Дата принятия: 14 декабря 2020г.
Номер документа: 33-11664/2020
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ПЕРМСКОГО КРАЕВОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 14 декабря 2020 года Дело N 33-11664/2020
Судебная коллегия по гражданским делам Пермского краевого суда
в составе председательствующего Фомина В.И.,
судей Варзиной Т.В., Абашевой Д.В.,
при секретаре Нечаевой Е.С.,
рассмотрела 14 декабря 2020 г. в открытом судебном заседании в г.Перми гражданское дело по апелляционной жалобе Максимова Сергея Вячеславовича на решение Свердловского районного суда г. Перми от 19 августа 2020 года, которым постановлено:
В удовлетворении исковых требований Максимова Сергея Вячеславовича к Акционерному обществу "БКС Банк" о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, о взыскании компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.
Судьей Свердловского районного суда г. Перми от 30 сентября 2020 года вынесено определение об устранении описки, которым постановлено:
Устранить допущенную судом описку в мотивировочной части решения Свердловского районного суда г. Перми от 19 августа 2020 года.
Считать правильным в мотивировочной части решение Свердловского районного суда г. Перми от 19.08.2020 года: В.
Судьей Свердловского районного суда г. Перми от 21 октября 2020 года вынесено определение об устранении описки, которым постановлено:
Устранить допущенную судом описку в мотивировочной части определения Свердловского районного суда г. Перми от 30.09.2020.
Считать правильным в мотивировочной части определения Свердловского районного суда г. Перми от 30.09.2020 года: Максимова С.В.
Заслушав доклад судьи Варзиной Т.В., изучив материалы дела, судебная коллегия
УСТАНОВИЛА:
Максимов С.В. обратился в суд с иском к АО "БКС Банк" с требованием о возложении обязанности оформить договор банковского вклада, взыскании компенсации морального вреда. В обоснование заявленных требований указал, что 06.01.2020 он обратился в отделение банка АО "БКС Банк" с целью открытия вклада "Доходный" сроком на 366 дней под 5,5% годовых, на сумму вклада ** рублей, в пользу третьего лица В. Для оформления вклада, истцом в банк были представлены собственный паспорт, также истец располагал паспортом третьего лица. Однако ответчик отказал истцу в открытии вклада ввиду того, что заявителем не предоставлена нотариальная доверенность от третьего лица, вклады в пользу третьих лиц банк не открывает. В связи с отказом банка, истец написал претензию от 06.01.2020. Согласно ответу банка от 13.02.2020 заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, открытие текущего счета возможно только лично Клиентом или лицом, действующим на основании соответствующей доверенности, открытие текущего счета в пользу третьего лица не предусмотрено. Истец полагает, что действиями сотрудника банка нарушены его права, ему причинен моральный вред, так как, также при обращении в банк им указывались предмет договора вклада и также располагал паспортом третьего лица в чью пользу необходимо было открыть вклад, располагал денежными средствами в размере 590 000 рублей. На основании изложенного, истец просит возложить обязанность на ПАО АО "БКС Банк" оформить договор вклада "Доходный" сроком на 366 дней под 5,5% годовых, в пользу третьего лица В., на условиях, действующих на 06.01.2020. Взыскать с АО "БКС Банк" в пользу Максимова Сергея Вячеславовича компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.
Судом постановлено вышеуказанное решение с учетом определений об описке.
В апелляционной жалобе Максимов С.В. с решением суда не согласен, просит его отменить, в удовлетворении требований отказать. При доводах банка, что он вообще не открывает вклады в пользу третьих лиц, не было необходимости суду рассматривать вопросы идентификации. Приведенные судом нормы права по идентификации в момент заключения договора вклада применимы только к лицу, которое банк принимает на обслуживание и которое в этот момент проводит денежные операции - клиенту. Суд неверно интерпретирует разъяснения указанные в письме ЦБ N 4060, полагая, что банку необходимо располагать сведениями позволяющими идентифицировать лицо в чью пользу внесен вклад. Законодательство не требует проведения идентификации выгодоприобретателя в момент открытия вклада клиентом. Оснований сомневаться, что на 06.01.2020 истец располагал денежной суммой для внесения на вклад, у суда е имелось. Банком наличие денежных средств у истца в момент обращения 06.01.2020 не опровергнуто. Банк обязан открывать вклады не только в пользу самого клиента, но и в пользу указанного вкладчиком третьего лица, в силу императивности абз. 1 ч.1 ст. 842 ГК РФ, ч. 2 ст. 846 ГК РФ.
В письменных возражениях АО "БКС Банк" с доводами апелляционной жалобы не согласно, просит оставить решение суда без изменения.
Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, извещены, об отложении дела не просили. С учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Проверив законность решения суда в пределах доводов апелляционной жалобы (ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.
Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что 06.01.2020 истец обратился в отделение АО "БКС Банк" с целью для открытия вклада "Доходный" сроком на 366 дней под 5,5 % годовых, в пользу третьего лица В. Планируемая сумма внесения истцом денежных средств ** рублей, у истца в наличии имелся паспорт В.
Ответчиком, было отказано истцу в совершении данной операции, поскольку на третье лицо не предоставлена нотариальная доверенность.
Истцу было предложено для открытия вклада на имя В. предоставить выданную от ее имени доверенность с соответствующими полномочиями, предоставленными истцу.
Не согласившись с отказом, 06.01.2020 Максимов С.В. обратился в банк с претензией (л.д.5), в которой просил, принять меры для оформления вклада.
В ответ на указанное заявление банк направил ответ от 13.02.2020 о том, что заключение договора комплексного банковского обслуживания физических лиц, открытие текущего счета возможно только лично Клиентом или лицом, действующим на основании соответствующей доверенности, открытие текущего счета в пользу третьего лица не предусмотрено.
Установив обстоятельства дела, проанализировав представленные доказательства, суд первой инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, поскольку в материалах дела отсутствуют какие-либо доказательства в подтверждение доводов истца о том, что им были представлены необходимые сведения, позволяющие идентифицировать третье лицо, в чью пользу он намерен был открыть вклад, однако, банком ему было отказано в открытии необходимого вклада.
Судебная коллегия не может согласиться с такими выводами суда первой инстанции.
Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Пунктом 3 статьи 834 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 данного Кодекса или не вытекает из существа договора банковского вклада.
В соответствии с пунктом 1 статьи 842 ГК РФ вклад может быть внесен в банк на имя определенного третьего лица. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, такое лицо приобретает права вкладчика с момента предъявления им к банку первого требования, основанного на этих правах, либо выражения им банку иным способом намерения воспользоваться такими правами.
Указание имени гражданина (статья 19 ГК РФ), в пользу которого вносится вклад, является существенным условием соответствующего договора банковского вклада.
Согласно пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.
Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.
Подпунктом 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации доходов) предусмотрено, что операция с денежными средствами, в частности открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме, подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600 000 рублей.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации доходов организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в том числе до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1 и 1.4-2 данной статьи, установив в отношении физических лиц следующие сведения - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 данной статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
В соответствии с пунктом 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденного Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П (далее - Положение об идентификации клиентов), кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать лицо, не являющееся непосредственно участником операции, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом (далее - выгодоприобретатель).
Пунктом 2.1 Положения об идентификации клиентов предусмотрено, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к данному Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.
Согласно пункту 3.2 Положения об идентификации клиентов для целей идентификации в кредитную организацию представляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии.
В случае представления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать представления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.
В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
В соответствии с законодательством Российской Федерации для граждан Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются: 1.4.1. паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.
Согласно письму Банка России от 24 декабря 2004 г. N 12-4-7/4060 счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).
Сопоставление правовых норм, содержащихся в п. 5 ст. 7 Федерального закона и ст. 842 Кодекса, позволяет сделать вывод о том, что счет (вклад) может быть открыт в кредитной организации без личного присутствия физического лица, в пользу которого открывается счет (вклад), при условии, что открытие счета осуществляется при личном присутствии лица, непосредственно открывающего счет (вклад), или его представителя, заключающего договор банковского счета (вклада).
Поскольку сумма вклада в пользу третьего лица с открытием соответствующего счета составляла 590 000 рублей, данная операция не подлежала обязательному контролю, обязательной идентификации подлежала только личность истца как вкладчика, но не личность лица, в пользу которого открываются вклады (счета).
Этого судом первой инстанции учтено не было.
Кроме этого, нормативные правовые акты Банка о не проведении операций по открытию вкладов в пользу третьих лиц не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ и как нарушающие права потребителей в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" являются ничтожными.
Объективные данные того, что ответчик действовал с противоправной целью или заведомо недобросовестно осуществлял свои гражданские права, в материалах дела отсутствуют, поэтому решение суда первой инстанции подлежит отмене в связи с неправильным применением норм материального права.
Стороной ответчика не оспаривается тот факт, что по состоянию на 06.01.2020 в Банке действовали именно те условия, о которых указывает истец в своем исковом заявлении.
С учетом изложенного, по делу необходимо принять новое решение об удовлетворении исковых требований Максимова С.В. с возложением на АО "БКС Банк" обязанность оформить договор вклада "Доходный" в пользу В. на условиях, действующих в банке на 06 января 2020 года.
Судебная коллегия считает необходимым указать, что из разъяснений, содержащихся в пункте 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", следует, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.
Размер компенсации определяется судебной коллегией с учетом установленных по делу обстоятельств, требований разумности и справедливости, в связи с чем, судебная коллегия приходит к выводу о необходимости взыскания компенсации морального вреда в сумме 1000 рублей.
С учетом положений ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" и разъяснений, содержащихся в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", судебная коллегия полагает необходимым также взыскать с ответчика штраф в размере 50% от присужденной истцу суммы.
Согласно ч.1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Таким образом, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в размере 300 (за подачу иска), а также 150 рублей (за подачу апелляционной жалобы), поскольку в соответствии с ч. 3 ст. 17 Закона РФ "О защите прав потребителей" при обращении в суд истец был освобожден от уплаты государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст.199, 328, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Свердловского районного суда г. Перми от 19.08.2020 года отменить. Принять по делу новое решение.
Исковые требования Максимова Сергея Вячеславовича удовлетворить.
Возложить на акционерное общество "БКС Банк" обязанность оформить договор вклада "Доходный" в пользу В. на условиях, действующих в банке на 06.01.2020 года, на 366 дней под 5,5 % годовых.
Взыскать с акционерного общества "БКС Банк" в пользу Максимова Сергея Вячеславовича в качестве компенсации морального вреда 1000 рублей, штраф в сумме 500 рублей.
Взыскать с акционерного общества "БКС Банк" в доход местного бюджета расходы по оплате государственной пошлины в сумме 450 рублей.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
