Дата принятия: 25 февраля 2021г.
Номер документа: 33-1161/2021
СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ САМАРСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА
ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 25 февраля 2021 года Дело N 33-1161/2021
судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:
председательствующего Желтышевой А.И.,
судей Житниковой О.В. и Шабаевой Е.И.,
при помощнике судьи Садовниковой Л.А.,
рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Панарина А.А. на решение Кинельского районного суда Самарской области от 08 сентября 2020 года, которым постановлено:
"Исковые требования Акционерного общества "РН Банк" удовлетворить в части.
Взыскать с Панарина А.А. в пользу Акционерного общества "РН Банк" задолженность по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 150 руб. 68 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 167 665 руб. 14 коп., просроченные проценты в размере 4 762 руб. 65 коп., неустойку в размере 14 722 руб. 89 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль марка, модель NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, отказав в удовлетворении остальной части иска.
Взыскать с Панарина А.А. в пользу Акционерного общества "РН Банк" расходы по оплате государственной пошлины в размере 10.943 руб. 01 коп.".
Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Шабаевой Е.И.,
УСТАНОВИЛА:
Акционерное общество "РН Банк" обратилось в суд с иском к Панарину А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль.
Заявленные требования мотивированы следующим. ДД.ММ.ГГГГ между АО "РН Банк" и Панариным А.А. заключен договор N об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение у ООО "Эксперт Самара" по договору купли-продажи N от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля - NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по условиям которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 575 292 рублей, под 9,4 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеназванный договор состоит из Индивидуальных условий предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, включающих Положения, являющихся их неотъемлемой частью.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключенный между Банком и заемщиком (при этом заемщик согласно подписанным между ним и Банком документам, одновременно является клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).
Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в п. 3.1. Индивидуальных условий.
Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением N ("Общие условия договора залога автомобиля").
Исполнение обязательств заемщика Панарина А.А. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено залогом транспортного средства.
Так, между АО "РН Банк" и Панариным А.А. заключен договор залога автомобиля, по условиям которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитном договору передал в залог Банку автомобиль: марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.
В силу п. 3.2. Индивидуальных условий, стороны определили, что залоговая стоимость автомобиля составляет 593 154 рублей, однако в соответствии с п. 6.6. Приложения N Общих условий, при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 385 550,10 рублей.
Целями использования заемщиком предоставляемого потребительского кредита являются:
- оплата части стоимости указанного автомобиля - 463 754 рублей,
- оплата страховой премии по договору N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО "Страховая компания "КАРДИФ" - 49 705 рублей,
- оплата страховой премии по договору N б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО "Эксперт Самара" - 14 400 рублей,
- оплата страховой премии по договору N N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с СПАО "Ингосстрах" - 47 433 рублей.
Заявление и Индивидуальные условия в соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.
Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства на приобретение автомобиля, что подтверждается банковским ордерам N от ДД.ММ.ГГГГ, платежными поручениями N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам N, N, а также расчетом задолженности.
Согласно пп. 6 п. 1 Индивидуальных условий, сторонами определено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 18 числам месяца, при этом размер всех платежей является одинаковым и составляет 18 465 рублей, за исключением последнего ежемесячного платежа, количество платежей 36.
Ответчик нарушал свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.
В силу п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панарина А.А. перед истцом по кредитному договору составляет - 187 150,68 рублей, в том числе: 167 665,14 рублей - просроченный основной долг, 4 762,65 рублей - просроченные проценты, 14 722,89 рублей - неустойка.
Банк в адрес ответчика направил требование о полном погашении задолженности, которое оставлено без удовлетворения.
До настоящего времени ответчик не погасил задолженность по кредитному договору.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд:
1) взыскать с Панарина А.А. в пользу АО "РН Банк" задолженность по договору об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля N от ДД.ММ.ГГГГ - 187 150,68 рублей, в том числе:
- просроченный основной долг - 167 665,14 рублей,
- просроченные проценты - 4 762,65 рублей,
- неустойка -14 722,89 рублей,
2) обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость определенную соглашением сторон в размере 385 550,10 рублей,
3) взыскать с Панарина А.А. в пользу АО "РН Банк" расходы на оплату государственной пошлины - 10 943,01 рублей.
Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.
В апелляционной жалобе Панариным А.А. ставится вопрос об изменении решения суда в части взыскания неустойки до 3 000 рублей.
При этом указал, что суд первой инстанции при взыскании неустойки в размере 14 722,89 рублей и при определении соразмерности исходил только из общей суммы долга, однако не учел период кредитования, а также не учел то, что основная часть кредитных средств им была погашена, задолженность по кредитному договору образовалась ввиду его состояния здоровья. Указанную задолженность он не отрицает. Вместе с тем, считает, что суд не обоснованно отказал ему в заявленном ходатайстве о применении положений ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки.
Панарин А.А. в судебное заседание апелляционной инстанции не явился, от него поступила телефонограмма, в которой он просил судебное заседание отложить, явиться в суд не может из-за плохого самочувствия. Обсудив данное ходатайство, судебная коллегия не находит оснований для его удовлетворения. Это второе ходатайство ответчика об отложении дела. Первоначально судебное заседания суда апелляционной инстанции было назначено на ДД.ММ.ГГГГ и отложено по аналогичной просьбе ответчика на ДД.ММ.ГГГГ, при этом Панарин А.А. ни в первом случае, ни в настоящем не представил доказательств, подтверждающих уважительность неявки, несмотря на то, что такая обязанность предусмотрена ч.1 ст.167 ГПК РФ.
Иные стороны, участвующие в деле, также в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом.
В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.
Проверив материала дела, выслушав участников процесса, обсудив доводы апелляционной жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст.330 ГПК РФ правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда, считая его законным и обоснованным.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора являются обязательными для сторон договора.
На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 года "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа);
3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем);
4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона;
5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем);
6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей;
7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа);
9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа);
10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению;
11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели);
12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа);
14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида;
15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 "О потребительском кредите (займе)" (пункт 6 статьи 7 Федерального закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 года "О потребительском кредите (займе)").
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), указанные в части 9 настоящей статьи, отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "РН Банк" и Панариным А.А. заключен договор N об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение у ООО "Эксперт Самара" по договору купли-продажи N от ДД.ММ.ГГГГ автомобиля - NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, по условиям которого, Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 575 292 рублей, под 9,4 % годовых, сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеназванный договор состоит из Индивидуальных условий предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ и Общих условий предоставления АО "РН Банк" кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, включающих Положения, являющихся их неотъемлемой частью.
Индивидуальные условия совместно с Общими условиями представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемый между Банком и заемщиками (при этом заемщик согласно подписанным между ним и Банком документов, одновременно является клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно).
Заключение договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля, с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в п. 3.1. Индивидуальных условий.
Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением N ("Общие условия договора залога автомобиля").
Целями использования заёмщиком предоставляемого потребительского кредита являются:
- оплата части стоимости указанного автомобиля - 463 754 рублей,
- оплата страховой премии по договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО "Страховая компания "КАРДИФ" - 49 705 рублей,
- оплата страховой премии по договору N б/н от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО "Эксперт Самара" - 14 400 рублей,
- оплата страховой премии по договору N N от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с СПАО "Ингосстрах" - 47 433 рублей.
Заявление и Индивидуальные условия в соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом.
Пунктом 1 Индивидуальных условий, определено количество платежей - 36, размер платежа по кредиту: 18 465 рублей 18 числа каждого месяца (за исключением даты первого Ежемесячного платежа).
Дата первого ежемесячного платежа: ДД.ММ.ГГГГ.
Размер всех ежемесячных платежей является одинаковым, за исключением последнего ежемесячного платежа, осуществляемого в дату полного погашения, который будет корректирующим и учитывающим погрешности, допущенные при расчете размера ежемесячных платежей.
Даты ежемесячных платежей и размер ежемесячных платежей указываются в графике платежей.
Предусмотрена обязанность заемщика заключить:
- договор банковского счета,
- договор страхования имущества (автомобиля), сторонами которого являются залогодатель и СПАО "Ингосстрах",
- договор страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, сторонами которого являются заемщик и ООО "СК КАРДИФ".
Также предусмотрены основания и порядок изменения величины применимой процентной ставки в случаях не заключения договоров, предусмотренных в п.9 до 16,4 % годовых.
Заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора потребительского кредита, что подтверждается собственноручной подписью в договоре ответчика.
Таким образом, стороны согласовали все существенные условия кредитного договора.
Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства на приобретение автомобиля, что подтверждается банковским ордером N от ДД.ММ.ГГГГ, платежными поручениями N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, N от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счетам N, N, расчетом задолженности, а также не оспаривалось сторонами в суде первой инстанции.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не опускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
На основании ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором
В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).
В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2.1. Приложения N к Общим условиям предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля предусмотрено, что Банк обязался предоставить заемщику кредит для использования полученных средств исключительно в соответствии с целью кредита на условиях, указанных в Заявлении, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и настоящих Общих условиях договора потребительского кредита, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также неустойку, начисляемую в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, не позднее даты полного погашения, а также исполнить иные обязательства, вытекающие из кредитного договора, в полном объеме.
Ответчик нарушал свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем, образовалась задолженность.
В силу п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % за каждый день просрочки от несвоевременного погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.
На основании п. 6.1. Приложения N Общих условий, Банку предоставлено право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту, в том числе, при просрочке любого платежа в погашение основного долга и/или процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, письменно уведомив заемщика за 30 дней до установления Банком в данном уведомлении новой даты полного погашения.
ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес ответчика направил требование о досрочном возврате кредита, в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое оставлено без удовлетворения.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Панарина А.А. перед истцом по кредитному договору составляет 187150,68 рублей, в том числе: 167665,14 рублей - просроченный основной долг, 4762,65 рублей - просроченные проценты, 14722,89 рублей - неустойка.
Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, который признан судом первой инстанции законным и обоснованным, арифметически верным.
Ответчик согласился с расчетом истца, свой расчет об иной задолженности по кредитному договору суду не представил.
Ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.
До настоящего времени ответчик не погасил задолженность по кредитному договору.
Ссылка ответчика о том, что суд первой инстанции при взыскании неустойки в размере 14722,89 рублей и при определении соразмерности исходил только из общей суммы долга, однако не учел период кредитования, а также не учел то, что основная часть кредитных средств им была погашена, задолженность образовалась ввиду его состояния здоровья, не может быть принята во внимание.
Установлено, что заключение кредитного договора между сторонами совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условия договора, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
При этом, ответчик был ознакомлен в полном объеме с условиями кредитного двогора, включая процентную ставку, график погашения, штрафные санкции в случае нарушения погашения кредита, при этом не оспаривал их.
Вместе с тем, ответчик не представил суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору полностью или в части, а также не представил доказательств уважительности причин неисполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору.
Ответчик в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств, подтверждающих его тяжелое состояние здоровья..
До настоящего времени ответчик не погасил задолженность перед истцом.
Изменение материального положения ответчика и отсутствие у него финансовой возможности в связи с его состоянием здоровья, не является основанием для освобождения по уплате задолженности за пользование кредитом.
Панарин А.А. в суде первой инстанции заявил ходатайство о применении ст. 333 ГК РФ и снижении размера пени.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
На основании ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд первой инстанции правильно отказал ответчику в удовлетворении его требований о применении положений ст. 333 ГК РФ и снижении размера неустойки до 3 000 рублей.
Суд пришел к выводу, что размер задолженности ответчика по просроченному долгу составляет 167 665,14 рублей, размер неустойки - 14 722,89 рублей.
Судебная коллегия соглашается в выводом суда о том, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору.
Судом обоснованно признано, что имеются правовые основания для удовлетворения требований АО "РН Банк" о взыскании с Панарина А.А. в пользу истца суммы кредитной задолженности в размере 187 150,68 рублей, в том числе: 167 665,14 рублей - просроченный основной долг, 4 762,65 рублей - просроченные проценты, 14 722,89 рублей - неустойка.
Суд первой инстанции, частично удовлетворяя требования АО "РН Банк" об обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, путем продажи с публичных торгов, принадлежащего на праве собственности Панарину А.А., правильно исходил из следующего.
На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Исполнение обязательств заемщика Панарина А.А. по кредитному договору N от ДД.ММ.ГГГГ было обеспечено залогом транспортного средства.
Так, между АО "РН Банк" и Панариным А.А. заключен договор залога автомобиля, по условиям которого ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по кредитном договору передал в залог Банку автомобиль: марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ выпуска.
В силу п. 3.2. Индивидуальных условий, стороны определили, что залоговая стоимость автомобиля составляет 593 154 рублей.
В соответствии с п. 6.6. Приложения N Общих условий, при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость по соглашению сторон на автомобиль устанавливается в размере 65 % от залоговой стоимости, что составляет 385 550,10 рублей.
Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В силу ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Ответчик неоднократно допускал нарушения сроков внесения платежей в связи, с чем образовалась задолженность.
Таким образом, суд пришел к верному выводу о том, что истец в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога.
При таких обстоятельствах, суд обоснованно обратил взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащее на праве собственности Панарину А.А.
Вместе с тем, судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований АО "РН Банк" об определении начальной стоимости транспортного средства марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска в сумме 385 550,10 рублей.
Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона РФ N 2872-1 от 29.05.1992 года "О залоге", который утратил с ДД.ММ.ГГГГ силу.
АО "РН Банк" обратился в суд с иском к ответчику после указанной даты.
В соответствии со 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом N 229-ФЗ от 02.10.2007 года "Об исполнительном производстве".
В соответствии со с ч. 1 ст. 85 Федерального закона N 229-ФЗ от 02.10.2007 года "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
На основании п. 1 и п. 2 ст. 89 Федерального закона N 229-ФЗ от 02.10.2007 года "Об исполнительном производстве", реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.
В соответствии с приведенными нормами закона, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которое производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
С учетом изложенного, суд правильно отказал истцу в удовлетворении его требований в части определения начальной продажной стоимости транспортного средства - марка NISSAN Almera, VIN N, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска в размере 385 550,10 рублей, принадлежащего на праве собственности Панарину А.А.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец при подаче иска понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 943,01 рублей, что подтверждается платежным поручением N от ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, суд правильно в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскал с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 943,01 рублей.
Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им надлежащую правовую оценку, суд правомерно удовлетворил исковые требования АО "РН Банк" в части.
Доводы апелляционной жалобы по существу сводятся к несогласию Панарина А.А. с постановленным решением по основаниям, которые были предметом судебного рассмотрения. Эти доводы судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку они основаны на неверном толковании норм ГК РФ и ГПК РФ, направлены на иную субъективную оценку норм материального права и обстоятельств, установленных и исследованных судом первой инстанции, а потому не могут служить поводом к отмене решения суда первой инстанции.
Оценка судом обстоятельств дела и доказательств, представленных в их подтверждение, соответствует требованиям ст.67 ГПК РФ. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену принятого решения и предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, судом не допущено. Оснований для удовлетворения апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.
На основании изложенного, руководствуясь ст.328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
ОПРЕДЕЛИЛА:
Решение Кинельского районного суда Самарской области от 08 сентября 2020 года - оставить без изменения, апелляционную жалобу Панарина А.А. - без удовлетворения.
Определение суда апелляционной инстанции вступает в силу со дня его принятия, может быть обжаловано в суд Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самары) в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу.
Председательствующий:
Судьи:
Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка
