Дата принятия: 02 апреля 2019г.
Номер документа: 33-1166/2019
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ БРЯНСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 2 апреля 2019 года Дело N 33-1166/2019
Судебная коллегия по гражданским делам Брянского областного суда в составе:
председательствующего Сидоренковой Е.В.,
судей Алейниковой С.А., Цуканова Д.А.,
при секретаре Смольняковой О.В.,
рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Косолаповой Н.В. на решение Советского районного суда г.Брянска от 30 ноября 2018 года по иску Косолаповой Натальи Васильевны к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Брянского отделения N 8605 об обязании возвратить незаконно списанные денежные средства.
Заслушав доклад судьи Алейниковой С.А., объяснения
Косолаповой Н.В., её представителя Панова Р.Е., поддержавших доводы апелляционной жалобы, возражения представителя ПАО Сбербанк Цыбульского Д.С., судебная коллегия
установила:
Косолапова Н.В. обратилась в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что на ее имя в филиале ПАО Сбербанк открыта сберегательная книжка со счетом N, на который перечисляется пенсия.
4 июня 2018 года ей стало известно, что 20 мая 2018 года с указанного счета без ее согласия и поручения списаны денежные средства в размере 90 000 рублей.
5 июня 2018 года она обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением о возврате списанных денежных средств, однако получила ответ, согласно которому Банк ссылался на отсутствие оснований для возврата денежных средств не имеется, поскольку списание произошло через удаленные каналы обслуживания.
Из ответа ПАО Сбербанк от 16 июня 2018 года на ее повторное обращение следует, что денежные суммы в размере 40 000 руб. и 50 000 руб. переведены со ее счета N на счет N, который также принадлежит ей, после чего денежная сумма в размере 90 000 руб. выдана неустановленным лицам.
Полагает действия ПАО Сбербанк по списанию денежных средств со счета сберегательной книжки без ее согласия и поручения незаконными, поскольку ее сберегательная книжка не привязана к банковской карте и не подключена к мобильному банку.
Указывает, что статьей 24 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" определено, что кредитные организации обязаны организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующий характеру и масштабам проводимых операций.
На основании изложенного, со ссылкой на положения статей 452, 843 Гражданского кодекса РФ, положения Закона РФ "О защите прав потребителей", Косолапова Н.В. просила суд обязать ПАО Сбербанк возвратить незаконного списанные денежные средства в размере 90 000 рублей; взыскать с ПАО Сбербанк компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, штраф в размере 50% от удовлетворенных требований.
Решением суда от 30 ноября 2018 года в удовлетворении иска отказано.
В апелляционной жалобе с учетом дополнений Косолапова Н.В. просила отменить решение суда как незаконное, указывая в доводах, что сберегательный счет, на который поступает пенсия, не привязан к банковской карте и не подключен к мобильному банку; письменных уведомлений от банка о проведении операций с ее банковской картой не поступало.
В письменных возражениях представитель ПАО Сбербанк Цыбульский Д.С. просил решение суда оставить без изменения, указывая на необоснованность доводов апелляционной жалобы.
Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на неё, заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия полагает, что апелляционная жалоба удовлетворению не подлежит.
Согласно статье 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (пункт 1).
К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада (пункт 3).
В соответствии со статьей 843 Гражданского кодекса РФ договором банковского вклада с гражданином может быть предусмотрена выдача именной сберегательной книжки.
Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.
В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии с п. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ, договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.
Судом первой инстанции по материалам дела установлено, что между Косолаповой Н.В. и ПАО Сбербанк заключен договор банковского вклада, выдана именная сберегательная книжка и открыт счета N.
30 января 2015 года Косолаповой Н.В. заполнено и подписано заявление на Банковское обслуживание, согласно которому она дала согласие на присоединение к "Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО" (л.д. 36).
12 декабря 2017 года на ее имя выпущена карта ОАО "Сбербанк России" МИР Классическая, открыт счет N.
20 мая 2018 года со счета банковского вклада N на счет банковской карты N через систему "Сбербанк Онлайн" перечислены денежные средства в размере 40 000 рублей и 50 000 рублей.
Вход в систему АС "Сбербанк Онлайн" 20 мая 2018 года осуществлен с использованием банковской карты истца через устройство самообслуживания (банкомат N и банкомат N) и вводом ПИН-кода.
5 июня 2018 года истец обратилась в банк с заявлением по факту списания денежных средств с просьбой о возврате денежных средств, на что получила ответ банка с сообщением об отсутствии оснований для возврата денежных средств, поскольку их списание произведено через удаленные каналы обслуживания.
На повторное обращение 8 июня 2018 года банк сообщил, что денежные средства переведены со счета N на счет N, который также принадлежит истцу, и 22 мая 2015 года денежные средства в сумме 90 000 руб. списаны и выданы неустановленным лицам.
Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, пришел к выводу о том, что оспариваемые истцом операции по списанию денежных средств осуществлены банком в соответствии с требованиями закона и внутренних документов, с согласия клиента, в связи с чем, при отсутствии вины ответчика в списании денежных средств отсутствуют основания для возврата денежных средств.
Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, основанными на правильном применении норм материального права, регулирующего спорные правоотношения.
Порядок использования указанных счетов регулируется Условиями договора банковского обслуживания от 30 января 2015 года.
Собственноручно подписанное истцом заявление 30 января 2015 года подтверждает, что она дала согласие на присоединение к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО и обязуется их выполнять.
Согласно Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк в рамках комплексного обслуживания Клиенту предоставляются помимо прочего следующие виды услуг: выпуск банковских карт, открытие и обслуживание счетов банковских карт; открытие и обслуживание банковских счетов; открытие и обслуживание вкладов (пункт 1.5).
В силу пункта 1.8 Условий в рамках договора банковского обслуживания клиент в обязательном порядке открывает счет карты в рублях или долларах США, или евро, к которому выпускается карта. С использованием карты Клиент получает возможность совершать определенные в договоре банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.
Действия договора банковского обслуживания распространяется на счета карт, открытые как до, так и после заключения договора банковского обслуживания, а также на вклады, обезличенные металлические счета, номинальные счета для зачисления социальных выплат и т.д.
Действие договора банковского обслуживания в части предоставления услуг проведения операций через удаленные каналы обслуживания распространяется в том числе и на вклады.
Согласно Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания, которое является приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по с четам/в кладам и другим продуктам через следующие УКО: Систему "Сбербанк Онлайн", Систему "Мобильный банк", Устройство самообслуживания банка, Контактный центр Банка.
Услуга "Сбербанк Онлайн" - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка, обеспечивающее: возможность совершения клиентом операций по счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке; возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов, а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента (пункт 3.2).
Согласно пункта 3.7 доступ клиента к услугам Системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина и постоянного пароля, которые он может получить через устройство самообслуживания с использованием своей основной карты. Операция получения логина и пароля подтверждается ПИН-кодом.
Операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "Подтверждаю".
Из материалов дела следует, что 20 мая 2018 года истцом с использованием устройства самообслуживания банкомата (N и N), а, следовательно, с использованием карты и введения ПИН-кода, дано поручение Банку по переводу денежных средств со счета банковского вклада (счет N) на счет банковской карты (счет N) через АС "Сбербанк Онлайн" на общую сумму 90 000 руб.
В этот же день указанные денежные средства сняты истцом и переданы третьим лица, что подтверждается показаниями истца в суде первой инстанции и не отрицалось в суде апелляционной инстанции.
Таким образом, Банк выполнил обязательства по переводу денежных средств на основании распоряжения (поручения) на проведение указанных операций по счету, поступившего от истца посредством использования удаленного канала обслуживания. Оснований к отказу в проведении спорных операций у Банка не имелось, также не имелось оснований для проверки и подтверждения операций банком, поскольку истец совершал операции по своим счетам (карта и вклад).
Доводы апелляционной жалобы о том, что при заключении со Сбербанком договора о вкладе до нее не были доведены сведения о наличии услуги Мобильный банк и Сбербанк Онлайн, на правильность выводов суда повлиять не могут, поскольку для истца данная информация стала актуальной только в 2017 году, при получении банковской карты, без которой использование названных выше услуг было невозможно.
Подписав заявление на банковское обслуживание, истец дала согласие на то, что операции по вкладам, в том числе и по сберегательному вкладу, могут производиться через удаленные каналы обслуживания, в том числе и через систему "Сбербанк Онлайн".
На основании изложенного судебная коллегия приходит к выводу о том, что, разрешая заявленные требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановилрешение, отвечающее нормам материального и процессуального права.
По существу доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку установленных судом обстоятельств и доказательств по делу, не содержат правовых оснований для отмены решения суда и основаниями для его отмены не являются.
При таких обстоятельствах решение суда первой инстанции следует признать законным и обоснованным, оснований для его отмены или изменения по доводам апелляционной жалобы не имеется.
Нарушений норм процессуального законодательства, являющихся основанием для отмены решения суда, судебная коллегия не усматривает.
Руководствуясь статьей 328-330 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия
определила:
Решение Советского районного суда г.Брянска от 30 ноября 2018 года по иску Косолаповой Натальи Васильевны к Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице Брянского отделения N 8605 об обязании возвратить незаконно списанные денежные средства, оставить без изменения, апелляционную жалобу Косолаповой Н.В. - без удовлетворения.
Председательствующий Е.В. Сидоренкова
Судьи областного суда С.А. Алейникова
Д.А. Цуканов
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
