном страховании N 063-274-682 67 от 31.12.2016 года недействительным, пришел к обоснованному выводу о применении последствий недействительности сделки в виде возложения на Акционерное Общество "Негосударственный пенсионный фонд "БУДУЩЕЕ" обязанности передать в Пенсионный фонд Российской Федерации в течение 30 дней со дня вступления решения в законную силу средства пенсионных накоплений, учтенных в специальной части индивидуального лицевого счета Беликова Г.А., в размере 309783,72 руб., а также в виде взыскания процентов за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений, определяемых в соответствии со ст. 395 ГК РФ, с момента перевода денежных средств по дату заявленную истцом, в размере 66853,89 руб.
Расчет процентов за неправомерное пользование средствами пенсионных накоплений Беликова Г.А. подробно приведен в решении суда, проверен судебной коллегией, является верным.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, так как они основаны на правильно примененных и истолкованных положениях материального закона, регулирующих спорные отношения сторон, подтверждаются имеющимися в деле доказательствами, которым судом дана надлежащая оценка.
Разрешая требования прокурора о взыскании с ответчика в пользу материального истца утраченного инвестиционного дохода в размере 33257,23 руб. путем передачи данных денежных средств в Пенсионный Фонд Российской Федерации для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет Беликова Г.А., суд первой инстанции, установив, что в связи с досрочным переходом застрахованного лица в негосударственный пенсионный фонд ПФР удержан инвестиционный доход за 2016 год в размере 33257,23 руб., учитывая, что средства пенсионных накоплений истца были переведены в АО НПФ "Будущее" незаконно, в связи с чем данная сумма является убытками материального истца, наступившими по вине ответчика, пришел к выводу об удовлетворении данных требований, возложив на АО НПФ "Будущее" обязанность передать в Пенсионный фонд Российской Федерации утраченный Беликовым Г.А. инвестиционный доход за 2016 год в размере 33257,23 руб. для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет материального истца.
Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда и находит заслуживающими внимание доводы апелляционной жалобы о незаконности решения в части возложения на ответчика обязанности по передаче в ПФР денежных средств в размере 33257,23 руб., поскольку данные денежные средства из Пенсионного фонда Российской Федерации в АО "НПФ Будущее" не передавались, что следует из представленных суду доказательств и что также подтвердила в суде апелляционной инстанции представитель пенсионного органа.
Из материалов дела следует, что инвестиционный доход за 2016 год в размере 33257,23 руб. при переводе средств пенсионных накоплений Беликова Г.А. в АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" не передавался, а был в соответствии со статьей 34.1 Федерального закона от 24.07.2002 года N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации" удержан в резерв Пенсионного Фонда Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию, в связи с чем у суда первой инстанции отсутствовали правовые основания для возложения на ответчика обязанности по передаче денежных средств в размере 33257,23 руб. в Пенсионный Фонд Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 36.6 Федерального закона от 07.05.1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах" такого последствия недействительности сделки как возмещение удержанного предыдущим фондом при переходе инвестиционного дохода не предусмотрено.
При указанных обстоятельствах, решение суда в части возложения на АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" обязанности передать в Пенсионный Фонд Российской Федерации средства утраченного инвестиционного дохода в сумме 33257,23 руб. для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет Беликова Г.А. подлежит отмене, с принятием в этой части нового решения об отказе в удовлетворении данных требований.
Вместе с тем, так как договор об обязательном пенсионном страховании N 063-274-682 67 от 31.12.2016 года, заключенный между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "Будущее", решением суда признан недействительным, правовым последствием признания его недействительным является восстановление предыдущим страховщиком - ПФ РФ удержанного результата инвестирования средств пенсионных накоплений застрахованного лица в том виде, в котором он существовал до удовлетворения заявления Беликова Г.А. о досрочном переходе из ПФР в АО "НПФ "Будущее" на основании вышеуказанного договора, на чем настаивала сторона истца, то судебная коллегия считает, что в этой связи, резолютивная часть решения суда подлежит дополнению указанием на то, что последствием недействительности договора об обязательном пенсионном страховании, заключенного между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "Будущее", является восстановление Пенсионным Фондом Российской Федерации зачисленного в резерв фонда по обязательному пенсионному страхованию инвестиционного дохода в размере 33257,23 руб. на индивидуальном лицевом счете Беликова Г.А. (пенсионном счете накопительной пенсии).
Разрешая требования о возложении на АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" обязанности прекратить обработку страхового номера индивидуального лицевого счета Беликова Г.А., судебная коллегия полагает, что суд первой инстанции пришел к правомерному выводу об удовлетворении данных требований, поскольку в ходе рассмотрения дела установлено, что Беликов Г.А. согласия на обработку своих персональных данных ответчику не давал, в связи с чем любые действия АО "НПФ "Будущее" с персональными данными материального истца по их хранению и использованию при заключении договоров, являются незаконными.
Судебная коллегия полагает возможным согласиться с указанным выводом суда первой инстанции, в силу следующего.
Отношения, связанные с обработкой персональных данных регулируются положениями Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных".
Так согласно ч. 1 ст. 5 указанного Федерального закона обработка персональных данных должна осуществляться на законной и справедливой основе.
Пунктом 1 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 27 июля 2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" предусмотрено, что обработка персональных данных осуществляется с согласия субъекта персональных данных на обработку его персональных данных.
Согласно ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.
В силу ч. 3 ст. 21 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" в случае выявления неправомерной обработки персональных данных, осуществляемой оператором или лицом, действующим по поручению оператора, оператор в срок, не превышающий трех рабочих дней с даты этого выявления, обязан прекратить неправомерную обработку персональных данных или обеспечить прекращение неправомерной обработки персональных данных лицом, действующим по поручению оператора.
Беликов Г.А. с АО "НПФ "Будущее" договор об обязательном пенсионном страховании не заключал, заявление о переходе в указанный фонд не писал, соответственно, не является застрахованным лицом АО "НПФ "Будущее".
Таким образом, персональные данные Беликова Г.А. получены незаконно, ответчик АО "НПФ "Будущее" не удостоверилось надлежащим образом в действительности и подлинности выражения волеизъявления материального истца на заключение договора, в то время как в силу закона было обязано принять все меры осмотрительности, убедиться в том, что волеизъявление заключить договор и предоставить персональные данные для их обработки и передачи исходит от надлежащего лица, то есть от самого субъекта персональных данных, судом первой инстанции договор признан недействительным, как заключенный ненадлежащими сторонами, в результате чего ответчик незаконным образом получил персональные данные истца, в связи с чем, на основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 27.07.2006 года N 152-ФЗ "О персональных данных" действия ответчика по обработке персональных данных истца являются незаконными.
Кроме того, судебная коллегия считает, что судом первой инстанции, в соответствии с положениями ст. 103 ГПК РФ, с ответчика правомерно взыскана государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 3105,62 руб.
Процессуальных нарушений, влекущих за собой вынесение незаконного решения, судом первой инстанции не допущено.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Ленинского районного суда г. Красноярска от 18 августа 2020 года в части возложения на АО "Негосударственный пенсионный фонд "Будущее" обязанности передать в Пенсионный Фонд Российской Федерации средства утраченного инвестиционного дохода в сумме 33257 руб. 23 коп. для дальнейшего зачисления на индивидуальный лицевой счет Беликова Геннадия Анатольевича - отменить.
Принять в этой части новое решение об отказе в удовлетворении данных требований.
Дополнить абзац второй резолютивной части решения указанием на то, что последствием недействительности договора об обязательном пенсионном страховании между Беликовым Г.А. и АО "НПФ "БУДУЩЕЕ" является восстановление Пенсионным Фондом Российской Федерации зачисленного в резерв Пенсионного фонда Российской Федерации по обязательному пенсионному страхованию инвестиционного дохода в размере 33257,23 руб. на индивидуальном лицевом счете Беликова Геннадия Анатольевича (пенсионном счете накопительной пенсии).
В остальной части решение суда оставить без изменения.
Председательствующий: Платов А.С.
Судьи: Белякова Н.В.
Киселева А.А.
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
