Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан

СУДЕБНАЯ КОЛЛЕГИЯ ПО ГРАЖДАНСКИМ ДЕЛАМ ВЕРХОВНОГО СУДА РЕСПУБЛИКИ ТАТАРСТАН

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 12 августа 2021 года Дело N 33-11543/2021

Резолютивная часть определения объявлена 12 августа 2021 года

Полный текст определения изготовлен 19 августа 2021 года

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе

председательствующего Курмашевой Р.Э.,

судей Миннегалиевой Р.М., Нурмиева М.М.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Яруллиной М.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Миннегалиевой Р.М. гражданское дело по апелляционной жалобе представителя ООО "СК "Ренессанс Жизнь" - Аксенова С.В. на решение Приволжского районного суда г. Казани от 10 августа 2020 года, которым постановлено:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" в пользу Зиганшина И.А. неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 70000 руб., штраф в размере 35000 руб.

Взыскать с ООО "Страховая Компания "Ренессанс Жизнь" в бюджет муниципального образования г. Казани государственную пошлину в размере 2300 руб.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы об отмене решения суда, судебная коллегия

установила:

Зиганшин И.А. обратился в суд с иском к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между истцом и ООО "БМ Банк" заключен кредитный договор, согласно которому истцу предоставлены денежные средства в размере 102 6281,40 рублей, со сроком возврата <дата> под 11,491% годовых. В день заключения кредитного договора <дата> истцом с ответчиком был заключен договор личного страхования ...., страховым риском, по которому, в том числе, являлась временная утрата трудоспособности застрахованного (истца) в результате несчастного случая. Размер страховой премии составил 156 551,40 рублей. Срок страхования с <дата> по <дата>. <дата> в результате несчастного случая произошла временная утрата трудоспособности на период до <дата>, то есть на 55 дней. Согласно графику платежей по кредитному договору размер платежа по кредиту составляет 22 854,21 рублей за исключением первого и последнего платежа. <дата> истцом ответчику было направлено уведомление о наступлении страхового случая. <дата> истцом ответчику было направлено заявление на страховую выплату с приложением всех необходимых документов, которое было получено ответчиком <дата>. По условиям договора срок выплаты страхового возмещения не может превышать 30 рабочих дней, соответственно страховое возмещение должно быть выплачено в срок до <дата>. В сентябре 2019 года ответчиком посредством телефонного звонка были запрошены больничные листы, заверенные двумя печатями, несмотря на то, что ране больничные листы были направлены. <дата> больничные листы были высланы повторно. <дата> ответчику была направлена претензия. <дата> ответчик направил истцу ответ на претензию с необоснованным требованием о предоставлении несуществующего документа - заверенную копию постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела в связи с полученными телесными повреждениями. <дата> истцом был направлен ответ на требование ответчика от <дата>, в котором истец указал, что данный документ отсутствует, поскольку полученная травма получена в быту при обстоятельствах, не имеющих признаков преступления, в связи с чем, обращения в полицию не было. Поскольку ответчик до настоящего времени не произвел выплату страхового возмещения истец просил взыскать сумму страхового возмещения в размере 39 886,88 рублей, неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 130 430,10 рублей, штрафа.

Представитель истца в судебном заседании, с учетом выплаты ответчиком страхового возмещения, исковые требование о взыскании суммы страховой выплаты в размере 39 886,88 рублей не поддержал, сумму взыскиваемой неустойки уменьшил до 100 000 рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил возражения.

Представитель третьего лица ООО "БМВ Банк" в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного заседания.

Определением суда от 26 ноября 2020 года принят заявленный представителем истца Зиганшина И.А. -Шайдуллиным С.Ф. отказ от исковых требований в части взыскания с ООО "СК "Ренессанс Жизнь" суммы страхового возмещения, производство по делу в указанной части прекращено.

Судом постановлено решение в вышеприведенной формулировке.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от <дата> решение Приволжского районного суда г. Казани от <дата> отменено, исковые требования Зиганшина И.А. к ООО "СК "Ренессанс Жизнь" о взыскании неустойки, штрафа оставлены без рассмотрения.

Определением судебной коллегии по гражданским дела Шестого кассационного суда общей юрисдикции от <дата> апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан от <дата> отменено, дело направлено на новое рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан.

В апелляционной жалобе представитель ООО "СК "Ренессанс Жизнь" Аксенов С.В. просит отменить решение суда и отказать в иске в полном объеме. В обоснование жалобы приводит доводы о том, что истцом не соблюден обязательный досудебный порядок урегулирования спора. Также указывает, что действия страховщика, в том числе запрос дополнительных документов, производились в рамках договора страхования. Считает, что судом необоснованно взыскана неустойка и штраф, поскольку страховое возмещение выплачено страховщиком до подачи иска истцом в суд.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, извещены о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив законность постановленного судом первой инстанции решения в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия оснований к отмене либо изменению решения суда не находит.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (пункт 2).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

В соответствии с частью 2 статьи 9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу положений статьи 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" судом с ответчика также обоснованно взыскан штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до начала выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Неустойка (пеня) за нарушение сроков окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа взыскивается за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки вплоть до окончания выполнения работы (оказания услуги), ее этапа или предъявления потребителем требований, предусмотренных пунктом 1 настоящей статьи.

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Размер неустойки (пени) определяется, исходя из цены выполнения работы (оказания услуги), а если указанная цена не определена, исходя из общей цены заказа, существовавшей в том месте, в котором требование потребителя должно было быть удовлетворено исполнителем в день добровольного удовлетворения такого требования или в день вынесения судебного решения, если требование потребителя добровольно удовлетворено не было.

В силу положений части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно пункту 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

На основании части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что <дата> между Зиганшиным И.А. и ООО "БМВ Банк" был заключен кредитный договор ...., по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 1 026 281,40 рубль со сроком возврата <дата> под 11,491% годовых.

В этот же день между Зиганшиным И.А. и ООО "СК "Ренессанс Жизнь" был заключен договор личного страхования .... на страховую сумму 869 730 рублей по страховым рискам "Смерть застрахованного по любой причине", "Инвалидность застрахованного I и II группы по любой причине", "Временная утрата трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая", "Частичная постоянная утрата общей трудоспособности застрахованного в результате несчастного случая". Срок страхования установлен с <дата> по <дата>.

<дата> истец получил травму.

Согласно выписке из медицинской карты стационарного больного .... отделения нейрохирургии N 2 Республиканской клинической больницы Министерства здравоохранения Республики Татарстан Зиганшин И.А. находился на стационарном лечении с <дата> по <дата> с диагнозом: "ОЧМТ. Ушиб головного мозга средней степени тяжести. Травматическое субарахноидальное кровоизлияние. Закрытый оскольчатый перелом лобной кости, передней и задней стенок левой лобной пазухи, передней стенки правой лобной пазухи с переходом на решетчатую кость, крышу левой и правой орбит. Гемосинус лобных пазух. Контузия глазных яблок. Посттравматическая нейропатия глазодвигательного нерва слева, отводящего нерва справа. Ушиб мягких тканей лобной области".

<дата> истец подал ответчику уведомление о наступлении страхового случая.

<дата> Зиганшин И.А. направил ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявление на страховую выплату, которое было получено страховщиком <дата>. Выплата страхового возмещения не была произведена.

<дата> истец направил ответчику претензию с требованием выплатить страховое возмещение.

Письмом от <дата> ООО "СК "Ренессанс Жизнь" запросило заверенную копию постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела в связи с полученными телесными повреждениями.

В ответе от <дата> истец сообщил страховщику об отсутствии указанного документа в связи с тем, что травма была получена в быту, обращения в полицию не было.

Уведомлением от <дата> .... финансовый уполномоченный отказал в принятии обращения Зиганшина И.А. к рассмотрению на том основании, что до обращения к финансовому уполномоченному Зиганшин И.А. не обратился в установленном законом порядке в финансовую организацию.

<дата> ответчик произвел выплату страхового возмещения в сумме 33 519, 50 рублей, в связи с чем истец от исковых требований в данной части отказался и данный отказ принят судом.

Разрешая спор в части взыскания неустойки суд пришел к выводу о том, что ответчик в установленный договором срок (<дата>) выплату страхового возмещения не произвел, поэтому с него в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по <дата>, размер которой составляет 511 923,08 рублей. При этом, с учетом заявленных истцом требований о взыскании неустойки в сумме 100 000 рублей и исходя из принципа правовой определенности, по которой участники правоотношений могут в разумных пределах предвидеть последствия своего поведения, суд счел необходимым на основании ходатайства представителя ответчика снизить размер неустойки за неисполнение требования потребителя в установленный срок до 70 000 рублей.

Судебная коллегия соглашается с изложенными выводами суда.

Факт наступления страхового случая и нарушения ответчиком сроков выплаты страхового возмещения подтверждается материалами дела. Процедура обращения к страховщику за выплатой страхового возмещения истцом соблюдена. <дата> Зиганшин И.А. направил ООО "СК "Ренессанс Жизнь" заявление на страховую выплату с приложением заверенных копий медицинских документов, которые были получены страховщиком <дата>. Однако в установленный договором срок выплата не произведена.

Судебная коллегия считает, что взысканная судом сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательств, соответствует компенсационной природе неустойки, является разумной мерой имущественной ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, оснований для взыскания неустойки в меньшем размере по материалам дела не усматривается и ответчиком не доказано.

При изложенных обстоятельствах основания для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки за просрочку выплаты страхового возмещения имелись.

В определении судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от <дата> по данному делу содержится вывод о том, что обращение Зиганшина И.А. к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании страхового возмещения следует считать соблюдением обязательного досудебного порядка урегулирования спора. С учетом изложенного доводы жалобы в этой части подлежат отклонению.

Доводы жалобы о том, что выплата страхового возмещения произведена <дата>, то есть до подачи настоящего иска в суд, правового значения при разрешении спора не имеет и не может являться основанием для отказа в удовлетворении требований.

Также не может служить основанием для отмены решения суда довод жалобы о том, что для осуществления выплаты истцом не были представлены необходимые документы, поскольку сам факт добровольной выплаты страховщиком страхового возмещения без предоставления истцом дополнительных документов опровергает данное обстоятельство.

Иные доводы апелляционной жалобы не опровергают изложенные в решении выводы суда, а фактически воспроизводят обстоятельства, являвшиеся предметом судебного исследования и получившие надлежащую правовую оценку.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что юридически значимые обстоятельства судом установлены правильно, обжалуемое судебное постановление мотивировано, вынесено с соблюдением норм материального и процессуального права на основании представленных сторонами по делу доказательств, которым судом дана оценка в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 199, 327-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Приволжского районного суда г. Казани от 10 августа 2020 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя ООО "СК "Ренессанс Жизнь" - Аксенова С.В. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу в день его принятия и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в срок не превышающий трех месяцев со дня его вступления в законную силу через суд первой инстанции.

Председательствующий Курмашева Р.Э.

Судьи Миннегалиева Р.М.

Нурмиев М.М.


Электронный текст документа
подготовлен и сверен по:
файл-рассылка