Определение Судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 04 февраля 2021 года №33-1159/2021

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВОЛГОГРАДСКОГО ОБЛАСТНОГО СУДА

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 4 февраля 2021 года Дело N 33-1159/2021
Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:
председательствующего судьи Куратовой Л.В.,
судей Куденко И.Е., Горкушенко Т.А.,
при секретаре Князевой Н.В.
рассмотрела в открытом судебном заседании в апелляционном порядке гражданское дело N 2-344/2020 по иску Фроловой Раисы Дмитриевны к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда
по апелляционной жалобе Фроловой Раисы Дмитриевны в лице АНО "Янтарь"
на решение Городищенского районного суда Волгоградской области от 26 февраля 2020 года, которым в иске отказано.
Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Куденко И.Е., судебная коллегия
установила:
Фролова Р.Д. обратилась в суд с иском к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда.
В обоснование исковых требований указала, что 08 августа 2019 года между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и Фроловой Р.Д. был заключен кредитный договор N <...> на сумму <.......>, включающую в себя стоимость дополнительной услуги "подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита". 08 августа 2019 года с кредитного счета истца была списана комиссия в размере <.......> в счет оплаты данной дополнительной услуги. 20 августа 2019 года Фролова Р.Д. направила ответчику заявление об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита", в котором отказалась от подключения к данной услуге и просила возвратить уплаченную комиссию, однако требование было оставлено без удовлетворения.
Просила суд взыскать с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в размере 41659 рублей 20 копеек, неустойку за невыполнение требований потребителя за период с 05 сентября по 23 октября 2019 года в размере 59989 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф.
Судом принято указанное выше решение.
В апелляционной жалобе истец Фролова Р.Д. в лице АНО "Янтарь" просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований, ссылаясь на нарушение судом первой инстанции норм материального и процессуального права.
В письменных возражениях ответчик КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) просит оставить решение суда без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 02 июля 2020 года решение Городищенского районного суда Волгоградской области от 26 февраля 2020 года об отказе в иске было оставлено без изменения, апелляционная жалоба Фроловой Р.Д. - без удовлетворения.
Определением Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 17 ноября 2020 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 2 июля 2020 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.
Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с требованиями части 1 статьи 327.1 ГПК РФ, обсудив указанные доводы и возражения, судебная коллегия приходит к следующему.
Судом установлено и из материалов дела следует, что на основании заявления Фроловой Р.Д. от 08 августа 2019 года (л.д. 92) между сторонами заключен кредитный договор N N <...> от 08 августа 2019 года, по условиям которого истец получила в КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) кредит на неотложные нужды в сумме <.......> на срок 24 месяца под 21,50 % годовых (л.д.17-19).
При этом в вышеуказанном заявлении Фролова Р.Д. выразила согласие на подключение необязательных по условиям кредитного договора дополнительных услуг банка, проинформирована о размере платы за их подключение и о возможности оплатить каждую услугу путем внесения собственных средств или включив стоимость в сумму кредита.
В частности, Фролова Р.Д. дала согласие на дополнительную услугу -"Подключение к услуге "Сервис-Пакет "Финансовая защита"" стоимостью <.......>, получив для её оплаты кредитные денежные средства по вышеуказанному кредитному договору N <...> от 08 августа 2019 года.
В рамках услуги "Сервис-Пакет "Финансовая защита"" банком предоставляются следующие опции: изменение даты платежа, пропуск платежа, уменьшение суммы платежа, кредитные каникулы, отказ от взыскания.
В соответствии с введенными в действие с 05 августа 2019 года Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), утв. приказом КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) от 01 августа 2019 года (л.д.20-24), услуга "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита"" считается сторонами оказанной клиенту в полном объеме, а обязательства банка по услуге "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита"" прекращенными надлежащим исполнением на 11-й календарный день с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", за исключением случая, если в течении 10 календарных дней с момента оплаты комиссии клиент не обратился в банк с заявлением об отказе от услуги "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита"" в порядке, предусмотренном настоящими условиями, а также за исключением использования клиентом опции "Изменение даты платежа" до истечения указанного срока. В случае использования клиентом опции "Изменение даты платежа", услуга "Подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита"" считается оказанной в дату соответствующего обращения клиента (пункт 8.1.16). Клиент вправе отказаться от подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита", предоставив заявление по форме банка в офис банка в течение 10 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение. В этом случае уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения Банком заявления (за исключением случая подключения к Сервис-Пакету "Финансовая защита" до истечения 10 календарных дней с даты оплаты комиссии в связи с использованием клиентом опции "Изменение даты платежа", в этом случае комиссия за подключение клиенту не возвращается в связи с использованием клиентом Сервис-Пакета "Финансовая защита"). В случае возврата товара в течение 14 календарных дней с даты оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" банк отключает клиента от Сервис-Пакета "Финансовая защита" и считает услугу неоказанной, а уплаченная комиссия за подключение подлежит возврату в полном объеме в течение 30 календарных дней с даты получения банком заявления (пункт 8.1.17). Товар - имущество, приобретаемое клиентом у предприятия торговли с использованием кредита (https://rencredit.ru).
08 августа 2019 года по банковскому счету Фроловой Р.Д. проведена оплата комиссии в сумме <.......> за Сервис-Пакет "Финансовая защита" (л.д. 30).
20 августа 2019 года Фролова Р.Д. направила в адрес КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) заявление об отказе от Сервис-Пакета "Финансовая защита" (л.д.13), полученное ответчиком 21 августа 2019 года (л.д.16).
Разрешая исковые требования и отказывая в их удовлетворении, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 819, 421, 420 Гражданского кодекса РФ, Закона РФ от 07 "О защите прав потребителей", Федерального закона "О банках и банковской деятельности", исходил из того, что истцом не предоставлено доказательств обращения с заявлением об отказе от услуги в установленный соглашением сторон 10-дневный срок, также не представлено доказательств, свидетельствующих, что предложенные ответчиком условия кредитования лишали истца таких прав, которые обычно предоставляются кредитными организациями, либо содержали положения, которые являлись для заемщика обременительными.
Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 779 Гражданского кодекса РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.
В рамках Сервис-Пакета "Финансовая защита" по договору предоставления кредита на неотложные нужды банк предоставляет заемщику дополнительные возможности, за что банком взимается комиссия.
Таким образом, Сервис-Пакет "Финансовая защита" является дополнительной услугой, оказываемой банком заемщику.
В силу статьи 782 Гражданского кодекса РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.
Указанные положения применяются в случаях, когда отказ потребителя (заказчика) от договора не связан с нарушением исполнителем обязательств по договору, возлагая на потребителя (заказчика) обязанность оплатить расходы, понесенные исполнителем в связи с исполнением обязательств по договору.
Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (статья 7).
Согласно статье 32 Закона РФ от 07 февраля 1992г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования (пункт 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей)
Материалами дела подтверждается, что до погашения задолженности по кредитному договору истец обратилась к ответчику с требованием о возврате комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", в чем ей было отказано.
Учитывая, что истец вправе отказаться от оказания услуг и требовать возврата уплаченной за услугу денежных средств за вычетом фактически понесенных исполнителем расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору, истец реализовала данное право, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по возврату комиссии за подключение дополнительной услуги за вычетом периода времени ее действия.
Исходя из изложенного, ответчик обязан возвратить истцу <.......>, полученные в счет оплаты комиссии за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита", поэтому решение суда в части отказа в удовлетворении иска о взыскании комиссии подлежит отмене с принятием нового решения об удовлетворении исковых требований.
Вопреки позиции КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), изложенной в возражениях на апелляционную жалобу, расходы банка по налогу на прибыль за подключение Сервис-Пакета "Финансовая защита", исходя из правового смысла статьи 32 Закона о защите прав потребителей, не являются расходами, связанными с исполнением обязательств по вышеуказанному договору.
В соответствии с пунктом 1 статьи 31 Закона о защите прав потребителей требования потребителя о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
За нарушение предусмотренных статьей 31 Закона о защите прав потребителей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона (пункт 3 статьи 31 Закона о защите прав потребителей).
Согласно пункту 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).
Денежные средства в размере <.......> ответчик должен был возвратить истцу не позднее 04 сентября 2019 года.
Размер неустойки на основании пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей за период с 05 сентября по 23 октября 2019 года (в пределах заявленных исковых требований) составит 59989 рублей, которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
В соответствии с пунктом 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.
Поскольку ответчик нарушил права истца, как потребителя, несвоевременным возвратом денежных средств, иск в части требования о взыскании с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в пользу Фроловой Р.Д. компенсации морального вреда в размере 7000 рублей также обоснован и подлежит удовлетворению.
В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом РФ "О защите прав потребителей", которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей").
Следовательно, с ответчика в пользу истца, подлежит взысканию штраф в размере 54324 рубля 10 копеек из расчета: (41659,20 + 59989 + 7000): 2.
Учитывая, что заявленные Фроловой Р.Д. исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1400 рублей, а также почтовые расходы в размере 365 рублей 40 копеек (часть 1 статьи 98 ГПК РФ).
Соответственно, в доход местного бюджета с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) подлежит взысканию госпошлина в размере 4 619 рублей 45 копеек (статья 103 ГПК РФ, статья 333.19 Налогового кодекса РФ).
На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия
определила:
решение Городищенского районного суда Волгоградской области от 26 февраля 2020 года отменить, принять по делу новое решение, которым иск Фроловой Раисы Дмитриевны к КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) о взыскании комиссии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить.
Взыскать с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в пользу Фроловой Раисы Дмитриевны комиссию за подключение к Сервис-Пакету "Финансовая защита" в размере 41659 рублей 20 копеек, неустойку за невыполнение требования потребителя за период с 05 сентября по 23 октября 2019 года в размере 59989 рублей, компенсацию морального вреда в размере 7000 рублей, штраф в размере 54324 рубля 10 копеек, судебные расходы на нотариальное удостоверение доверенности в размере 1400 рублей и почтовые расходы в размере 365 рублей 40 копеек.
Взыскать с КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в размере 4619 рублей 45 копеек.
Председательствующий:
Судьи:


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка