Дата принятия: 04 августа 2020г.
Номер документа: 33-1181/2020
ПСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 4 августа 2020 года Дело N 33-1181/2020
Судья Псковского областного суда Ельчанинова Г.А.,
рассмотрела в порядке упрощенного производства дело по апелляционной жалобе Петрушиной Н.В. на решение Порховного районного суда Псковской области от 24 апреля 2020 года, которым постановлено:
Иск Акционерного общества "Тинькофф Банк" к Петрушиной Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с Петрушиной Н.В. в пользу Акционерного общества "Тинькофф Банк" 60046 (шестьдесят тысяч сорок шесть) рублей 28 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу по договору кредитной карты N ..., заключенному между "Тинькофф Кредитные Системы" Банком (закрытым акционерным обществом) и Петрушиной Н.В. 10 июля 2012 года, в сумме 38232 рубля 76 копеек, просроченные проценты по указанному договору в сумме 14560 рублей 42 копейки, неустойку по указанному договору в сумме 5310 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1943 рубля 10 копеек.
Исследовав материалы дела, судья
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество "Тинькофф Банк" (далее - АО "Тинькофф Банк") обратилось в суд с исковыми требованиями к Петрушиной Н.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 58103,18 руб., также просил о взыскании расходов по оплате госпошлины в сумме 1943,10 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 июля 2012 года стороны заключили в офертно-акцептной форме договор кредитной карты N ... согласно условиям которого Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредита 38 000 руб., заемщик обязалась возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им; свои обязательства по договору Банк исполнил надлежащим образом; однако Петрушина Н.В. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнила, вследствие чего образовалась вышеуказанная задолженность; направленный в адрес ответчика заключительный счет с требованием о погашении задолженности последней не исполнен.
В соответствии со статьями 232.1, 232.2, 232.3 ГПК РФ дело было рассмотрено судом первой инстанции в порядке упрощенного производства без вызова сторон и на основании представленных доказательств.
24 апреля 2020 года была вынесена резолютивная часть решения.
04 июня 2020 года составлено мотивированное решение, в связи с подачей Петрушиной Н.В. апелляционной жалобы по делу.
В апелляционной жалобе Петрушина Н.В. просит решение суда отменить, указывая на отсутствие возможности изложить свои доводы в части несогласия с представленным истцом размером задолженности ввиду рассмотрения дела в порядке упрощенного производства; полагает о возможности снижения размера подлежащих взысканию просроченных процентов и неустойки.
В соответствии с ч.1 ст.335.1 ГПК РФ апелляционная жалоба рассмотрена в суде апелляционной инстанции судьей единолично без извещения лиц, участвующих в деле, по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены состоявшегося решения, исходя из следующего.
В силу пункта 3 части 1 статьи 232.2 ГПК РФ в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.
Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела, что на основании заявления-анкеты между истцом и ответчиком 27 июня 2012 года был заключен договор кредитной карты N ...
Условия заключенного между сторонами по делу договора определены в заявлении - анкете, подписанной ответчиком, тарифном плане, индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк").
Факт ознакомления ответчика с Тарифами и Общими условиями, полной стоимостью кредита подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении-анкете.
Исходя из положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банка (ЗАО), Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций по кредитной карте, а также для оплаты комиссий и плат, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет кредит и которые специально оговорены в Тарифах. На сумму предоставленного кредита начисляются проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования (формирование заключительного счета). Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункты 5.4, 5.6, 5.12).
Счет-выписка формируется Банком ежемесячно и направляется Клиенту. Данный документ содержит информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору кредитной карты, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты по усмотрению Банка.
Все расходные операции с использованием кредитной карты осуществляются в кредит. Клиент обязуется оплачивать все комиссии и платы, предусмотренные Тарифами. Оплата комиссий и плат осуществляется за счет собственных средств Клиента или, если это предусмотрено Общими условиями, за счет кредита (раздел 4 Общих условий).
Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) (тарифный план ТП 7.1 RUR беспроцентный период - 0% до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок - 24,9% годовых; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств - 32,9% годовых; плата за обслуживание карты (основной, дополнительной) - первый год бесплатно, далее 590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств составляет 2,9 % плюс 290 рублей; минимальный платеж (не более 6% от суммы задолженности, минимально 600 рублей; за неуплату минимального платежа начисляются штрафы за первый раз - 590 рублей, за второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, за третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа 0,20 % в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 рублей.
Исходя из положений статей 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 1 ст. 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.
По смыслу приведенных норм, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются (п. 3 ст. 10 ГК РФ).
В силу абз. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Материалами дела подтверждается, что свои обязательства по предоставлению кредита Банк исполнил в полном объеме путем выдачи Петрушиной Н.В. кредитной карты с установленным лимитом кредитования, однако ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности надлежащим образом не исполняла.
30 октября 2019 года истцом сформирован заключительный счет на сумму 58103,18 руб., который направлен ответчику.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность Петрушиной Н.В. по договору за период с 24 февраля 2019 года по 30 октября 2019 года составляет 58103,18 руб., из которых: 38232,76 руб. - основной долг, 14560,42 руб. - просроченные проценты, 5 310 руб. - штрафы.
Разрешая спор и удовлетворяя исковые требования АО "Тинькофф Банк", суд первой инстанции, руководствуясь приведенными нормами права, установив, что Петрушина Н.В. не выполняет обязательства по договору кредитной карты, пришел к выводу, что с нее подлежит взысканию заявленная сумма основного долга, проценты и штрафные санкции.
Суд апелляционной инстанции соглашается с данными выводами, которые основаны на имеющихся в материалах дела доказательствах и нормах материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Довод Петрушиной Н.В. об отсутствии возможности изложить свои доводы в части несогласия с представленным истцом размером задолженности ввиду рассмотрения дела в порядке упрощенного производства подлежат отклонению.
В соответствии с частями 2, 3 и 5 статьи 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд выносит определение о принятии искового заявления к производству, в котором указывает на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства, или определение о переходе к рассмотрению дела в порядке упрощенного производства и устанавливает срок для представления сторонами в суд, рассматривающий дело, и направления ими друг другу доказательств и возражений относительно предъявленных требований, который должен составлять не менее пятнадцати дней со дня вынесения соответствующего определения.
В определениях, указанных в части второй настоящей статьи, суд устанавливает срок, в течение которого стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции, и который должен составлять не менее тридцати дней со дня вынесения соответствующего определения. Такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок, указанный в части второй настоящей статьи. Период между датой окончания срока представления доказательств и возражений и датой окончания срока представления иных документов должен составлять не менее пятнадцати дней.
Суд рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом в соответствии с частью третьей настоящей статьи.
Материалами дела подтверждается вынесение 05 марта 2020 года судом первой инстанции определения о принятии искового заявления к производству, в котором указано на рассмотрение дела в порядке упрощенного производства, с разъяснением сторонам положений части 2 и части 3 ст. 232.3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 10 от 18 апреля 2017 года "О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации об упрощенном производстве", лица, участвующие в деле, рассматриваемом в порядке упрощенного производства, считаются получившими копии определения о принятии искового заявления (заявления) к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, если ко дню принятия решения суд располагает доказательствами вручения им соответствующих копий, направленных заказным письмом с уведомлением о вручении (часть первая статьи 113 ГПК РФ, часть 1 статьи 122 АПК РФ), а также в случаях, указанных в частях второй - четвертой статьи 116 ГПК Российской Федерации, в частях 2 - 5 статьи 123 АПК Российской Федерации, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.
Гражданин, индивидуальный предприниматель и юридическое лицо несут риск последствий неполучения копии указанного определения по обстоятельствам, зависящим от них.
Если ко дню принятия решения по делу, рассматриваемому в порядке упрощенного производства, соответствующая информация в суд не поступила, либо поступила, но с очевидностью свидетельствует о том, что лицо не имело возможности ознакомиться с материалами дела и представить возражения и доказательства в обоснование своей позиции в порядке, предусмотренном частью четвертой статьи 232.3 ГПК РФ, частью 3 статьи 228 АПК РФ, суд выносит определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства или по правилам производства по делам, возникающим из административных и иных публичных правоотношений, в связи с необходимостью выяснения дополнительных обстоятельств или исследования дополнительных доказательств (часть четвертая статьи 232.2 ГПК РФ, часть 5 статьи 227 АПК РФ).
Учитывая, что в определении от 05 марта 2020 года суд определил, что доказательства и возражения должны быть представлены в суд в срок до 30 марта 2020 года, ответчик получила копию данного определения 13 марта 2020 года, о чем в деле имеется уведомление Почты России, а следовательно, она имела возможность реализовать свои процессуальные права в установленный судом срок.
Дело рассмотрено судом 24 апреля 2020 года, то есть с соблюдением сроков, установленных статьей 232.3 ГПК РФ.
Таким образом, у суда первой инстанции имелись основания для разрешения спора по существу в порядке, предусмотренном главой 21.1 ГПК РФ, свою обязанность по извещению ответчика о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства суд исполнил, ответчик не воспользовалась своим правом на представление доказательств необоснованности требований, заявление ходатайств.
Судом вынесено решение по тем доказательствам, которые были представлены в дело на день его рассмотрения, доказательств уважительности причины непредставления собственной позиции по делу в установленный срок Петрушина Н.В. суду апелляционной инстанции также не представила.
Доводы апелляционной жалобы, содержащие требование о снижении процентов и неустойки, суд апелляционной инстанции находит несостоятельными ввиду следующего.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из указанной выше нормы усматривается, что снижение размера неустойки является правом, а не обязанностью суда.
При этом, учитывая, что степень соразмерности заявленной неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.
Размер неустойки, который просит взыскать истец, составляет 5 310 рублей. Исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам, суд не находит размер неустойки несоразмерным последствиям неисполнения ответчиком обязательств по договору, в связи с чем не усматривает оснований для изменения обжалуемого решения.
В свою очередь, к договорным процентам за пользование кредитом, не являющимся неустойкой, положения ст. 333 ГК РФ об уменьшении неустойки неприменимы.
Иных правовых доводов, которые могли бы повлиять на существо состоявшегося судебного решения и, соответственно, явиться в пределах действия статей 328 - 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями к его отмене, апелляционная жалоба не содержит и удовлетворению не подлежит.
Руководствуясь ст.ст. 328, 335.1 ГПК РФ, судья
ОПРЕДЕЛИЛ:
Решение Порховского районного суда Псковской области от 24 апреля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Петрушиной Н.В. - без удовлетворения.
Судья Г.А. Ельчанинова
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
