Дата принятия: 14 декабря 2020г.
Номер документа: 33-11771/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 декабря 2020 года Дело N 33-11771/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда в составе:
Председательствующего Варовой Л.Н.,
судей Кириенко Е.В., Братчиковой М.П.,
при секретаре Борисовой С.И.,
рассмотрела в открытом судебном заседании в г.Перми 14 декабря 2020 года дело по апелляционной жалобе Рязанова Андрея Семеновича на решение Кировского районного суда г.Перми от 23 сентября 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования Публичного акционерного общества "Сбербанк России" удовлетворить.
Взыскать с Рязанова Андрея Семеновича в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" задолженность по кредитному договору от 22 ноября 2018 года по состоянию на 26 февраля 2020 года включительно в размере 216499,35 руб., в том числе основной долг в размере 187045,38 руб., проценты в размере 26881,36 руб., неустойка в размере 2572,61 руб.
Взыскать с Рязанова Андрея Семеновича в пользу Публичного акционерного общества "Сбербанк России" расходы по оплате государственной пошлины в размере 5364,99 рублей".
Ознакомившись с материалами дела, заслушав доклад судьи Варовой Л.Н., пояснения представителя истца Драчева Д.С., судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
ПАО "Сбербанк России" обратилось с иском о взыскании с Рязанова А.С. задолженности по кредитному договору N** от 22.11.2018 по состоянию на 26.02.2020 включительно в сумме 216499,35 руб., в том числе основной долг - 187045,38 руб., проценты - 26881,36 руб., неустойка - 2572,61 руб., а также расходов по оплате госпошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что 22.11.2018 между ПАО "Сбербанк России" и Рязановым А.С. (заемщик) заключен договор N**, по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 191 100 руб. под 14,9 % годовых на срок 84 месяца с даты его фактического предоставления. В соответствии с указанным кредитным договором кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц (далее - Общие условия кредитования). Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п.3.1.1 Общих условий кредитования (п.6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2. Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1 Общих условия кредитования). В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив таким образом обязательство по предоставлению кредита. В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов письмом-требованием, направленным почтой, Банк поставил в известность заемщика о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки. В установленный срок требования Банка заемщик не исполнил. Согласно расчету, по состоянию на 26.02.2020 включительно, сумма задолженности по кредитному договору составляет 216499,35 руб.. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 22.11.2018 года по 26.02.2020 года.
На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество "Сбербанк России": сокращенное наименование Банка: ПАО Сбербанк.
Судом постановлено приведенное выше решение.
С решением суда не согласен ответчик Рязанов А.С., в апелляционной жалобе просит его отменить, как незаконное и необоснованное. Истцом не представлены доказательства заключения ответчиком кредитного договора. Кроме того, кредитный договор в установленном порядке истцом не расторгнут, в связи с чем оснований для истребования всей суммы займа не имеется. Со стороны истца имеется злоупотребление правом (ст.10 ГК РФ).
В суде апелляционной инстанции принимал участие представитель истца Драчев Д.С., который просил оставить решение без изменения. Иные лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия рассмотрела дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы (ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для его отмены.
При рассмотрении спора судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 22.11.2018 между ПАО "Сбербанк России" (кредитор) и Рязановым А.С. (заемщик), в соответствии с индивидуальными условиями "Потребительского кредита", а также с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью договора, заключен кредитный договор N **, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 191 100 рублей под 14,9 % годовых сроком на 84 месяца. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2 Общих условий) (л.д.13-18).
В соответствии с п. 3.4 Общих условий, п. 12 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.1 Общих условий, погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3676,9 рублей 10 числа каждого месяца. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.
Согласно п. 4.2.3 Общих условий, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В свою очередь, согласно п.4.3.5 Общих условий, заемщик обязан по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в 4.2.3 Общих условий кредитования.
В п. 14 кредитного договора указано, что с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.
29.11.2019 истцом направлено в адрес Рязанова А.С. требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием погасить всю сумму задолженности по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку в срок не позднее 30 декабря 2019 года (л.д.19-20). Данное требование заемщиком не исполнено.
Истец обратился к мировому судье судебного участка N 5 Кировского судебного района г. Перми с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рязанова А.С. задолженности по кредитному договору. 31 января 2020 года мировым судьей судебного участка N 5 Кировского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ о взыскании с Рязанова А.С. в пользу ПАО "Сбербанк России" задолженности по кредитному договору от 23 ноября 2018 года N **, который отменен определением мирового судьи судебного участка N 5 Кировского судебного района г. Перми от 11 февраля 2020 года на основании поступивших от Рязанова А.С. возражений (дело N **/2020).
Согласно расчету истца задолженность заемщика Рязанова А.С. по кредитному договору от 22 ноября 2018 года N **, по состоянию на 26 февраля 2020 года составила 216499,35 рублей, в том числе: основной долг - 187 045,38 рублей, проценты за пользование кредитом - 26881,36 рублей, неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом - 1601,07 рубль, неустойка за несвоевременное погашение основной задолженности - 971,54 рубль.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции представителем истца Драчевым Д.С. заявлено ходатайство о приобщении к материалам дела выписки по счету. Указанная выписка в соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ приобщена в качестве дополнительного доказательства. Выпиской подтверждено исполнение банком кредитного договора в полном объеме, а именно факт перечисления денежных средств заемщику Рязанову А.С. на счет в размере 191 100 руб.
При разрешении спора суд, руководствуясь ст.ст.307, 309, 333, 432, 811, 819 ГК РФ, пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО "Сбербанк" о взыскании кредитной задолженности. При этом суд исходил из доказанности факта ненадлежащего исполнения ответчиком взятых на себя кредитных обязательств, оснований для применения ст. 333 ГК РФ судом не установлено.
Судебная коллегия считает возможным согласиться с выводами суда первой инстанции, основанными на анализе представленных в материалы дела доказательств в их совокупности, оценке фактических обстоятельств дела, верном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения.
Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, отмену решения не влекут.
Доводы апелляционной жалобы о том, что не представлены доказательства перечисления ответчику Рязанову А.С. денежных средств в размере 191100 рублей, опровергаются выпиской по счету, которой подтверждено исполнение банком обязательства по кредитному договору в полном объеме.
Ссылка заявителя жалобы на отсутствие объективных доказательств о сумме процентов, также судебной коллегий отклоняется, поскольку противоречат представленному в материалы дела расчету задолженности Рязанова А.С. перед банком (л.д. 38-39).
На основании изложенного, вопреки доводам жалобы оснований полагать, что ПАО "Сбербанк России" при заключении договора действовало в нарушение требований ст. 10 ГК РФ, злоупотребляя правом, судебная коллегия не усматривает. Сам по себе факт выдачи ответчику кредита на условиях, изложенных в договоре от 22.11.2018, не может являться доказательством злоупотребления правом ПАО "Сбербанк России" и основанием для признания указанных условий договора недействительными, поскольку данные условия согласованы с заемщиком в установленном законом порядке. Из буквального толкования договора (ст. 431 ГК РФ) следует, что заключение кредитного договора от 22.11.2018 совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, банк принял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик Рязанов А.С. по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора.
Доводы апелляционной жалобы о неправомерности требований истца о взыскании всей суммы задолженности при условии, что кредитный договор в установленном законом порядке не расторгнут, не могут быть приняты во внимание, так как основаны на неверном толковании закона, поскольку в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ предъявление кредитором требования о возврате суммы кредита не означает одностороннего расторжения договора.
Иных доводов, влияющих на законность вынесенного судом решения, апелляционная жалоба не содержит.
На основании ст.199, ст.328 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кировского районного суда г.Перми от 23 сентября 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Рязанова Андрея Семеновича - без удовлетворения.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
